Was ist Sanktionsprüfung?

Warum ist die Sanktionsprüfung wichtig?

Sanktionsprüfungen sind für Finanzinstitute unerlässlich, um regulatorische Vorgaben einzuhalten und Geldwäsche zu verhindern. Mithilfe einer Sanktionsprüfung können Unternehmen Kunden und Organisationen vor deren Aufnahme auf ihrer Plattform anhand globaler Sanktionslisten überprüfen. Eine effektive Sanktionsprüfung automatisiert diesen gesamten Prozess, unterstützt Geldwäscheprävention in Echtzeit und reduziert Fehlalarme.

Technologische Fortschritte wie robotergestützte Prozessautomatisierung und KI optimieren Compliance-Prozesse weiter und minimieren Lücken, die durch manuelle Screening-Prozesse entstehen können. Da sich die Sanktionslandschaft ständig verändert, ist es von größter Bedeutung, die operativen und regulatorischen Auswirkungen zu verstehen.

Was sind Sanktionen?

Staaten oder Aufsichtsbehörden verhängen Sanktionen, um bestimmte Aktivitäten oder Beziehungen zu bestimmten Regionen, Organisationen oder Einzelpersonen einzuschränken. Typischerweise werden diese Sanktionen verhängt, um Bedrohungen der nationalen Sicherheit oder des internationalen Friedens, Menschenrechtsverletzungen und illegale Aktivitäten abzuwehren. Sanktionen können verschiedene Formen annehmen, wie beispielsweise Finanzbeschränkungen, Handelsembargos und Reiseverbote.

Zu den bekanntesten Leitungs- und Sanktionsgremien gehören:

• Vereinte Nationen (UN): Die Sanktionen gelten für alle UN-Nationalstaaten und umfassen eine Vielzahl von Einschränkungen und Maßnahmen.
• Amt für Auslandsvermögenskontrolle (OFAC): Die Sanktionen des OFAC erstrecken sich auf alle US-Bürger, Einzelpersonen und Institutionen, die in den Vereinigten Staaten geschäftlich tätig sind oder mit den Vereinigten Staaten in Verbindung stehen, sowie auf diejenigen, die Transaktionen in US-Währung durchführen.
• Auswärtiger Dienst der Europäischen Union (EU EAD): Die EU-EAD-Sanktionen betreffen alle EU-Bürger und juristischen Personen mit Sitz in einem der Mitgliedstaaten.
• Schatzkammer Seiner Majestät (HMT): Dieses Gremium überwacht die Sanktionsliste des Vereinigten Königreichs, die für natürliche und juristische Personen gilt, die innerhalb des Hoheitsgebiets und nach britischem Recht tätig sind oder Tätigkeiten ausüben. Das Office for Financial Sanctions Implementation (OFSI) setzt diese Sanktionen durch.

Was ist eine Sanktionsliste?

Eine Sanktionsliste ist ein öffentlich zugängliches Dokument, das von nationalen oder internationalen Behörden, wie den oben genannten, herausgegeben wird. Die Behörden aktualisieren die Sanktionslisten regelmäßig und führen darin relevante Informationen zu Personen, Organisationen, Gebieten oder Ländern auf, die wirtschaftlichen oder rechtlichen Beschränkungen unterliegen.

Einzelpersonen oder Parteien, die auf diesen Sanktionslisten aufgeführt sind, kann im Rahmen von Straf- oder Präventivmaßnahmen der Zugang zu Finanzsystemen verweigert, der Handel eingeschränkt oder anderen Beschränkungen unterworfen werden.

Arten von Sanktionen

Die Einhaltung von Sanktionen ist nicht nur eine gesetzliche Verpflichtung. Wirtschaftssanktionen und Handelsbeschränkungen spielen eine entscheidende Rolle bei der Aufrechterhaltung eines sicheren und vertrauenswürdigen Geschäftsumfelds und verhindern die Erleichterung illegaler Aktivitäten wie Terrorismusfinanzierung, Geldwäsche und anderer Finanzkriminalität.

Einschränkungen können auf verschiedenen Ebenen angewendet werden:

• Explizite Sanktionen Benennen Sie das Subjekt direkt, sei es eine Einzelperson, eine Organisation oder ein Land.
• Narrative oder implizite Sanktionen Benennen Sie nicht ausdrücklich eine Einzelperson oder ein Unternehmen. Stattdessen deckt die Erzählung sie implizit aufgrund ihrer Verbindungen zu einer benannten sanktionierten Einheit oder einem Sektor ab.

