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Salut ! Je suis sûr que vous nous avez manqué (ou peut-être que c'est juste nous), alors restez connectés, nous vous souhaitons la bienvenue dans la dernière édition de CryptoCubed. Le mois d'août a été une période mouvementée pour le secteur des cryptomonnaies. Du procès à enjeux élevés de Ripple Lab aux décrets du président Trump pour la débancarisation des cryptomonnaies, la scène crypto est en effervescence, à ne pas manquer !
La saga des amendes cryptographiques de Ripple Labs touche à sa fin
En décembre 2020, Ripple Labs, société américaine spécialisée dans la blockchain et les paiements numériques, s'est retrouvée dans une situation délicate après avoir été poursuivie par la Securities and Exchange Commission (SEC) américaine. Selon la SEC, Ripple Labs a vendu sa cryptomonnaie XRP sous forme de titre non enregistré à des investisseurs institutionnels, levant ainsi plus de 1,7 milliard de livres sterling (1,3 milliard de livres sterling). Le débat a porté sur la question de savoir si le XRP devait être classé comme un titre au sens du droit américain ou simplement comme un actif numérique comme le Bitcoin ou l'Ethereum.
La réglementation des valeurs mobilières dans le secteur américain des cryptomonnaies englobe les lois et règles qui régissent l'émission et la négociation d'actifs financiers, y compris les cryptomonnaies. Cette loi vise à protéger les investisseurs et oblige les entreprises de cryptomonnaies à divulguer des informations essentielles si ce qu'elles vendent est considéré comme un titre. En 2023, un juge fédéral a statué que les ventes de XRP aux particuliers n'étaient pas considérées comme des transactions sur titres ; en revanche, les ventes directes aux investisseurs l'étaient. L'accord s'est conclu par le paiement par Ripple d'une amende civile de 17,125 millions de pesos philippins. Les deux parties ont abandonné l'accord en août 2025, consolidant ainsi l'amende.
Bien que l'affaire se soit soldée par une issue positive pour Ripple Labs, celle-ci aurait pu être atténuée dès le départ si l'entreprise avait respecté d'emblée la législation américaine sur les valeurs mobilières. Bien que le principal enjeu ait été la réglementation des valeurs mobilières, notamment celle relative aux ventes institutionnelles de XRP, l'affaire met en lumière la surveillance réglementaire croissante exercée sur les entreprises de cryptomonnaies pour qu'elles respectent non seulement la législation sur les valeurs mobilières, mais aussi des cadres de conformité plus larges, notamment Lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et les obligations de connaissance du client (KYC).
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Donald Trump menace de prendre des mesures coercitives pour le démantèlement des cryptomonnaies
Le président américain Trump a officiellement signé un décret intitulé « Garantir un système bancaire équitable pour tous les Américains ». Ce décret vise à mettre fin à la pratique du « debanking », qui consiste pour les institutions financières à refuser des services à certaines parties ou personnes en raison de leurs convictions politiques, religieuses ou de leurs activités commerciales, y compris les entreprises de cryptomonnaies. L'un des principaux objectifs de ce décret est de protéger les entreprises de cryptomonnaies contre toute discrimination perçue, réaffirmant ainsi son engagement en faveur des cryptomonnaies.
L'ordonnance exige des banques qu'elles prennent des décisions objectives et fondées sur les risques lors de l'évaluation de leurs clients et de leurs entreprises, rendant ainsi beaucoup plus délicat l'équilibre entre l'accès équitable et les réglementations existantes en matière de LBC/KYC. Les institutions financières pourraient être confrontées à des défis opérationnels, car elles s'efforcent de maintenir une stricte conformité en matière de LBC, notamment avec les entreprises de cryptomonnaies, tout en démontrant leur conformité aux nouvelles contraintes en matière de débancarisation. Les régulateurs disposent de 180 jours pour examiner leurs pratiques de débancarisation et s'assurer de la réintégration des parties injustement exclues.
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Paxos, une entreprise de blockchain basée à New York, risque une amende de 174,5 millions de livres sterling pour manquements à la législation anti-blanchiment d'argent.
Le Département des services financiers de l'État de New York (NYDFS) a infligé une lourde amende de 1748,5 millions de livres sterling à Paxos après avoir constaté que l'entreprise n'avait pas respecté son cadre de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) dans le cadre de son partenariat avec Binance sur le stablecoin BUSD. L'enquête a révélé que Paxos n'avait pas exercé de contrôle préalable continu sur Binance, notamment en rendant régulièrement compte de ses politiques AML/KYC et de ses sanctions.
