ملخص: إن إجراءات مكافحة غسل الأموال للمحامين تتجاوز مجرد مهمة استقبال العملاء الجدد. الأفضل فحوصات مكافحة غسل الأموال بالنسبة للمحامين، هناك أحد الأمور التي تدعم الضوابط القائمة على المخاطر, ، وبذل العناية الواجبة المعززة، وسجلات التدقيق الشفافة، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة.
لماذا تعتبر عمليات التحقق من مكافحة غسل الأموال (AML) بالغة الأهمية لشركات المحاماة في المملكة المتحدة؟
تُعدّ إجراءات مكافحة غسل الأموال متطلباً قانونياً في المملكة المتحدة. ويواجه المحامون ومكاتب المحاماة على حد سواء مخاطر فريدة، إذ قد يديرون أموال العملاء، ويسهلون معاملات العقارات، ويتعرضون لهياكل معقدة تشمل ولايات قضائية متعددة. ولذلك، فإنّ نقاط الضعف هذه، الخاصة بهذا القطاع، تجعلهم أهدافاً رئيسية لغاسلي الأموال والأنشطة الإجرامية.
ال هيئة تنظيم المحامين (SRA) تشير الملاحظات إلى أن الكيانات التي تقدم مجموعة من الخدمات القانونية، مثل مكاتب المحاماة، هي الأكثر عرضة للخطر في هذا القطاع. ومن الجدير بالذكر أن خدمات نقل الملكية، وخدمات إدارة الصناديق الاستئمانية والشركات، وإساءة استخدام حسابات العملاء، معرضة بشكل خاص للجرائم المالية.
زيادة 100 مليار جنيه إسترليني يتم غسل الأموال عبر المملكة المتحدة كل عام.
بحسب الوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة، يتم غسل أكثر من 100 مليار جنيه إسترليني عبر المملكة المتحدة سنوياً. إن تأثير الجرائم المالية مدمر، إذ يمكن أن يعيق النمو والأمن على المستوى الوطني. ولذلك، شددت الجهات التنظيمية قوانين مكافحة غسل الأموال.
أصدرت مصلحة الضرائب والجمارك البريطانية أكثر من 739 غرامة بسبب انتهاكات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب خلال الفترة من 2024 إلى 2025.
في تقرير وزارة الخزانة البريطانية بشأن الإشراف على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بلغت العقوبات التي فرضتها هيئة تنظيم المحامين على انتهاكات مكافحة غسل الأموال ما يلي: 1.5 مليون جنيه إسترليني. في المقابل، فرضت هيئة السلوك المالي أكثر من 59.5 مليون جنيه إسترليني كغرامات في الفترة من 2024 إلى 2025. وهذا يشير إلى توقعات أكبر لشركات المحاماة في المملكة المتحدة لتعزيز عمليات التحقق الشاملة من مكافحة غسل الأموال والاستثمار فيها.
من يضع لوائح مكافحة غسل الأموال في القطاع القانوني بالمملكة المتحدة؟
يُعدّ فهم الهيئات التنظيمية التي تُشرف على عمليات مكافحة غسل الأموال أمرًا بالغ الأهمية لتحديد المتطلبات الواجب استيفاؤها. وهذا ضروري لضمان الامتثال، نظرًا لتزايد الغرامات من حيث التكرار والشدة. فيما يلي أهم الهيئات التنظيمية التي يجب على المحامين في المملكة المتحدة معرفتها:
- لوائح غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتحويل الأموال (معلومات عن الدافع) لعام 2017 (MLR 2017): الدليل الإرشادي الرئيسي الذي يحدد التزامات الشركات الخاضعة للتنظيم فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ويحدد متطلبات لـ العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD), ، والمراقبة المستمرة، وتقييم المخاطر.
- قانون عائدات الجريمة لعام 2002 (POCA) والوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة (NCA): يُنشئ هذا القانون مخالفات وواجبات إبلاغ، مثل تقديم تقرير عن نشاط مشبوه إلى وكالة مكافحة الجريمة الوطنية. ويعمل بالتوازي مع قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2017، ويركز على الحالات التي لا يُبلغ فيها المحامون عن المعاملات المشبوهة.
- وزارة الخزانة البريطانية ومكتب تنفيذ العقوبات المالية (OFSI): تتولى إدارة العقوبات المالية في المملكة المتحدة مسؤولية وضع سياسة العقوبات المالية وتحديدها. في المقابل، يقوم مكتب مراقبة العقوبات المالية (OFSI) بتنفيذ إجراءات إنفاذ القانون ضد الشركات التي تنتهك سياسة العقوبات.
