TL;DR : La validation du numéro de sécurité sociale confirme un Numéro de sécurité sociale (SSN) et correspond au nom et à la date de naissance de la personne dans Des documents fiables. Une vérification de validation du numéro de sécurité sociale (ou vérification du numéro de sécurité sociale) fournit des signaux rapides et fiables à stopper les numéros recyclés ou décédés et appuyer les décisions en matière de KYC/AML.
Qu'est-ce que la validation du numéro de sécurité sociale (SSN) ?
La méthode de validation du numéro de sécurité sociale (SSN) vérifie que ce numéro à neuf chiffres respecte la structure correcte et correspond aux plages d'attribution de la Sécurité sociale américaine (SSA), garantissant ainsi sa légitimité. Avec le consentement requis lorsque nécessaire, elle vérifie également que le SSN et le nom correspondent aux données officielles de la Sécurité sociale afin de renforcer la sécurité globale.
Ce signal précoce est essentiel aux processus de lutte contre le blanchiment d'argent. La vérification du numéro de sécurité sociale bloque les identités manifestement invalides, falsifiées ou utilisées à mauvais escient avant qu'elles n'atteignent les étapes de décision de crédit, d'approbation d'inscription ou de paiement. Seuls les cas incertains sont soumis à une vérification approfondie, telle que la vérification de documents ou de données biométriques, sans pénaliser les clients légitimes.
Introduction aux numéros de sécurité sociale et à la validation du SSN
Le numéro de sécurité sociale est une pierre angulaire du système de protection sociale des États-Unis. Institué par la loi sur la sécurité sociale du président Franklin D. Roosevelt, son objectif initial était de permettre la déclaration des salaires tout au long de la vie afin de calculer les prestations de retraite.
Aujourd'hui, la SSA attribue un numéro de sécurité sociale à chaque citoyen et résident éligible dès sa naissance. Ce numéro sert d'identifiant personnel principal. L'identification par numéro de sécurité sociale est essentielle pour les entreprises et les employeurs, notamment pour la déclaration des revenus, les vérifications du Programme d'identification client (CIP), les vérifications KYC, les évaluations de crédit, les audits, etc. En utilisant des outils de vérification de numéro de sécurité sociale, les organisations peuvent se conformer à la réglementation en protégeant les informations sensibles des utilisateurs enregistrés. Cela permet également de garantir que les déclarations réglementaires sont correctement rattachées aux personnes concernées dans le système de la SSA, même en cas de traitement d'un volume important de demandes.
La validation du numéro de sécurité sociale est un petit pas qui a un grand impact.
Joshua Vowles-Dent de ComplyCube explique : “ La validation du numéro de sécurité sociale est une étape simple mais cruciale. En vérifiant les numéros de sécurité sociale en amont et en reliant les résultats aux contrôles de documents, on réduit la fraude et on protège la déclaration des revenus. Cela crée également une piste d’audit que les examinateurs peuvent suivre sans difficulté. ”
Ce numéro unique à neuf chiffres, initialement un simple numéro de suivi des salaires, est devenu l'identifiant national des États-Unis en l'espace de près d'un siècle. C'est pourquoi la vérification du numéro de sécurité sociale demeure essentielle au maintien du système civique américain.
Le rôle des cartes de sécurité sociale dans la validation des numéros de sécurité sociale
La carte de sécurité sociale est un document qui indique le numéro de sécurité sociale d'une personne. Les entreprises, publiques comme privées, doivent vérifier le nom et le numéro figurant sur la carte afin de s'assurer de sa validité auprès de la Sécurité sociale et de se conformer à la réglementation. Cette vérification est essentielle pour prévenir la fraude et déclarer les salaires.
le La SSA établit des directives claires Ce document explique comment les entreprises et organisations privées inscrites peuvent traiter efficacement un grand nombre de demandes de vérification de numéros de sécurité sociale. Les entreprises utilisent des bases de données qui suivent, enregistrent et vérifient les employés actuels et anciens, et s'assurent que chaque personne est bien inscrite au système de sécurité sociale. Ces vérifications de numéros de sécurité sociale garantissent l'exactitude des informations relatives au personnel et aident les organisations à se conformer aux normes réglementaires.
Comment la validation du numéro de sécurité sociale peut vérifier la sécurité sociale
Au minimum, la validation du numéro de sécurité sociale vérifie que ce dernier comporte neuf chiffres. La réglementation stipule qu'il ne doit pas être composé uniquement de zéros et qu'il doit respecter les règles d'émission en vigueur dans le pays. Par exemple, un numéro de sécurité sociale valide pourrait être 123-45-6789, tandis qu'un numéro invalide serait 000-00-0000 ou un numéro comportant moins de neuf chiffres.
Pour cette raison, la validation effective du numéro de sécurité sociale confirme si le numéro a pu être délivré par l'autorité compétente. Administration de la sécurité sociale, Ce processus utilise des modèles d'émission établis et compare le nom, la date de naissance et le lieu de résidence du demandeur avec des registres officiels afin de déceler les incohérences ou les signes potentiels de fraude. Il permet également de repérer les numéros de sécurité sociale liés à des personnes décédées, renforçant ainsi les contrôles globaux.
Aujourd'hui, les plateformes de vérification et de contrôle s'assurent de l'exactitude des numéros de sécurité sociale attribués aux citoyens américains. Elles peuvent également détecter à grande échelle les erreurs courantes, telles que l'inversion de chiffres ou une différence entre le nom de jeune fille et le numéro de sécurité sociale des utilisateurs inscrits. En cas d'incohérence, les vérificateurs reçoivent une explication claire leur permettant de recueillir à nouveau les informations manquantes et de corriger les dossiers avant tout traitement ou versement.
