In den letzten Jahren sind zahlreiche KYC-Anbieter auf den Markt gekommen, die scheinbar vergleichbare Dienste anbieten. Anbieter von KYC-Software werden für den sicheren Betrieb von Unternehmen in vielen Branchen immer wichtiger. Dieser Leitfaden enthält eine KYC-Checkliste für Finanzinstitute und andere Dienste, mit der Sie ermitteln können, welche KYC-Dienste für Ihr Unternehmen am besten geeignet sind.
Was ist KYC-Software?
Know Your Customer (KYC)-Software, manchmal auch als eKYC bezeichnet, ist ein Technologiedienst, der die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Betrugspräventionsinitiativen ermöglicht. Eine Vielzahl von Tools wird eingesetzt, um Unternehmen dabei zu helfen, Geldwäsche und andere Finanzkriminalität wie Terrorismusfinanzierung einzudämmen. Identitätsüberprüfung (IDV) und KYC-Lösungen werden zu gängigen Praktiken, um die Einhaltung der Anti-Geldwäsche-Vorschriften (AML) zu erreichen.
Den richtigen Identitätsüberprüfungsdienst finden
KYC- und AML-Lösungen bieten einen optimierten Weg zur Kundenakquise und zur Einhaltung relevanter Vorschriften. Dies beginnt mit skalierbaren Lösungen zur digitalen Identitätsüberprüfung (IDV), einschließlich Dokumenten- und biometrischer Überprüfung, die mit äußerster Präzision in weniger als 60 Sekunden abgeschlossen werden können.
Diese Lösungen nutzen modernste künstliche Intelligenz, um mehrere Datenpunkte in KYC-Dokumenten zu analysieren und nutzen biometrische Authentifizierungs-Engines, um das Dokument in einem Arbeitsablauf dem Benutzer zuzuordnen.
Diese KYC-Tools bieten Unternehmen einen überlegenen Mechanismus zur Kundenidentifizierung und weiteren Due-Diligence-Maßnahmen. Durch den Einsatz moderner Technologien können sich keine menschlichen Fehler im Verifizierungsprozess einschleichen und Zahlungsbetrug kann minimiert werden. Dies gewährleistet ein weitaus höheres Maß an Präzision und eine weitaus höhere Geschwindigkeit bei den KYC-Prozessen.
Kundensorgfaltspflicht: Neu gedacht
Diese KYC-Prozesse sind nicht nur eine Innovation in den IDV-Systemen (Identitätsüberprüfung). Sie werden in der Regel als Teil einer umfassenderen Plattformintegration und mit einer kompletten Suite zugehöriger Lösungen bereitgestellt. Die Kundensorgfaltspflicht (Customer Due Diligence, CDD) und die laufende Überwachung profitieren stark von fortschrittlicher KI, die die Automatisierung und umfassende Anpassbarkeit von KYC- und Kunden-Onboarding-Prozessen ermöglicht.
Diese Plattformen bieten die volle KYC-Funktionalität von Anfang bis Ende. Manuelle Due-Diligence-Strategien Verbringen Sie zu viel Zeit und Geld mit CDD und kontinuierlicher Überwachung. Heutzutage müssen diese Ressourcen für Wachstums- und Expansionspläne eingesetzt werden, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
CDD-Dienste bieten eine umfassende Liste von Lösungen, mit denen Kunden in Echtzeit gründlich überprüft werden können. Dies macht Know Your Customer-Anbieter zu einem grundlegenden Bestandteil moderner Geschäftsstrategien, insbesondere für Finanzinstitute. Weitere Einzelheiten zu KYC-Anbietern und Verifizierungsprozessen finden Sie unter KYC-Verifizierung in 3 Schritten.
Kontinuierliche Überwachung für eine verbesserte Risikobewertung
KYC-Anbieter überwachen Benutzerkonten laufend, um sicherzustellen, dass Benutzerkonten in Echtzeit aktualisiert werden. Dies ist jedoch äußerst schwierig ohne eine automatisierte Infrastruktur, die Unternehmen auf Änderungen im Wohlergehen oder in der Situation eines ihrer Kunden aufmerksam macht.
