ملخص: تشمل وسائل الإعلام السلبية أو الضارة أي معلومات غير مواتية تم الحصول عليها من مصادر موثوقة متعددة مصادر ومواقع إخبارية. يمكن أن تكشف عمليات التحقق من وسائل الإعلام السلبية عن مخاطر خفية تتعلق بمكافحة غسل الأموال، مثل مخاطر الارتباط، ومخاطر الجرائم المالية، أو المخاطر القانونية. تعرف على كيفية عمل فحص وسائل الإعلام السلبية في هذا الدليل.
ما هو فحص وسائل الإعلام السلبية؟
يتضمن فحص وسائل الإعلام السلبية استجواب مصادر البيانات ذات السمعة الطيبة للأخبار السلبية المرتبطة بفرد أو شركة. يمكن أن تكشف هذه الفحوصات عن الروابط المخفية مع FinCrime أو الأنشطة المماثلة التي قد تشكل خطرًا على سمعة الشركة. لذلك ، يجب أن يكون فحص وسائل الإعلام الضارة جزءًا لا يتجزأ من عملية اعرف عميلك (KYC) لتمكين الشركات من تحديد وحماية أعمالها من مختلف مخاطر مكافحة غسل الأموال (AML).
في ComplyCube ، نستخدم الحاويات التالية لتصنيف الوسائط الضارة:
من أين تأتي وسائل الإعلام السلبية؟
- منافذ الأخبار ووسائل الإعلام التقليدية.
- قواعد بيانات المنظمة الدولية.
- المدونات ومقالات الويب.
- مواقع الويب المتخصصة التي تنشر مشكلات تتعلق بمكافحة غسل الأموال و FinCrime.
- مواقع التواصل الإجتماعي ومنتديات الإنترنت.
- البيانات الصحفية والإخطارات المنشورة من قبل المنظمين ووكالات إنفاذ القانون والسلطات الضريبية والوكالات الحكومية الأخرى.
ماذا يقول المنظمون عن عمليات التحقق من الوسائط الضارة؟
ليس من المستغرب أن تقوم السلطات والهيئات التنظيمية المختلفة بفرض العديد من لوائح وإرشادات وسائل الإعلام الضارة لمكافحة غسل الأموال. ومع ذلك ، فإنهم جميعًا يسلطون الضوء على الحاجة إلى إنشاء ملفات تعريف دقيقة للمخاطر للعملاء.
مجموعة العمل المالي (فاتف) توصي بإجراء "عمليات بحث عن الوسائط العكسية يمكن التحقق منها" كجزء من تقييمات مخاطر العملاء وتؤكد على الحاجة إلى "فهم سمعة العميل". كما يتطلب أيضًا من الشركات تحديد ما إذا كان قد تم "التحقيق مسبقًا" مع العملاء المعرضين لمخاطر عالية فيما يتعلق بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو خضوعهم للإنفاذ التنظيمي في الماضي.
وبالمثل ، فإن التوجيه الرابع لمكافحة غسيل الأموال (4MLD) الصادر عن الاتحاد الأوروبي ، والذي تم تحويله أيضًا إلى قانون المملكة المتحدة ، يتطلب من الشركات أداء العناية الواجبة المعززة للعملاء (CDD) للعملاء ذوي المخاطر العالية ، والاستفادة من عمليات البحث مفتوحة المصدر أو وسائل الإعلام الضارة. تم تعزيز 4MLD بواسطة 5MLD على 10 يناير 2020 مع التوجيه الجديد الذي يشجع الفحص الآلي للوسائط العكسية. في 3 ديسمبر 2020دخل برنامج 6MLD حيز التنفيذ ، مضيفًا الجرائم الإلكترونية والجرائم البيئية إلى قائمة الجرائم الأصلية لغسيل الأموال ووسع نطاق المسؤولية الجنائية لمكافحة غسل الأموال.
بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي ، اختارت المملكة المتحدة الخروج من 6MLD ، على أساس أن التشريع المحلي بالفعل "يذهب أبعد من ذلك بكثير". ومع ذلك ، يجب أن تمتثل أي شركة تجارية بريطانية خاضعة للتنظيم وتعمل في أوروبا لـ 6MLD.
