Combien coûte KYC ?

Qu’est-ce que le KYC ?

La procédure « Connaissance du client » (KYC) englobe un ensemble de contrôles et de processus visant à vérifier l’identité du client et à effectuer les vérifications nécessaires. Elle permet aux institutions financières de détecter et d’empêcher l’intégration de clients susceptibles de présenter un risque pour l’organisation, tels que ceux impliqués dans le blanchiment d’argent et la fraude fiscale. Les exigences de conformité KYC incluent la collecte des données client via les documents d’identité lors du processus d’intégration.

Plusieurs organismes de réglementation, tant nationaux qu'internationaux, ont établi des normes réglementaires pour les processus de vérification KYC. La vérification des documents et le suivi continu sont indispensables, de même qu'une vigilance accrue en fonction de l'évaluation des risques. Un système KYC efficace contribue au respect des exigences mondiales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB).

KYC est resté un composant critique dans la protection des systèmes financiers.

La réglementation KYC a considérablement évolué ces dernières années. Forbes affirme : “ L’évolution du KYC, de ses fondements réglementaires à sa maîtrise numérique actuelle, témoigne d’une adaptation dynamique au paysage changeant des transactions financières. Des processus manuels des débuts aux innovations technologiques d’aujourd’hui, la conformité KYC demeure un élément essentiel à la protection des systèmes financiers. ”

Pourquoi les vérifications KYC manuelles sont coûteuses

Le coût du processus KYC peut augmenter considérablement avec les vérifications manuelles. Ces coûts s'accumulent en raison de la charge de travail importante que représente le traitement manuel des documents, l'évaluation des risques et la saisie des données dans les systèmes par un personnel qualifié. À cela s'ajoutent les coûts opérationnels liés au stockage sécurisé des données, aux outils logiciels et à la formation continue du personnel. De plus, les contrôles manuels comportent un risque d'erreur humaine, pouvant entraîner des amendes importantes, une atteinte à la réputation et une expérience client dégradée.

1. Coûts de la main-d'œuvre:Le personnel qualifié en matière de conformité coûte cher et les examens manuels prennent du temps.

2. Gestion des documents:La vérification manuelle des pièces d’identité et autres documents est lente, sujette aux erreurs et moins efficace pour détecter les fraudes.

3. Saisie de données:La saisie manuelle augmente les erreurs et nécessite davantage de surveillance.

4. Risque de non-conformité:Les mises à jour réglementaires, les besoins d’audit et les amendes potentielles exigent des processus approfondis (et coûteux).

5. Faible évolutivité:Les contrôles manuels ne s'adaptent pas bien à la croissance, ce qui provoque des goulots d'étranglement.

6. Friction client:Une intégration et des retouches lentes peuvent faire fuir les clients.

7. Besoins en infrastructures:Les systèmes sécurisés de stockage et d’accès aux données augmentent les coûts.

En revanche, les procédures KYC qui tirent parti des technologies d'automatisation, notamment la reconnaissance optique de caractères (OCR) et l'intelligence artificielle (IA), permettent de réduire les coûts. L'automatisation du KYC simplifie la vérification d'identité en contrôlant en temps réel et de manière transparente les informations client. Les institutions financières peuvent ainsi se concentrer sur les situations à haut risque en simplifiant la création de nouveaux comptes et en éliminant la collecte manuelle de données.

Combien coûte une procédure KYC ? Les coûts des éléments essentiels de la procédure KYC

Pour comprendre le coût de la conformité KYC (Know Your Customer), il est essentiel de comprendre les principaux contrôles impliqués dans le processus. Un processus KYC complexe peut engendrer des coûts supplémentaires, notamment lorsqu'il est externalisé ou mis en œuvre à grande échelle. Voici un aperçu des vérifications KYC essentielles et de leurs fourchettes de prix habituelles :

Vérification des documents

La vérification de documents comprend l'authentification, l'extraction de données, le recoupement et la vérification d'images. Ces processus garantissent l'authenticité des éléments de sécurité, tels que les filigranes, les hologrammes et autres marqueurs, et permettent le recoupement des informations avec d'autres sources de données. Les vérifications de documents peuvent inclure la vérification des passeports, des permis de plongée et de nombreux autres documents, notamment les cartes de sécurité sociale, les documents fiscaux ou les relevés d'emploi.

