2026年7月21日，马来西亚当局在吉隆坡国际机场拘留了一名28岁男子，他涉嫌参与一个针对新加坡银行账户的洗钱网络。.
新加坡警方表示，MariBank向当局提供了关键信息，这有助于捣毁非法网络并实施逮捕。此次逮捕行动并非一蹴而就。以下将详细介绍整个过程。.
臭名昭著的非法网络的背景故事
新加坡警察部队指出，MariBank 和反诈骗中心的情报共享为“FRONTIER+ III 行动”做出了贡献，这是一项由新加坡和马来西亚当局共同参与的协调联盟行动。.
凭借部分情报，联合行动组成功揭露了一个位于马来西亚的犯罪团伙，该团伙利用洗钱账户转移非法资金。今年3月，马来西亚当局突袭了该团伙的住所，缴获了83部手机、45个银行安全令牌以及一台装有该团伙所用操作系统软件的电脑。.
私营企业是重要的合作伙伴 这场战斗 防范诈骗。.
查获的物品揭示了该犯罪集团的运作方式。这些物品使他们能够使用不同的身份凭证注册多个银行账户。MariBank 的作用至关重要，凸显了反洗钱警报与可证实的金融犯罪情报之间的区别。.
新加坡警察高级助理总监黄志强表示：“私营企业是打击诈骗的重要合作伙伴。我赞扬MariBank积极配合新加坡警察部队，使新加坡和马来西亚当局得以捣毁该犯罪集团。”.
身份正确并不意味着拥有合法控制权
传统的“了解你的客户”（KYC）流程只能让企业回答一个问题：“我们是否正确核实了客户信息？”而现代金融犯罪情报才是当前监管机构希望企业采用的模式。它能够回答“客户是否就是账户的控制人？”
仅仅核实客户身份是否属实可能还不够。.
您的KYC（了解您的客户）体系可能一开始看起来有效。这意味着客户的护照是真的，面部生物特征与证件相符，并且通过了制裁和负面媒体审查。然而，即便如此，这位客户仍然可能在很久之后成为洗钱网络的一部分。.
ComplyCube 的首席产品官提到：“仅仅核实客户的身份可能还不够。受监管的实体需要持续的控制措施来证明客户仍然是账户的合法控制人。”
欺诈情报：下一个日益增长的反洗钱要求
现代的KYC（了解你的客户）和反洗钱（AML）项目必须将身份验证、持续监控和欺诈情报整合到一个统一的工作流程中。新加坡警察部队并未透露MariBank分享了哪些信息。.
然而，结果表明，该银行能够做的不仅仅是标记一个孤立的可疑账户。因此，对于反洗钱和了解你的客户（KYC）团队而言，目标应该超越仅仅询问单个客户或交易是否可疑。.
反洗钱和了解你的客户团队接下来应该做什么
MariBank案例表明，反洗钱工作的有效性不再以报告的警报或可疑活动数量来衡量。为了加强金融犯罪管控，以下是反洗钱和KYC团队接下来应落实的三大关键支柱。.
1. 引入设备智能控制
该案件中，犯罪团伙利用不同的手机和银行安全令牌进行非法活动。这凸显了设备智能解决方案的必要性，因为客户姓名和出生日期无法验证账户是否在同一设备、IP地址和浏览器上使用。这些设备信号可以揭示传统监控手段可能忽略的洗钱账户网络。.
2. 绘制行为 KYC 风险指标图
身份验证不应止步于客户注册阶段。实际上，客户的风险状况可能远不止于此。因此，合规团队必须将行为偏差与客户的风险评分关联起来，并在必要时进行自动化强化审核。例如，交易金额超过特定限额以及快速转手交易等都属于此类情况。.
3. 连接反洗钱、反欺诈和网络安全团队
客户风险可能分散在不同的职能部门。例如，网络安全团队负责识别受感染的设备，而反欺诈团队则负责处理受害者。这会导致数据共享方面的差距。合规团队应该采用集成的金融犯罪解决方案，配备强大的API、SDK和Webhook，以支持无缝的信息共享和统一的案件管理。.
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