في 13 يوليو 2026، فرض البنك المركزي الهولندي (DNB)، وهو الهيئة التنظيمية في هولندا، غرامة قدرها 2.65 مليون يورو (173 مليون دولار أمريكي) على شركة الخدمات المالية CCV Netherlands BV (CCV) بسبب ثغرات مطولة في برنامج امتثالها. المزيد من التفاصيل أدناه.
ما الذي تسبب في غرامة CCV البالغة 2.65 مليون يورو؟
خلال عمليات التدقيق، وجد البنك المركزي الهولندي أن شركة CCV لم تلتزم بإجراءات العناية الواجبة بالعملاء (CDD) ومراقبة المعاملات بشكل كافٍ. وعلى وجه الخصوص، انتهكت الشركة المادة 3(2) من قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في البلاد (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren vanterrorisme أو Wwft اختصاراً).
اللغة المستخدمة في منشورات DNB بيان الإنفاذ كان الأمر واضحًا. فقد أوضحت الهيئة التنظيمية صراحةً كيف فشل نظام CCV، وليس مجرد فشله. لماذا فرض البنك المركزي الألماني غرامة على CCV؟
- فشل حل مراقبة المعاملات الخاص بشركة CCV لأكثر من عامين، مما يسلط الضوء على فشل أوسع في الحوكمة.
- فشلت الشركة في تحميل ملفات تعريف معاملات أكثر من 4200 تاجر بالكامل في نظام المراقبة الخاص بها لمدة 23 شهرًا، مما يدل على أن الضوابط لم تكن متسقة.
- تعاني شركة CCV من عدم كفاية المراقبة المستمرة للتنبيهات، دون أي تفسير لسبب إغلاقها أو تسليمها إلى فرق أخرى، مما يعني أن الشركة لا تستطيع إثبات عملية صنع القرار الخاصة بها.
انتهاكات CCV التاريخية لقوانين مكافحة غسل الأموال والعقوبات
ليست هذه المرة الأولى التي تواجه فيها شركة CCV إجراءات إنفاذ القانون بسبب انتهاكات مماثلة. ففي عام 2019، أصدر البنك المركزي الهولندي (DNB) تعليمات رسمية (aanwijzing) تلزم الشركة باتخاذ إجراءات محددة لتحسين سياساتها وإجراءاتها الرقابية. وفي يوليو 2021، أكد البنك المركزي الهولندي امتثال CCV لهذه التعليمات.
يسعى بنك DNB إلى ضمان الاستقرار المالي وبالتالي يساهم ذلك في تحقيق الازدهار المستدام في هولندا.
مع ذلك، وبعد سنوات قليلة، في عام 2024، غُرِّمت الشركة 1.1 مليون يورو لانتهاكات سابقة لقوانين مكافحة غسل الأموال والعقوبات، والتي تم رصدها بين عامي 2015 و2018. ورغم إخفاقاتها السابقة ومحاولات تصحيحها، فرض بنك DNB هذه الغرامة الجديدة بسبب عدم استمرارية إجراءات الرقابة. فماذا يعني هذا بالنسبة للشركات الخاضعة للتنظيم؟
تؤكد الهيئات التنظيمية على "عدم الاستمرارية" كخط أحمر تنظيمي، مع توقعات أعلى بشأن أداء التحكم المستدام والمستمر، وليس مجرد إصلاح في وقت محدد.
متطلبات العناية الواجبة بالعملاء والمراقبة المستمرة في هولندا
في هولندا، يشترط قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على الشركات الخاضعة للتنظيم إجراء إجراءات العناية الواجبة بالعملاء بشكل دقيق. المراقبة المستمرة. وهذا يشمل توثيق متى يتم تشغيلها وكيف تُمكّن من الامتثال المستمر.
ما الذي يجب أن تحققه إدارة التنمية المجتمعية بموجب المادة 3(2) من قانون إدارة المياه والصرف الصحي؟
بموجب قوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، يجب على الشركات استيفاء أربعة جوانب للامتثال. وهذه الجوانب هي إجراء التحقق من هوية العميل أو الزبون، وتحديد المالك المستفيد النهائي (UBO), ، تحديد طبيعة وغرض العلاقة أو المعاملة، وأخيراً، مراقبة العلاقة والمعاملات المذكورة باستمرار بمرور الوقت.
ما الذي يجب أن تحققه المراقبة المستمرة بموجب المادة 3 (2) من قانون صندوق المياه والصرف الصحي؟
تنص المادة 3(2) صراحةً على إلزام الشركات بإجراء مراقبة مستمرة. وهذا التزام أساسي مطلوب من جميع المؤسسات. وتعكس هذه التوجيهات أطرًا تنظيمية رائدة، مثل هيئة النقد السنغافورية، وهيئة تحليل المعاملات والتقارير الأسترالية، وقانون مكافحة غسل الأموال لعام 2017 في المملكة المتحدة. وتتوقع السلطات بشكل متزايد أنظمة مراقبة استباقية ذات مؤشرات واضحة قائمة على المخاطر، وآليات تصعيد، وآليات لاتخاذ القرارات.
كيفية بناء برنامج مكافحة غسل الأموال قابل للتوسع في هولندا وخارجها؟
من الدروس الرئيسية المستفادة من قضية CCV أن الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب يجب أن يتجاوز مجرد اجتياز خطة تصحيح مؤقتة. بل يجب أن يكون مرناً وقادراً على الاستمرار في العمل بفعالية مع تطور حجم الأعمال والعملاء والالتزامات التنظيمية.
وفق ميلوش كاونهاي, يقول مستشار الحلول في شركة ComplyCube: "قد تواجه الشركات إجراءات إنفاذ القانون على الرغم من استخدامها لأفضل تقنيات مكافحة غسل الأموال. بدلاً من ذلك، يجب أن يتجاوز برنامج مكافحة غسل الأموال الفعال والمتكامل ذلك وأن يكون قادراً على تقديم أدلة قوية ومتسقة على النتائج."“
1. منصة مراقبة آلية
استفد من فحص سرطان الدم النخاعي الحاد في الوقت الفعلي، بما في ذلك الفحص الآلي. التحقق من الأشخاص ذوي النفوذ السياسي (PEPs), التحقق من العقوبات، والتغطية الإعلامية السلبية على منصة موحدة. استخدم قواعد قائمة على المخاطر، وملفات تعريف العملاء، وأنماط السلوك لتصعيد الأمر إلى الإدارة العليا للمراجعة.
2. إدارة الحالات الفعّالة
مركزية إدارة الحالات لتسجيل مراجعات التنبيهات، وأسباب مسؤولي الامتثال، والموافقات، وقرارات التصعيد في الوقت الفعلي. بفضل سجل تدقيق واضح، تستطيع الشركات تعزيز المساءلة وبناء الثقة من خلال أدلة ملموسة تدعم قرارات الامتثال.
3. ربط مخاطر العملاء مباشرة بالمراقبة
استخدم واجهات برمجة التطبيقات (APIs) والتكاملات القوية لتغذية الضوابط المطبقة طوال رحلة العميل ببيانات العناية الواجبة بالعملاء (CDD) وبيانات المستفيدين الحقيقيين (UBO) وغيرها من بيانات المخاطر ذات الصلة. ونتيجة لذلك، تستطيع الشركات تحديد المخاطر الناشئة مبكرًا، وتخصيص موارد الامتثال بشكل أفضل، وفرض ضوابط أكثر تناسبًا.
اطلع على المزيد من أخبار مكافحة غسل الأموال في ComplyCube نشرة إخبارية من إصدار الثقة. نستكشف أحدث التطورات في مجال التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال على مستوى العالم.
