هناك عدد كبير من بائعي "اعرف عميلك" الذين ظهروا خلال السنوات الأخيرة، ويقدمون خدمات قابلة للمقارنة على ما يبدو. أصبح بائعو برامج "اعرف عميلك" (KYC) أمرًا حيويًا بشكل متزايد للتشغيل الآمن للشركات في العديد من الصناعات. يوفر هذا الدليل قائمة مرجعية لـ "اعرف عميلك" (KYC) للمؤسسات المالية والخدمات الأخرى للمساعدة في تحديد خدمات "اعرف عميلك" (KYC) الأفضل لأعمالك.
ما هو برنامج KYC؟
برنامج اعرف عميلك (KYC)، المعروف أحيانًا باسم eKYC، هو خدمة تقنية تتيح مبادرات الامتثال التنظيمي ومنع الاحتيال. يتم استخدام مجموعة كبيرة من الأدوات لمساعدة الشركات على التخفيف من جرائم غسل الأموال والجرائم المالية الأخرى، مثل تمويل الإرهاب. أصبحت حلول التحقق من الهوية (IDV) وKYC ممارسات شائعة لتحقيق الامتثال لمكافحة غسيل الأموال (AML).
العثور على خدمة التحقق من الهوية الصحيحة
توفر حلول KYC وAML مسارًا مبسطًا لاكتساب العملاء والامتثال ذي الصلة. يبدأ ذلك بحلول التحقق من الهوية الرقمية (IDV) القابلة للتطوير، بما في ذلك التحقق من المستندات والقياسات الحيوية، والتي يمكن إكمالها بدقة متناهية في أقل من 60 ثانية.
تستخدم هذه الحلول أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي لتحليل نقاط بيانات متعددة في مستندات "اعرف عميلك" (KYC) والاستفادة من محركات المصادقة البيومترية لمطابقة المستند مع المستخدم في سير عمل واحد.
توفر أدوات KYC هذه للشركات آلية متفوقة لتحديد هوية العميل وإجراءات العناية الواجبة الإضافية. إن الاستفادة من التقنيات الحديثة تعني أن الأخطاء البشرية لا يمكن أن تتسلل إلى عملية التحقق، ويمكن تقليل الاحتيال في الدفع إلى الحد الأدنى. ويضمن ذلك توفير مستوى أعلى بكثير من الدقة وسرعة أكبر بكثير في عمليات "اعرف عميلك".
العناية الواجبة تجاه العملاء: إعادة تصورها
إن عمليات KYC هذه ليست مجرد ابتكار في أنظمة IDV (التحقق من الهوية). يتم توفيرها عادةً كجزء من تكامل النظام الأساسي الأكثر شمولاً ومع مجموعة كاملة من الحلول ذات الصلة. تستفيد العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) والمراقبة المستمرة بشكل كبير من الذكاء الاصطناعي المتقدم، مما يتيح التشغيل الآلي وقابلية التخصيص الواسعة لعمليات "اعرف عميلك" وعمليات تأهيل العملاء.
توفر هذه المنصات وظائف KYC الكاملة من البداية إلى النهاية. استراتيجيات العناية الواجبة اليدوية تاريخيا إنفاق الكثير من الوقت والمال على العناية الواجبة والمراقبة المستمرة. وفي العصر الحديث، يجب تخصيص هذه الموارد لخطط النمو والتوسع لتظل قادرة على المنافسة.
توفر خدمات CDD قائمة شاملة من الحلول التي تمكن العملاء من إجراء فحص شامل في الوقت الفعلي. وهذا يجعل معرفة بائعي عميلك أمرًا أساسيًا لاستراتيجية الأعمال الحديثة، خاصة بالنسبة للمؤسسات المالية. لمزيد من التفاصيل حول موردي KYC وعمليات التحقق، اقرأ التحقق من KYC في 3 خطوات.
المراقبة المستمرة لتحسين تسجيل المخاطر
يقوم موردو KYC بمراقبة مستمرة لحسابات المستخدمين لضمان تحديث حسابات المستخدمين في الوقت الفعلي. ومع ذلك، يعد هذا أمرًا صعبًا للغاية بدون بنية تحتية آلية تنبه المؤسسات إلى التغييرات في رفاهية أو وضع أحد عملائها.
