Le 13 août 2026, le Straits Times a publié une autre enquête d'envergure sur une escroquerie, suite à l'enquête de la police de Singapour (SPF) sur 185 hommes et 85 femmes liés à plus de 660 cas d'escroquerie et à des pertes de plus de $5,4 millions de dollars ($4,2 millions de dollars) pour les victimes.
Que s'est-il passé ?
La police de Singapour (SPF) a mené une enquête de deux semaines qui a permis d'identifier 270 personnes impliquées dans des infractions telles que le blanchiment d'argent, l'escroquerie et l'exploitation de services de paiement sans autorisation. Ce cas n'est toutefois pas isolé. Des annonces similaires ont été faites par la police à quatre reprises consécutives entre le 18 juin et le 12 août de cette année.
- Du 18 juin au 1er juillet : Plus de 230 escrocs et mules financières liés à 713 cas d'escroquerie et à des pertes de $9 millions de dollars (USD$7 M).
- Du 2 au 15 juillet : 579 personnes liées à plus de 1 469 affaires illicites et à des pertes d'environ 1 TP7 001,8 million de dollars (1 TP7 001,4 million de dollars).
- Du 16 au 29 juillet : 255 personnes font l'objet d'une enquête en lien avec plus de 660 affaires et des pertes d'environ $5,6 millions de dollars ($4,3 millions de dollars américains).
- Du 30 juillet au 12 août : 270 escrocs associés à 660 cas et à des pertes de 5,4 millions de dollars ($5,4M USD$4,2 M).
En additionnant ces chiffres, on constate plus de 3 502 cas d'escroquerie et 173 millions de dollars de pertes déclarées par les victimes en seulement huit semaines consécutives. Cela suggère un processus de répression systématique, plutôt que des opérations policières ponctuelles.
Pour les équipes de conformité, le message est important. Des mesures coercitives répétées à cette échelle peuvent se traduire par un examen plus approfondi des entreprises afin de démontrer que leur système de surveillance des fraudes et Lutte contre le blanchiment d'argent (AML) Ces systèmes sont capables d'identifier les activités frauduleuses avant que les pertes ne s'aggravent. Ils peuvent également signaler la nécessité de réglementations plus strictes et d'un meilleur partage des données de renseignement.
La prolifération croissante des mules financières
Le blanchiment d'argent désigne le fait de transférer de l'argent provenant d'activités criminelles pour le compte d'autrui. Les personnes mal intentionnées utilisent des tactiques émotionnelles, telles que les amitiés en ligne, les fausses offres d'emploi et les relations amoureuses, pour inciter leurs victimes à blanchir de l'argent depuis leurs comptes bancaires, en mentant souvent sur le véritable motif de la transaction.
Sommes-nous tous susceptibles d'être victimes de détournement de fonds ? Plus souvent qu'on ne le pense, n'importe qui peut devenir une mule financière. C'est particulièrement vrai aujourd'hui, où nous partageons librement nos informations sur les réseaux sociaux, les agences d'emploi et les applications de rencontre. De ce fait, les criminels peuvent exploiter les vulnérabilités situationnelles, financières et comportementales pour cibler leurs victimes.
Selon la Financial Conduct Authority (FCA), en 2024, le Royaume-Uni a enregistré plus de 225 000 personnes victimes concernant les mules financières. À Singapour, il y a seulement deux mois, 1 423 mules financières, 1 439 mules de cartes SIM et 53 mules d'entreprise avaient déjà été placées sous son régime de restrictions des installations.
Le blanchiment d'argent ne représente toutefois qu'une étape parmi d'autres au sein d'un réseau d'escroquerie bien plus vaste. Dès lors, une question se pose : comment et qui est responsable du démantèlement de ce réseau avant qu'il ne fasse des victimes ?
Qui est responsable de la mise hors service des infrastructures frauduleuses ?