Avec une tarification au volume, la vérification de documents coûte généralement entre 0,80 et 1,35 TP7T par vérification pour les volumes plus faibles. Par exemple, des concurrents comme Sumsub facturent 1,35 TP7T et plus par vérification. Cependant, les organisations à volume élevé bénéficient de tarifs plus avantageux et d'un meilleur retour sur investissement. Par exemple, les entreprises à volume élevé qui utilisent la méthode ComplyCube vérifications de documents par IA propriétaire bénéficier de plus grandes économies de coûts.

Contrôle biométrique

L'utilisateur soumet un selfie ou une vidéo en direct dans le cadre de la vérification d'identité. Le logiciel de reconnaissance faciale compare l'image en direct à celle du document soumis (par exemple, un passeport ou un permis de conduire). Le logiciel recherche des caractéristiques faciales spécifiques, telles que la distance entre les yeux, la forme du nez et la structure générale du visage, afin de s'assurer que la personne figurant sur le document correspond à celle du selfie.

Des entreprises comme ComplyCube permettent aux organisations d'effectuer des vérifications d'activité et de similarité faciale à partir de $0.20 à des volumes réduits, voire plus pour les cas d'utilisation à volume élevé. Plus d'informations sur ComplyCube contrôles biométriques ici.

Facteurs de tarification à prendre en compte dans le processus de vérification KYC

Lors de l'évaluation du coût du KYC, les institutions financières doivent prendre en compte les coûts directs et indirects. L'augmentation des coûts peut provenir du volume de vérification, du niveau d'automatisation et de la zone géographique concernée. L'équilibre entre la complexité des processus KYC et le maintien de relations clients positives demeure un défi permanent pour les entreprises. Les organisations peuvent y remédier en adoptant une approche fondée sur les risques et en utilisant des outils d'automatisation évolutifs qui accélèrent l'intégration des clients, garantissent la conformité aux réglementations KYC et minimisent les coûts. 

Profondeur de vérification

• KYC standard : généralement, cette vérification comprend la vérification des documents et des données biométriques.
• Diligence raisonnable renforcée (EDD) : Comprend une diligence raisonnable accrue envers le client (CDD) par rapport à une vérification KYC standard, avec des vérifications supplémentaires telles que les médias défavorables et le contrôle des personnes politiquement exposées (PPE).
• Surveillance continue : alertes et surveillance en temps réel des changements dans les profils de risque des clients, des nouveaux médias défavorables, etc. De plus, les systèmes de surveillance des transactions peuvent engendrer des coûts élevés.

Tarification basée sur le volume

• Remises sur les achats groupés : coût par chèque inférieur pour des volumes mensuels ou annuels plus élevés.
• Tarification à plusieurs niveaux : niveaux de tarification qui changent une fois que certains seuils de volume sont atteints.
• Niveaux d'engagement : Remises pour l'engagement sur un volume mensuel ou annuel minimum.

Portée géographique

• Vérifications nationales et internationales : les vérifications internationales coûtent souvent plus cher en raison des coûts d’accès aux données et de la complexité réglementaire.
• Juridictions à haut risque : les contrôles renforcés dans les pays sanctionnés ou à haut risque peuvent entraîner des frais supplémentaires.

KYC automatisé

• Automatisation élevée : utilise l’IA et l’apprentissage automatique pour remplacer les vérifications KYC manuelles et répétitives, ce qui réduit le temps, les efforts et le travail manuel.
• Faible automatisation : la dépendance à l’égard de l’évaluation des employés et des technologies de l’information augmente le risque d’erreur humaine et ralentit le processus d’intégration.