Aus wirtschaftlicher Sicht können Sanktionen folgende Auswirkungen haben:

• Umfassende Sanktionen: Auferlegung von Beschränkungen für alle Transaktionen mit einem bestimmten Land. Einige Beispiele sind Iran, Kuba und Sudan.
• Gezielte Sanktionen: Beschränkung von Transaktionen mit bestimmten Personen, Organisationen oder Einzelpersonen, die auf der Liste stehen Speziell benannte Staatsangehörige und gesperrte Personen (SDN) Die vom OFAC geführte Liste zeigt Russland als Paradebeispiel.
• Sektorale Sanktionen: Ziel ist es, die künftige Entwicklung bestimmter Sektoren innerhalb einer Volkswirtschaft zu behindern, indem eine bestimmte Untergruppe von Finanztransaktionen im Zusammenhang mit diesen Sektoren verboten wird.

Lösungen zur Sanktionsüberprüfung verstehen

Die Sanktionsprüfung ist ein entscheidender Bestandteil eines effektiven Programms zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Dabei werden die bestehenden und potenziellen Kunden, Partner und Transaktionen eines Unternehmens mit globalen Sanktionslisten abgeglichen, um finanzielle Risiken zu identifizieren und die Einhaltung internationaler Vorschriften sicherzustellen.

Der Prozess umfasst typischerweise sechs wichtige Schritte unter Anwendung fortschrittlicher Screening-Technologien:

Schritt 1: Sammeln

Im ersten Schritt werden die notwendigen Daten erhoben, die mit einer Sanktionsliste abgeglichen werden. Dazu gehören typischerweise Informationen über Kunden, potenzielle Geschäftspartner und Transaktionen. Die erhobenen Daten können Namen, Adressen, Geburtsdaten, Staatsangehörigkeit und weitere relevante Details umfassen, um die Datengenauigkeit zu gewährleisten.

Schritt 2: Validieren

Sobald die Daten erfasst sind, ist eine Datenvalidierung unerlässlich, um die Informationen zu bestätigen und ihre Richtigkeit sicherzustellen. Dieser Schritt beinhaltet häufig einen Abgleich der Daten mit anderen Quellen, wie z. B. Ausweisdokumenten, Handelsregistern oder Daten von Drittanbietern. Ziel ist es, die Integrität der Daten sicherzustellen, bevor sie im Sanktionsscreening-Prozess verwendet werden.

Schritt 3: Screening-Lösung

Nachdem die Daten erfasst und bestätigt wurden, beginnt der eigentliche Screening-Prozess. Mithilfe einer Sanktionsscreening-Technologie werden die gesammelten Daten mit globalen Sanktionslisten abgeglichen. Diese Listen enthalten Personen, Organisationen oder Länder, gegen die von Aufsichtsbehörden ein Embargo verhängt oder Sanktionen verhängt wurden.

Schritt 4: Untersuchen

Wird im Rahmen des Sanktionsscreenings eine mögliche Übereinstimmung identifiziert, wird ein Untersuchungsprozess eingeleitet. Ziel der Analyse ist es, die potenziellen Übereinstimmungen nach Anreicherung der Kundendaten und Abgleich der Details zu bestätigen oder abzulehnen. Dieser Schritt bestätigt, ob es sich bei den Warnungen um Fehlalarme oder echte Übereinstimmungen handelt.

Schritt 5: Bericht

Die Meldung ist der letzte und optionale Schritt im Sanktionsprüfungsverfahren. Institute aktivieren diese Meldung nur, wenn sie einen tatsächlichen Treffer feststellen. Das Institut muss die Meldepflichten einhalten und den Verdachtsmeldungsbericht (SAR) gemäß den geltenden Protokollen an die zuständige Behörde übermitteln, da die Nichtmeldung eines Treffers zu schweren Strafen führen kann.

Schritt 6: Überwachen

Ein wesentlicher, oft übersehener Schritt im Prozess ist die kontinuierliche Überwachung. Vorschriften und Sanktionslisten sind dynamisch. Eine kontinuierliche Überwachung kann in Echtzeit oder periodisch erfolgen, um die Einhaltung laufender Sorgfaltspflichten sicherzustellen.

Wann werden Sanktionsprüfungen durchgeführt?

