Contrôles anti-blanchiment d'argent pour les avocats : Guide pratique d'achat

Pourquoi les contrôles anti-blanchiment d'argent (AML) sont-ils essentiels pour les cabinets d'avocats britanniques ?

Au Royaume-Uni, les contrôles anti-blanchiment d'argent sont obligatoires. Les avocats et les cabinets juridiques sont exposés à des risques spécifiques, car ils peuvent gérer des fonds de clients, faciliter des transactions immobilières et être impliqués dans des structures complexes impliquant plusieurs juridictions. De ce fait, ces vulnérabilités propres au secteur juridique en font des cibles privilégiées pour les blanchisseurs d'argent et les activités criminelles.

le Autorité de réglementation des avocats (SRA) Il est à noter que les entités proposant une combinaison de services juridiques, comme les cabinets d'avocats, sont les plus exposées aux risques dans le secteur. Plus précisément, les services de transfert de propriété, de fiducie ou de droit des sociétés, ainsi que l'utilisation abusive des comptes clients, sont particulièrement vulnérables à la criminalité financière.

Sur 100 milliards de livres sterling est blanchi chaque année au Royaume-Uni.

Selon la National Crime Agency (NCA), plus de 100 milliards de livres sterling sont blanchis chaque année au Royaume-Uni. L'impact de la criminalité financière est néfaste ; elle peut entraver la croissance et la sécurité nationale. C'est pourquoi les autorités de régulation ont renforcé la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.

L'HMRC a émis plus de 739 amendes pour infractions aux règles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (CTF) entre 2024 et 2025.

Dans le rapport de supervision du Trésor britannique sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, les sanctions imposées par la SRA pour les violations des règles de lutte contre le blanchiment d'argent s'élevaient à 1,5 million de livres sterling. En revanche, la FCA a infligé plus de 59,5 millions de livres sterling d'amendes entre 2024 et 2025. Cela témoigne d'attentes accrues envers les cabinets d'avocats britanniques, qui doivent renforcer et investir dans des contrôles complets de lutte contre le blanchiment d'argent.

Qui établit la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur juridique britannique ?

Il est essentiel de comprendre les organismes de réglementation qui supervisent les contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent afin de déterminer les exigences à respecter. Ceci est crucial pour rester en conformité, car les amendes sont devenues plus fréquentes et plus sévères. Voici les principaux organismes de réglementation que les avocats britanniques doivent connaître :

• Règlement de 2017 sur le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds (informations sur le payeur) (MLR 2017) : Le principal corpus réglementaire qui définit les obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme pour les entreprises réglementées. Il énonce les exigences relatives à Due Diligence Client (CDD), surveillance continue et évaluation des risques.
• Loi de 2002 sur le produit du crime (POCA) et Agence nationale de lutte contre la criminalité (NCA) : Ce texte crée des infractions et des obligations de déclaration, notamment la soumission d'une déclaration d'activité suspecte (DAS) à la NCA. Il s'applique parallèlement à la MLR2017 et concerne principalement les cas où les démarcheurs omettent de signaler des transactions suspectes.
• Le Trésor de Sa Majesté et le Bureau de mise en œuvre des sanctions financières (OFSI) : L'OFSI définit et maintient la politique britannique en matière de sanctions financières. Par ailleurs, elle met en œuvre des mesures coercitives à l'encontre des entreprises qui enfreignent cette politique.
• L'Autorité de réglementation des avocats (SRA) : Organisme de supervision en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) conçu spécifiquement pour les entreprises du secteur juridique en Angleterre et au Pays de Galles. Il supervise l'enregistrement, le contrôle et l'application des vérifications LCB pour les avocats.
• Autorité de conduite financière (FCA) : L'autorité de surveillance de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) s'applique à un plus large éventail d'entreprises au Royaume-Uni. Contrairement à la SRA (Solicitors Regulation Authority), la FCA est un organisme de réglementation financière doté de pouvoirs étendus pour imposer l'enregistrement, mener une supervision fondée sur les risques et sanctionner les entreprises non conformes.

En octobre 2025, le gouvernement britannique annoncé La FCA assumera les pouvoirs d'un superviseur unique des services professionnels en matière de conformité à la réglementation LBC/FT. Par conséquent, elle reprendra la supervision actuellement assurée par la SRA, la Law Society of Scotland, la Law Society of Northern Ireland et d'autres organismes professionnels. De ce fait, les avocats et autres prestataires de services juridiques seront soumis à des exigences LBC/FT plus strictes.