En réalité, aucun organisme de réglementation ni aucune organisation ne peut, à lui seul, enrayer les escroqueries. Ces infrastructures frauduleuses peuvent exister au sein des banques, des entreprises de télécommunications, des plateformes en ligne et des forces de l'ordre. Toutefois, malgré cette répartition des responsabilités, l'obligation d'identifier, de prévenir et de signaler les escroqueries demeure.
Les entreprises sont de plus en plus tenues de démontrer qu'elles disposent de contrôles efficaces pour détecter les fraudes, protéger l'écosystème financier et partager des données de renseignement avec d'autres organisations. L'importance du partage d'informations est particulièrement mise en évidence par les conclusions de la FCA.
Les données publiées par la FCA indiquent que 25 entreprises ont mis fin aux activités de 194 084 mules financières entre 2022 et 2023, mais seulement 37% Ces cas ont été signalés à la Base de données nationale sur la fraude. Par ailleurs, bien que les cas respectent les critères de déclaration requis, les entreprises ont choisi de ne pas fournir leurs informations pour près d'un tiers d'entre eux.
Ceci est crucial, car le partage de données est essentiel pour démanteler les réseaux de blanchiment d'argent et constitue un rempart efficace contre la criminalité financière. Par conséquent, la mise en place d'une infrastructure robuste de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ne représente qu'une partie de la solution.
Quelles actions les équipes de conformité doivent-elles entreprendre dès maintenant ?
Demander à une entreprise de renforcer ses contrôles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent peut paraître simple, mais en réalité, cela peut s'avérer complexe, surtout si l'on ne sait pas par où commencer. C'est particulièrement vrai dans ce cas précis, où le risque est fragmenté entre différents utilisateurs et canaux. Les questions suivantes peuvent révéler les faiblesses des contrôles existants.
1. Pouvons-nous identifier les changements de comportement, et pas seulement les transactions importantes ?
Accorder une importance excessive aux seuils transactionnels peut conduire à une vision réductrice des risques. Les entreprises devraient plutôt surveiller également les anomalies de comportement. Il peut s'agir de schémas transactionnels inhabituels, tels que des paiements entrants importants ou une augmentation de la fréquence des virements. Cela leur permet d'identifier et d'évaluer les écarts significatifs et de déterminer s'ils sont liés à des activités suspectes.
2. Peut-on détecter la réutilisation des infrastructures ?
Les réseaux d'escroquerie n'opèrent généralement pas via une seule plateforme, un seul compte ou un seul canal. Par conséquent, les entreprises doivent être attentives aux liens récurrents entre les activités suspectes. appareils, Les adresses électroniques et les numéros de téléphone sont des éléments essentiels. Ces liens permettent aux entreprises de détecter les réseaux d'activités connexes, réduisant ainsi les faux positifs et concentrant les enquêtes sur les activités à haut risque.
3. Les renseignements sur la fraude peuvent-ils alimenter l'évaluation des risques ?
La lutte contre la fraude ne doit pas s'arrêter à l'identification. Les entreprises ont besoin de flux d'intégration robustes reliant les informations sur la fraude aux systèmes d'évaluation des risques et de gestion des cas. Par exemple, en cas d'utilisation abusive d'un compte, des processus automatisés doivent déterminer si la personne concernée doit faire l'objet d'une nouvelle vérification, être signalée aux autorités ou faire l'objet d'un examen par la direction. Ainsi, il devient difficile pour les activités frauduleuses de se dissimuler au sein des organisations.
4. Que se passe-t-il après la radiation d'un client à haut risque ?
La fermeture d'un compte ne marque pas la fin du cycle de gestion des risques. Un fraudeur présumé peut facilement ouvrir un autre compte, utiliser un autre fournisseur ou transférer ses activités vers un autre canal. Les entreprises doivent donc documenter, signaler et partager correctement ces informations avec les réseaux de renseignement externes.
Pour en savoir plus sur l'actualité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, consultez ComplyCube. Bulletin d'information Trust Edition. Nous explorons les dernières évolutions en matière de vérification d'identité et de lutte contre le blanchiment d'argent à l'échelle mondiale.
