Wie Krypto-Unternehmen Warnsignale für Geldwäsche erkennen können

3D-Darstellung eines Bitcoin als herkömmliche Münze

Kryptowährungen setzen ihren kometenhaften Aufstieg fort und es scheint, als könne ihn kaum etwas bremsen. Die Einführung von Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung in Kryptowährungen verläuft jedoch weiterhin schleppend. Dieser Leitfaden untersucht, welchen Platz Kryptowährungen in der Welt der Geldwäsche einnehmen und was Unternehmen tun können, um Krypto-Geldwäsche zu erkennen und zu verhindern.

Das Problem der Krypto-Geldwäsche

Eine Projektion herausgegeben von Nasdaq zeigt, dass die aktuelle Akzeptanzrate von Bitcoin die Nutzerwachstumsrate des Internets übersteigt. Infolgedessen wird erwartet, dass Bitcoin, die wertvollste Kryptowährung der Welt, die Milliarden-Nutzer-Marke fast doppelt so schnell erreichen wird wie das Internet. Andererseits haben Kriminelle schätzungsweise eine Menge Geld gewaschen $2,8 Milliarden durch Krypto-Börsen im Jahr 2019, und die illegalen Aktivitäten dauern bis heute an.

Am 13. Juli Das teilte die britische Polizei mit Sie hatten Kryptowährungen im Wert von rund $250 Millionen beschlagnahmt, die an einer laufenden Geldwäscheoperation beteiligt waren. Dies machte es zu einer der größten Krypto-Beschlagnahmen aller Zeiten. Es folgte eine Krypto-Konfiszierung von $160 Millionen, die nur drei Wochen zuvor vorgenommen wurde.

Aber warum ist Kryptowährung für Kriminelle attraktiv?

Aufgrund seines digitalen und oft dezentralisierten Charakters weist es niedrige Eintrittsbarrieren auf, ist relativ anonym und lässt sich bequem über internationale Grenzen hinweg handeln.

Es gibt gute Nachrichten. Die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) sind eine effiziente Möglichkeit, dieses Problem anzugehen. Weniger als 1% aller heutigen Krypto-Transaktionen stehen schätzungsweise im Zusammenhang mit illegalen Aktivitäten, verglichen mit 35% im Jahr 2012. Ein großer Teil dieses Rückgangs hat damit zu tun, dass Unternehmen die AML-Vorschriften einhalten und lernen, wie man rote Fahnen für Geldwäsche erkennt.

Warum sollten sich Krypto-Unternehmen für AML und KYC interessieren?

Die Financial Action Task Force (FATF) nimmt Krypto-Unternehmen in ihre Richtlinien. Dies bedeutet, dass sowohl europäische als auch nichteuropäische Mitglieder von Kryptounternehmen verlangen, dass sie die AML-Standards einhalten. Andernfalls kann es zu Geldstrafen, Sanktionen oder Gefängnisstrafen kommen.

Um zu erfahren, ob Ihr Unternehmen betroffen ist, überprüfen Sie, ob Ihr Land die FATF-Vorschriften in nationales Recht umgesetzt hat.

Auf welche AML-Red Flags ist zu achten?

Kriminelle verwenden viele Strategien, um ihr Geld mit Kryptowährung zu waschen. Während eine einzelne rote Flagge möglicherweise nicht ausreicht, um kriminelle Aktivitäten festzustellen, sollten mehrere rote Flaggen, die in Kombination erkannt werden, weitere Maßnahmen auslösen.