La structure de lutte contre le blanchiment d'argent de Paxos ne disposait pas de contrôles essentiels pour prévenir efficacement les activités suspectes et illégales. De ce fait, des fraudeurs ont pu accéder à ses services via des comptes frauduleux ou de fausses pièces d'identité. Des recherches plus approfondies ont révélé plus de 1,6 milliard de livres sterling de transactions suspectes transitant par Binance. Une partie de l'amende de 48,5 millions de livres sterling comprend une somme de 22 millions de livres sterling consacrée à l'amélioration de ses systèmes de conformité. Cette affaire souligne l'importance de la lutte contre le blanchiment d'argent et la connaissance du client (KYC), non seulement pour les clients, mais aussi pour les partenaires d'une entreprise, afin de prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
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L'AUSTRAC charge Binance Australia de nommer un auditeur externe
Le Centre australien d'analyse et de rapports sur les transactions (AUSTRAC) a ordonné à Binance Australia de nommer un auditeur externe indépendant, suite à des inquiétudes concernant ses contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (FTT). Fondée en 2017, Binance est la plus grande plateforme d'échange de cryptomonnaies en termes de volume d'échanges. Cette décision marque l'attention particulière portée par l'AUSTRAC au secteur des cryptomonnaies, un environnement à haut risque, exigeant des entreprises qu'elles mettent en œuvre des contrôles de vigilance renforcés à l'égard de leurs clients et des vérifications d'identité renforcées afin de se conformer aux réglementations locales.
Dans sa déclaration, M. Thomas mentionne que même si les organisations mondiales ont mis en place des politiques transfrontalières de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, celles-ci pourraient ne pas être suffisantes pour respecter les lois locales et régionales.
L'AUSTRAC s'engage à collaborer avec l'industrie pour garantir la mise en place de mesures de protection solides afin de rendre plus difficile pour les criminels de déplacer et de dissimuler des fonds illicites à l'aide de monnaies numériques — Brendan Thomas, PDG d'AUSTRAC
L'AUSTRAC a également constaté que Binance connaissait une forte rotation du personnel et un manque de supervision de la part de la haute direction, ce qui suscite des inquiétudes quant à l'efficacité de ses programmes de lutte contre le blanchiment d'argent. Binance Australia dispose de 28 jours pour désigner des auditeurs externes chargés d'examiner son cadre de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC) et de le soumettre à l'AUSTRAC.
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VARA pénalise Fuze car il vise à freiner le secteur des actifs virtuels en pleine expansion à Dubaï
L'Autorité de régulation des actifs virtuels de Dubaï (VARA) a récemment infligé une amende à Fuze, également connue sous le nom de Morpheus Software Technology FZE, pour ses importantes lacunes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Une enquête officielle a débuté en avril dernier, et la VARA a constaté d'importantes lacunes dans le programme de lutte contre le blanchiment d'argent de Fuze, notamment au niveau des contrôles internes et de la gouvernance. Fuze a également été accusée d'avoir enfreint sa licence en menant des activités liées aux actifs virtuels sans licence.
Le montant total des sanctions financières n'a pas été divulgué ; toutefois, Fuze a accepté les sanctions et a mis en place un plan de remédiation pour combler ses lacunes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. L'entreprise a pris des mesures proactives, notamment la nomination d'une personne qualifiée indépendante chargée de superviser et de suivre l'avancement du plan de remédiation. De plus, Fuze a nommé un responsable de la conformité, un responsable des risques et un responsable juridique afin de soutenir son objectif de renforcement et de maintien de la conformité à la réglementation aux Émirats arabes unis.
Cette application souligne la détermination de VARA à maintenir des normes AML/KYC strictes dans un secteur de la cryptographie en pleine expansion à Dubaï, signalant à tous les acteurs du marché l'importance cruciale de la conformité pour protéger le système financier des Émirats arabes unis.
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🔥LE POÈME CRYPTO-CUBE : AOÛT🔥
Ripple a payé son prix, la tempête s'est finalement calmée,
Pourtant, les échos rappellent que la conformité a désarmé.
Paxos a été condamné à une amende pour ses manquements en matière de prudence,
Alors que des milliards de personnes s'échappaient de là où il n'y avait pas de contrôle.
Binance en Australie fait face au regard des auditeurs,
Leur faible surveillance alimente la stupeur de l’AUSTRAC.
Dubaï a frappé à Fuze, exposant de larges écarts,
Alors que Trump protège les cryptomonnaies de la vague de débancarisation.
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