Lavado de dinero criptográfico: cómo las empresas pueden detectar señales de alerta

La criptomoneda continúa su meteórico ascenso y parece que pocas cosas pueden frenarla. Además de esto, las criptomonedas y el lavado de dinero parecen estar creciendo al mismo tiempo. Sin embargo, la adopción de regulaciones criptográficas contra el lavado de dinero sigue siendo lenta. Esta guía analiza dónde se encuentran las criptomonedas en el mundo del lavado de dinero y qué pueden hacer las empresas para detectar y prevenir el lavado de dinero criptográfico.

El problema del lavado de dinero criptográfico

Una proyección publicada por Nasdaq muestra que la tasa actual de adopción de Bitcoin ha superado la tasa de crecimiento de usuarios de Internet. Como resultado, se prevé que Bitcoin, la criptomoneda más valiosa del mundo, alcance la marca de los mil millones de usuarios casi dos veces más rápido que Internet.

Por otra parte, los delincuentes lavaron una cantidad estimada $2.8 mil millones a través de intercambios de cifrado en 2019, y la actividad ilegal continúa hasta el día de hoy. Los intercambios de criptomonedas se utilizan continuamente para canalizar fondos ilícitos, facilitar la evasión fiscal y abusar del sistema financiero.

Para cumplir con la legislación ALD, las plataformas de criptomonedas deben cumplir con las agencias de aplicación de la ley financiera, como FinCEN y el Servicio de Impuestos Internos (IRS) En América. Para hacer esto, los intercambios de cifrado deben llevar a cabo una estrategia de cumplimiento AML, que incluya una verificación de identidad (IDV) exhaustiva, una diligencia debida del cliente (CDD) y un monitoreo continuo, incluido el monitoreo de transacciones.

Lavado de dinero criptográfico y KYC

Estos procesos forman la base de una rigurosa estrategia Conozca a su Cliente (KYC), que es vital cuando se realizan procesos ALD en curso. Existen soluciones KYC para soportar la carga del cumplimiento de los organismos reguladores y prevenir los delitos financieros. Parte del proceso KYC implica verificar la legitimidad de las cuentas financieras de los clientes para evitar el almacenamiento de fondos ilícitos.

Estos desarrollos ilícitos están creando una urgencia por requisitos AML y KYC más estrictos que cumplan con los estándares internacionales, como la Ley de Secreto Bancario y la Regla de Viaje de FinCEN. Para obtener más información sobre la regla de viaje y el lavado de dinero criptográfico, lea La regla de los viajes criptográficos: la necesidad de un software de cumplimiento ALD.

El 13 de julio, La policía británica anunció habían confiscado alrededor de $250 millones en criptomonedas involucradas en una operación de lavado de dinero en curso. Esto lo convirtió en una de las incautaciones criptográficas más grandes de la historia. Siguió a una confiscación de criptografía de $160 millones realizada solo tres semanas antes.

Pero, ¿por qué las criptomonedas son atractivas para los delincuentes?

En comparación con las instituciones financieras tradicionales, las criptomonedas están descentralizadas y tienen barreras de entrada bajas. Su naturaleza anónima los hace convenientes y fáciles de transferir a través de fronteras internacionales, lo que los convierte en una opción común al cometer delitos financieros.

Sin embargo, hay buenas noticias. Las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) son cada vez más eficientes para abordar este problema. Menos de 1% Se estima que de todas las transacciones criptográficas actuales se relacionan con actividades ilegales, en comparación con 35% en 2012. Una gran parte de esa disminución tiene que ver con que las empresas cumplan con las regulaciones AML y aprendan a detectar señales de alerta de lavado de dinero.

Políticas criptográficas contra el lavado de dinero

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y la UE ahora incluyen a las empresas criptográficas en sus directrices, junto con otras instituciones financieras tradicionales. Esto significa que tanto los miembros europeos como los no europeos exigen que las empresas de cifrado cumplan con los estándares ALD. No hacerlo podría resultar en multas, sanciones o penas de cárcel.