Diese Veränderungen können in jeder Form auftreten, beispielsweise als Veröffentlichung in einer unbekannten ausländischen Zeitung, als Entwicklungen politischer oder aristokratischer Natur und vieles mehr. Wenn dies geschieht, erstellt die Plattform sofort eine Warnung zu ihrem Risikoprofil und gibt den Compliance-Verantwortlichen die erforderlichen Informationen, um fundierte und richtige Entscheidungen für die Benutzer zu treffen.
Kontinuierliche Überwachungsdienste ermöglichen Echtzeit-Datenfeeds an KYC-Analysten und ermöglichen so schnelle Entscheidungen über Kunden. Aufgrund der Geschwindigkeit, mit der Risikoprofile aktualisiert und darauf reagiert wird, wird das Geldwäscherisiko eines Unternehmens drastisch reduziert.
KYC-Checkliste: Worauf Sie bei KYC-Anbietern achten sollten
In den letzten Jahren sind zahlreiche KYC- und AML-Softwaredienste auf den Markt gekommen. Allerdings können nicht alle die Skalierbarkeit bieten, die moderne FinTechs, Kryptofirmen, Finanzinstitute und andere Branchen verlangen.
Bei der Entscheidung, mit welchem KYC-Anbieter ein Unternehmen zusammenarbeiten sollte, sollte die folgende KYC-Checkliste zu Rate gezogen werden.
1 – Ihre Lösungen zur Identitätsüberprüfung
Die KYC-Compliance-Anforderungen drehen sich um die Identifizierung eines neuen Kunden. IDV-Lösungen wie Dokumenten- und biometrische Verifizierung werden bei KYC-Software immer beliebter. Vor der Integration ist es von größter Bedeutung, sicherzustellen, dass ein Anbieter über eine führende Palette dieser Dienste verfügt.
Dokumentenprüfung
Dies ist der erste Schritt bei der Kundenidentifizierung und analysiert normalerweise Ausweisdokumente, einschließlich Führerscheine und Reisepässe, um nach gefälschten oder betrügerischen Dokumenten zu suchen.
Die moderne KI-gestützte Dokumentenüberprüfung ist der manuellen Überprüfung weit überlegen. Sie kann bis zu 25 Datenpunkte aus 7 Kategorien analysieren und eine höhere Präzision in einem Zeitrahmen erreichen, der für einen Menschen unmöglich zu reproduzieren wäre. Weitere Informationen zur Dokumentenauthentifizierung finden Sie unter Was ist Dokumentenverifizierung? Ein detaillierter Blick auf die ID-Verifizierung
Biometrische Authentifizierung
Biometrische Verifizierung stellt sicher, dass die Identität der Person, die das Dokument vorlegt, mit der auf dem Dokument abgebildeten Person übereinstimmt. Diese erweiterte Sicherheitsmaßnahme verwendet einzigartige physische und Verhaltensmerkmale, um die Identität einer Person zu überprüfen.
Dies schafft ein höheres Vertrauensniveau im Authentifizierungsprozess; die Technologie, die dies ermöglicht, wird als Presentation Attack Detection (PAD) bezeichnet. Weitere Informationen zur biometrischen Authentifizierung finden Sie unter Die Vorteile der biometrischen Authentifizierung.
- Lebendigkeitserkennung
- Erkennung gedruckter Fotos
- Masken- (und 3D-Masken-) Erkennung
- Erkennung von Videoangriffen
- Netzwerk-Spoofing-Erkennung
2 – Umfang der CDD- und AML-Dienste
Kunden-Due-Diligence ist von entscheidender Bedeutung für die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche durch ein Unternehmen und für die Verhinderung von Finanzkriminalität. Ein KYC-Anbieter sollte eine umfassende Palette an Tools bereitstellen, um sicherzustellen, dass ein Unternehmen KYC-Prüfungen ausreichend durchführen kann. Dazu sollten gehören:
Kontrollen mehrerer Büros
Unternehmen können eine Vielzahl von Partnerdatenbanken nutzen, um ein höheres Maß an Identitätssicherheit zu erreichen. Sie könnten beispielsweise Benutzeranmeldeinformationen anhand einer proprietären Datenbank wie der einer Bank überprüfen.