Nach neuestem FATF-Bericht ab 2020 sind hier fünf häufige Warnsignale, auf die Krypto-Unternehmen achten müssen:

  1. Ungewöhnliche Transaktionsmuster
  2. Geografische Risiken
  3. Verdächtige Benutzerprofile
  4. Anonymität
  5. Herkunft der Mittel

Ungewöhnliche Transaktionsmuster

Unregelmäßige Muster in Bezug auf die Größe, Häufigkeit oder Art von Kryptotransaktionen können Warnzeichen sein, die auf Geldwäscheaktivitäten hindeuten, einschließlich:

  • Kunden, die innerhalb kurzer Zeit mehrere Überweisungen mit hohem Wert tätigen, z. B. innerhalb von 24 Stunden
  • Strukturierung von Transaktionsbeträgen unterschreitet Meldeschwellen
  • Einzahlen von Geldern auf Konten mit zuvor identifizierter gestohlener Währung
  • Übertragung von Krypto an Dienstleister in Gebieten mit niedrigen Regulierungsstandards
  • Häufige Überweisungen großer Beträge von mehreren Konten auf ein einzelnes Konto
  • Sofortige Auszahlung von Einzahlungen ohne Transaktionshistorie, insbesondere wenn große Summen von neu eröffneten Konten geleert werden.
  • Umwandeln von Krypto-Einlagen in zahlreiche Währungen mit hohen anfallenden Gebühren, sogar mit Verlust
  • Umwandeln erheblicher Beträge von Fiat-Währung in Krypto ohne vernünftige Geschäftsprämisse

Geografische Risiken

Kriminelle, die an Geldwäsche beteiligt sind, nutzen Länder mit schwachen Vorschriften für digitale Vermögenswerte aus. Halten Sie also Ausschau nach:

  • Kryptogelder werden an Börsen oder Dienstleister in Regionen mit unzureichenden oder nicht vorhandenen AML-Vorschriften überwiesen
  • Kunden, die Gelder an Börsen senden oder erhalten, die sich in anderen Ländern als dem Land befinden, in dem der Kunde lebt oder tätig ist
  • Kunden, die Geschäftsadressen in Ländern einrichten, in denen keine Verdachtsmeldungen gemäß FATF-Standards vorliegen

Anonymität

Kryptowährung verwendet fortschrittliche Technologie, um sicherzustellen, dass Benutzer und Börsen vor Datenschutzverletzungen geschützt sind. Dies erschwert es den Aufsichtsbehörden jedoch auch, betrügerische Aktivitäten aufzudecken. Dennoch gibt es Warnsignale, die Ermittler in die richtige Richtung lenken können:

  • Kunden, die Gelder von öffentlichen Blockchains zu Börsen transferieren, wo die Gelder sofort in Privacy Coins umgewandelt werden
  • Nicht lizenzierte Kunden, die als Krypto-Dienstleister fungieren
  • Benutzer, die regelmäßig hochwertige Transaktionen an Peer-to-Peer (P2P)-Kryptobörsen durchführen, insbesondere nicht lizenzierte
  • Häufige oder hochvolumige Transaktionen auf Plattformen, die Krypto-Mixing-Dienste anbieten, um die Herkunft der Gelder zu verschleiern
  • Kunden, die häufig hochwertige Transaktionen auf Plattformen durchführen, die den internationalen Standards für Know-Your-Customer (KYC) oder Customer Due Diligence (CDD)-Verfahren nicht entsprechen
  • Mehrere Transaktionen mit Krypto-Geldautomaten, die sich oft in Gebieten mit bekannten Risiken für Finanzkriminalität befinden
  • Verwendung von Proxys oder anderen Diensten zur Verschleierung von IP-Adressen und Domainnamen bei der Registrierung für eine Börse

Verdächtiges Nutzerverhalten

Unternehmen sollten Kunden mit unzureichenden oder gefälschten Ausweisdokumenten in der KYC-Phase abfangen. Darüber hinaus gibt es verschiedene Arten von verdächtigem Verhalten, die Unternehmen als rote Fahnen markieren sollten:

  • Transaktionen, die von nicht vertrauenswürdigen IP-Adressen oder Domänen stammen, die sich von dem Land unterscheiden, in dem der Kunde tätig ist oder in dem der Kunde ansässig ist
  • Mehrere Krypto-Wallets, die von derselben IP-Adresse gesteuert werden
  • Regelmäßige Verwendung von Kryptowährungen im Zusammenhang mit betrügerischem Verhalten oder Ponzi-Systemen
  • Kunden, die häufig ihre Kontakt- und Identifikationsinformationen ändern
  • Kunden, die mehrere IP-Adressen verwenden, um Transaktionen durchzuführen oder auf Krypto-Plattformen zuzugreifen
  • Kunden, die häufig Transaktionen mit denselben Absendern oder Empfängern tätigen, was zu erheblichen Gewinnen oder Verlusten führt
  • Absender, die kein funktionierendes Verständnis von Kryptowährung besitzen (einschließlich, aber nicht beschränkt auf ältere Menschen), aber dennoch regelmäßige oder hochwertige Transaktionen durchführen
  • Kunden, die umfangreiche Kryptowährungskäufe tätigen, die über ihre etablierten finanziellen Mittel hinausgehen

Herkunft der Mittel

Finanzierungsquellen können viele Geldwäscheoperationen identifizieren. Zum Beispiel sollte einer der folgenden Punkte eine rote Flagge setzen:

  • Gelder mit Konten, die mit bekannten unrechtmäßigen Operationen wie Betrug, Ransomware, Erpressung, Darknet-Märkten oder illegalen Glücksspielseiten verknüpft sind
  • Krypto-Wallets, die mit mehreren Kreditkarten verbunden sind, die beträchtliche Summen an Fiat-Währung abheben
  • Gelder aus Initial Coin Offerings (ICOs), die betrügerisch sein können, Mixing-Dienste von Drittanbietern oder Plattformen, die nicht den AML-Standards entsprechen
  • Erhebliche Einzahlungen, die direkt in Privacy Coins umgewandelt oder in eine andere Fiat-Währung abgehoben werden

Wie können Kryptounternehmen dieses Wissen anwenden?

Was kommt als nächstes, wenn Ihr Unternehmen mit den verschiedenen AML-Warnzeichen vertraut ist?

Vorbeugung ist besser als Heilung. Angenommen, ein kryptobezogenes Unternehmen hat eine entsprechende implementiert risikobasierter Ansatz. In diesem Fall ist es bereits auf dem Weg, Geldwäschebedrohungen mithilfe einer von der FATF empfohlenen Methodik zu begegnen.

Darüber hinaus sollte jedes Compliance-Programm für Krypto-Geschäfte die folgenden Funktionen umfassen:

  • Ein robustes CDD-Prozess um Kunden zu identifizieren und sie den zugehörigen Risikokategorien zuzuordnen
  • Sanktionsscreening um die Konformität mit aktualisierten Listen in Bezug auf internationale Sanktionen sicherzustellen und politisch exponierte Personen (PEP)
  • Unerwünschte Medienbeobachtung von Kunden, die in negativen Nachrichtenberichten vorkommen
  • Eine leistungsstarke KI-Engine zur Erkennung von verdächtigem Verhalten, um schlechte Akteure ausfindig zu machen
  • Modernste biometrische Identifizierungsprüfung
  • Erweiterte linguistische und phonetische KYC/AML-Prüfungen

Die Cloud-SaaS-Plattform von ComplyCube kann das Helfen Sie Crypto-Unternehmen, diese AML- und KYC-Workflows zu automatisieren. Es umfasst einen flexiblen Satz von Tools und APIs, um die oben aufgeführten Probleme zu lösen, und bietet Kunden ein reibungsloses Erlebnis, das das Vertrauen der Benutzer aufbaut.

Mit dem weiteren Aufstieg der Kryptowährung wird auch die Möglichkeit für Kriminelle zunehmen, sie zu missbrauchen. Daher müssen Kryptounternehmen eine hochmoderne KYC-Plattform implementieren, die in der Lage ist, den Benutzerverifizierungsprozess durchzuführen, um den Fokus wieder auf ihr Kerngeschäft zu lenken.

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