Para saber si su negocio se ve afectado, verifique si su país ha transpuesto las regulaciones del GAFI a sus leyes nacionales.

Señales de alerta sobre el lavado de dinero criptográfico a tener en cuenta

Los delincuentes utilizan muchas estrategias para lavar su dinero con criptomonedas; el vehículo más predominante en la industria son los intercambios de criptomonedas. Parte del monitoreo de las señales de alerta de AML implica estar atento a los signos de robo de identidad, ya que es un método frecuente utilizado en delitos financieros para lavar dinero. Si bien una sola señal de alerta puede no ser suficiente para determinar una actividad delictiva, varias señales de alerta detectadas en combinación deberían desencadenar acciones adicionales.

Según lo último Informe del GAFI a partir de 2020, aquí hay cinco señales de alerta comunes que las empresas de criptomonedas deben tener en cuenta:

1. Patrones de transacciones inusuales
2. Riesgos geográficos
3. Perfiles de usuarios sospechosos
4. Anonimato
5. Fuente de fondos

Patrones de transacciones inusuales

Los patrones irregulares relacionados con el tamaño, la frecuencia o el tipo de transacciones criptográficas pueden ser señales de alerta que apuntan a la actividad de lavado de dinero, que incluyen:

• Clientes que realizan varias transferencias de alto valor en un corto período de tiempo, como un período de 24 horas
• Estructuración de montos de transacciones para que caigan por debajo de los umbrales de informes
• Depositar fondos en cuentas con moneda robada previamente identificada
• Transferir criptomonedas a proveedores de servicios ubicados en áreas con bajos estándares de regulación
• Transferencias frecuentes de gran valor desde varias cuentas a una sola cuenta
• Retiro inmediato de depósitos sin ningún historial de transacciones, especialmente cuando se vacían grandes sumas de cuentas recién abiertas.
• Conversión de depósitos criptográficos en numerosas monedas con una gran cantidad de tarifas incurridas, incluso intercambiando con pérdidas
• Convertir sumas sustanciales de moneda fiduciaria en criptomonedas sin una premisa comercial razonable

Riesgos geográficos

Los delincuentes involucrados en el lavado de dinero explotan países con regulaciones débiles que involucran activos digitales. Así que esté atento a:

• Los fondos criptográficos se transfieren a intercambios o proveedores de servicios ubicados en regiones con regulaciones ALD inadecuadas o inexistentes.
• Clientes que envían o reciben fondos de casas de cambio ubicadas en otros países distintos de aquel en el que vive u opera el cliente
• Clientes que establecen domicilios comerciales en países que no cuentan con Reportes de Actividades Sospechosas hasta los estándares del GAFI

Anonimato

Las criptomonedas utilizan tecnología avanzada para garantizar que los usuarios y los intercambios estén a salvo de violaciones de datos. Sin embargo, esto también dificulta que los reguladores detecten actividades fraudulentas o qué transacciones de criptomonedas puedan contener fondos ilícitos. Aún así, existen indicadores de alerta que pueden llevar a los investigadores en la dirección correcta:

• Clientes que mueven fondos de cadenas de bloques públicas a intercambios donde los fondos se convierten inmediatamente en monedas de privacidad
• Clientes sin licencia que actúan como proveedores de servicios criptográficos
• Usuarios que realizan regularmente transacciones de alto valor en intercambios criptográficos punto a punto (P2P), especialmente los que no tienen licencia
• Transacciones frecuentes o de alto volumen en plataformas que ofrecen servicios de mezcla de criptomonedas para ocultar el origen de los fondos
• Clientes que frecuentemente realizan transacciones de alto valor en plataformas que no cumplen con los estándares internacionales de procedimientos de conocimiento de su cliente (KYC) o diligencia debida del cliente (CDD).
• Múltiples transacciones que involucran cajeros automáticos criptográficos, a menudo ubicados en áreas con riesgos conocidos de delitos financieros
• Uso de proxies u otros servicios destinados a disfrazar direcciones IP y nombres de dominio al registrarse para un intercambio