يمكن أن تأتي هذه التغييرات بأي شكل أو شكل، مثل الظهور في الصحافة في صحيفة أجنبية غامضة، والتطورات ذات الطبيعة السياسية أو الأرستقراطية، وغيرها الكثير. إذا حدث ذلك، ستقوم المنصة على الفور بإصدار تنبيه بشأن ملف تعريف المخاطر الخاص بها، مما يوفر لمسؤولي الامتثال المعلومات المطلوبة لاتخاذ قرارات مستنيرة وصحيحة للمستخدم.
تعمل خدمات المراقبة المستمرة على تمكين خلاصات البيانات في الوقت الفعلي لمحللي KYC، مما يتيح اتخاذ قرارات سريعة بشأن العملاء. نظرًا للسرعة التي يتم بها تحديث ملفات تعريف المخاطر والتصرف بناءً عليها، يتم تقليل مخاطر غسل الأموال التي تتعرض لها الأعمال بشكل كبير.
قائمة التحقق من "اعرف عميلك" (KYC): ما الذي تبحث عنه لدى بائعي "اعرف عميلك" (KYC).
ظهرت العديد من خدمات برمجيات KYC وAML في الأسواق في السنوات الأخيرة. ومع ذلك، لا يمكن للجميع توفير قابلية التوسع التي تتطلبها شركات التكنولوجيا المالية وشركات العملات المشفرة والمؤسسات المالية وغيرها من الصناعات في العصر الحديث.
عند تحديد مزود خدمة "اعرف عميلك" (KYC) الذي يجب على الشركة التكامل معه، يجب الرجوع إلى القائمة المرجعية الخاصة بـ "اعرف عميلك" (KYC) أدناه.
1 – حلول التحقق من الهوية الخاصة بهم
تتمحور متطلبات الامتثال لـ KYC حول تحديد العميل الجديد. أصبحت حلول IDV، مثل التحقق من المستندات والقياسات الحيوية، هي الحل الأمثل في برنامج KYC. يعد التأكد من أن لدى مقدم الخدمة مجموعة رائدة من هذه الخدمات أمرًا بالغ الأهمية قبل الدمج.
التحقق من الوثيقة
هذه هي الخطوة الأولى في تحديد هوية العميل وعادةً ما تقوم بتحليل مستندات الهوية، بما في ذلك رخص القيادة وجوازات السفر، للبحث عن المستندات المزيفة أو الاحتيالية.
يعد التحقق من المستندات الحديث المدعوم بالذكاء الاصطناعي أفضل بكثير من التحقق اليدوي. يمكنه تحليل ما يصل إلى 25 نقطة بيانات من 7 فئات وتحقيق دقة عالية على نطاق زمني سيكون من المستحيل على الإنسان تكراره. لمزيد من المعلومات حول مصادقة المستندات، اقرأ ما هو التحقق من الوثيقة؟ نظرة متعمقة على التحقق من الهوية
المصادقة البيومترية
التحقق البيومتري يضمن أن هوية الفرد الذي يقدم الوثيقة هي نفس الشخص الموضح فيها. يستخدم هذا الإجراء الأمني المتقدم سمات جسدية وسلوكية فريدة للتحقق من هوية الفرد.
وهذا يخلق مستوى ثقة أعلى في عملية المصادقة؛ تُعرف التقنية التي تدعم ذلك باسم اكتشاف هجوم العرض (PAD). لمزيد من المعلومات حول المصادقة البيومترية، اقرأ مزايا المصادقة البيومترية.
- الكشف عن الحياة
- كشف الصور المطبوعة
- الكشف عن القناع (والقناع ثلاثي الأبعاد).
- كشف هجوم الفيديو
- كشف انتحال الشبكة
2 – اتساع نطاق خدمات العناية الواجبة ومكافحة غسيل الأموال
العناية الواجبة تجاه العملاء يعد أمرًا محوريًا في امتثال الشركة للوائح مكافحة غسيل الأموال وفي منع الجرائم المالية. يجب أن يوفر بائع "اعرف عميلك" مجموعة شاملة من الأدوات لضمان قدرة الشركة على إجراء فحوصات "اعرف عميلك" بشكل كافٍ. وينبغي أن تشمل هذه:
الشيكات متعددة المكاتب
يمكن للشركات الاستفادة من مجموعة كبيرة من قواعد البيانات الشريكة لتحقيق مستوى أعلى من ضمان الهوية. على سبيل المثال، يمكنهم التحقق من بيانات اعتماد المستخدم مقابل قاعدة بيانات خاصة مثل قاعدة بيانات البنك.