Organisationen sollten Sanktionsprüfungen in mehreren wichtigen Phasen durchführen, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten, darunter: laufende Überwachung. Die erste Überprüfung muss bei der Aufnahme eines neuen Kunden oder Partners erfolgen. Vor Geschäftstransaktionen müssen Finanzinstitute die Identität ihrer Kunden oder Partner anhand relevanter Sanktionslisten überprüfen. Dieser Schritt stellt sicher, dass Sanktionsbestimmungen die Ausübung bestimmter Aktivitäten durch das Unternehmen oder die Person nicht untersagen.

Allerdings reicht es nicht aus, Sanktionsprüfungen und Risikobewertungen nur zu Beginn einer Geschäftsbeziehung durchzuführen. Dies sollte während des gesamten Kundenbeziehungslebenszyklus regelmäßig geschehen. Dies liegt daran, dass sich der Sanktionsstatus im Laufe der Zeit ändern kann. Ein Kunde, der beim Onboarding oder bei der ersten Risikobewertung nicht zu den sanktionierten Parteien zählte, könnte es später werden.

Identifizierung politisch exponierter Personen (PEPs) und ihre Rolle bei einer Sanktionsprüfung

Politisch exponierte Personen (PEPs) sind Personen mit hohem Risiko, die eine herausragende öffentliche Rolle innehaben oder in einer engen Verbindung zu solchen Personen stehen. Aufgrund ihrer Position und ihres Einflusses besteht bei PEPs ein höheres Risiko, in Bestechung, Korruption, Geldwäsche und andere Finanzkriminalität verwickelt zu werden.

Die Identifizierung und Durchführung einer verstärkten Due-Diligence-Prüfung einer politisch exponierten Person ist für einen wirksamen Sanktionsprüfungsprozess von entscheidender Bedeutung. Organisationen sollten über robuste PEP-Screening-Kontrollen verfügen, um die damit verbundenen Risiken zu mindern. Diese Kontrollen sollten die regelmäßige Überprüfung der Kundendaten anhand von PEP-Listen und die Überprüfung von Transaktionen umfassen, um verdächtige Aktivitäten zu identifizieren.

Mehr erfahren Sie hier: Was ist eine politisch exponierte Person (PEP)?

Der Einfluss unerwünschter Medien auf die Sanktionsprüfung

Negative Medienberichte, auch bekannt als „Adverse Media“, beziehen sich auf Informationen aus Medienquellen, die auf potenzielle Sanktionsrisiken im Zusammenhang mit bestimmten Kunden oder Geschäftspartnern hinweisen. Sie sind ein wichtiger Bestandteil eines effektiven Sanktions-Screening-Programms und bieten frühzeitige Warnsignale für Verstöße. Beispielsweise können Nachrichten über die Beteiligung eines Kunden an illegalen Aktivitäten, die Verbindung zu sanktionierten Parteien oder politische oder geschäftliche Statusänderungen auf mögliche Bedrohungen hinweisen.

Organisationen sollten regelmäßig und in verschiedenen Phasen des Kundenbeziehungszyklus eine Überprüfung negativer Medienberichte durchführen. Darüber hinaus sollten Unternehmen fortschrittliche Technologien wie künstliche Intelligenz und natürliche Sprachverarbeitung nutzen, um diesen Prozess zu automatisieren und zu optimieren.

Berichte über verdächtige Aktivitäten (SARs)

Suspicious Activity Reports (SARs) sind bei der Überprüfung von Sanktionen von entscheidender Bedeutung und bieten Finanzinstituten die Möglichkeit, potenzielle illegale Aktivitäten zu melden. Wenn bei Transaktionen der Verdacht auf Verstöße besteht, reichen Institute Verdachtsmeldungen bei den zuständigen Behörden ein. Diese Berichte erleichtern den Strafverfolgungsbehörden die Ermittlungen und ermöglichen ihnen, die erforderlichen Maßnahmen zu ergreifen.

Laut Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) sind insgesamt 3,8 Millionen Es wurden Berichte über verdächtige Aktivitäten (Suspicious Activity Reports, SARs) eingereicht.

SARs tragen zum kollektiven Kampf gegen Geldwäsche bei und tragen zum Schutz der Integrität des Finanzsystems bei. Finanzinstitute vermeiden Durchsetzungsmaßnahmen und unterstützen Aufsichtsbehörden und Strafverfolgungsbehörden bei ihrer Aufgabe, indem sie verdächtige Aktivitäten erkennen und melden.

