Die Krypto-Reiseregel ist eine globale Initiative zur Eindämmung von Krypto-Geldwäscheaktivitäten. Dies bedeutet, dass Virtual Asset Service Provider (VASPs), wie z. B. zentralisierte Börsen, bestimmte Benutzerdaten weitergeben müssen, wenn eine Transaktion einen bestimmten Wertschwellenwert überschreitet. Dieser Leitfaden zeigt, wie AML-Compliance-Software für die erfolgreiche Umsetzung dieser Krypto-Compliance-Verordnung von grundlegender Bedeutung ist.
Die Auswirkungen der Geldwäsche in der Kryptoindustrie
Geldwäscher finden ständig neue Mittel, um ihr Geld zu waschen. Als Bitcoin und später die Fülle an Altcoins eingeführt wurden, stürzten sich Kriminelle auf diese neue Technologie. Der pseudonyme Charakter von Kryptowährungen macht sie zu einem attraktiven Instrument für Geldwäscheaktivitäten. Kriminelle können diese Merkmale ausnutzen, um die Herkunft illegaler Gelder zu verschleiern und sie spurlos in die ganze Welt zu transferieren.
Dies bietet virtuellen Vermögenswerten aufgrund ihrer Benutzerfreundlichkeit, globalen Reichweite und Anonymität bei Transaktionen unübertroffene Möglichkeiten zur Geldwäsche. Kriminelle können illegale Gelder in Krypto-Assets umwandeln und sie auf Krypto-Wallets auf der ganzen Welt übertragen, was es für die Behörden schwierig macht, die Quelle und das Ziel der Gelder zu verfolgen.
Darüber hinaus ist die Kryptowährungsbranche immer noch ein aufstrebender Markt, in dem die Regulierungsbehörden immer noch den Umfang, die Größe und die Schwere der Regulierung verstehen. Dadurch entsteht eine regulatorische Lücke, die Finanzkriminalität ausnutzen kann.
Zahlen zur Geldwäsche in Kryptowährungen
Seit 2015 gibt es eine konzertierte Bemühungen zur Reduzierung illegaler Kryptowährungsgelder, die zu zentralisierten Börsen gelangen (CEXs). Dies liegt daran, dass sie von Natur aus weniger anonym sind als dezentrale Anwendungen (dApps).
Dies liegt daran, dass Aufsichtsbehörden weltweit die Notwendigkeit erkannt haben, strenge Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) umzusetzen. Die Travel Rule ist dabei von entscheidender Bedeutung und verlangt von VASPs, bei Transaktionen Kundeninformationen zu sammeln und weiterzugeben, was für mehr Transparenz und Verantwortlichkeit innerhalb der Kryptowährungsbranche sorgt.
Allerdings beaufsichtigten VASPs immer noch a Volumen von $22,2 Milliarden gewaschen über ihre Plattformen, wobei zentralisierte Börsen nach wie vor das beliebteste Ziel für betrügerische Gelder sind. Dies bedeutet, dass die Krypto-Reiseregel auf lokaler Ebene nicht erfolgreich umgesetzt wird.
Die Bedeutung der Krypto-Compliance
Die Gewährleistung der Compliance ist für die langfristige Nachhaltigkeit und das Wachstum von Unternehmen, die im Kryptobereich tätig sind, von entscheidender Bedeutung. Durch die Implementierung robuster Krypto-Compliance-Prozesse können Unternehmen Vertrauen bei Regulierungsbehörden, ihren Kunden und anderen Finanzinstituten aufbauen.
Unternehmen, die Compliance-Programme durchführen, zeigen ein Engagement für Sicherheit, Transparenz und ethische Geschäftspraktiken, die in einer Branche, die von Bedenken hinsichtlich illegaler Aktivitäten geplagt wird, immer wichtiger werden.
Kryptowährungsbörsen (und alle Kryptoplattformen) müssen Maßnahmen ergreifen, um Terrorismusfinanzierung, Geldwäsche und andere Finanzkriminalität einzudämmen. Die Erleichterung der Geldwäsche durch einen VASP, manchmal auch als Crypto Asset Service Provider (CASP) bekannt, kann zu nachteiligen Geldstrafen und Schäden für das Unternehmen führen.
Regulatorische Bußgelder
Regulierungsbehörden und regionale Gremien im Stil der Financial Action Task Force (FATF) haben im Jahr 2023 bewiesen, dass sie erhebliche Geldstrafen gegen VASPs verhängen können und werden, die sich nicht an die Kryptogesetze halten. Letztes Jahr wurde eine Kryptowährungsbörse mit einer Geldstrafe belegt $4 Milliarden für die Missachtung der laufenden Geldwäscheaktivitäten seiner Plattform.