العقوبات وفحص PEP
يحدد بسرعة الأفراد المرتبطين بمناصب السلطة (مثل عضو البرلمان أو عضو مجلس الشيوخ) أو العملاء الذين يظهرون في القوائم الفيدرالية والإقليمية، مثل قوائم الأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي.
مراقبة وسائل الإعلام السلبية
يجب أن يكون بائعو KYC شراكة مع الآلاف من مصادر الأخبار العالمية والمحلية. وهذا يضمن أن تتمكن الشركات من تحديد الجهات الفاعلة السيئة المحتملة على الفور والتصرف وفقًا لذلك. ستكون هذه العملية مستحيلة تقريبًا دون الشراكة مع خدمة KYC.
فحص قائمة المراقبة
من خلال اجتياح مجموعة واسعة من نقاط البيانات العالمية، يسمح فحص قائمة المراقبة بالتوسع في مناطق جديدة دون خوف من خرق لوائح الامتثال المحلية. تستخدم هذه الخدمات الذكاء الاصطناعي لمطابقة أسماء العملاء بأي لغة، وذلك باستخدام المطابقة الغامضة المتقدمة للعثور على تطابقات دقيقة دون المساس بالإيجابيات الكاذبة المنخفضة.
تساهم عمليات التحقق هذه في تحديد درجة المخاطر الخاصة بالعميل، مما يمكّن مسؤولي الامتثال من التعرف بسرعة على مستوى المخاطر التي قد يعرض المستخدم الشركة لها. وهذا يمنح المؤسسات جميع المعلومات المطلوبة لاتخاذ قرارات مستنيرة، والأهم من ذلك، أي المستخدمين قد يحتاجون إلى مزيد من العناية الواجبة والمتخصصة. لمزيد من المعلومات حول عمليات CDD، اقرأ ما هي العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)؟
المراقبة المستمرة
ومع ذلك، فإن العناية الواجبة تجاه العملاء هي عملية مستمرة. تتغير أوضاع العملاء، ويجب مراقبة هذه التحركات المحتملة، خاصة في صناعة الخدمات المالية. تضمن المراقبة المستمرة لملف تعريف المستخدم أن تتمكن الشركة من اتخاذ إجراءات علاجية فورية.
على سبيل المثال، إذا ظهر عميل إحدى منصات تبادل العملات المشفرة كشخصية PEP من المستوى 1، فقد تقرر الشركة المعنية البدء في مراقبة حساب هذا المستخدم بحثًا عن المعاملات المالية المشبوهة. تعد المراقبة المستمرة جزءًا أساسيًا من استراتيجية إدارة المخاطر السليمة.
3 – ما مدى قابلية هذه الحلول للتوسع؟
يجب أن تكون حلول IDV وCDD دقيقة، ولكن الدقة لا يمكن أن تأتي على حساب قابلية التوسع المهجورة. لا تشير قابلية التوسع فقط إلى حجم عمليات التحقق التي يمكن إجراؤها في وقت واحد؛ ويتم تحديدها أيضًا من خلال هيكل أسعار الخدمة، واتساع المناطق التي يمكن أن تعمل فيها، وفعالية التكنولوجيا الخاصة بها.
تضمن حلول تحديد هوية العملاء القوية الامتثال لسياسة اعرف عميلك (KYC). ومع ذلك، يجب أن تعمل هذه في عملية تأهيل العميل السلسة. يمكن إكمال التحقق من المستندات والقياسات الحيوية في ثوانٍ، مما يساعد على إنشاء عمليات اكتساب العملاء بسهولة مع تعزيز الدقة على نطاق واسع.
يتم بعد ذلك تعزيز التحقق من هوية العميل بمجموعة من حلول مكافحة غسل الأموال، والتي يجب على موردي KYC إجراؤها في الخلفية بشكل فوري ومستمر. سيكون أفضل برنامج KYC قادرًا على توفير هذه الخدمات في مناطق متعددة، مما يسمح بالتوسع في مناطق جديدة بسهولة.
تحقق من أسعار مزود KYC الخاص بك والتناقضات بين الحزم. لا يقوم بعض مقدمي الخدمات ببناء تقنيات خاصة بهم لتلبية متطلبات عملائهم، مما يعني أن سعر الحلول المحددة يمكن أن يختلف.