- هيئة تنظيم المحامين (SRA): هيئة الإشراف المعتمدة لمكافحة غسل الأموال، والتي تم إنشاؤها خصيصاً للشركات العاملة في القطاع القانوني في جميع أنحاء إنجلترا وويلز. وتشرف هذه الهيئة على تسجيل ومراقبة وإنفاذ إجراءات التحقق من مكافحة غسل الأموال للمحامين.
- هيئة السلوك المالي (FCA): تتولى هيئة السلوك المالي (FCA) الإشراف على مجموعة أوسع من الشركات في المملكة المتحدة فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وعلى عكس هيئة تنظيم المحامين (SRA)، فإن هيئة السلوك المالي (FCA) هي جهة تنظيمية مالية تتمتع بصلاحيات أوسع لإنفاذ التسجيل، وإجراء الإشراف القائم على المخاطر، وفرض عقوبات على الشركات غير الملتزمة.
في أكتوبر 2025، حكومة المملكة المتحدة أعلن ستتولى هيئة السلوك المالي (FCA) صلاحيات جهة إشرافية واحدة على الخدمات المهنية فيما يتعلق بالامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وبناءً على ذلك، ستحل محل هيئة تنظيم المحامين (SRA)، ونقابة المحامين في اسكتلندا، ونقابة المحامين في أيرلندا الشمالية، وغيرها من الهيئات المهنية. ونتيجةً لذلك، سيواجه المحامون وغيرهم من مقدمي الخدمات القانونية متطلبات أكثر صرامة في مجال مكافحة غسل الأموال.
هل يجب على جميع المحامين في المملكة المتحدة الامتثال لمتطلبات مكافحة غسل الأموال؟
بموجب قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2017، يجب على أي شركة أو فرد يمارس "أعمالاً ذات صلة"، مثل نقل الملكية، وإدارة أموال العملاء، وتأسيس الشركات، وأعمال الصناديق الاستئمانية، أو تقديم الاستشارات الضريبية، الامتثال لالتزامات مكافحة غسل الأموال في المملكة المتحدة. علاوة على ذلك، تنص هيئة تنظيم المحامين على أن إجراءات مكافحة غسل الأموال لا تفرق بين الشركات الكبيرة والمحامين الأفراد.
دراسة حالة: تكلفة ضعف الرقابة على مكافحة غسل الأموال
في يونيو 2026، بدأت السلطات البلجيكية تحقيقاً مع وايز بشأن مزاعم غسيل الأموال التي تضمنت استخدام حسابات الشركة لتحويل أموال غير مشروعة. ووفقاً للتقارير، فقد بلغ عددهم حوالي 500 مليون يورو تم الكشف عن معاملات مشبوهة.
نمط فشل التحكم
مع ذلك، لم تكن هذه المرة الأولى التي تخضع فيها شركة وايز للتدقيق. ففي عام 2025، فرضت الجهات التنظيمية الأمريكية غرامات بملايين الدولارات على وايز بسبب أوجه قصور في مكافحة غسل الأموال، بما في ذلك نقاط ضعف في رصد الأنشطة المشبوهة. وقد عززت هذه القضية الحاجة إلى رقابة متسقة وقابلة للتطوير على مكافحة غسل الأموال.
النتائج
- يمكن أن يؤدي النمو السريع إلى كشف نقاط الضعف في ضوابط مكافحة غسل الأموال الحالية.
- يعدّ إجراء العناية الواجبة المعززة القوية والمراقبة المستمرة وسجلات التدقيق أمراً ضرورياً.
- يُظهر التدقيق المتكرر عبر مختلف السلطات القضائية مدى سرعة تحول ثغرات الرقابة إلى مشكلة تنظيمية أوسع نطاقاً.
