ما هو التحقق من قاعدة البيانات؟

لماذا يُعد التحقق من قاعدة البيانات أمراً مهماً؟

يُعدّ التحقق من قواعد البيانات، المعروف أيضًا بالتحقق من عدة جهات، أمرًا بالغ الأهمية لأنه يضمن صحة هوية العميل أو الشركة. ويتم ذلك من خلال مطابقة بيانات الهوية الرئيسية، مثل الاسم الكامل أو تاريخ الميلاد، مع قواعد بيانات موثوقة، بما في ذلك مكاتب الائتمان والسجلات الحكومية. ومع تحوّل الشركات إلى العالم الرقمي، لا يمكن إغفال أهمية التحقق من قواعد بيانات الهوية.

يُسرّع فحص قاعدة البيانات عملية التسجيل دون التضحية بمستوى عالٍ من ضمان الهوية.

وفقًا لتقرير المؤشر العالمي للشمول المالي الصادر عن البنك الدولي،, 79% من البالغين امتلاك حساب لدى بنك أو مؤسسة مالية أو مزود خدمة دفع عبر الهاتف المحمول. ولتوضيح نطاق الخدمات الإلكترونية بشكل أكبر، أشارت جمعية GSMA إلى أكثر من ملياران الحسابات المسجلة و500 مليون مستخدم نشط شهريًا للخدمات المالية التي تعتمد على الهاتف المحمول في عام 2024. 

لذا، تحتاج الشركات إلى أساليب التحقق من الهوية عن بُعد للتحقق من المستخدمين بسرعة أكبر وبشكل أكثر اتساقًا وفعالية. ويؤكد هاري فاراثاراسان، رئيس قسم المنتجات في شركة ComplyCube، هذا الرأي، مشيرًا إلى أن "التحقق من قواعد البيانات متعددة المصادر يدعم هذه الحاجة من خلال التحقق عن بُعد من سمات الهوية عبر أكثر من مصدر موثوق. وهذا يُسرّع عملية انضمام المستخدمين الجدد دون المساس بمستوى عالٍ من ضمان الهوية".“

كيف يقلل التحقق من قواعد البيانات من مخاطر الاحتيال في الهوية

في حين أن التحول نحو العالم الرقمي قد زاد من سهولة الوصول إلى الخدمات الإلكترونية، إلا أنه شهد أيضاً ارتفاعاً سلبياً في عمليات الاحتيال. فعلى سبيل المثال، يشير مركز شكاوى جرائم الإنترنت التابع لمكتب التحقيقات الفيدرالي الأمريكي إلى النمو المتسارع للجرائم الإلكترونية مع ازدياد اعتماد حياتنا على التكنولوجيا الرقمية. ففي عام 2024، شهد المركز أكثر من $16.6 مليار في الخسائر، وخاصة في حالات الاحتيال وبرامج الفدية. 

بالإضافة إلى ذلك، أفادت مؤسسة التمويل البريطانية بـ زيادة 12% من المتوقع أن يصل حجم قضايا الاحتيال إلى 3.31 مليون قضية في عام 2024. تُبرز هذه الإحصائيات النطاق الواسع والتأثير الكبير للاحتيال في مختلف الأسواق. ونتيجةً لذلك، تشعر الشركات بضغط متزايد لتعزيز عمليات التحقق من الهوية مع الحفاظ على تجربة سلسة للمستخدمين عبر الإنترنت.

بفضل التكنولوجيا الحالية، يمكن أن يستغرق الأمر مجرد صنابير باستخدام لوحة المفاتيح لاختراق الشبكات، أو تعطيل أنظمة المياه، أو حتى سرقة البورصات الافتراضية.