الولايات المتحدة شبكة تنفيذ الجرائم المالية (FinCEN) تطلب من المؤسسات المالية إجراء فحص ضار للوسائط كجزء من عملية التحريات المسبقة عن العمالء. تتطلب FinCEN أيضًا نهج AML القائم على المخاطر والذي يتضمن فحص الوسائط العكسية طوال العلاقة ، وبعبارة أخرى ، عمليات فحص الوسائط العكسية المستمرة.
دراسة الحالة: غرامة قدرها 42 مليون جنيه إسترليني على بنك باركليز بسبب عدم كفاية إجراءات الفحص
في عام 2025، كان بنك باركليز بي إل سي هو البنك الرائد. غُرِّم بمبلغ 42 مليون جنيه إسترليني (USD$56 مليون) من قبل هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) بسبب ثغرات في إجراءات مكافحة غسل الأموال. فقد سمح نظام المراقبة القديم للعملاء ذوي المخاطر العالية بتحويل الأموال عبر البنك.
غياب الرقابة على المؤشرات التحذيرية
في إحدى الحالات، فتح بنك باركليز حساباً لشركة ستانت وشركاه، وهي شركة تجارة ذهب تربطها علاقة بشركة فاولر أولدفيلد، وهي شركة بيع مجوهرات بالجملة مرتبطة بعملية غسيل أموال. وعلى الرغم من التحذيرات، لم تتحقق الشركة بشكل كامل من علاقاتها التجارية.
الحلول والنتائج
تم تغريم الشركة مبلغًا إجماليًا قدره 42 مليون جنيه إسترليني، بما في ذلك 39.3 مليون جنيه إسترليني في القضية المتعلقة بشركة Stunt & Co.
انتقدت هيئة السلوك المالي (FCA) البنك علنًا، مطالبةً إياه بإعادة تحليل فعالية عمليات مكافحة غسل الأموال لديه.
وضعت الهيئة التنظيمية بنك باركليز على خطة تصحيحية وأمرته بالاستثمار في أنظمة مراقبة مطورة لسد ثغرات المخاطر لديه.
تحدي فحص وسائل الإعلام السلبية
الفحص اليدوي للوسائط العكسية مستهلك للوقت وغير فعال للغاية ولا يتسع. على سبيل المثال:
- تستخدم المؤسسات عمليات البحث على الإنترنت ، ومقالات إخبارية "googling" لإجراء عمليات بحث يدوية عن الأخبار السلبية للعملاء المعرضين لمخاطر عالية.
- يجب على مسؤولي الامتثال التحقق من نتائج عمليات البحث هذه ومقارنتها بمصادر البيانات الأخرى والموافقة عليها.
- هذه العملية اليدوية كثيفة العمالة ، ومكلفة ، ومعرضة للخطأ بدرجة كبيرة ، وخاضعة لزيادة التحيز البشري.
- تتغير التغطية الإعلامية بوتيرة مذهلة. لذلك ، لا تقدم عمليات البحث اليدوية سوى لمحة سريعة عن المخاطر الثابتة.
- قد لا تكون التغطية الإعلامية متاحة بلغة مألوفة أو يسهل الوصول إليها ، وبالتالي قد يساء فهمها.
- سيؤدي الوصول المحدود إلى بعض المصادر إلى مرور بضع أجزاء من الوسائط العكسية دون أن يلاحظها أحد.
النقاط الرئيسية
- فحص وسائل الإعلام السلبية يشكل طبقة أساسية من برامج "اعرف عميلك" وبرامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال.
- مصادر إعلامية معادية ويمكن أن تشمل البيانات الصحفية، ومنتديات التواصل الاجتماعي، وقواعد البيانات الحكومية العامة.
- تتضمن العملية مسح مصادر البيانات الموثوقة بحثاً عن أخبار سلبية مرتبطة بشركة أو عميل.
- اللوائح الرائدة, وتفرض منظمات مثل FinCEN و FATF اتباع نهج مكافحة غسل الأموال القائم على المخاطر، بما في ذلك عمليات التحقق السلبية كجزء من العناية الواجبة بالعملاء.
- وسائل الإعلام السلبية الآلية يمكن للفحص مسح قواعد بيانات متعددة وواسعة النطاق وإرسال إشعارات المخاطر في الوقت الفعلي.