Sanktionen und PEP-Screening
Identifiziert schnell Personen in einflussreichen Positionen (wie etwa Abgeordnete oder Senatoren) oder Klienten, die auf föderalen und regionalen Listen, wie etwa den Listen der UN und der EU, stehen.
Überwachung negativer Medienberichte
KYC-Anbieter müssen mit Tausenden von globalen und lokalen Nachrichtenquellen zusammenarbeiten. Dadurch wird sichergestellt, dass Unternehmen potenzielle Übeltäter sofort identifizieren und entsprechend handeln können. Dieser Prozess wäre ohne die Zusammenarbeit mit einem KYC-Dienst nahezu unmöglich.
Watchlist-Screening
Das Watchlist-Screening erfasst eine breite Palette globaler Datenpunkte und ermöglicht die Expansion in neue Gebiete, ohne dass Sie befürchten müssen, gegen lokale Compliance-Vorschriften zu verstoßen. Diese Dienste nutzen KI, um Kundennamen in jeder Sprache abzugleichen, und verwenden erweitertes Fuzzy-Matching, um genaue Übereinstimmungen zu finden, ohne dabei Kompromisse bei der Anzahl falscher Positivmeldungen einzugehen.
Diese Prüfungen tragen zum Risiko-Score eines Kunden bei, der es Compliance-Beauftragten ermöglicht, schnell zu erkennen, welchem Risiko ein Benutzer ein Unternehmen aussetzen könnte. Dadurch erhalten die Institutionen alle Informationen, die sie benötigen, um fundierte Entscheidungen zu treffen und, was entscheidend ist, welche Benutzer möglicherweise einer weiteren und speziellen Due Diligence bedürfen. Weitere Informationen zu CDD-Prozessen finden Sie unter Was ist Kunden-Due-Diligence (CDD)?
Laufende Überwachung
Die Kundensorgfaltspflicht ist jedoch ein fortlaufender Prozess. Kundensituationen ändern sich und diese potenziellen Veränderungen müssen überwacht werden, insbesondere in der Finanzdienstleistungsbranche. Die kontinuierliche Überwachung eines Benutzerprofils stellt sicher, dass das Unternehmen sofort Abhilfemaßnahmen ergreifen kann.
Wenn beispielsweise der Kunde einer Kryptowährungsbörse als PEP der Stufe 1 eingestuft wird, könnte das betreffende Unternehmen beschließen, das Konto dieses Benutzers auf verdächtige Finanztransaktionen zu überwachen. Eine kontinuierliche Überwachung ist ein wesentlicher Bestandteil einer soliden Risikomanagementstrategie.
3 – Wie skalierbar sind diese Lösungen?
Diese IDV- und CDD-Lösungen müssen präzise sein, aber Präzision kann nicht auf Kosten der Skalierbarkeit erreicht werden. Skalierbarkeit bezieht sich nicht nur auf die Menge der Prüfungen, die gleichzeitig durchgeführt werden können; sie wird auch durch die Preisstruktur des Dienstes, die Breite der Regionen, in denen er tätig sein kann, und die Wirksamkeit seiner Technologie definiert.
Robuste Kundenidentifizierungslösungen gewährleisten die KYC-Konformität. Diese müssen jedoch in einem nahtlosen Kunden-Onboarding-Prozess funktionieren. Die Dokumenten- und biometrische Überprüfung kann in Sekundenschnelle abgeschlossen werden, was zu mühelosen Kundenakquisitionsprozessen bei gleichzeitiger Präzision im großen Maßstab beiträgt.
Die Überprüfung der Kundenidentität wird dann durch eine Reihe von AML-Lösungen, die KYC-Anbieter sofort und kontinuierlich im Hintergrund durchführen sollten. Die beste KYC-Software kann diese Dienste in mehreren Regionen bereitstellen, sodass die Expansion in neue Gebiete problemlos möglich ist.