وبما أن عمليات التحقق من قواعد بيانات الهوية لا تتطلب تقديم مستندات، فإنها تدعم أيضاً عملية الإدراج. وفقاً للبنك الدولي،, أكثر من 800 مليون لا يملك بعض الأشخاص إثباتًا رسميًا للهوية. يدعم التحقق من قاعدة البيانات إجراءات تسجيل مرنة، إذ يقلل الاعتماد المفرط على فحص المستندات أثناء التحقق من الهوية. ونتيجةً لذلك، يمكن لمن يُستبعدون من الخدمات الإلكترونية الأساسية بسبب متطلبات المستندات الوصول إليها بطريقة بديلة وآمنة.

كيف تتم عملية التحقق من قاعدة البيانات؟

التحقق من قاعدة البيانات تتضمن العمليات عدة مكونات أساسية للتحقق من المعلومات المُقدمة ومقارنتها بمصادر البيانات الخارجية. وتشمل الخطوات الرئيسية جمع البيانات ومطابقتها وتقييم المخاطر. وتتضمن عمليات التحقق الحديثة من قواعد بيانات الهوية استخدام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لأتمتة العملية.

1. جمع البيانات

في المرحلة الأولى، يُقدّم العميل أو الجهة المعنية بيانات الهوية المطلوبة، عادةً عبر نموذج إلكتروني. بالنسبة للعملاء، تشمل البيانات الشخصية الشائعة الاسم الكامل، وتاريخ الميلاد، والجنسية، والعنوان. أما بالنسبة للشركات، فقد تشمل هذه البيانات رقم تسجيل الشركة، والرمز الضريبي، والعنوان المسجل. 

2. الإحالة المرجعية

بعد ذلك، يقوم نظام التحقق بفحص المعلومات المُقدمة من خلال مصادر بيانات مستقلة وموثوقة، مثل وكالات المرافق العامة أو البريد، والسجلات الحكومية، ووكالات تقييم الائتمان. في هذه المرحلة، يتم تحليل مئات من مؤشرات المخاطر لتحديد أي تناقضات في مرحلة التقديم قد تدل على عدم صحة الهوية.

3. تقييم المخاطر

وفقًا لمستوى تقبّل المخاطر لدى الشركة، يحدد منطق المطابقة مدى صلة وخطورة التطابقات المحتملة التي تم تحديدها أثناء الفحص. يشمل هذا المنطق قواعد المطابقة التامة والجزئية والتقريبية التي تُشير إلى ما إذا كان التطابق إيجابيًا حقيقيًا أو محتملًا أو خاطئًا. وبناءً على هذا التقييم، يتم تخصيص درجة مخاطر لكل تنبيه.

4. التصعيد

أخيرًا، تحدد هذه المرحلة الخطوات التالية لفرق الامتثال. عادةً ما يتم تصعيد التنبيهات التي تستوفي عتبات المخاطر المحددة مسبقًا لمزيد من التحقق. ومع ذلك، يعتمد هذا إلى حد كبير على منطق التصعيد الخاص بالشركة، والذي يحدد ما إذا كان التنبيه سيُحال إلى مراجعة بشرية، أو إلى إجراءات تدقيق معززة، أو إلى جهة تنظيمية مختصة على الفور.

عمليًا، يوفر التحقق الآلي من قواعد البيانات طريقة مبسطة لتقليل حالات فقدان العملاء، وخفض الجهد اليدوي، وتعزيز الكفاءة التشغيلية. على سبيل المثال، توفر شركات مثل ComplyCube للشركات إمكانية إجراء فحص دقيق وآمن وآلي لقواعد البيانات. أقل من 3 دقائق. 

هل يدعم التحقق من قاعدة البيانات الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل؟

يُمكّن التحقق من قواعد البيانات متعددة المكاتب الشركات من تعزيز التزاماتها المتعلقة بمعرفة العميل (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML). على سبيل المثال، توضح فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) كيف يمكن للتحقق الرقمي من الهوية (IDV) أن يدعم ذلك. العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) عندما تكون موثوقة ومستقلة بدرجة كافية، وتستخدم نهجًا قائمًا على المخاطر.