متطلبات غير قابلة للتفاوض لإجراء فحوصات مكافحة غسل الأموال للمحامين
إن إجراءات مكافحة غسل الأموال للمحامين تتجاوز مجرد التحقق من الهوية. يجب أن تشمل التحقق من المالك المستفيد النهائي (UBO), التحقق من مصادر الأموال ومصادر الثروة،, المراقبة المستمرة, الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، وغير ذلك. فيما يلي أهم إجراءات مكافحة غسل الأموال الإلزامية للمحامين:
العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)
تتضمن إجراءات العناية الواجبة بالعملاء التحقق من هوية الفرد وعلاقاته ومخاطر غسل الأموال المرتبطة بها وتقييمها. بالنسبة للأفراد، يتم التحقق بشكل أساسي من خلال المستندات والعنوان والتحقق البيومتري. أما بالنسبة للشركات والصناديق الاستئمانية، فقد تشمل إجراءات العناية الواجبة بالعملاء البحث في سجلات الشركات، كما يُشترط التحقق من المالك المستفيد الحقيقي للأفراد الذين يمارسون سيطرة تتجاوز 25% في أي عمل تجاري.
التحقق من مصدر الثروة (SOW) ومصدر الأموال (SOF)
تساعد فحوصات مصدر الثروة ومصدر الأموال المحامين على فهم الخلفية المالية للعميل. يحدد مصدر الأموال أصل المعاملات، بينما يقيم مصدر الثروة كيفية حصول العميل على إجمالي أصوله. على الرغم من أهميتها، فإن العديد من مكاتب المحاماة يقصر من هذا الشرط. في الفترة من 2024 إلى 2025، افتقرت 11% من الملفات التي راجعتها SRA إلى فحوصات SOF، واحتوت 8% على معلومات لا تدعم تفسير العميل.
تعزيز العناية الواجبة (EDD)
يدعو قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2017 إلى تطبيق إجراءات العناية الواجبة المعززة الشاملة للعملاء ذوي المخاطر العالية. فعلى سبيل المثال، تشمل عوامل المخاطر العالية وجود شخصيات سياسية بارزة، أو صلات بمناطق ذات مخاطر عالية، أو هياكل ملكية معقدة، أو معاملات غير اعتيادية. تتطلب إجراءات العناية الواجبة المعززة معلومات إضافية حول خلفية العميل، وقد تستلزم موافقة الإدارة العليا أو مراجعات دورية.
العقوبات، والظهور الإعلامي الإيجابي، وفحص وسائل الإعلام السلبية
تتحمل المؤسسات القانونية مسؤولية مكافحة الجرائم المالية وتمويل الإرهاب. ولإنشاء إطار عمل قوي لمكافحة غسل الأموال، يُلزم القانون هذه المؤسسات بفحص العملاء للتأكد من عدم وجود عقوبات أو معلومات عن شخصيات سياسية بارزة أو مصادر بيانات إعلامية سلبية. وبالتالي، تساعد هذه الفحوصات المحامين على تحديد العملاء ذوي المخاطر العالية الذين قد يشكلون خطراً على غسل الأموال.
تقييم المخاطر والنهج القائم على المخاطر (RBA)
تحت اللائحة 18, يتعين على الشركات الخاضعة للتنظيم إجراء تقييمات للمخاطر والاحتفاظ بسجل محدّث لها. ونتيجة لذلك، يُطلب من المحامين توثيق ملف تعريف المخاطر الخاص بالعميل، والمخاطر المحتملة، وأسباب التعاقد معه. على وجه الخصوص،, نهج قائم على المخاطر يساعد الشركات على تخصيص الموارد بما يتناسب مع مستوى المخاطر المحدد، مما يعزز الوقاية من الجرائم المالية.
الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة والمراقبة المستمرة
تضمن المراقبة المستمرة طوال فترة العلاقة مع العميل أو الشركة أن يعكس حساب العميل مستوى المخاطر الحالية التي يتحملها. وهذا أمر بالغ الأهمية، إذ قد تظهر مخاطر جديدة بعد انضمام العميل. علاوة على ذلك، يقع على عاتق مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال واجب إبلاغ وكالة مكافحة الجريمة الوطنية (NCA) عند الاشتباه في وجود أنشطة أو معاملات مشبوهة.
تقييم إجراءات مكافحة غسل الأموال للمحامين
يُقيّم إطار عمل عملي لاختيار إجراءات مكافحة غسل الأموال للمحامين مدى استيفائها لمتطلبات الامتثال والأمن مع الحفاظ على كفاءة تشغيلية عالية. هناك ستة مجالات رئيسية يجب على المحامين في المملكة المتحدة مراعاتها عند التفكير في إجراءات مكافحة غسل الأموال:
1. التسعير: قيّم كيف يمكن لفئة التسعير المختارة التعامل مع زيادة حجم البيانات، وبيانات التحقق من الهوية، والمراقبة المستمرة لفهم التكلفة الإجمالية للملكية. كذلك، تأكد من تأكيد رسوم الإعداد والصيانة والتكامل مسبقًا لتجنب أي مشاكل. التكاليف الخفية.