Überprüfen Sie die Preise Ihres KYC-Anbieters und die Unterschiede zwischen den Paketen. Einige Anbieter entwickeln keine eigenen proprietären Technologien, um die Anforderungen ihrer Kunden zu erfüllen, was bedeutet, dass der Preis bestimmter Lösungen variieren kann.
ComplyCube hat seine gesamte Lösungssuite selbst entwickelt und arbeitet nur dort mit Partnern zusammen, wo es nötig ist, beispielsweise mit Datenbankanbietern und Screening-Institutionen. Das bedeutet, dass viele seiner Lösungen zu relativ niedrigen Preisen erhältlich sind, aber dennoch eine äußerst skalierbare, präzise und multiregionale Lösung darstellen.
4 – Ist die KYC-Software anpassbar und benutzerfreundlich?
Die Integration mit einem KYC-Anbieter ist eine Sache, aber es ist von größter Bedeutung, sicherzustellen, dass das System als Reaktion auf sich ändernde Entwicklungen optimiert und aktualisiert werden kann. Formbare KYC-Systeme stellen außerdem sicher, dass die Verwaltung der Kundendaten nicht zur Belastung wird. Dies bedeutet, dass Initiativen zur Bekämpfung der Geldwäsche im Rahmen einer AML-Lösung effizient durchgeführt werden können.
Dazu gehören Fallmanagement, anpassbare „Fast-Fail“-Schwellenwerte, Zugriff auf KYC-Daten und vieles mehr. Auf diese Weise können branchenübliche Schwachstellen wie übermäßige Anzahl falscher Positivmeldungen bequem über eine allumfassende Plattform gelöst werden.
Darüber hinaus sollten KYC-Dienste mit Blick auf die Kundenzufriedenheit entwickelt werden. Lösungen, die ID-Verifizierung und biometrische Authentifizierung umfassen, müssen nahtlos und präzise sein und dem Benutzer einen schnellen Workflow mit minimalen Störungen ermöglichen.
KYC-Software für Kryptowährungsbörsen
Zentralisierte Börsen (CEXs) in der Kryptoindustrie sind Vermittler, die eine Fülle von Krypto-Tokens halten und den Benutzern erhebliche Liquiditätsquellen für den Handel bieten. Diese Handelsplattformen sind Ziele für böswillige Aktivitäten, die gegen globale und lokale Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) verstoßen.
Dies erforderte einen internationaleren und ganzheitlicheren Ansatz zur Regulierung von Kryptowährungen, der im Jahr 2024 langsam Gestalt annimmt. Das bemerkenswerteste Beispiel ist die Krypto-Reiseregel der FATF. Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Die Krypto-Reiseregel.
Crypto KYC-Vorschriften in den USA
Ein CNBC-Reporter behauptete, dass 2023 zwar ein Jahr des legislativen Fortschritts für die Vereinigten Staaten gewesen sei, es im Jahr 2024 in einem Präsidentschaftswahljahr jedoch unwahrscheinlich sei, dass es weitere Fortschritte geben werde. insbesondere wenn die Bundesregierung so gespalten ist.
Dies muss für die Kryptowährungsdienste in Amerika nicht unbedingt negativ sein. Es bedeutet jedoch, dass die Unternehmen folgende KYC- und Compliance-Strategien für Kryptowährungen sicherstellen müssen:
- Wasserdicht und
- Flexibel.
Dies liegt daran, dass die heutigen KYC-Vorschriften und -Compliance morgen wahrscheinlich anders sein werden, was dynamische KYC-Lösungen erforderlich macht. Allerdings werden immer Lösungen zur Identitätsüberprüfung sowie zur Kunden- und Transaktionsprüfung erforderlich sein.
Es ist zwingend erforderlich, dass KYC-Lösungen einem Krypto-Unternehmen oder einer Krypto-Plattform die Möglichkeit bieten, zu erkennen, welche Kunden eine Transaktionsüberwachung benötigen. Da sich die globalen Kryptowährungsvorschriften weiterentwickeln und an die Branche anpassen, sind flexible AML-Strategien von größter Bedeutung, um sicherzustellen, dass Unternehmen keine Compliance-Vorschriften verletzen.
