Was ist eine politisch exponierte Person (PEP)?

Die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Finanzkriminalität ist für jedes Unternehmen von entscheidender Bedeutung. Im Rahmen dieser Compliance ist es wichtig, die Definition einer politisch exponierten Person (PEP) zu verstehen, um diese zu identifizieren und zusätzliche Sorgfaltspflichten gemäß den PEP-KYC- und Anti-Geldwäsche-Gesetzen (AML) zu erfüllen. Politisch exponierte Personen können ein gewisses Risiko für das Unternehmen darstellen und müssen daher identifiziert werden.

Was ist eine politisch exponierte Person?

Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine Person, die ein hohes öffentliches Amt bekleidet. Beispiele hierfür sind Regierungsbeamte, hochrangige Offiziere oder leitende Angestellte in großen Staatsunternehmen. PEPs bergen generell ein höheres Risiko einer potenziellen Verwicklung in … Bestechung oder Korruption Aufgrund ihrer Position und ihres Einflusses gelten enge Geschäftspartner oder Familienangehörige von politisch exponierten Personen als miteinander verbunden, da von ihnen ein Geldwäscherisiko ausgehen kann. Sie werden aufgrund ihres Potenzials für Einflussnahme und Korruption ähnlich behandelt, was geeignete Maßnahmen zur Risikominimierung erfordert.

Definition und Bedeutung

Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine Person, die eine herausragende öffentliche Position oder Funktion im In- oder Ausland innehat. Dazu gehören Regierungsbeamte, Offiziere, Richter, leitende Angestellte staatlicher Unternehmen und hochrangige Vertreter internationaler Organisationen.

Daher gelten politisch exponierte Personen (PEP) aufgrund ihres potenziellen Einflusses und ihres Zugangs zu sensiblen Informationen als Hochrisikopersonen. Dies macht sie anfällig für Korruption, Bestechung und Geldwäsche. Die Identifizierung politisch exponierter Personen (PEP) ist für Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung. Sie hilft ihnen, das Risiko von Finanzkriminalität zu minimieren und die Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften (AML) sicherzustellen.

Arten politisch exponierter Personen

Heute gibt es verschiedene Arten von PEPs, darunter:

1. Inländische PEPs: Diese Personen bekleiden wichtige öffentliche Ämter in ihrem eigenen Land. Beispiele hierfür sind Regierungsbeamte, hochrangige Militäroffiziere und Richter. Ihr Einfluss und ihr Zugang zu nationalen Ressourcen machen sie anfällig für Korruption und Bestechung.
2. Ausländische PEPs: Diese Personen bekleiden wichtige öffentliche Ämter in anderen Ländern. Zu dieser Kategorie gehören Staatsoberhäupter, Minister und hochrangige Regierungsbeamte. Aufgrund ihres internationalen Einflusses stellen sie ein erhebliches Risiko für grenzüberschreitende Geldwäscheaktivitäten dar.
3. PEPs internationaler Organisationen: Dabei handelt es sich um Personen, die hochrangige Positionen in internationalen Organisationen wie den Vereinten Nationen, der Weltbank und dem Internationalen Währungsfonds innehaben. Ihre globale Reichweite und Entscheidungsbefugnis machen sie zu potenziellen Zielen für Korruption und Finanzkriminalität.
4. Unmittelbare Familienmitglieder: Aufgrund ihrer engen Beziehung zu der betreffenden Person gelten auch Ehepartner, Kinder, Eltern und Geschwister von PEPs als PEPs. Ihre Verbindung zu einer PEP kann sie einem ähnlichen Risiko der Beteiligung an illegalen Aktivitäten aussetzen.

Ebenen politisch exponierter Personen

PEP-Stufen beziehen sich auf die Kategorisierung von politisch exponierten Personen (PEPs) basierend auf dem Risikograd, den sie in Bezug auf eine potenzielle Beteiligung an Bestechung oder Korruption aufgrund ihrer Position und ihres Einflusses darstellen. PEPs können grob in vier Stufen eingeteilt werden:

Zunächst befasst sich Ebene 1 mit prominenten Persönlichkeiten, die eine internationale Organisation vertreten. Ebene 2 umfasst Personen in Positionen auf nationaler Ebene. Ebene 3 beinhaltet Beamte in Positionen auf Landesebene. Ebene 4 schließlich umfasst sie Beamte in Positionen auf lokaler Ebene.

Finanzinstitute sind verpflichtet, PEPs zu überprüfen und auf Grundlage dieser vier Ebenen angemessene Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche zu ergreifen, um ihre Risiken und Verbindlichkeiten zu reduzieren. Diese Maßnahmen sind entscheidend, um Risiken zu minimieren und potenzielle Risiken im Zusammenhang mit PEPs zu managen und die Einhaltung der Vorschriften zur Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu gewährleisten.