Wenn Sie US-Kunden bedienen, müssen Sie dies tun Befolgen Sie US-amerikanisches Recht.
Dies kommt von der stellvertretenden Generalstaatsanwältin Lisa O. Monaco und verdeutlicht die zunehmend kompromisslose Haltung Amerikas gegen Geldwäsche bei Krypto-Asset-Dienstleistern.
Reputationsschaden
Die Nichteinhaltung der Richtlinien kann verheerende Auswirkungen auf den Kundenstamm haben. Während Krypto-Händler im Allgemeinen den heißesten Trends folgen, wird die Angst vor dem Zusammenbruch oder der Insolvenz der Krypto-Börsen dazu führen, dass die Benutzer abwandern.
Schlechte KYC/AML-Compliance-Strategien, die auch nur geringfügige Reputationsschäden verursachen, werden die behördlichen Untersuchungen verstärken. Dies wird die betriebliche Effizienz erheblich verringern und den Aufwand für interne Revisionen erhöhen.
Expansion in neue Märkte
Jede groß angelegte Kontroverse um Kryptowährungen kann erhebliche und dauerhafte Auswirkungen auf den Kundenstamm des VASP haben. Unabhängig davon, ob es um Probleme mit der Zahlungsfähigkeit, Transparenz oder Geldwäsche geht, ist es von größter Bedeutung, sicherzustellen, dass die Plattform zur Risikoprävention optimiert ist.
Dies ist besonders wichtig, wenn Kryptoinstitute im Ausland in neue Märkte expandieren. Kryptowährungsbörsen sind einem erdrückenden Wettbewerb ausgesetzt, und der Vorreiter in einem neuen Markt zu sein, kann enorme Auswirkungen auf die Anzahl der Kunden haben.
Das bedeutet, dass Unternehmen über die Mittel und damit die Infrastruktur verfügen müssen, um in neue Gebiete mit unterschiedlichen regulatorischen Anforderungen zu expandieren. Die Nichteinhaltung der Krypto-Compliance-Anforderungen in neuen Gebieten kann zu einer Verweigerung der Lizenz, verstärkten behördlichen Prüfungen oder plötzlichen Betriebsbeschränkungen führen.
Was ist die Krypto-Reiseregel?
Die Reiseregel, ursprünglich entworfen von FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) und das Bankgeheimnisgesetz verlangen von Finanzdienstleistern, dass sie bei Finanztransaktionen Benutzerinformationen an das nächste Finanzinstitut weitergeben. Im Jahr 2019 jedoch Die FATF empfahl, die Reiseregel auf CASPs auszudehnen, in Anerkennung der Notwendigkeit, die sich schnell entwickelnde Kryptoindustrie zu regulieren.
Gemäß der Reiseregel müssen Kryptotransaktionen, die einen bestimmten Schwellenwert (typischerweise $1.000) überschreiten, durch eine Vielzahl von KYC- und Due-Diligence-Verfahren untersucht werden. Daten über die Person, die die Transaktion durchführt, werden zwischen VASPs ausgetauscht, bevor die Transaktion akzeptiert werden kann.
Krypto-Unternehmen müssen auch die VASPs der Gegenparteien sanktionieren und alle notwendigen zusätzlichen Informationen extrahieren, um sicherzustellen, dass beide Institutionen die globalen und lokalen Vorschriften einhalten.
Diese regulatorische Anforderung erhöht die Transparenz und verhindert illegale Aktivitäten wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Die Reiseregel stellt einen bedeutenden Wandel in der Regulierungslandschaft der Kryptoindustrie dar.
Es erfordert, dass VASPs Kundeninformationen sammeln und weitergeben, einschließlich der Namen des Absenders und des Begünstigten, der Wallet-Adressen und weiterer identifizierender Details. Diese Informationen ermöglichen es den Behörden, den Geldfluss zu verfolgen und verdächtige Aktivitäten zu untersuchen. Weitere Informationen darüber, wie KYC die Kryptowährungsbranche schützt, finden Sie hier Wie die KYC-Kryptoregulierungen die Branche schützen.
Globale Regulierungsbehörden: Die Krypto-Reiseregel
Die Anforderungen an die Einhaltung der Reiseregeln können je nach regionalen und rechtlichen Grenzen unterschiedlich sein. Die FATF schlägt jedoch vor, dass die Krypto-Reiseregel für alle Transaktionen gelten sollte, die $1.000 überschreiten.
