في الأول من يوليو 2026، وافقت شركة علي بابا وشركة خدمات التجار الأسترالية على دفع تسوية بقيمة 17600 مليون دولار لوزارة العدل الأمريكية بعد مزاعم بعدم قيامهما بإيقاف أكثر من 80 ألف عملية بيع منتجات غير قانونية بين عامي 2016 و2024. وقد أبرمت الشركتان اتفاقية عدم مقاضاة وتحملتا مسؤولية تعزيز برامج الامتثال الخاصة بهما.
المعاملات غير القانونية غير المكتشفة
مجموعة علي بابا القابضة المحدودة هي سوق إلكترونية مقرها الصين تربط المستهلكين الأمريكيين بالبائعين الدوليين، وتعمل شركة AUS، المعروفة سابقًا باسم Alipay، كمعالج الدفع الرئيسي لمنصتها. وقد بلغت قيمة المعاملات غير المشروعة المزعومة أكثر من 17200 مليون دولار أمريكي، والتي كشفت عنها جهات الرقابة الأمريكية من خلال أكثر من 40 تحقيقًا سريًا.
تضمنت المنتجات المعروضة على موقع علي بابا أدوية غير مشروعة، ومواد خاضعة للرقابة، ومواد كيميائية منظمة. وبموجب قانون الغذاء والدواء ومستحضرات التجميل الفيدرالي (FDCA) وقوانين فيدرالية أخرى، يُحظر بيع هذه المنتجات.
اتهمت وزارة العدل الأمريكية شركة علي بابا وشركة AUS، مشيرةً إلى ضعف ضوابط مكافحة غسل الأموال لديهما وعدم قدرتها على منع التجار بشكل كامل من الانخراط في أنشطة غير قانونية. علاوة على ذلك، ورغم إعراب العديد من الموظفين عن مخاوفهم بشأن أوجه القصور في إطار عمل الشركة للتحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال، إلا أن علي بابا لم تتخذ أي إجراء حيال ذلك.
الجرائم المالية في السوق وصناعة المدفوعات
يشكل ازدياد النشاط الإجرامي في السوق الإلكترونية وقطاع المدفوعات خطراً جسيماً على المستهلكين والشركات والأنظمة المالية. ومن المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التجارة الإلكترونية العالمي $3.88 تريليون في عام 2026، بلغت المبيعات العالمية 561 تريليون دولار. وبذلك، يُفقد ما يقارب 3.21 تريليون دولار من إيرادات التجارة الإلكترونية السنوية بسبب عمليات الاحتيال في المدفوعات على مستوى العالم.
3.2% تُفقد نسبة من إجمالي الإيرادات السنوية للتجارة الإلكترونية بسبب عمليات الاحتيال في المدفوعات على مستوى العالم.
على الرغم من ضخامة هذه الأسواق الرقمية وسهولة استخدامها، إلا أن جزءًا من عائداتها لا يزال يتسرب إلى أنشطة إجرامية. تُعدّ علي بابا واحدة من أكبر الأسواق الإلكترونية في العالم، حيث تُدرّ أكثر من $148 مليار في نهاية سنتها المالية في مارس 2026. في البداية، هذا مبلغ كبير، ومع ذلك، فإنه لا يزال يسلط الضوء على الجزء الصغير من اقتصاد السوق الواسع.
بدون امتثال فعال،, يستخدم المجرمون التجارة الإلكترونية مواقع لممارسة الأنشطة غير المشروعة والتربح منها.
لا تقتصر المخاطر على شركة علي بابا أو أستراليا فقط. وفقًا لتقرير المدفوعات والاحتيال في التجارة الإلكترونية العالمية لعام 2026،, 45% من التجار يُعدّ الاحتيال في المدفوعات الفورية شكلاً خطيراً من أشكال الاحتيال. كما تُشير وحدة مكافحة الاحتيال 80% إلى أن البنية التحتية التقنية تُشكّل أحد أكبر تحدياتها في مجال مكافحة الاحتيال. لم تكن هذه الحالة مجرد تحدٍّ في إدارة التجارة الإلكترونية، بل كانت أيضاً قصوراً في ضوابط المدفوعات ومكافحة غسل الأموال، مما يُسلّط الضوء على مخاطر تشتت جهود المراقبة.