Warum ist es wichtig, ein PEP-Screening durchzuführen?

Alle Personen, die die Definition einer PEP erfüllen, sollten vor Aufnahme einer Geschäftsbeziehung entsprechend ihrem Risikograd klassifiziert und überprüft werden. Finanzinstitute müssen angemessene PEP-AML-Maßnahmen implementieren, um die Risiken und Haftungen im Zusammenhang mit AML zu reduzieren. Eine effektive Kundenidentifizierung ist im PEP-Screening entscheidend, um die Einhaltung regulatorischer Anforderungen zu gewährleisten und die mit Hochrisikokunden verbundenen Risiken zu minimieren.

Zudem zwingt die verstärkte Überwachung durch lokale und internationale Finanzaufsichtsbehörden Finanzinstitute dazu, sich vor Betrug und Kriminalität zu schützen. Tatsächlich haben die von Organisationen wie der Financial Action Task Force (FATF) und dem Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) verhängten Bußgelder wegen Nichteinhaltung der Geldwäschebekämpfungsgesetze und -vorschriften Millionen von Dollar erreicht. Dies bietet Unternehmen einen starken Anreiz, auf politisch exponierte Personen (PEP) zu prüfen.

Daher ist das Verständnis der Risikoprofile jedes Kunden oder wirtschaftlich Berechtigten unerlässlich für das Management potenzieller Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken. Aus diesem Grund verfolgen viele Finanzinstitute häufig den Ansatz “Einmal politisch exponiert, immer politisch exponiert” (fortdauernder PEP-Status), selbst wenn Kunden ihre Positionen in Regierung oder Zivilgesellschaft aufgeben.

Die Überprüfung politisch exponierter Personen (PEP) ist für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da sie dazu beiträgt, die mit Finanzkriminalität verbundenen Risiken zu mindern.

Andreea Balasa, “Die Überprüfung politisch exponierter Personen (PEP) ist für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da sie dazu beiträgt, die Risiken im Zusammenhang mit Finanzkriminalität, Korruption und Geldwäsche zu mindern”, erklärt Growth Manager bei ComplyCube. Durch die Identifizierung und Überwachung von Hochrisikopersonen schützen Unternehmen ihren Ruf, gewährleisten die Einhaltung regulatorischer Standards und erhalten das Vertrauen ihrer Stakeholder und Kunden.”

Wie man die Sorgfaltspflichten gegenüber politisch exponierten Personen (PEP) durchführt

Die Sorgfaltsprüfung von politisch exponierten Personen (PEP) erfolgt anhand des von jeder PEP ausgehenden Risikos. So zählen beispielsweise Vertreter internationaler Organisationen zu den PEP der Stufe 1, während es sich bei PEP der Stufe 2 um Personen in nationalen Positionen handelt. PEP der Stufe 3 sind Beamte auf Landesebene und PEP der Stufe 4 Beamte auf lokaler Ebene.

Das mit jeder politisch exponierten Person (PEP) verbundene Risiko bestimmt den Umfang der erforderlichen Sorgfaltspflichten. Bei PEPs mit höherem Risiko ist daher eine gründlichere Prüfung erforderlich. Insgesamt ist das Verständnis der individuellen Merkmale jeder Kundenbeziehung entscheidend für die Festlegung des angemessenen Umfangs der Sorgfaltspflichten.

Es ist wichtig zu beachten, dass die spezifischen Due-Diligence-Schritte und die Risikobewertung je nach Gerichtsbarkeit und regulatorischen Anforderungen variieren können. Finanzinstitute müssen risikobasierte Richtlinien und Verfahren für den PEP-Due-Diligence-Prozess entwickeln, um die Gesetze und Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche einzuhalten. Die genaue Identifizierung politisch exponierter Personen ist unerlässlich, da veraltete oder unvollständige öffentliche Quellen Herausforderungen darstellen können. Daher sind fortschrittliche elektronische Plattformen für ein effizientes und präzises PEP-Screening unerlässlich.

Elemente der PEP-Due-Diligence

Generell sollte die PEP Due Diligence folgende Aspekte beinhalten:

• Verwenden Sie einen risikobasierten Ansatz: Der risikobasierte Strategie bietet ein vollständiges Bild der Hochrisikokunden eines Unternehmens und der Situationen, die einen Hochrisikostatus rechtfertigen.
• Erhalten Sie zusätzliche Identifizierungsinformationen:  Stellen Sie Kunden mit hohem Risiko einen Fragebogen zur Verfügung, der auf die risikobasierten Richtlinien zugeschnitten ist, um detaillierte Kundenkenntnisse und das Risiko zu erlangen, das sie darstellen können.
• Analysieren Sie die Finanzierungsquelle: Gemäß der Vierten Geldwäscherichtlinie (MLD4) der EU wird von juristischen Organisationen erwartet, dass sie aktuelle Aufzeichnungen über den Endbegünstigten (UBO) in einem Register führen, das Behörden und anderen Personen von echtem Interesse offen steht.
• Laufende Transaktionsüberwachung: Erhalten Sie Transaktionsdetails wie Verlauf, Zweck und Art und analysieren Sie Informationen wie die Dauer der Transaktion und die beteiligten Parteien.
• Adverse-Media-Check: Um ein vollständiges Kunden-KYC-Profil Ihres Kunden und seines Rufs zu erstellen, Sie müssen die entsprechenden Presseartikel gründlich lesen und relevante Informationen analysieren. Die überwiegend negativen Ergebnisse weisen stark darauf hin, dass sie für das Geschäft zu riskant sind. Unternehmen sollten bei positiven Ergebnissen den folgenden Due-Diligence-Schritt durchführen.
• Erstellen Sie Ihren Bericht zur weiteren Überprüfung: Erstellen Sie vor dem Onboarding Ihren Due-Diligence-Bericht für interne und zukünftige behördliche Überprüfungen.
• Entwicklung einer fortlaufenden risikobasierten Überwachungsstrategie: Die kontinuierliche Überwachung von Hochrisiko-Clients ist zeitaufwändig und erfordert viel Aufwand. Daher ist die Verwendung einer risikobasierten Überwachungsstrategie optimal.

Datenquellen zur PEP-Identifizierung

Vor diesem Hintergrund müssen Finanzinstitute und andere Organisationen verschiedene Datenquellen nutzen, um politisch exponierte Personen (PEP) zu identifizieren. Sie müssen sicherstellen, dass sie geeignete Maßnahmen zur Minderung der damit verbundenen Risiken ergreifen. Zu diesen Quellen gehören:

1. Regierungslisten: Offizielle Listen von Regierungsbeamten, Politikern und anderen Persönlichkeiten des öffentlichen Lebens sind eine zuverlässige Informationsquelle zur Identifizierung von PEPs.

2. Öffentlich verfügbare Informationen: Nachrichtenartikel, soziale Medien und andere öffentlich zugängliche Quellen bieten wertvolle Einblicke in die öffentlichen Rollen und Zugehörigkeiten von Einzelpersonen und helfen so bei der Identifizierung von PEPs.

3. Kommerzielle DatenbankenSpezialisierte Datenbanken erfassen Informationen zu politisch exponierten Personen, darunter Namen, Positionen und Zugehörigkeiten. Diese Datenbanken sind für Finanzinstitute unverzichtbare Instrumente für eine gründliche PEP-Prüfung.

4. Sanktionslisten: Listen von Personen und Unternehmen, die Wirtschaftssanktionen unterliegen, enthalten häufig PEPs. Diese Listen helfen Finanzinstituten, Personen und Unternehmen mit hohem Risiko zu identifizieren, die einer erhöhten Sorgfaltspflicht bedürfen.

5. Unerwünschte MedienNegative Nachrichten oder negative Informationen über eine Person oder ein Unternehmen können auf ein erhöhtes Risiko für Geldwäsche oder andere illegale Aktivitäten hinweisen. Die Beobachtung negativer Medienberichte hilft Finanzinstituten, über potenzielle Risiken im Zusammenhang mit PEPs informiert zu bleiben.

Durch die Nutzung dieser Datenquellen können Finanzinstitute PEPs effektiv identifizieren und Maßnahmen wie verstärkte Sorgfaltspflichten und kontinuierliche Überwachung ergreifen, um die damit verbundenen Risiken zu minimieren. Dieser proaktive Ansatz trägt zum Schutz vor Finanzkriminalität bei und gewährleistet die Einhaltung der AML-Vorschriften.

Stärken Sie Ihre Kontrollen zur Bekämpfung von Geldwäsche und politisch exponierten Personen (PEP).

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Verständnis der Definition eines PEP und der Bedeutung der Durchführung einer Due Diligence für Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung ist, um die AML-Gesetze und -Vorschriften einzuhalten. Angesichts der zunehmenden Kontrolle durch die Aufsichtsbehörden müssen Finanzinstitute angemessene Maßnahmen ergreifen, um ihre Risiken und Verbindlichkeiten zu reduzieren. Durch einen risikobasierten Ansatz und eine gründliche Due Diligence können sich Unternehmen vor Finanzkriminalität und möglichen Bußgeldern schützen.

Darüber hinaus bietet ComplyCube umfassende Lösungen zur Einhaltung der AML-Vorschriften an, darunter PEP-Screening, um Unternehmen dabei zu unterstützen, ihre Risiken zu mindern und die Einhaltung der Vorschriften sicherzustellen. Kontaktieren Sie uns, um mehr über unsere Dienstleistungen zu erfahren und wie wir Ihnen helfen können, Ihr Unternehmen vor Finanzkriminalität zu schützen.