Verschiedene Regionen wenden die Reiseregel zu unterschiedlichen Tarifen an; Dies wird als „Sonnenaufgangsproblem“ bezeichnet und ist eine der größten Herausforderungen, vor denen diese Politik in der VASP-Branche steht.
Ein Bericht der FATF aus dem Jahr 2023 stellte fest, dass nach vier Jahren Einführung der Reiseregel für Kryptowährungen „die Umsetzung ziemlich schlecht ist“.
Über ein Drittel (52 von 151) haben keine Risikobewertung durchgeführt.
Dies deutet darauf hin, dass die lokalen politischen Entscheidungsträger die Branche mit strengerer Hand regulieren müssen. Die Reiseregel funktioniert nur dann wie beabsichtigt, wenn alle Gerichtsbarkeiten sie einhalten und ordnungsgemäß umsetzen. Dies ermöglicht eine nahtlose Due-Diligence-Prüfung der Benutzer und die Weitergabe dieser Informationen an den nächsten VASP.
Finanzinstitute und Krypto-Compliance: Hinter dem Zeitplan zurück
Das allgemeine Ergebnis der Financial Action Task Force war, dass die Kryptowährungsbranche in Bezug auf die Regulierung hinter den meisten anderen Sektoren zurückbleibt. Ihre unmittelbare Empfehlung an Unternehmen, die Dienstleistungen für digitale Vermögenswerte anbieten, bestand darin, die Reiseregel so schnell wie möglich gründlich einzuführen.
Sie äußerten sich auch zu der Forderung nach größerer Interoperabilität bei AML-Diensten, die eine starke Unterstützung der Reiseregel ermöglichen würde. Die Formbarkeit von Daten ist etwas, das KYC- und AML-Dienste als Teil ihres Produktangebots bereitstellen müssen.
Die Financial Action Task Force: Nächste Schritte
Es wird erwartet, dass die FATF im ersten Halbjahr 2024 die Ergebnisse zur Anwendung der Reiseregel in ihren Mitgliedsstaaten veröffentlichen wird. Die globale Regulierungsbehörde unterstützt derzeit auch „Gerichtsbarkeiten mit geringer Kapazität“ dabei, die umfassende Umsetzung dieser Richtlinie zu ermöglichen.
Für welche Kryptodienste gilt die Reiseregel?
Derzeit sind die einzigen echten Plattformen, auf denen die Krypto-Reiseregel erfolgreich umgesetzt wurde, zentralisierte Börsen. Diese Plattformen hosten Wallets, mit denen Benutzer Kryptowährungen kaufen und verkaufen können, ohne Blockchain-Gasgebühren zu zahlen.
Dies ist eine einfachere Möglichkeit, Krypto zu kaufen und zu verkaufen und lockt mehr Benutzer in die Branche als dApps. Während diese an Börsen gehosteten Wallets im Allgemeinen günstiger und einfacher zu navigieren sind, gehen sie mit geringerer Sicherheit einher, da die von den Nutzern gekaufte Kryptowährung nicht ausschließlich ihnen gehört, bis sie sie auf eine nicht gehostete Wallet abheben.
Nicht deine Schlüssel, Nicht deine Münzen.
Dieses Sprichwort bezieht sich auf die Tatsache, dass zentralisierte Börsen die privaten Schlüssel der Benutzer verwahren. Private Schlüssel sind der digitale Zugang zu einer Wallet, was bedeutet, dass jeder, der Zugang zu diesen Schlüsseln hat, auf dessen Gelder zugreifen kann. Trotz der Bedenken hinsichtlich der Bekämpfung von Geldwäsche ist dies der Grund, warum nicht gehostete Wallets die bevorzugte Art der sicheren Aufbewahrung von Kryptowährungen sind.
Herausforderungen bei der Umsetzung der Krypto-Reiseregeln
Ein wichtiges Thema der Krypto-Geldwäschepolitik ist die Regulierung nicht gehosteter oder nicht verwahrter Wallets. Diese Geldbörsen, einschließlich Vertrauensgeldbörse und MetaMaskwerden von Einzelpersonen privat gehalten, was eine sichere Methode zum Halten von Kryptowährungen in der Kette ermöglicht.
