La règle de voyage crypto est une initiative mondiale visant à atténuer les activités de blanchiment d’argent cryptographique. Cela signifie que les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP), tels que les échanges centralisés, doivent partager des données utilisateur spécifiques si une transaction dépasse un certain seuil de valeur. Ce guide montre comment le logiciel de conformité AML est fondamental pour mettre en œuvre avec succès cette réglementation de conformité cryptographique.
L'impact du blanchiment d'argent dans l'industrie de la cryptographie
Les blanchisseurs d’argent trouvent constamment de nouveaux moyens de laver leur argent. Lorsque le bitcoin a été créé, puis la pléthore d’altcoins, de mauvais acteurs se sont jetés sur cette nouvelle technologie. La nature pseudonyme des crypto-monnaies en fait un outil attrayant pour les activités de blanchiment d’argent. Les criminels peuvent exploiter ces fonctionnalités pour dissimuler l’origine des fonds illicites et les transférer à travers le monde sans laisser de trace.
Cela donne aux actifs virtuels des opportunités inégalées pour le blanchiment d’argent en raison de leur facilité d’utilisation, de leur portée mondiale et de l’anonymat des transactions. Les criminels peuvent convertir des fonds illicites en actifs cryptographiques et les transférer vers des portefeuilles cryptographiques à travers le monde, ce qui rend difficile pour les autorités de suivre la source et la destination des fonds.
En outre, le secteur des crypto-monnaies est encore un marché émergent, sur lequel les régulateurs comprennent encore l’ampleur, la taille et la gravité des réglementations. Cela a laissé un vide réglementaire que la criminalité financière peut exploiter.
Chiffres du blanchiment d’argent des cryptomonnaies
Depuis 2015, il y a eu une concertation effort visant à réduire les fonds illicites de crypto-monnaie circulant vers des échanges centralisés (CEX). En effet, elles sont intrinsèquement moins anonymes que les applications décentralisées (dApps).
En effet, les organismes de réglementation du monde entier ont reconnu la nécessité de mettre en œuvre des mesures strictes de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). La Travel Rule est cruciale dans cet effort, exigeant que les VASP collectent et partagent les informations des clients pendant les transactions, permettant ainsi une plus grande transparence et responsabilité au sein du secteur des cryptomonnaies.
Cela dit, les VASP ont quand même supervisé un volume de $22,2 milliards blanchis via leurs plateformes, les échanges centralisés restant la destination la plus populaire pour les fonds frauduleux. Cela signifie que la règle de voyage cryptographique n’est pas mise en œuvre avec succès au niveau local.
L’importance de la conformité cryptographique
Assurer la conformité est essentiel pour la durabilité et la croissance à long terme des entreprises opérant dans le domaine de la cryptographie. En mettant en œuvre des processus robustes de conformité cryptographique, les entreprises peuvent établir la confiance avec les régulateurs, leurs clients et d’autres institutions financières.
Les entreprises qui mettent en œuvre des programmes de conformité démontrent leur engagement en faveur de la sécurité, de la transparence et des pratiques commerciales éthiques, qui sont de plus en plus importantes dans un secteur en proie à des préoccupations liées aux activités illicites.
Les bourses de crypto-monnaie (et toutes les plateformes de crypto-monnaie) doivent prendre des mesures pour atténuer le financement du terrorisme, le blanchiment d’argent et autres délits financiers. Faciliter le blanchiment d’argent par l’intermédiaire d’un VASP, parfois appelé fournisseur de services d’actifs cryptographiques (CASP), peut entraîner des amendes préjudiciables et des dommages à l’entreprise.
Amendes réglementaires
Les régimes réglementaires et les organismes régionaux de type Groupe d’action financière (GAFI) ont prouvé en 2023 qu’ils peuvent et imposeront des amendes importantes aux VASP qui ne respectent pas les lois sur la cryptographie. L'année dernière, un échange de crypto-monnaie a été condamné à une amende $4 milliards pour ne pas avoir prêté attention aux activités de blanchiment d'argent en cours de sa plateforme.
Si vous servez des clients américains, vous devez obéir à la loi américaine.
Cela vient de la procureure générale adjointe Lisa O. Monaco, ce qui témoigne de la position de plus en plus intransigeante de l'Amérique contre le blanchiment d'argent sur les fournisseurs de services d'actifs cryptographiques.
Dommage à la réputation
Le non-respect de la politique peut avoir des effets dévastateurs sur la clientèle. Bien que les traders de crypto suivent généralement les tendances les plus en vogue, la peur de l’effondrement ou de l’insolvabilité des échanges cryptographiques entraînera le désabonnement des utilisateurs.
De mauvaises stratégies de conformité KYC/AML causant même des dommages mineurs à la réputation augmenteront les enquêtes réglementaires. Cela réduira considérablement l’efficacité opérationnelle et augmentera les dépenses consacrées aux audits internes.