موثوق به الهوية الرقمية يمكن أن يجعل تحديد هوية الأفراد في القطاع المالي أسهل وأرخص وأكثر أماناً.

في الولايات المتحدة، قاعدة برنامج تعريف العملاء (CIP) يُتيح التحقق من الهوية دون الحاجة إلى مستندات، حيث تتم مقارنة معلومات العملاء بشكل شامل مع مصادر بيانات موثوقة. مع ذلك، يُعد التحقق من قواعد البيانات أكثر فعالية كاستراتيجية متعددة المستويات للتحقق من الهوية. على سبيل المثال، يمكن للشركات توقع اكتشاف حالات عدم التطابق المشبوهة من خلال عمليات تدقيق متعددة الجهات، بينما يُساعد التحقق البيومتري في منع التزييف العميق. كما يُمكنه دعم الحالات عالية المخاطر، التي تتطلب إجراءات العناية الواجبة المُعززة.

يمكن للتطورات التكنولوجية والتقدم في مجال الرقمنة أن تسهل أداء عملية العناية الواجبة بالعملاء عن بعد.

في الاتحاد الأوروبي،, يكررgاللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2024/1624 تُقرّ الشركات الرائدة بحلول التحقق الإلكتروني من الهوية (eIDV) في مجال تحديد هوية العملاء المحتملين والحاليين والتحقق منها إلكترونيًا عن بُعد بشكل آمن. ولذلك، تُدمج هذه الشركات أساليب أخرى للتحقق الإلكتروني من الهوية (eIDV) لتعزيز عملية انضمام العملاء بشكل آمن عن بُعد ومتوافق مع المعايير. وتشمل هذه الأساليب التحقق من البيانات البيومترية والتحقق من حيوية المستخدم، وتقنيات تحليل الأجهزة، والتحقق من المستندات. 

التحقق من جهات متعددة مقابل عمليات التحقق من مصدر واحد

بخلاف عمليات التحقق أحادية المصدر، حيث يتم التحقق من بيانات العميل عبر مصدر بيانات واحد فقط، فإن عمليات التحقق متعددة المصادر تتحقق من سمات الهوية عبر مصادر بيانات موثوقة متعددة. ونتيجة لذلك، يزيد التحقق متعدد المصادر من تغطية البيانات، ويمكن أن يوفر دقة وأمانًا أعلى في إدارة المخاطر.

يُسهم التحقق متعدد المكاتب في خلق نهج مرن للتحقق من الهوية. فعلى سبيل المثال، إذا تعطل مصدر بيانات أو توقف مؤقتًا، يمكن للمكاتب المتعددة توجيه البيانات إلى مصادر أخرى. وهذا يُلغي الاعتماد على مصدر واحد ويعزز منطق إدارة المخاطر.

التحقق من 1+1 مقابل 2+2

يُعدّ التحقق الثنائي (2+2) مصطلحًا شائعًا لوصف نوع من منطق المطابقة، حيث تتم مقارنة سمتين أو أكثر من سمات الهوية مع مصدرين أو أكثر من مصادر البيانات المنفصلة. على سبيل المثال، يتم التحقق من اسم العميل وعنوانه بالرجوع إلى وكالة اتصالات وسجل حكومي. أما في التحقق الأحادي (1+1)، فتتم مطابقة سمة هوية واحدة فقط مع مصدر بيانات واحد. 

لماذا ومتى نستخدم فحص 2+2؟

• الإيجابيات: يقلل من مخاطر الاحتيال من خلال جعل من الصعب على الجهات الخبيثة تزوير تفاصيل هوية اثنين عبر مصدرين فريدين للبيانات.
• السلبيات: قد يؤدي ذلك إلى زيادة الاحتكاك أثناء عملية التسجيل لأنه يتطلب المزيد من بيانات الهوية من العميل.
• متى يُستخدم: مناسب للسيناريوهات ذات المخاطر العالية، مثل الشركات الخاضعة للتنظيم أو المناطق القضائية الأكثر صرامة.