يشير تايسن دوفا، مساعد المدعي العام لشعبة الجرائم بوزارة العدل، إلى أنه "بدون التزام فعلي، يستغل المجرمون مواقع التجارة الإلكترونية لممارسة أنشطتهم غير المشروعة والتربح منها". في قضية علي بابا وأستراليا وحدها، شاركت أكثر من أربع جهات إنفاذ قانون، بما في ذلك المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) وقسم التحقيقات الجنائية بدائرة الإيرادات الداخلية (IRS-CI). وتتعامل السلطات الآن مع الأنشطة غير القانونية التي تُنفذ عبر المنصات الإلكترونية كقضية متعددة الأطراف، مما يُبرز مدى سرعة تحول حالات عدم الامتثال في الأسواق الإلكترونية إلى قضية فيدرالية منسقة.
ما الذي كان ينبغي أن يحدث بدلاً من ذلك؟
على الرغم من التحذيرات المتكررة من الموظفين الداخليين، فقد عانت شركتا علي بابا وأستراليا من قصورٍ كبير في بنيتهما التحتية للامتثال. فمن الإشراف على التجارة الإلكترونية إلى التحقق من الهوية ومراقبة المعاملات، فشلت الشركتان في رصد الأنشطة عالية المخاطر على جميع المستويات.
كانت العقوبة واضحة: دفعت شركة علي بابا غرامة جنائية قدرها 17125 مليون جنيه إسترليني، وصادرت 17200 مليون جنيه إسترليني، بينما وافقت شركة AUS على دفع غرامة جنائية قدرها 1785 مليون جنيه إسترليني، وصادرت 17190 مليون جنيه إسترليني. كان من الممكن تجنب هذه العواقب الباهظة من خلال إطار وقائي قوي.
1. عملية تسجيل التجار حسب مستوى المخاطر
قسّم التجار حسب الموقع الجغرافي، وفئة المنتج، وسلوك المعاملات. اضمن تدقيقًا مُعززًا للتجار ذوي المخاطر العالية من خلال التحقق من الملكية المستفيدة، ومصدر الأموال، وغير ذلك. يمكنك معرفة المزيد هنا: النهج القائم على المخاطر في مكافحة غسل الأموال.
2. مراجعة مخاطر المنتج
يجب مراجعة المنتجات بشكل مستمر. يجب أن تؤدي القوائم التي تتضمن سلعًا خاضعة للرقابة أو مقيدة إلى إعادة فحص تلقائي، وتحقيقات يدوية، وموافقة الإدارة العليا قبل إعادة إدراج المنتجات.
3. العقوبات وفحص قوائم المراقبة
قم بإجراء فحص مكافحة غسل الأموال على التجار والجهات المرتبطة بهم للتحقق من وجود عقوبات، وقوائم مراقبة، وشخصيات سياسية بارزة، ومصادر بيانات إعلامية سلبية. قم بتشغيل هذا الفحص بشكل دوري لاكتشاف أي مخاطر جديدة. يمكنك معرفة المزيد هنا: دليل التحقق من العقوبات العالمية.
4. المراقبة المستمرة
تأكد من تشغيل نظام تقييم المخاطر، وإنشاء التنبيهات، وإدارة الحالات. بشكل مستمر طوال دورة حياة العميل بأكملها. وهذا يضمن الكشف المبكر عن أي تاجر يُظهر أنماطًا مشبوهة بعد انضمامه إلى الخدمة.
5. اختبارات الرقابة والتدقيق الداخلي
يجب مراجعة الضوابط الحالية واختبارها باستمرار للتأكد من قدرتها على رصد قوائم المنتجات المحظورة المعقدة، وسلوك التجار المشبوه، وحالات الخلل في المدفوعات. كما يجب تسجيل جميع قرارات الامتثال بوضوح وفي الوقت المناسب.
يجب على منصات التسوق الإلكتروني ومعالجي المدفوعات على حد سواء إثبات المساءلة الشاملة بدءًا من عملية التسجيل وحتى المتابعة بعد البيع. ويمكن لنموذج احتكاك متعدد المستويات أن يجعل اكتشاف عمليات نقل البيانات خارج المنصة أكثر صعوبة ويسرًا في الوقت نفسه، قبل أن تتحول الأموال المشبوهة إلى أموال غير مشروعة. ولا يمكن التغاضي عن تكلفة عدم الامتثال، لذا حافظ على ريادتك، وإلا ستخاطر بغرامات باهظة وتآكل الثقة.
اطلع على المزيد من أخبار مكافحة غسل الأموال في ComplyCube نشرة إخبارية من إصدار الثقة. نستكشف أحدث التطورات في مجال التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال على مستوى العالم.