Expansion sur de nouveaux marchés
Toute controverse à grande échelle sur les crypto-monnaies peut avoir des répercussions importantes et durables sur la clientèle du VASP. Qu’il s’agisse de problèmes de solvabilité, de transparence ou de blanchiment d’argent, il est primordial de garantir que la plateforme est optimisée pour prévenir les risques.
Ceci est particulièrement important lorsque les institutions cryptographiques se développent à l’étranger sur de nouveaux marchés. Les bourses de crypto-monnaie sont confrontées à une concurrence étouffante, et être le premier à entrer sur un nouveau marché peut avoir un impact considérable sur le nombre de clients.
Cela signifie que les entreprises doivent avoir les moyens, et donc l’infrastructure, pour se développer sur de nouveaux territoires soumis à des exigences réglementaires différentes. Le non-respect des exigences de conformité en matière de cryptographie dans les nouveaux territoires pourrait entraîner un refus de licence, une enquête réglementaire accrue ou une restriction soudaine des opérations.
Quelle est la règle de voyage crypto ?
La Travel Rule, initialement rédigée par FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) et la loi sur le secret bancaire exigeaient que les services financiers transmettent les informations des utilisateurs à l'institution financière suivante lors des transactions financières. Or, en 2019, le GAFI a recommandé d’étendre la règle de voyage aux CASP, reconnaissant la nécessité de réglementer l’industrie de la cryptographie en évolution rapide.
En vertu de la Travel Rule, les transactions cryptographiques qui dépassent un certain seuil (généralement $1,000) doivent faire l'objet d'une enquête par une multitude de procédures KYC et de diligence raisonnable. Les données sur la personne effectuant la transaction sont partagées entre les VASP avant que la transaction puisse être acceptée.
Les sociétés de cryptographie doivent également sanctionner le contrôle des VASP des contreparties, en extrayant toutes les informations supplémentaires nécessaires pour garantir que les deux institutions sont conformes aux réglementations mondiales et locales.
Cette exigence réglementaire améliore la transparence et prévient les activités illicites telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. La Travel Rule représente un changement important dans le paysage réglementaire de l’industrie de la cryptographie.
Cela oblige les VASP à collecter et partager des informations sur les clients, y compris les noms de l'initiateur et du bénéficiaire, les adresses de portefeuille et des informations d'identification supplémentaires. Ces informations permettent aux autorités de retracer les flux de fonds et d'enquêter sur toute activité suspecte. Pour plus d'informations sur la manière dont KYC protège le secteur des crypto-monnaies, lisez Comment les réglementations KYC Crypto protègent l’industrie.
Régulateurs mondiaux : la règle de voyage cryptographique
Les exigences de conformité aux règles de voyage peuvent différer en fonction des frontières régionales et juridictionnelles. Cependant, le GAFI suggère que la règle de voyage cryptographique devrait s'appliquer à toutes les transactions dépassant $1,000.
Différentes régions utilisent la règle de voyage à des tarifs différents ; c'est ce qu'on appelle le « problème du lever du soleil » et c'est l'un des principaux défis auxquels cette politique est confrontée dans l'industrie VASP.
Un rapport du GAFI de 2023 a déterminé qu'après 4 ans d'adoption de la règle de voyage pour les crypto-monnaies, « la mise en œuvre est assez médiocre ».
Plus d'un tiers (52 sur 151) n’ont pas procédé à une évaluation des risques.
Cela suggère que les décideurs politiques locaux doivent réglementer l’industrie avec plus de fermeté. La règle de voyage ne fonctionne comme prévu que si toutes les juridictions y adhèrent et la mettent correctement en œuvre. Cela permet une diligence raisonnable transparente sur les utilisateurs et la transmission de ces informations au prochain VASP.
Institutions financières et conformité cryptographique : en retard
La conclusion générale du Groupe d’action financière était que le secteur des cryptomonnaies était en retard sur la plupart des autres secteurs en matière de réglementation. Leur conseil immédiat aux entreprises fournissant des services pour les actifs numériques était d'introduire complètement la règle de voyage dès que possible.
Ils ont également commenté la nécessité d'une plus grande interopérabilité des services AML, permettant une approbation solide de la règle de voyage. La malléabilité des données est quelque chose que les services KYC et AML doivent fournir dans le cadre de leur offre de produits.
Le Groupe d’action financière : prochaines étapes
Au premier semestre 2024, le GAFI devrait publier les résultats de l'application de la règle de voyage par ses juridictions membres. Le régulateur mondial aide également actuellement les « juridictions à faible capacité » à permettre la mise en œuvre généralisée de cette politique.
À quels services cryptographiques la règle de voyage s’applique-t-elle ?
Actuellement, les seules véritables plates-formes qui ont vu la mise en œuvre réussie de la règle de voyage cryptographique sont les échanges centralisés. Ces plates-formes hébergent des portefeuilles permettant aux utilisateurs d'acheter et de vendre des crypto-monnaies sans payer de frais de gaz blockchain.