Tous les avocats britanniques doivent-ils se conformer aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ?

En vertu de la loi britannique de 2017 sur le blanchiment d'argent (MLR 2017), toute entreprise ou personne physique exerçant une activité concernée, telle que le transfert de propriété, la gestion de fonds de clients, la création d'entreprises, les services fiduciaires ou le conseil fiscal, doit se conformer aux obligations de lutte contre le blanchiment d'argent au Royaume-Uni. Par ailleurs, la SRA (Solicitors Regulation Authority) précise que les contrôles anti-blanchiment d'argent ne font aucune distinction entre les grands cabinets et les avocats exerçant à titre individuel.

Exigences non négociables en matière de vérifications LCB-FT pour les avocats

Les contrôles anti-blanchiment d'argent pour les avocats ne se limitent pas aux vérifications d'identité. Ils doivent inclure Vérification du bénéficiaire effectif ultime (UBO), source de fonds et source de vérifications de patrimoine, surveillance continue, Signalement des activités suspectes, etc. Voici les principaux contrôles LCB obligatoires pour les avocats :

Due Diligence Client (CDD)

La vérification de l'identité d'une personne (CDD) consiste à vérifier et évaluer son identité, ses relations et les risques de blanchiment d'argent qui y sont associés. Pour les particuliers, la vérification s'effectue principalement au moyen de documents, d'un justificatif de domicile et de données biométriques. Pour les entreprises et les fiducies, la CDD peut impliquer des recherches dans les registres du commerce et des sociétés, et la vérification du bénéficiaire effectif (UBO) est requise pour les personnes exerçant un contrôle supérieur à la limite de responsabilité (25%) au sein d'une entreprise.

Vérification de la source de richesse (SOW) et de la source des fonds (SOF)

Les vérifications de l'origine du patrimoine et des fonds aident les avocats à comprendre la situation financière d'un client. La vérification de l'origine des fonds établit la provenance des transactions, tandis que celle de la provenance des actifs évalue comment un client a constitué son patrimoine total. Bien que cruciales, ces vérifications sont souvent négligées par de nombreux cabinets d'avocats. échouer de cette exigence. De 2024 à 2025, 11% des dossiers examinés par le SRA ne comportaient pas de vérifications SOF, et 8% contenaient des informations qui ne corroboraient pas l'explication du client.

Diligence raisonnable renforcée (EDD)

La réglementation MLR2017 préconise des procédures de vérification approfondie (EDD) complètes pour les clients à haut risque. Parmi les facteurs de risque élevés figurent notamment les personnes politiquement exposées (PPE), les liens avec une juridiction à haut risque, les structures de propriété complexes et les transactions inhabituelles. Les procédures EDD nécessitent des informations complémentaires sur les antécédents du client et peuvent requérir l'approbation de la direction ou des examens réguliers.

Sanctions, PEP et examen des médias négatifs

Les entreprises du secteur juridique sont tenues de lutter contre la criminalité financière et le financement du terrorisme. Afin de mettre en place un dispositif anti-blanchiment d'argent efficace, elles doivent vérifier que leurs clients ne font l'objet d'aucune sanction, qu'ils ne sont pas considérés comme des personnes politiquement exposées (PPE) et qu'ils ne sont pas mentionnés dans les médias. Ces vérifications permettent ainsi aux avocats d'identifier les clients à haut risque susceptibles de présenter un risque de blanchiment d'argent.

Évaluation des risques et approche fondée sur les risques (AFR)

Sous Règlement 18, Les entreprises réglementées doivent réaliser et tenir à jour un registre de leurs évaluations des risques. Par conséquent, les avocats sont tenus de documenter le profil de risque d'un client, les risques potentiels et les raisons de sa prise en charge. En particulier, une approche fondée sur les risques aide les entreprises à allouer leurs ressources proportionnellement au niveau de risque identifié, renforçant ainsi la prévention de la criminalité financière.

Signalement des activités suspectes (SAR) et surveillance continue

Un suivi continu tout au long de la relation client ou commerciale permet de s'assurer que le compte du client reflète le risque actuel qu'il encourt. Ceci est crucial car de nouveaux risques peuvent apparaître après l'ouverture du compte. De plus, un responsable de la lutte contre le blanchiment d'argent (MLRO) a l'obligation d'alerter la NCA en cas de suspicion d'activités ou de transactions suspectes.

