2026年7月1日，阿里巴巴和AUS Merchant Services Inc.同意向美国司法部支付1007600亿美元的和解金，此前美国司法部指控这两家公司在2016年至2024年期间未能阻止超过8万件非法产品的销售。两家公司均签署了不起诉协议，并承诺加强其合规计划。.
未被发现的非法交易
阿里巴巴集团控股有限公司是一家总部位于中国的电商平台，连接美国消费者和国际卖家。AUS（原名支付宝）是其平台的主要支付处理商。据称，美国监管机构通过40多项卧底调查，揭露了超过100000万美元的非法交易。.
阿里巴巴平台上销售的商品包括非法药品、管制药品和受管制化学品。根据《联邦食品、药品和化妆品法案》（FDCA）及其他联邦法律，销售这些产品是被禁止的。.
美国司法部指控阿里巴巴和澳大利亚证券与投资委员会（AUS）反洗钱（AML）管控薄弱，无法完全阻止商家从事非法活动。此外，尽管多名员工曾就公司身份验证和反洗钱框架的缺陷提出质疑，但阿里巴巴并未采取任何行动。.
市场和支付行业的金融犯罪
市场和支付行业犯罪活动的日益猖獗，对消费者、企业和金融体系构成了巨大风险。全球电子商务市场预计将超过…… $3.88万亿 到2026年，全球电子商务销售额将达到56%。这意味着，全球每年因支付欺诈损失的电子商务收入将接近3.2%。.
3.2% 全球每年因支付欺诈造成的电子商务总收入损失高达数亿美元。.
尽管这些数字市场规模庞大且便捷，但仍有一部分收入流入了犯罪活动。阿里巴巴是全球最大的电商平台之一，年收入超过…… $1480亿 截至 2026 年 3 月财政年度末，这笔款项数额巨大。然而，这仍然凸显了其在庞大的市场经济中所占的一小部分。.
如果没有积极配合，, 犯罪分子利用电子商务 进行非法活动并从中获利的网站。.
风险不仅限于阿里巴巴或澳大利亚。根据《2026年全球电子商务支付与欺诈报告》，, 45% 商户 实时支付欺诈被认为是一种重要的欺诈攻击形式。此外，80% 还指出，技术基础设施是其面临的最大欺诈挑战之一。此案不仅是电子商务监管方面的挑战，也是支付和反洗钱控制方面存在的缺陷，凸显了监控分散的风险。.
美国司法部刑事司助理司法部长泰森·杜瓦指出：“如果缺乏积极的合规措施，犯罪分子就会利用电子商务网站进行非法活动并从中获利。”仅在阿里巴巴和澳交所的这起案件中，就有包括联邦存款保险公司（FDIC）和美国国税局刑事调查处（IRS-CI）在内的四个执法机构介入。当局现在将平台支持的非法活动视为一个多机构联合问题，这凸显了市场合规失败会如何迅速升级为需要联邦协调处理的案件。.
原本应该发生什么？
尽管内部员工多次发出警告，阿里巴巴和澳运的合规基础设施仍存在严重缺陷。从电商审核到身份验证和交易监控，两家公司在各个层面都未能检测到高风险活动。.
处罚结果不言自明：阿里巴巴支付了171.25亿人民币的刑事罚款，并没收了172亿人民币的资产；而澳联商会同意支付78500万人民币的刑事罚款，并没收了71.9亿人民币的资产。强有力的预防机制本可以避免这些代价高昂的后果。
1. 基于风险分级的商户入驻流程
按地理位置、产品类别和交易行为对商户进行细分。通过受益所有权核查、资金来源验证等方式，加强对高风险商户的审查。您可以在这里了解更多信息： 反洗钱中的风险导向方法。.
2. 产品风险评估
持续审核产品。包含管制或限制物品的产品列表必须自动触发重新审核、人工调查以及高级管理层批准，方可再次上架。.
3. 制裁和监视名单筛选
对商户及其关联方进行反洗钱筛查，核查对象包括制裁名单、观察名单、政治公众人物 (PEP) 以及负面媒体数据来源。持续开展筛查，以发现新的风险。您可以在这里了解更多信息： 全球制裁核查指南。.
4.持续监测
确保风险评分、警报生成和案例管理正常运行 持续 贯穿整个客户生命周期。这确保任何在客户注册后出现可疑行为的商家都能被及早识别。.
5. 控制测试和内部审计
持续审查和测试现有管控措施是否能够有效识别复杂的违禁商品信息、可疑的商户行为和支付异常情况。所有合规决策必须清晰、及时地记录在案。.
无论是市场平台还是支付处理商，都必须展现从用户注册到售后监控的全程责任。分层式的监管机制可以有效阻止资金外流，从而提高追踪和防范的难度。违规的代价不容忽视，必须保持领先，否则将面临数百万美元的罚款和信任危机。.
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