KYC-Anbieter für Finanzinstitute und Banken
KYC-Systeme von Banken müssen strengste Standards einhalten. Banken stellen den Höhepunkt der finanziellen Sicherheit dar, da sie Transaktionen und Wohlstand auf der ganzen Welt ermöglichen. Daher haben Betrugserkennung und -prävention für den Finanzsektor höchste Priorität.
Da Banken die digitale Transformation vorantreiben, ist der Einsatz digitaler KYC-Software zur Überprüfung der Benutzeridentität und des Kundenrisikos von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass keine Marktanteile verloren gehen. KYC-Anbieter ermöglichen es Bankdienstleistungen, ihre Zugänglichkeit erheblich zu erhöhen.
Dies könnte Teil eines Expansionsplans im Ausland sein, einer Initiative zur Barrierefreiheit für ältere Menschen, einer Kampagne, die sich an junge Berufstätige oder Teenager richtet, usw. Allerdings führen Banken eKYC-Lösungen nach wie vor nur langsam ein.
Finanzinstitute verlassen sich bei vielen KYC-Aktivitäten immer noch auf manuelle KYC-Prozesse und 21 TP5T der Unternehmen und Finanzinstitute haben über 901 TP5T ihres KYC-Prozesses automatisiert.
Etwa 28% der Unternehmen führen noch 41-60% von Aufgaben manuell.
Dies zeigt, dass es in der Finanzdienstleistungsbranche noch eine große Lücke gibt, wenn es um automatisierte KYC-Software geht, die den Status quo durchbrechen könnte. Eine frühzeitige Integration mit einem Anbieter könnte Ihnen einen erheblichen Wettbewerbsvorteil verschaffen.
KYC-Compliance für FinTech
Der Disruptionsprozess traditioneller Finanzdienstleistungen liegt dem FinTech-Sektor zugrunde. Allerdings steht er vor einzigartigen Herausforderungen und Chancen in Bezug auf die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, Identitätsdiebstahl und Betrugsprävention.
Da FinTech-Unternehmen die Lücke zwischen Technologie und Finanzdienstleistungen schließen, kann die Bedeutung robuster Know-Your-Customer-Lösungen nicht genug betont werden. Diese Lösungen sind von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass FinTech-Plattformen innerhalb bestimmter rechtlicher und rechtlicher Grenzen operieren und ihren Benutzern gleichzeitig sichere und vertrauenswürdige Dienste bieten.
Mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von über 25% in den nächsten vier Jahren.
Laut einem Bericht aus dem Jahr 2023 dürfte der FinTech-Markt bis 2027 einen Wert von $346 Milliarden erreichen. Dies unterstreicht den wachsenden Bedarf an der Einführung von KYC-Anbietern, um die Compliance im Bereich Finanztechnologie für die breite Masse zu erleichtern.
Wenn eine schnelle Expansion und die Nutzung leerer Markträume über Erfolg oder Misserfolg entscheiden können, sind skalierbare und internationale Lösungen von entscheidender Bedeutung. FinTech-KYC-Anbieter werden mit zunehmender Reife dieser Branche wahrscheinlich immer wichtiger.
Über ComplyCube
ComplyCube vereint eine Reihe branchenführender proprietärer KYC-Lösungen in einer benutzerfreundlichen Plattform. Dazu gehören IDV-, AML- und CDD-Dienste. Nach der Integration rationalisiert diese Plattform die Arbeitsbelastung eines Compliance Officers erheblich und ermöglicht die Anpassung von KYC-Prozessen, Fallmanagement, Delegation und vieles mehr.
ComplyCube arbeitet mit einer Reihe von Kunden aus den Bereichen FinTech, Kryptowährung, Bankwesen, Telekommunikation, Zahlungen und mehr zusammen und ist einer der führenden KYC-Anbieter auf dem Markt.
Wenn Ihr Unternehmen, FinTech-Startup oder multinationales Unternehmen einen neuen Partner für einen oder mehrere dieser Dienste sucht, kontaktieren Sie uns noch heute, um Finden Sie heraus, wie Ihre KYC-Prozesse verbessert werden können.