Il s’agit d’un moyen plus simple d’acheter et de vendre des cryptomonnaies et d’attirer plus d’utilisateurs dans le secteur que les dApps. Bien que ces portefeuilles hébergés sur les bourses soient généralement moins chers et plus faciles à naviguer, ils se font au prix d'une sécurité réduite, car la crypto-monnaie que les utilisateurs achètent ne leur appartient pas strictement jusqu'à ce qu'ils la retirent vers un portefeuille non hébergé.
Pas vos clés, Pas vos pièces.
Cet adage fait référence au fait que les échanges centralisés ont la garde des clés privées des utilisateurs. Les clés privées sont le laissez-passer numérique vers un portefeuille, ce qui signifie que toute personne ayant accès à ces clés peut accéder à ses fonds. Malgré les préoccupations liées à la lutte contre le blanchiment d’argent, c’est ce qui fait des portefeuilles non hébergés le moyen privilégié de conserver les crypto-monnaies en toute sécurité.
Défis liés à la mise en œuvre des règles de voyage cryptographiques
L’un des principaux problèmes politiques en matière de blanchiment d’argent crypto est la réglementation des portefeuilles non hébergés ou non dépositaires. Ces portefeuilles, y compris Portefeuille de confiance et MétaMasque, sont détenus en privé par des particuliers, ce qui facilite une méthode sécurisée de détention de crypto-monnaies en chaîne.
Cette méthode décentralisée de stockage de crypto-monnaie ne nécessite aucun intermédiaire, tel qu'un échange de crypto-monnaie, pour détenir ou échanger des jetons. Ces portefeuilles communiquent avec les dApps, tels que les échanges décentralisés (DEX), les protocoles de jalonnement et de prêt, et bien d'autres.
Il est communément admis que les dApps sont beaucoup plus compliquées à appliquer des réglementations, en particulier la solution relative aux règles de voyage, en raison de leur anonymat. Les portefeuilles non hébergés ne nécessitent aucun numéro d'identité national ni aucune information sur le bénéficiaire pour être créés. Un portefeuille ou un utilisateur n'est identifiable que grâce à son adresse de portefeuille non dépositaire, qui est une série de chiffres et de lettres.
Le rapport du GAFI précise que les portefeuilles non hébergés, qui peuvent exploiter les transactions P2P (de personne à personne), sont difficiles à réglementer à l'échelle mondiale.
Les entreprises qui ne respectent pas la règle des voyages cryptographiques et d’autres réglementations pourraient être confrontées à de lourdes pénalités, à des sanctions réglementaires et à une atteinte à leur réputation. Le non-respect peut entraîner la perte des licences opérationnelles, entravant leur capacité à opérer dans le cadre juridique et à accéder aux services financiers traditionnels.
Par conséquent, embrassant conformité cryptographique est crucial pour les entreprises qui cherchent à prospérer dans le paysage cryptographique en évolution rapide.
L’un des principaux défis pour les VASP lorsqu’ils répondent aux exigences des règles de voyage cryptographique est la nécessité d’établir des mécanismes de partage de données sécurisés et efficaces. Les VASP doivent garantir la confidentialité et l’intégrité des informations clients tout en respectant la réglementation.
De plus, les entreprises doivent investir dans un logiciel robuste de conformité AML pour faciliter le contrôle et la vérification des clients et des contreparties. Le logiciel de conformité AML aide à automatiser le processus de diligence raisonnable, garantissant que les entreprises peuvent identifier et atténuer le risque de s'engager avec des individus ou des entités impliqués dans des activités illicites.
Le rôle du logiciel de conformité AML
Logiciel AML Les logiciels AML jouent un rôle essentiel pour empêcher les acteurs illicites d’accéder aux plateformes financières. Cela permet aux institutions de respecter la conformité générale en matière de cryptographie et la règle de voyage. Ces solutions logicielles offrent des fonctionnalités avancées d'évaluation des risques, de sélection des clients, de surveillance des transactions et de reporting réglementaire.
En tirant parti du logiciel d'acquisition de clients KYC, les entreprises peuvent rationaliser leurs processus de conformité AML, réduire le travail manuel et les erreurs et améliorer leur capacité à identifier les transactions ou les clients suspects.
Selon le Conseil et le Parlement de l'Union européenne, les bourses centralisées ont désormais la même obligation que les banques de lutter contre le blanchiment d'argent. Cela signifie que les CEX doivent exploiter une multitude de solutions AML, KYC et IDV qui offrent la flexibilité nécessaire pour répondre aux exigences croissantes en matière d'AML à l'échelle mondiale.
Dans le même esprit, l'Autorité européenne des marchés financiers (ESMA) aura désormais le pouvoir de restreindre ou interdire les échanges cryptographiques s'ils ne font pas suffisamment d'efforts pour protéger leurs utilisateurs.
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