Comportamiento sospechoso del usuario

Las empresas deben interceptar a los clientes con documentos de identificación insuficientes o falsificados en la etapa KYC. Además, existen diferentes tipos de comportamientos sospechosos que las empresas deben marcar como actividades de lavado de dinero y señales de alerta:

• Transacciones que se originan en direcciones IP o dominios no confiables que difieren del país en el que opera o reside el cliente
• Múltiples billeteras criptográficas que están controladas por la misma dirección IP
• Uso habitual de criptomonedas vinculadas a comportamientos fraudulentos o esquemas Ponzi
• Clientes que a menudo cambian su información de contacto e identificación
• Clientes que utilizan varias direcciones IP para realizar transacciones o acceder a plataformas criptográficas
• Clientes que a menudo realizan transacciones con los mismos remitentes o destinatarios, lo que genera ganancias o pérdidas significativas
• Remitentes que no poseen una comprensión práctica de las criptomonedas (incluidos, entre otros, los ancianos) y aún así realizan transacciones regulares o de alto valor
• Clientes que realizan compras sustanciales de criptomonedas más allá de sus medios financieros establecidos

Fuente de fondos

Las fuentes de financiación pueden identificar muchas operaciones de lavado de dinero. Por ejemplo, cualquiera de los siguientes debe levantar una bandera roja:

• Fondos que involucran cuentas vinculadas a operaciones ilegítimas conocidas, como fraude, ransomware, extorsión, mercados de darknet o sitios de apuestas ilegales
• Monederos criptográficos conectados a varias tarjetas de crédito que retiran sumas considerables de moneda fiduciaria
• Fondos provenientes de ofertas iniciales de monedas (ICO) que pueden ser fraudulentas, servicios de mezcla de terceros o plataformas que no cumplen con los estándares AML
• Depósitos sustanciales que se convierten directamente en monedas de privacidad o se retiran a una moneda fiduciaria diferente

¿Cómo pueden los intercambios de criptomonedas aplicar el conocimiento sobre el lavado de dinero con criptomonedas?

¿Qué sigue una vez que su empresa esté familiarizada con las diversas señales de alerta contra el lavado de dinero (AML)?

Es mejor prevenir que curar. Supongamos que un intercambio de cifrado ha implementado una apropiada enfoque basado en el riesgo. En ese caso, ya está en camino de abordar las amenazas de lavado de dinero mediante el uso de una metodología recomendada por el GAFI.

Además, cualquier programa de cumplimiento de criptoempresas debe incluir las siguientes características:

• un robusto proceso de DDC para identificar a los clientes y asignarlos a sus categorías de riesgo asociadas
• Evaluación de sanciones garantizar la conformidad con las listas actualizadas sobre sanciones internacionales y personas políticamente expuestas (PEP)
• Monitoreo adverso de los medios de los clientes que aparecen en informes de noticias negativas
• Un potente motor de detección de comportamientos sospechosos de IA para erradicar a los malos actores
• Cribado de identificación biométrica de última generación
• Comprobaciones avanzadas de KYC/AML lingüísticas y fonéticas

La plataforma SaaS en la nube de ComplyCube puede ayude a las empresas criptográficas a automatizar estos flujos de trabajo AML y KYC. Incluye un conjunto flexible de herramientas y API para abordar los problemas enumerados anteriormente y ofrece a los clientes una experiencia fluida que genera confianza en los usuarios.

Con el aumento continuo de las criptomonedas, la oportunidad de que los delincuentes las usen indebidamente también crecerá. Por lo tanto, las empresas criptográficas deben implementar una plataforma KYC de última generación capaz de manejar el proceso de verificación del usuario para volver a centrarse en su negocio principal.