2. اتساع نطاق البيانات وجودتها: ضع في اعتبارك حلول مكافحة غسل الأموال التي توفر مصادر بيانات محدّثة وموثوقة للشخصيات السياسية البارزة، والعقوبات، والتقارير الإعلامية السلبية، وفحص سجلات الشركات. قيّم ما إذا كان الحل يدعم عمليات التحقق ذات الصلة بشركتك، بما في ذلك التحقق من الهوية، وعند الاقتضاء، التحقق من المالك المستفيد الحقيقي، وذلك وفقًا للولاية القضائية وأنواع العملاء الذين تخدمهم شركتك.
3. الضوابط القائمة على المخاطر وقابلية التكوين: ينبغي أن تُمكّن منصة مكافحة غسل الأموال المناسبة المحامين من تطبيق مستويات متفاوتة من العناية الواجبة بناءً على مخاطر العميل والقضية. لذا، ضع في اعتبارك ما إذا كان من الممكن تهيئة سير العمل، وتقييم المخاطر، وقواعد التصعيد، والمراجعات لتعكس سياسات شركتك.
4. التكامل: استثمر في منصة لمكافحة غسل الأموال تتكامل بسهولة مع عمليات التوظيف وإدارة القضايا الحالية لديك. على سبيل المثال، يساعد التكامل مع واجهات برمجة التطبيقات (API) ومجموعات تطوير البرامج (SDK) وأنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM) ذات الصلة على تقليل إدخال البيانات المكررة وتسهيل دمج عمليات التحقق من غسل الأموال في سير العمل القانوني اليومي.
5. إمكانية التدقيق والرقابة: تتوقع الجهات التنظيمية من الشركات توضيح كيفية اتخاذ قرارات مكافحة غسل الأموال. لذا، ينبغي أن توفر عمليات التحقق من مكافحة غسل الأموال للمحامين سجلاتٍ لعمليات التحقق، وتقييمات المخاطر، والأدلة الداعمة، والموافقات، والتنبيهات، والتغييرات التي تطرأ عليها بمرور الوقت، وأن توثق هذه السجلات.
6. الأمن: تساعد ضوابط الأمان القوية المحامين على حماية المعلومات الحساسة والامتثال لمتطلبات حماية البيانات في المملكة المتحدة. ينبغي على مكاتب المحاماة تقييم ما إذا كان حل مكافحة غسل الأموال يدعم الامتثال للائحة العامة لحماية البيانات في المملكة المتحدة ويحمل الشهادات ذات الصلة، مثل: ايزو 27001. قد تشمل الميزات الأساسية أيضًا المصادقة متعددة العوامل وضوابط الوصول القائمة على الأدوار.
القدرات الأساسية مقابل القدرات المميزة لمكافحة غسل الأموال للمحامين
بعد الأخذ بعين الاعتبار معايير التقييم العامة، يمكن للشركات دراسة إمكانيات كل منتج على حدة بمزيد من التفصيل. فميزات مثل سير العمل بدون كتابة أكواد، والتغطية العالمية الشاملة، وتوجيه سير العمل الديناميكي، تُسهم في توفير الوقت، وتعزيز قابلية التوسع، وتحسين عمليات الامتثال. لذا، يُنصح المحامون في المملكة المتحدة بتقييم هذه الميزات وتصنيفها وفقًا لأولويات واحتياجات أعمالهم.
قد يبدو الاستثمار في منصة متكاملة لأتمتة مكافحة غسل الأموال معقدًا في البداية، إلا أنه يوفر مزايا تشغيلية للمحامين في المملكة المتحدة. إذ يُمكن لحل موحد أن يُساعد في تقليل الإنذارات الكاذبة، وتشتت البيانات بين مزودي الخدمات الخارجيين، والفحوصات اليدوية، دون المساس بحفظ السجلات أو الرقابة على الامتثال.
النقاط الرئيسية
- محامون بريطانيون يجب إجراء عمليات التحقق من مكافحة غسل الأموال بموجب لوائح غسل الأموال لعام 2017.
في عام 2025، مكافحة غسل الأموال تم نقل الإشراف على مكاتب المحاماة إلى هيئة السلوك المالي.