قامت ComplyCube ببناء مجموعتها الكاملة من الحلول داخل الشركة، وعقدت شراكات فقط عند الضرورة، مثل موفري قواعد البيانات ومؤسسات الفحص. وهذا يعني أن العديد من حلولها متاحة بأسعار أقل نسبيًا ولكنها تظل حلاً دقيقًا وقابلاً للتطوير للغاية ومتعدد المناطق.
4 – هل برنامج KYC مرن وسهل الاستخدام؟
يعد التكامل مع مزود خدمة "اعرف عميلك" أمرًا واحدًا، ولكن من الأهمية بمكان التأكد من إمكانية تعديل النظام وترقيته استجابة للتطورات المتغيرة. تضمن أنظمة KYC القابلة للطرق أيضًا أن إدارة بيانات العملاء لا تصبح عبئًا. وهذا يعني أنه يمكن تنفيذ مبادرات مكافحة غسيل الأموال بكفاءة كجزء من حل مكافحة غسيل الأموال.
يتضمن ذلك إدارة الحالة، وحدود "الفشل السريع" القابلة للتخصيص، وإمكانية الوصول إلى بيانات KYC، وغير ذلك الكثير. وهذا يسمح بحل نقاط الضعف الشائعة في الصناعة، مثل النتائج الإيجابية الكاذبة المفرطة، من خلال منصة شاملة ومريحة.
علاوة على ذلك، ينبغي تطوير خدمات "اعرف عميلك" مع أخذ رضا العملاء في الاعتبار. يجب أن تكون الحلول التي تشمل التحقق من الهوية والمصادقة البيومترية سلسة ودقيقة، مما يعرض المستخدم لسير عمل سريع مع الحد الأدنى من العوائق.
برنامج KYC لتبادل العملات المشفرة
تعد البورصات المركزية (CEXs) في صناعة العملات المشفرة بمثابة وسطاء يمتلكون ثروة من رموز العملات المشفرة ويوفرون مصادر سيولة كبيرة للمستخدمين للتداول. تعد منصات التداول هذه أهدافًا للأنشطة الضارة التي تنتهك اللوائح العالمية والمحلية لمكافحة غسيل الأموال (AML).
وقد دعا هذا إلى اتباع نهج دولي أكثر شمولية لتنظيم العملات المشفرة، والذي سيتحقق ببطء في عام 2024. وأبرز مثال على ذلك هو قاعدة سفر العملات المشفرة التي وضعتها مجموعة العمل المالي. لمزيد من المعلومات حول هذا، اقرأ قاعدة السفر المشفرة.
لوائح التشفير KYC في الولايات المتحدة
ادعى مراسل سي إن بي سي أنه على الرغم من أن عام 2023 كان عامًا من التقدم التشريعي للولايات المتحدة، فمن غير المرجح أن يشهد عام 2024 تقدمًا مستمرًا في عام الانتخابات الرئاسية. خاصة عندما تكون الحكومة الفيدرالية منقسمة إلى هذا الحد.
على الرغم من أن هذا ليس بالضرورة أمرًا سلبيًا لخدمات العملات المشفرة في أمريكا، إلا أنه يعني أنه يجب على الشركات التأكد من أن استراتيجيات "اعرف عميلك" الخاصة بالعملات المشفرة واستراتيجيات الامتثال هي:
- ماء، و
- مرن.
وذلك لأن لوائح KYC والامتثال لها اليوم من المرجح أن تكون مختلفة غدًا، مما يستدعي الحاجة إلى حلول KYC الديناميكية. ومع ذلك، ستكون هناك حاجة دائمًا إلى حلول للتحقق من الهوية وقدرات فحص العملاء والمعاملات.
من الضروري أن توفر حلول KYC الوسائل اللازمة لأعمال أو منصات العملات المشفرة لتحديد العملاء الذين يحتاجون إلى مراقبة المعاملات. مع تطور لوائح العملة المشفرة العالمية وتكيفها مع الصناعة، تعد استراتيجيات مكافحة غسيل الأموال المرنة ذات أهمية قصوى لضمان عدم خرق الشركات للوائح الامتثال.
