2026 年 8 月 13 日，《海峡时报》刊登了另一项规模巨大的诈骗调查报道。此前，新加坡警察部队 (SPF) 对 185 名男性和 85 名女性进行了调查，这些嫌疑人与 660 多起诈骗案件有关，受害者损失超过 17 万亿新加坡元（420 万美元）。.
新加坡诈骗案调查中究竟发生了什么？
新加坡警察部队进行了为期两周的调查，发现有270人涉嫌洗钱、诈骗和无证经营支付服务等罪行。然而，这并非个案。今年6月18日至8月12日期间，警方曾连续四次发布类似公告。.
- 6月18日至7月1日： 超过 230 名诈骗犯和洗钱骡子与 713 起诈骗案件和 $9 百万（$7 百万）美元的损失有关。.
- 7月2日至15日： 579 人与超过 1469 起非法案件有关，损失金额约为 100 万亿新台币（100 万亿新台币）。.
- 7月16日至29日： 255 人受到调查，涉及 660 多起案件，损失金额约为 560 万新台币（430 万美元）。.
- 7月30日至8月12日： 与 660 起案件相关的 270 名诈骗犯，损失金额达 540 万美元（420 万美元）。.
将这些数字加起来，仅连续八周就发生了超过3502起诈骗案件，受害者损失高达173000万美元。这表明警方采取的是一种工业化的执法行动，而非零星的打击行动。.
对于合规团队而言，这传递出的信息意义重大。如此大规模的反复执法可能会促使企业面临更严格的审查，以证明其反欺诈监控和合规工作。 反洗钱 (AML) 系统能够在损失扩大之前识别出与诈骗相关的活动。它还可以提示需要更严格的监管和数据情报共享。.
洗钱骡子日益猖獗
“洗钱骡子”指的是替他人转移犯罪所得的行为。不法分子会利用情感操控手段，例如建立网络友谊、提供虚假工作机会和制造浪漫关系，诱使受害者从银行账户中洗钱，并且常常谎称交易的真正目的。.
我们是否都容易成为洗钱工具的受害者？事实上，很多人都可能成为洗钱工具，这种情况比我们承认的要普遍得多。尤其是在今天，我们在社交媒体、招聘网站和约会软件上随意分享个人信息，这种情况更为常见。因此，犯罪分子可以利用人们在情境、财务和行为方面的弱点来锁定目标。.
根据英国金融行为监管局（FCA）的数据，2024年英国的感染率将超过…… 22.5万人成为受害者 在新加坡的诈骗调查领域，洗钱骡子的规模同样令人担忧。就在两个月前，新加坡已将1423名洗钱骡子、1439名SIM卡骡子和53家企业骡子纳入其设施限制框架。.
然而，洗钱活动可能只是庞大诈骗网络中的一个环节。因此，问题就来了：如何以及由谁负责在受害者遭受损失之前瓦解这个网络？
谁该为阻止诈骗基础设施负责？
事实上，没有任何一个监管机构或组织能够独自阻止诈骗。诈骗的运作机制可能存在于银行、电信公司、在线平台和执法部门内部。然而，尽管责任分散，但识别、预防和举报诈骗的责任并非缺失。.
企业越来越需要证明其拥有有效的控制措施来检测欺诈行为、维护金融生态系统的安全，并与其他机构共享情报数据。英国金融行为监管局（FCA）的调查结果尤其凸显了信息共享的重要性。.
英国金融行为监管局（FCA）公布的数据显示，2022年至2023年间，有25家公司转移了194,084名洗钱骡子，但仅 37% 这些案件均已上报至国家欺诈数据库。此外，虽然这些案件符合报告标准，但其中近三分之一的案件，企业选择不提交详细信息。.
这一点至关重要，因为数据共享对于瓦解转移诈骗资金的网络至关重要，也是打击金融犯罪的一道坚实屏障。因此，建立强大的反洗钱和反恐融资（AML和CTF）基础设施只是解决方案的一部分。.
合规团队现在必须采取哪些行动？
要求企业加强反洗钱控制听起来很简单，但实际上却可能很复杂，尤其是在不知道从何入手的情况下。这种情况尤其如此，因为风险分散在不同的用户和渠道中。以下问题可以帮助我们发现现有控制措施的薄弱环节。.
1. 我们能否识别行为变化，而不仅仅是大额交易？
过分强调交易门槛可能会导致对风险的认知狭隘。企业还应监控行为异常，例如异常的交易模式，如大额收款或转账频率增加。这有助于企业识别和评估有意义的异常情况，并判断其是否与可疑活动相关。.
2. 我们能否检测到基础设施的重用？
诈骗网络通常不会通过单一平台、账户或渠道运作。因此，企业应留意可疑活动之间反复出现的关联。 设备, 电子邮件地址和电话号码。这些关联有助于企业发现相关活动网络，从而减少误报，并将调查重点放在高风险活动上。.
3. 欺诈情报洞察能否用于风险评分？
欺诈情报不应止步于识别。企业需要强大的集成系统，将欺诈洞察与风险评分和案件管理系统连接起来。例如，当检测到账户滥用时，自动化工作流程应判断该账户是否需要重新验证、是否需要向有关部门报告，或是否需要由高级管理层审查。这使得诈骗活动难以在组织内部的各个环节中隐藏。.
4. 将高风险客户移除后会发生什么？
关闭账户并不意味着风险管理生命周期的结束。涉嫌欺诈者很容易开设另一个账户、使用不同的服务提供商，或将活动转移到其他渠道。因此，企业需要妥善记录、报告这些信息，并与外部情报网络共享。.
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