لماذا ومتى نستخدم فحص 1+1؟

• الإيجابيات: يؤدي ذلك إلى رحلة انضمام أسرع وأكثر فعالية من حيث التكلفة نظرًا لانخفاض جمع البيانات وارتفاع معدلات النجاح.
• السلبيات: قد يؤدي ذلك إلى ضوابط احتيال أقل قابلية للدفاع عنها بسبب ضعف الأدلة، خاصة إذا تم تغيير سمة الهوية الثانية.
• متى يُستخدم: مناسب للحالات ذات المخاطر المنخفضة، بما في ذلك فتح حسابات أو خدمات منخفضة القيمة والوصول إليها.

خدمات التحقق من قواعد البيانات مقابل خدمات التحقق من الهوية الإلكترونية 

لا يُعدّ التحقق من قواعد البيانات بديلاً عن جميع أساليب التحقق الإلكتروني من الهوية (eIDV). بل ينبغي لهذه الأساليب أن تُكمّل بعضها بعضاً. ولتحقيق ذلك، يجب على الشركات ربط كل أسلوب من أساليب التحقق الإلكتروني من الهوية بسياسة العناية الواجبة بالعملاء (CDD) الخاصة بها. ويشمل ذلك تحديد متى يُشترط استخدام كل أسلوب، وما هي عتبات المطابقة المطبقة، وما هي الأدلة التي يتم الاحتفاظ بها، وما هي النتائج التي تستدعي إجراء العناية الواجبة المعززة أو المراجعة اليدوية. 

تتضمن بعض طرق التحقق الإلكتروني الشائعة من الهوية ومتى ينبغي استخدامها ما يلي: 

1. القياسات الحيوية والتحقق من الحيوية

تقارن عمليات التحقق البيومترية صورة شخصية أو مقطع فيديو بصورة موثوقة، عادةً ما تكون موجودة في وثيقة هوية. الكشف عن الحياة يؤكد هذا الإجراء وجود الشخص فعلياً أثناء الجلسة. ويشمل ذلك عمليات التحقق السلبية والفعالة من الحضور الفعلي التي تميز ما إذا كان التسجيل عبارة عن فيديو مزيف بتقنية التزييف العميق، أو فيديو مُصنّع، أو فيديو مُعاد تشغيله.

يُفضل استخدامه في:

القياسات الحيوية يُعد التحقق من الهوية الحية أمرًا بالغ الأهمية لمكافحة انتشار التزييف العميق، وإعادة تشغيل الفيديوهات، والاحتيال باستخدام الهويات المزيفة. فهو يثبت أن العميل الذي يُقدّم معلومات أو يستخدم خدمة ما هو مالك شرعي لها، ويُعالج مخاطر الحيازة والتواجد في عمليات التسجيل عن بُعد. 

يمكنك معرفة المزيد هنا: برنامج الكشف عن حيوية الثقة الرقمية

2. التحقق من المستندات

التالي،, التحقق من الوثيقة يجمع هذا النظام بين الأصالة والاتساق والتحقق من صحة القوالب للتأكد من صحة المستند وأصالته. ويستخدم تقنيات متقدمة، بما في ذلك قراءة شريحة الاتصال قريب المدى (NFC)، لتحديد المستندات التي تم التلاعب بها أو تزويرها أو انتهاء صلاحيتها أو تزييفها. 

يُفضل استخدامه في:

يمثل تزوير المستندات العمود الفقري لمعظم عمليات انتحال الهوية. ويمكن للتحقق من المستندات أن يكشف عن التلاعب بالخطوط والتخطيطات والتنسيقات في المستندات الهامة، مثل كشوفات الحسابات المصرفية ورخص القيادة وجوازات السفر، مما يوفر أدلة على الهوية تتجاوز البيانات المعلنة ذاتيًا. 