Coûts cachés à surveiller pour réduire les coûts de KYC

• Frais d'installation : il s'agit d'un coût courant que vous pourriez rencontrer avec certaines plateformes AML & KYC, qui peut s'élever à 20 000 £ dans certains cas.
• Frais d'assistance : Certaines plateformes facturent une assistance continue, ce qui devient rapidement très coûteux pour les entreprises. Il est donc essentiel de s'assurer que l'assistance est incluse dans votre forfait.
• Conservation des données et téléchargements de rapports : Un autre coût caché dont il faut se méfier est la possibilité de télécharger des données et des rapports sans payer de frais supplémentaires.

Harry Varatharasan, directeur des produits chez ComplyCube, déclare : “ De nombreux fournisseurs peuvent sembler avoir des modèles de tarification avantageux, mais leurs forfaits standard n'incluent pas de fonctionnalités essentielles, telles que le téléchargement de rapports, la sécurité des données ou les frais d'assistance. ”.

Posez les questions difficiles aux fournisseurs potentiels avant qu’il ne soit trop tard.

“ Cela expose les clients à devoir constamment payer des frais supplémentaires pour obtenir le service dont ils avaient réellement besoin. Posez les questions difficiles aux fournisseurs potentiels avant qu'il ne soit trop tard ”, ajoute-t-il. Pour en savoir plus, cliquez ici. Coût du contrôle AML : frais cachés en matière de conformité.

À quoi ressemble la non-conformité ?

Pour de nombreuses institutions financières, notamment les banques d'affaires et institutionnelles, le coût de l'intégration d'une technologie KYC de pointe peut paraître élevé. Si les coûts de conformité, qui incluent des services tels que la vérification d'identité avec détection de l'activité, la vigilance client et la surveillance continue, ne sont rien comparés aux amendes réglementaires, à l'atteinte à la réputation et aux pertes d'activité résultant de la non-conformité.

De plus, les recherches de Gartner montrent que d’ici 2026, 30% des organisations Ils jugeront leurs systèmes d'authentification ou d'identité numérique actuels insuffisants pour lutter contre les menaces liées aux deepfakes. Ceci souligne l'importance de maintenir des procédures KYC robustes et d'organiser des formations régulières pour détecter les identités frauduleuses. 

Le coût réel de la négligence de la conformité KYC

Ne pas investir correctement dans la conformité KYC est non seulement risqué, mais aussi coûteux. Les organismes de réglementation du monde entier infligent des amendes record pour les manquements aux procédures KYC, notamment en matière de criminalité financière, de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme ou de non-identification des bénéficiaires effectifs. Une seule violation peut entraîner :

• Des amendes qui se chiffrent en millionsLes principales banques et autres institutions financières ont été sanctionnées à hauteur de 100 millions de livres sterling pour des programmes d'identification des clients inadéquats, un suivi continu insuffisant et une évaluation des risques déficiente.
• Contrôle accru de la conformité:Une fois signalées, les institutions sont souvent confrontées à des audits plus fréquents, à des examens KYC et doivent mettre en œuvre des plans de correction coûteux dans des délais serrés.
• Perturbation des activitésDes systèmes KYC défaillants peuvent entraîner la suspension des licences, la perte de relations commerciales et le refus d'accès aux marchés internationaux, en particulier lors d'opérations dans des juridictions à haut risque.
• Atteinte à la réputation:La non-conformité érode la confiance des clients et nuit à votre marque, entraînant souvent des pertes de revenus à long terme au-delà des sanctions immédiates.

Optimisez vos opérations grâce à l'automatisation KYC

Un processus KYC complet simplifie l'intégration des clients, renforce leur confiance et garantit la conformité aux réglementations nationales et internationales. Grâce à une technologie d'automatisation performante, les entreprises peuvent vérifier rapidement et en toute sécurité l'identité de leurs clients, réduisant ainsi considérablement les coûts d'intégration. Pour en savoir plus sur l'intégration de solutions KYC de pointe, contactez l'un de nos conseillers. experts en conformité.