موردو KYC للمؤسسات المالية والبنوك
يجب أن تلتزم أنظمة "اعرف عميلك" المصرفية بأشد المعايير. تمثل البنوك قمة الأمن المالي لأنها تسهل معاملات العالم وثرواته. وهذا يجعل اكتشاف الاحتيال ومنعه أولوية قصوى للقطاع المالي.
مع تبني البنوك للتحول الرقمي، يعد استخدام برنامج KYC الرقمي للتحقق من هوية المستخدم ومخاطر العملاء أمرًا بالغ الأهمية لضمان عدم فقدان حصة السوق. يقوم موردو KYC بتمكين الخدمات المصرفية من زيادة نطاق إمكانية الوصول الخاصة بهم بشكل كبير.
يمكن أن يكون هذا جزءًا من خطة توسع خارجية، أو مبادرة إمكانية الوصول لكبار السن، أو حملة تستهدف المهنيين الشباب أو المراهقين، وغير ذلك الكثير. ومع ذلك، فإن معدل اعتماد البنوك لحلول eKYC لا يزال بطيئًا.
لا تزال المؤسسات المالية تعتمد على عمليات "اعرف عميلك" اليدوية في العديد من أنشطة "اعرف عميلك"، وقد قامت 2% من الشركات والمؤسسات المالية بأتمتة أكثر من 90% من عملية "اعرف عميلك" الخاصة بها.
حوالي 28% من الشركات لا تزال تنفذ 41-60% المهام يدويا.
وهذا يدل على أنه لا تزال هناك فجوة كبيرة في صناعة الخدمات المالية فيما يتعلق ببرامج "اعرف عميلك" الآلية لتعطيل الوضع الراهن. إن التكامل مع مقدم الخدمة مبكرًا قد يمنحك ميزة تنافسية شديدة.
الامتثال لـ KYC للتكنولوجيا المالية
إن تعطيل الخدمات المالية التقليدية يدعم قطاع التكنولوجيا المالية. ومع ذلك، فإنها تواجه تحديات وفرصًا فريدة فيما يتعلق بالامتثال التنظيمي وسرقة الهوية ومنع الاحتيال.
نظرًا لأن شركات التكنولوجيا المالية تعمل على سد الفجوة بين التكنولوجيا والخدمات المالية، فإن أهمية حلول "اعرف عميلك" القوية لا يمكن المبالغة فيها. تعتبر هذه الحلول محورية في ضمان عمل منصات التكنولوجيا المالية ضمن حدود قضائية وقانونية معينة مع تقديم خدمات آمنة وجديرة بالثقة لمستخدميها.
تنمو بمعدل سنوي مركب قدره أكثر من 25% على مدى السنوات الأربع المقبلة.
من المتوقع أن ينمو سوق التكنولوجيا المالية إلى تقييم $346 مليار بحلول عام 2027، وفقًا لتقرير عام 2023، مما يؤكد الحاجة المتزايدة لاعتماد موردي "اعرف عميلك" لتسهيل الامتثال الشامل للتكنولوجيا المالية.
عندما يكون من الممكن للتوسع السريع والاستفادة من مساحة السوق الفارغة أن يفرق بين النجاح والفشل، فإن الحلول الدولية والقابلة للتطوير تصبح أمرًا حيويًا. من المرجح أن يكون لموردي FinTech KYC أهمية متزايدة مع نضوج هذه الصناعة.
حوالي ComplyCube
تربط ComplyCube مجموعة من حلول KYC الرائدة في الصناعة في منصة واحدة سهلة الاستخدام. وتشمل هذه خدمات IDV وAML وCDD. بمجرد التكامل، تعمل هذه المنصة على تبسيط عبء عمل مسؤول الامتثال بشكل كبير، مما يتيح تخصيص عملية KYC، وإدارة الحالات، والتفويض، وغير ذلك الكثير.
من خلال العمل مع مجموعة من العملاء في مجال التكنولوجيا المالية والعملات المشفرة والخدمات المصرفية والاتصالات والمدفوعات والمزيد، تعد ComplyCube أحد البائعين الرائدين في مجال اعرف عميلك (KYC) في السوق.
إذا كانت شركتك أو شركتك الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أو شركة متعددة الجنسيات تبحث عن شريك جديد في واحدة أو أكثر من هذه الخدمات، فاتصل بنا اليوم اكتشف كيف يمكن ترقية عمليات KYC الخاصة بك.