يمكنك معرفة المزيد هنا: التحقق من المستندات في عملية اعرف عميلك الشاملة

3. أنظمة الهوية الإلكترونية والمحافظ الرقمية

الهوية الإلكترونية (eID) تُعدّ هذه الأنظمة شكلاً مدعوماً حكومياً من أشكال التحقق من الهوية. فهي تُمكّن الشركات من توثيق بيانات الهوية والتحقق منها من خلال إطار عمل رقمي معترف به وطنياً. ومن بين الأنظمة الشائعة: نظام "آدهار" في الهند، ونظام "ميت آي دي" في الدنمارك، ونظام "بانك آي دي" في دول الشمال الأوروبي.

يُفضل استخدامه في:

في الاتحاد الأوروبي، يُعتبر نظام التعريف الإلكتروني والمصادقة وخدمات الثقة (eIDAS) نظاماً معترفاً به لتحديد هوية العملاء بشكل آمن وموثوق. وهو يوفر مستويات معترف بها من الضمان، مما يُعزز اتباع نهج قائم على المخاطر في العناية الواجبة بالعملاء عن بُعد.

يمكنك معرفة المزيد هنا: أوروبا الرقمية: تقديم محفظة EUDI

4. ذكاء الجهاز

ذكاء الجهاز يحلل النظام إشارات مخاطر متعددة، مثل سرعة الجلسة، وسلامة المتصفح، وعنوان IP، لتحديد مخاطر الاحتيال التي قد لا تكشفها وثائق الهوية. وهذا أمر بالغ الأهمية للكشف عن المخاطر، لضمان أن تبدو جلسة التسجيل متسقة مع تجربة عميل حقيقية.

يُفضل استخدامه في:

بالنسبة لفرق الامتثال، تكشف حلول ذكاء الأجهزة عن الأنماط والأنشطة المشبوهة المرتبطة بجهاز المستخدم. قد يجتاز العميل فحص قاعدة البيانات باستخدام بيانات مسروقة حقيقية، ولكن بفضل ذكاء الأجهزة، يمكن التمييز بين ما إذا كان جهاز العميل أو عنوان IP الخاص به أو سرعة اتصاله أو نمط سلوكه يشير إلى عملية احتيال. 

يمكنك معرفة المزيد هنا: ما هو تقييم مخاطر الأجهزة الطبية؟

5. فحص سرطان الدم النخاعي الحاد والمراقبة المستمرة

بينما يؤكد التحقق الإلكتروني من الهوية (eIDV) سمات الهوية، يتجاوز فحص مكافحة غسل الأموال ذلك ليكشف ما إذا كان العميل يمثل خطرًا للجرائم المالية. ويشمل ذلك التحقق من العملاء الموثقين مقابل قوائم العقوبات، والشخصيات السياسية البارزة، وقوائم وسائل الإعلام السلبية. المراقبة المستمرة يكشف عن التغيرات في المخاطر التي تتجاوز مرحلة الإعداد.

يُفضل استخدامه في:

بالنسبة للشركات في الأسواق الخاضعة للتنظيم، يجب التعامل مع برنامج مكافحة غسل الأموال القوي كإجراء رقابي منفصل عن التحقق من الهوية. ويركز هذا البرنامج على منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال تحليل مؤشرات المخاطر العميقة التي قد تتغير بعد فترة طويلة من انضمام المستخدم أو الكيان. 

يمكنك معرفة المزيد هنا: أفضل حلول برامج مكافحة غسل الأموال للشركات الملتزمة بالقوانين

كيفية اختيار أفضل حلول التحقق من جهات متعددة؟

على الرغم من أن التحقق من قواعد البيانات يُسهم في تعزيز ضوابط اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال، إلا أن ذلك يعتمد بشكل كبير على جودة مصادر البيانات ونطاقها وتغطيتها. إضافةً إلى ذلك، تُعدّ قابلية تدقيق آليات تقييم المخاطر وتكوينها أمرًا بالغ الأهمية لدعم متطلبات التقارير التنظيمية وعملية العناية الواجبة بالعملاء القائمة على المخاطر.