Évaluation des contrôles anti-blanchiment d'argent pour les avocats

Un cadre pratique pour la sélection des contrôles anti-blanchiment d'argent destinés aux avocats permettra d'évaluer leur conformité aux exigences de sécurité et de respect des normes, tout en garantissant une efficacité opérationnelle élevée. Six domaines clés sont à prendre en compte par les avocats britanniques qui envisagent des contrôles anti-blanchiment :

1. Tarification : Évaluez comment le niveau tarifaire choisi peut gérer les augmentations de volume, les livraisons anticipées et la surveillance continue afin de comprendre le coût total de possession. Assurez-vous également de confirmer les frais d'installation, de maintenance et d'intégration à l'avance pour éviter les mauvaises surprises. coûts cachés.

2. Étendue et qualité des données : Privilégiez les solutions de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) qui fournissent des sources de données fiables et actualisées concernant les personnes politiquement exposées (PPE), les sanctions, les articles de presse négatifs et les vérifications auprès du registre du commerce et des sociétés. Assurez-vous que la solution prend en charge les contrôles pertinents pour votre entreprise, notamment la vérification d'identité et, le cas échéant, la vérification du bénéficiaire effectif (UBO) pour les juridictions et les types de clients que vous servez.

3. Contrôles fondés sur les risques et configurabilité : Une plateforme de lutte contre le blanchiment d'argent adaptée devrait permettre aux avocats d'appliquer différents niveaux de diligence raisonnable en fonction de risque lié au client et au dossier. Par conséquent, examinez si les flux de travail, l'évaluation des risques, les règles d'escalade et les examens peuvent être configurés pour refléter les politiques de votre entreprise.

4. Intégration : Investissez dans une plateforme de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) qui s'intègre facilement à vos processus d'accueil et de gestion des dossiers existants. Par exemple, une intégration pertinente des API, des SDK et du CRM permet de réduire la saisie de données en double et de simplifier l'intégration des contrôles LCB dans vos flux de travail juridiques quotidiens.

5. Auditabilité et contrôle : Les autorités de réglementation exigent des entreprises qu'elles démontrent comment leurs décisions en matière de lutte contre le blanchiment d'argent sont prises. Par conséquent, les contrôles LCB-FT effectués auprès des avocats doivent fournir et consigner les vérifications, les évaluations des risques, les pièces justificatives, les approbations, les alertes et les modifications apportées au fil du temps.

6. Sécurité : Des contrôles de sécurité robustes aident les avocats à protéger les informations sensibles et à respecter la réglementation britannique en matière de protection des données. Les cabinets d'avocats doivent vérifier si leur solution de lutte contre le blanchiment d'argent est conforme au RGPD britannique et possède les certifications requises, telles que… OIN 27001. Les fonctionnalités essentielles peuvent également inclure l'authentification multifacteurs et le contrôle d'accès basé sur les rôles.

Capacités essentielles et différenciatrices en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pour les avocats

Une fois les critères d'évaluation généraux pris en compte, les entreprises peuvent examiner plus en détail les fonctionnalités de chaque produit. Des fonctionnalités telles que les flux de travail sans code, une couverture mondiale complète et un routage dynamique des flux de travail permettent de gagner du temps, d'assurer l'évolutivité et d'améliorer la conformité. Par conséquent, les avocats britanniques sont invités à évaluer ces fonctionnalités en fonction des priorités et des besoins de leur entreprise.

Investir dans une plateforme AML automatisée et intégrée peut sembler complexe au premier abord, mais elle offre des avantages opérationnels indéniables aux avocats britanniques. Une solution unifiée permet de réduire les faux positifs, la fragmentation des données entre différents prestataires et les contrôles manuels, sans compromettre la tenue des registres ni le contrôle de la conformité.

Renforcer la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent au Royaume-Uni

Choisir les bons contrôles anti-blanchiment pour les avocats va bien au-delà de la simple vérification d'identité. Les cabinets d'avocats britanniques ont l'obligation légale d'identifier et de combattre la criminalité financière. Il est donc essentiel d'investir dans des solutions intégrant des mesures adéquates de vigilance renforcée, un suivi continu et des pistes d'audit claires.

De plus, le choix de contrôles LCB-FT offrant une qualité de données, une intégration et une automatisation élevées peut renforcer la conformité sans créer de frictions opérationnelles. Apprendre encore plus Découvrez comment mettre en œuvre dès aujourd'hui la plateforme AML de ComplyCube, spécialement conçue pour les cabinets d'avocats, afin de répondre aux obligations de conformité les plus strictes.