كيف ستساعدك عملياتنا الآلية؟
في المشهد الإعلامي اليوم ، لا يمكن للعملية التي تعتمد على البحث اليدوي أن تتعامل مع الأنظمة الآلية التي تستوعب كميات هائلة من البيانات في الوقت الفعلي ، وتتحقق من صحتها ، ثم ترسل الإشعارات بمجرد وجود شيء يثير الاهتمام.
على هذا النحو ، توفر لك فحوصات الوسائط العكسية المنهجية رؤية أكثر تعمقًا لعملائك وتسمح لك بتخصيص عمليات البحث بناءً على نهج المخاطر والمتطلبات التنظيمية. مع أحدث الأنظمة مثل ComplyCube، ستكون قادرًا على فحص العملاء عبر مجموعة واسعة من قواعد البيانات ومصادر الأخبار مع تلقي النتائج ذات الصلة بالمخاطر فقط. ملكنا منصة رائدة ستمكّنك من حماية شركتك من مخاطر السمعة ومكافحة غسل الأموال دون جهد وفعالية من حيث التكلفة.
الدفع www.complycube.com لمعرفة المزيد عن منصتنا.
الأسئلة الشائعة
كم من الوقت يستغرق التحقق من وجود أخبار سلبية في وسائل الإعلام؟
بفضل استخدام الذكاء الاصطناعي، يُمكن إجراء فحص آلي للتقارير الإعلامية السلبية في أجزاء من الثانية، مع ظهور نتائج التحقق في الوقت الفعلي. أما عمليات الفحص اليدوي للتقارير الإعلامية السلبية، فقد تستغرق ما بين 12 و72 ساعة، إذ يعتمد ذلك بشكل كبير على خبرة المحلل.
ما هي العلامة التحذيرية السلبية في وسائل الإعلام؟
يُعدّ أي خبر سلبي مرتبط بشخص أو جهة، قد يُشير إلى صلة محتملة بنشاط غير مشروع، بما في ذلك الاحتيال وغسل الأموال والفساد والعقوبات، بمثابة إشارة تحذيرية في وسائل الإعلام. ويتم رفع هذه الإشارة لإبلاغ فرق الامتثال باحتمالية وقوع أضرار جسيمة.
هل تحتاج جميع الشركات إلى فحص إعلامي سلبي؟
ليس بالضرورة. يجب على الشركات الخاضعة للوائح مكافحة غسل الأموال إجراء فحوصات إعلامية سلبية كجزء من عملية العناية الواجبة بالعملاء. يُعدّ فحص الإعلام السلبي مؤشرًا مبكرًا للمخاطر. ورغم أنه ليس إلزاميًا بشكل صارم، إلا أنه يُوصى به بشدة من قبل الهيئات التنظيمية العالمية، مثل مجموعة العمل المالي (FATF) وهيئة السلوك المالي البريطانية (FCA) وشبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية الأمريكية (FinCEN).
كم تبلغ تكلفة التحقق من وجود معلومات سلبية في وسائل الإعلام؟
تتراوح تكلفة فحص المحتوى الإعلامي السلبي بين $1.05 و$15 لكل فرد. وتختلف التكلفة باختلاف نماذج التسعير، والتي تشمل الدفع مقابل كل فحص، والاشتراكات، والخطط المتدرجة. تقدم ComplyCube خدمة فحص المحتوى الإعلامي السلبي بأسعار تبدأ من $0.85 لكل مستخدم، مع انخفاض تكلفة الفحص عند زيادة حجم التحقق.
هل يوفر برنامج ComplyCube فحصًا آليًا للوسائط السلبية؟
نعم، توفر منصة ComplyCube فحصًا آليًا للأخبار السلبية، وتغطي أكثر من 50,000 مصدر إخباري موثوق. يمكن للشركات دمجها بسرعة في أنظمتها وسير عملها الحالي باستخدام الحد الأدنى من التعليمات البرمجية أو بدونها، وذلك عبر تكامل قوي مع واجهة برمجة التطبيقات (API) ومجموعة تطوير البرامج (SDK). جميع مصادر بياناتها موثوقة وعالمية وذات مصداقية، مما يمكّن الشركات من الحد من مخاطر الاحتيال في غضون ثوانٍ.