Folgen eines Sanktionsverstoßes

Die Nichteinhaltung von AML-Vorschriften und Sanktionsprüfungsanforderungen kann zu schweren Strafen führen, darunter Geldbußen, Strafverfahren und Rufschädigung. Beispielsweise Verstöße gegen Finanzsanktionen in der Vereinigtes Königreich Verstöße gegen Sanktionen können mit bis zu sieben Jahren Gefängnis bestraft werden. Auch das US-amerikanische Amt für Terrorismusbekämpfung (OFAC) betrachtet Verstöße gegen Sanktionen als Bedrohung der nationalen Sicherheit und der Außenbeziehungen. Straftätern drohen Geldstrafen von bis zu mehreren Millionen Dollar und 30 Jahre Gefängnis.

Die Folgen eines Sanktionsverstoßes können den Ruf, die Glaubwürdigkeit und die Leistungsfähigkeit eines Instituts erheblich schädigen. Noch schädlicher kann die Sanktionierung eines Instituts sein, da sie dessen Fähigkeit, weltweit Geschäfte zu tätigen und Zugang zu internationalen Märkten und Kapital zu erhalten, erheblich einschränkt oder sogar ganz verhindert. In einigen Fällen führten diese Folgen dazu, dass ein sanktioniertes Institut seine Geschäftstätigkeit vollständig aufgeben konnte und schließlich unterging.

Mehrere Firmen wurden wegen OFAC-Verstößen zum Teil mit hohen Geldstrafen belegt über $200 Millionen. Dazu gehören Interactive Brokers, Exodus Movement und andere.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Verstöße gegen Sanktionen schwerwiegende Straftaten darstellen und daher gravierende Folgen haben. Institutionen müssen ihre Kunden daher effizient anhand relevanter Sanktionslisten überprüfen. Da die Behörden Sanktionslisten jedoch ständig aktualisieren, müssen Organisationen sicherstellen, dass ihre Prüfprozesse mit diesen Änderungen Schritt halten und gleichzeitig Ineffizienzen vermeiden sowie Fehlalarme reduzieren.

Welche Herausforderungen stellen sich bei Lösungen zur Sanktionsüberprüfung?

Das Sanktionsscreening war noch nie mit so vielen Screening-Herausforderungen konfrontiert wie heute. Dies ist auf mehrere Faktoren zurückzuführen, darunter:

• Sanktionslisten entwickeln sich schnell in ihrer Art (z. B. narrative Sanktionen) und ihrer Breite (z Exportkontrollen für US-Technologie).
• Zunahme der Komplexität restriktiver und strafender Sanktionsmaßnahmen und Screening-Vorschriften.
• Das Sanktionsscreening muss das Assoziationsrisiko berücksichtigen, das möglicherweise nicht sofort erkennbar ist. Zum Beispiel die Patriot Act verbietet US-Unternehmen die Bereitstellung von „finanzieller Unterstützung“ für Organisationen, denen dies vorgeworfen wird Terrorismus.
• Mehrere Sanktionsbehörden haben unterschiedliche Standards und Agenden, die nicht übereinstimmen, was zu inkonsistenten Wirtschaftssanktionen führt.

In der EU selbst gibt es über 40 verschiedene Es bestehen Sanktionsregime, von denen einige von den Vereinten Nationen vorgeschrieben sind.

Auswahl des richtigen Partners für das AML/KYC-Sanktionsscreening

Trotz der inhärenten Herausforderungen des Kundenscreenings kann Ihnen der richtige AML/KYC-Partner bei der Implementierung einer robusten und kostengünstigen Lösung helfen, wie unten beschrieben.

Einzelkundenansicht

Die Wirksamkeit von Sanktionsprüfungen hängt maßgeblich von den Eingangsdaten ab, die Unternehmen zur Überprüfung der betreffenden Organisation oder Person verwenden. Daher sollten Firmen eine Lösung einsetzen, die die Datenerfassungsprozesse optimiert und durch Datenaggregation eine einheitliche, konsistente und ganzheitliche Kundensicht ermöglicht.

Umfassende Datenabdeckung

Die Screening-Aktivitäten sollten auf gründlich untersuchten und regelmäßig überprüften globalen Risikoinformationen aufbauen, die eine umfassende Datenabdeckung der aktuellen PEP und Sanktionslisten, ungünstige Medienberichte und Compliance-Berichte aus aller Welt.

Intelligentes Screening

Zahlreiche Anbieter Markt unscharfer Namensabgleich als Allheilmittel für moderne Sanktionsprüfungen. Unternehmen sollten sich jedoch nicht ausschließlich auf die unscharfe Namensübereinstimmung verlassen. Sie berücksichtigt tatsächlich Rechtschreibfehler und geringfügige Abweichungen.