Diese dezentrale Art der Kryptowährungsspeicherung erfordert keinen Zwischenhändler wie Krypto-Börsen, um Token zu halten oder zu handeln. Diese Wallets kommunizieren mit dApps wie dezentralen Börsen (DEXs), Staking- und Lending-Protokollen und vielen anderen.
Es wird allgemein behauptet, dass die Durchsetzung von Vorschriften, insbesondere der Reiseregellösung, bei dApps aufgrund ihrer Anonymität viel komplizierter ist. Für die Erstellung nicht gehosteter Wallets sind keine nationale Identitätsnummer oder Begünstigteninformationen erforderlich. Eine Wallet oder ein Benutzer ist nur über die nicht verwahrte Wallet-Adresse identifizierbar, die aus einer Reihe von Zahlen und Buchstaben besteht.
Der FATF-Bericht stellte klar, dass es schwierig ist, nicht gehostete Wallets, die P2P-Transaktionen (Person-to-Person) nutzen können, weltweit zu regulieren.
Unternehmen, die die Krypto-Reiseregel und andere Vorschriften nicht einhalten, könnten mit schweren Strafen, behördlichen Sanktionen und Reputationsschäden rechnen. Die Nichteinhaltung kann zum Verlust von Betriebslizenzen führen und ihre Fähigkeit beeinträchtigen, innerhalb des rechtlichen Rahmens zu agieren und auf traditionelle Finanzdienstleistungen zuzugreifen.
Deshalb umarmen Krypto-Compliance ist von entscheidender Bedeutung für Unternehmen, die in der sich schnell entwickelnden Kryptolandschaft erfolgreich sein möchten.
Eine der größten Herausforderungen für VASPs bei der Erfüllung der Anforderungen der Krypto-Reiseregeln ist die Notwendigkeit, sichere und effiziente Mechanismen für den Datenaustausch einzurichten. VASPs müssen die Vertraulichkeit und Integrität der Kundeninformationen gewährleisten und gleichzeitig die Vorschriften einhalten.
Darüber hinaus müssen Unternehmen in eine robuste AML-Compliance-Software investieren, um die Überprüfung und Überprüfung von Kunden und Gegenparteien zu erleichtern. AML-Compliance-Software hilft bei der Automatisierung des Due-Diligence-Prozesses und stellt sicher, dass Unternehmen das Risiko einer Zusammenarbeit mit Einzelpersonen oder Organisationen, die an illegalen Aktivitäten beteiligt sind, erkennen und mindern können.
Die Rolle der AML-Compliance-Software
AML-Software AML-Software ist von entscheidender Bedeutung, um illegale Akteure am Zugriff auf Finanzplattformen zu hindern. Dadurch können Institutionen die allgemeine Krypto-Compliance und die Travel Rule einhalten. Diese Softwarelösungen bieten erweiterte Funktionen zur Risikobewertung, Kundenüberprüfung, Transaktionsüberwachung und behördliche Berichtsfunktionen.
Durch den Einsatz der KYC-Software zur Kundenakquise können Unternehmen ihre AML-Compliance-Prozesse optimieren, manuelle Arbeit und Fehler reduzieren und ihre Fähigkeit verbessern, verdächtige Transaktionen oder Kunden zu identifizieren.
Nach Angaben des Rates und des Parlaments der Europäischen Union haben zentralisierte Börsen nun die gleiche Verpflichtung wie Banken, Geldwäsche zu bekämpfen. Das bedeutet, dass CEXs eine Fülle von AML-, KYC- und IDV-Lösungen nutzen müssen, die die Flexibilität bieten, den wachsenden AML-Anforderungen weltweit gerecht zu werden.
Im Rahmen der gleichen Entwicklung wird nun auch die Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) die Befugnis haben, dies zu tun den Austausch von Kryptowährungen einschränken oder verbieten wenn sie keine ausreichenden Anstrengungen unternehmen, um ihre Benutzer zu schützen.
Über ComplyCube
ComplyCube entwickelt sich schnell zu einer Anlaufstelle in der Identitätsüberprüfungs- und Know-Your-Customer-Branche, indem es eine Reihe von Kundenauthentifizierungs- und Due-Diligence-Lösungen bereitstellt, die die Einhaltung strengster AML-Richtlinien ermöglichen.
Wenn Ihr VASP die Einhaltung der Crypto Travel Rule stärken möchte oder Ihre Plattform vor Herausforderungen im Bereich AML, KYC und IDV steht, sprechen Sie noch heute mit uns und Erfahren Sie, wie die Dienste von ComplyCube die Sicherheit der Krypto- und Finanzbranche prägen.