عمليًا، يعتمد أفضل حل للتحقق متعدد المكاتب أيضًا على الاحتياجات التجارية المحددة للمؤسسة ومستوى المخاطر التي تواجهها. تشمل القدرات التقنية التي يجب مراعاتها إمكانية المطابقة القابلة للتخصيص ومنطق المطابقة الثنائية (2+2). من ناحية أخرى، من الميزات التي يجب أخذها في الاعتبار لضمان توافق الحل مع أهداف العمل، مدى تقبل المخاطر وقابلية التوسع.

العوامل التقنية التي يجب مراعاتها عند اختيار أفضل حل متعدد المكاتب:

• مصادر موثوقة متعددة: استخدم خدمة تحتوي على مصادر بيانات موثوقة ومتنوعة، والتي يمكن أن تشمل على سبيل المثال لا الحصر السجلات الحكومية وقواعد البيانات التجارية ووكالات الاتصالات.
• البلد وتغطية البيانات: يجب أن يدعم الحل نطاق الاختصاص القضائي الذي تعمل فيه شركتك والذي يتواجد فيه عملاؤك لإزالة الثغرات الأمنية.
• تقليل النتائج الإيجابية الخاطئة: يدعم التطابق التام والجزئي والتقريبي للأسماء عتبات ضبط المخاطر القابلة للتخصيص لتقليل النتائج الإيجابية الخاطئة.
• منطق المطابقة 2+2: يوفر ضمانًا أقوى للهوية وأدلة أكثر دقة من خلال التحقق من تفاصيل هوية مميزة، مما يدعم اكتشاف الاحتيال بشكل أقوى.
• إمكانية التدقيق: تدعم سجلات القرارات في الوقت الفعلي أدلة وقرارات وطوابع زمنية أقوى وأكثر شفافية لتلبية احتياجات التقارير التنظيمية.

العوامل التجارية التي يجب مراعاتها عند اختيار أفضل حل متعدد المكاتب:

• التكاليف: حدد تكلفة الأتمتة والميزانية، وكيف يمكن أن يقلل ذلك من المراجعة اليدوية على المدى الطويل.
• مستوى تقبّل المخاطرة: تقييم المخاطر الخاصة بالقطاع والمنتجات لتحديد نوع عتبة المخاطر التي يجب ضبطها.
• قابلية التوسع: ينبغي أن يكون الحل مجهزاً لإدارة الارتفاعات المفاجئة في حجم البيانات أو التوسع عبر الحدود دون الحاجة إلى إضافات معقدة أو إضعاف آليات تقييم المخاطر.
• قواعد خصوصية البيانات: لضمان الامتثال الكامل، قرر الاستثمار في حل يتوافق مع المعايير العالية لقوانين خصوصية البيانات، مثل اللائحة العامة لحماية البيانات في الاتحاد الأوروبي (GDPR) والمعهد الوطني الأمريكي للمعايير والتكنولوجيا (NIST).
• الامتثال التنظيمي: اختر الخدمة وفقًا للولاية القضائية المحددة التي يتطلبها عملك، حيث يمكن أن تختلف التزامات العناية الواجبة بالعملاء ومكافحة غسل الأموال عبر الأسواق المختلفة.

التحقق من قواعد البيانات للمؤسسات المالية والشركات الخاضعة للتنظيم

بالنسبة للشركات العاملة في الأسواق الخاضعة للتنظيم، لا يمكن تجاهل مزايا خدمات قواعد البيانات متعددة المكاتب. فهي تعزز ضوابط مكافحة الاحتيال وتُبسط عملية انضمام العملاء. وعلى عكس التحقق اليدوي من الهوية، يجمع التحقق الإلكتروني من الهوية بين عدة طرق لتوفير ثقة أسرع وأقوى في الهوية. تواصل مع ComplyCube اليوم لاستكشاف مزايا التحقق الآلي من المكاتب.