Allerdings kommt es mit phonetischer Ähnlichkeit, Transliterationen, sprachlichen Variationen, nicht-lateinischen Schriften, Patronymen, Ehrenbezeichnungen, Titeln oder Namen in falscher Reihenfolge nicht gut zurecht, um nur einige der Aspekte zu nennen, die eine zuverlässige Screening-Engine berücksichtigen muss.

Mehr erfahren Sie hier: Bleiben Sie konform mit der besten Sanktions-Screening-Software

Risikobasierter Ansatz

Der risikobasierte Ansatz (RBA) ist eine umfassende Sanktionsüberprüfungslösung, die mehrere Sanktionslisten verwalten und benutzerdefinierte Schwellenwerte sowie Einschluss-/Ausschlussregeln ermöglichen sollte, damit AML-Beauftragte die Überprüfungsfunktion an die Risikowahrnehmung und -richtlinien der Organisation anpassen können.

Mehr erfahren Sie hier: Was ist ein risikobasierter Ansatz (RBA)?

Fallmanagement

Das AML-Fallmanagement in Kombination mit Überwachung und Warnungen ermöglicht es Analysten, verdächtige Aktivitäten effektiv zu untersuchen und das Risiko von Finanzkriminalität schnell zu mindern. Eine robuste Case-Management-Lösung sollte auch eine vollständig integrierte Lösung mit reichhaltigen kontextualisierten Daten wie einer detaillierten Übereinstimmungsaufschlüsselung bieten und so den Ermittlern helfen, Untersuchungen zu organisieren, zu priorisieren, zu verwalten und Fehlalarme einfach auszuschließen – und gleichzeitig einen permanenten Audit-Trail für die behördliche Überprüfung zu erstellen .

Laufende Due Diligence

Viele AML/KYC-Anbieter prüfen Kunden in großen Mengen über laufende Batches. Dies ist jedoch ein umständlicher und reaktiver Prozess, der für die heutige Zeit ungeeignet ist. Stattdessen bieten erfahrene KYC-Anbieter eine kontinuierliche Überwachung an, um den Übergang vom herkömmlichen Abhaken von Kontrollkästchen zu einer Echtzeit-, kontinuierlichen und proaktiven Kundenprüfung zu unterstützen.

Sanktionsscreening-Software für Finanzinstitute

Im Kern hat sich die Sanktionsprüfung weltweit als unabdingbare Voraussetzung etabliert. Dieser Prozess ist entscheidend, um sicherzustellen, dass Institutionen wie Banken und andere Finanzinstitute keine Geschäftsbeziehungen mit Personen, Organisationen oder Ländern eingehen, die auf internationalen Sanktionslisten stehen.

Insbesondere Branchenexperten können die Bedeutung von Sanktionsprüfungen innerhalb der Finanzbranche nicht hoch genug einschätzen, da sie eine entscheidende Maßnahme zur Minderung des Risikos der Zusammenarbeit mit sanktionierten Unternehmen und zur Verhinderung von Geldwäsche darstellen.

Da die Durchsetzungsstrafen des OFAC Jahr für Jahr neue Rekorde erreichen, waren die Kosten der Nichteinhaltung so hoch wie noch nie. Daher sollten Finanzdienstleistungsunternehmen ihre Sanktionsprüfungsprozesse kontinuierlich verfeinern und den sich entwickelnden globalen Sanktionslandschaften immer einen Schritt voraus sein, um sich effektiv in diesem komplexen regulatorischen Umfeld zurechtzufinden.

Implementierung eines starken Sanktions-Screening-Programms

Sanktionsscreening ist unverzichtbar für die Aufrechterhaltung eines konformen und sicheren Finanzumfelds. Unternehmen können Transaktionen mit sanktionierten Parteien verhindern, indem sie Kundendaten sorgfältig mit Sanktionslisten von Regulierungsbehörden wie der UN und der EU abgleichen. Diese proaktive Haltung stärkt die Bekämpfung von Geldwäsche und trägt zur umfassenderen globalen Initiative zur Verhinderung von Finanzkriminalität bei.

Die Welt der Sanktionen und der Einhaltung von Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche entwickelt sich ständig weiter, und die Pflege einer aktuellen Sanktionsliste als Herzstück Ihrer Überprüfungsprozesse ist für die effektive Navigation in dieser komplexen Landschaft von entscheidender Bedeutung. Auch die Wahl des richtigen AML/KYC- und Sanktionsprüfungspartners wie ComplyCube kann erhebliche Vorteile bringen.

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