بموجب قانون السلوك المالي, قد تواجه الشركات الآن تدقيقاً أكبر ومتطلبات أكثر صرامة لمكافحة غسل الأموال.
قائم على المخاطر يعد بذل العناية الواجبة وتقييم المخاطر والمراقبة المستمرة أمراً بالغ الأهمية للامتثال.
ينبغي على المحامين تقييم تغطية البيانات، والتكامل، وقدرات إعداد التقارير لأنظمة مكافحة غسل الأموال.
تعزيز الامتثال لمكافحة غسل الأموال في المملكة المتحدة
إن اختيار إجراءات مكافحة غسل الأموال المناسبة للمحامين يتجاوز مجرد التحقق من الهوية. يقع على عاتق مكاتب المحاماة في المملكة المتحدة واجب قانوني يتمثل في تحديد الجرائم المالية ومكافحتها. ولذلك، من المهم الاستثمار في حلول تتضمن تدابير كافية للعناية الواجبة المعززة، والمراقبة المستمرة، وسجلات تدقيق واضحة.
بالإضافة إلى ذلك، فإن اختيار عمليات التحقق من مكافحة غسل الأموال التي تتميز بجودة بيانات عالية وتكامل وأتمتة يمكن أن يعزز الامتثال دون خلق احتكاك تشغيلي. يتعلم أكثر حول كيفية تطبيق منصة مكافحة غسل الأموال الخاصة بشركة ComplyCube والموجهة لشركات المحاماة لتلبية متطلبات الامتثال الصارمة اليوم.
الأسئلة الشائعة
ما هي عواقب عدم الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال بالنسبة للمحامين؟
قد تتجاوز عواقب عدم الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال بالنسبة للمحامين غرامات قدرها 10,000 جنيه إسترليني. وتشمل هذه العواقب عقوبات تنظيمية على العمليات، وإجراءات تأديبية لكبار المسؤولين، وملاحقة جنائية لمن لا يبلغون عن النشاط الإجرامي.
لماذا يجب على المحامين استخدام نهج قائم على المخاطر في الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال؟
تُلزم فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) والعديد من الهيئات الرقابية في المملكة المتحدة باتباع نهج قائم على المخاطر للامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال، إذ يمكّن ذلك الشركات من تركيز التحقيقات في المناطق التي يكون فيها خطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب في أعلى مستوياته. وبذلك، يستطيع المحامون تحديد الجرائم المالية والتحقيق فيها بسرعة أكبر.
ما الفرق بين مصدر الأموال ومصدر الثروة بالنسبة لشركات المحاماة؟
يشير مصدر الأموال إلى أصل معاملة محددة. ومن الأمثلة على ذلك تقديم العميل لكشوفات حساباته المصرفية لإثبات عملية شراء معينة. أما مصدر الثروة فيشير إلى كيفية وصول العميل إلى وضعه المالي الحالي. ومن الأمثلة على ذلك إقرارات الراتب أو الميراث. وتجمع مكاتب المحاماة أدلة على مصدر الأموال والثروة بناءً على مستوى المخاطر.
كم مرة ينبغي على شركات المحاماة في المملكة المتحدة تجديد إجراءات العناية الواجبة بشأن عملائها الحاليين؟
على الرغم من عدم وجود فترة زمنية محددة لتحديث إجراءات العناية الواجبة، إلا أنه يتعين على مكاتب المحاماة إجراء مراقبة مستمرة وتحديث إجراءات العناية الواجبة بالعملاء عند حدوث أي تغيير في معلومات العملاء أو المخاطر. وهذا يمكّن المكاتب من الالتزام بالمتطلبات القانونية بشكل دائم.
هل يوفر موقع ComplyCube فحوصات مكافحة غسل الأموال للمحامين؟
نعم، توفر ComplyCube أدوات مكافحة غسل الأموال المصممة خصيصًا للمحامين وشركات المحاماة. تشمل باقة مكافحة غسل الأموال الخاصة بها التحقق من الأفراد والشركات، والفحص المستمر لقوائم المراقبة، والشخصيات السياسية البارزة، وقوائم العقوبات، بالإضافة إلى المتابعة المستمرة وإدارة الحالات لدعم الامتثال. تتوافق ComplyCube مع سياسات مكافحة غسل الأموال في أكثر من 250 دولة، وتدعم عمليات الشركات العالمية.