Comment la validation du numéro de sécurité sociale et la sécurité sociale contribuent à la lutte contre le blanchiment d'argent et à la connaissance du client
La lutte contre le blanchiment d'argent et la connaissance du client (KYC) commencent par une identification précise. La vérification de la validité du numéro de sécurité sociale (SSN) permet d'évaluer sa structure et son émission, puis de recouper le numéro et le nom avec des sources officielles. Elle empêche ainsi les SSN manifestement invalides ou réutilisés d'être utilisés pour l'inscription, la décision de crédit ou les paiements. Ensuite, les programmes de vérification des SSN appliquent une approche basée sur les risques pour approuver les clients à faible risque, ou intensifier les mesures de sécurité. Vérification des documents et Vérification biométrique et présence.
Les contrôles basés sur la sécurité sociale renforcent l'identification de l'utilisateur (CIP), la vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) et la vigilance renforcée (EDD) en réduisant les faux positifs et en garantissant des données plus fiables. Ils permettent aux analystes de se concentrer sur les risques réels liés aux utilisateurs enregistrés plutôt que sur des incohérences évitables ou des données erronées. Ces contrôles améliorent également le filtrage des sanctions et des informations négatives dans les médias en garantissant que l'identité vérifiée, qu'il s'agisse d'un client ou d'un employé, est réelle, exacte et cohérente dans tous les systèmes.
Alignement des politiques en matière de preuves, d'audit et de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT)
Les examinateurs en matière de lutte contre le blanchiment d'argent exigent des processus rigoureux et non des conjectures concernant les numéros de sécurité sociale. Les méthodes de validation des numéros de sécurité sociale génèrent des résultats clairs et horodatés, liés au dossier client et conformes aux politiques internes. Les équipes doivent ensuite consigner l'objectif, la valeur, le consentement, les données utilisées et le résultat de la correspondance, ce qui facilite le suivi, l'échantillonnage pour l'assurance qualité et la gouvernance du modèle.
En cas d'exception, l'historique des vérifications du numéro de sécurité sociale (SSN) indique les éléments examinés et les raisons de l'escalade du dossier. Il documente l'intégralité du processus décisionnel, démontrant la conformité des résultats avec les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) et de connaissance du client (KYC). Cette transparence simplifie les examens périodiques et les mesures correctives. Elle permet également de répondre plus rapidement et plus facilement aux demandes des autorités réglementaires.
Exécution à grande échelle des opérations KYC et AML pour les contrôles de validation des numéros de sécurité sociale
Pour optimiser les opérations KYC, les contrôles de vérification d'identité doivent être simples, rapides et efficaces. Collectez le numéro de sécurité sociale en temps réel, effectuez une vérification automatisée instantanée et présentez un résultat clair qui oriente vers l'étape suivante. Cela réduit les corrections et permet aux équipes de gérer un grand nombre de demandes lors des pics d'activité. Cela raccourcit également le délai d'approbation des numéros de sécurité sociale auprès des banques, des coopératives de crédit, des fintechs, des prestataires de services de paie, des fournisseurs d'énergie et des places de marché.
Les entreprises peuvent utiliser des masques de saisie pour bloquer les numéros de sécurité sociale impossibles, comme ceux composés uniquement de zéros ou comportant moins de neuf chiffres. Elles peuvent également inviter les demandeurs à confirmer les informations figurant sur leur carte de sécurité sociale en cas d'échec de la première tentative. Ces petites améliorations de l'expérience utilisateur optimisent la précision, réduisent les abandons et garantissent la cohérence des opérations de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client à grande échelle.
Étude de cas : Interception de la fraude liée à la mortalité par numéro de sécurité sociale
Un escroc réutilise le numéro de sécurité sociale d'une personne décédée.
En mars 2025, un émetteur de crédit américain a identifié plusieurs demandes liées à Numéro de sécurité sociale d'une femme décédée En 2014, un escroc a créé une identité synthétique convaincante à l'aide d'un numéro de téléphone portable prépayé, de faux bulletins de salaire et d'une boîte postale louée comme adresse de domicile. Le numéro de sécurité sociale paraissant valide et les documents justificatifs cohérents, le profil a passé avec succès les vérifications d'identité de base et a pu faire l'objet d'une évaluation de crédit, créant ainsi un risque réel de perte sans intervention précoce.
Comment la couche SSN de ComplyCube aide
Le service de vérification des numéros de sécurité sociale (SSN) de ComplyCube valide chaque SSN en le comparant aux données de mortalité et aux règles d'émission de la Sécurité sociale américaine (SSA), signalant instantanément les numéros de personnes décédées ou impossibles. Avec le consentement requis lorsque nécessaire, la plateforme effectue une comparaison officielle SSN + nom pour confirmer si l'identité correspond aux registres officiels. En cas d'incohérences, le dossier peut déclencher automatiquement des vérifications complémentaires, telles que : Vérification des documents et Vérification biométrique et présence, tandis que les utilisateurs légitimes continuent de s'inscrire sans problème.
Résultats
- Vérifiez les numéros de sécurité sociale et bloquez les numéros de sécurité sociale de personnes décédées au contrôle d'identité.
- Les pertes de souscription ont été évitées grâce à une interdiction précoce
- Journaux prêts à l'audit conformes aux exigences en matière de LBC/FT, de protection des données personnelles et du GAFI
- La charge de travail liée à la vérification manuelle a été réduite grâce au filtrage des cas de fraude manifestes.
Cas d'utilisation de la validation des numéros de sécurité sociale dans les principaux secteurs d'activité
La validation du numéro de sécurité sociale (SSN) joue un rôle central dans la vérification d'identité, la prévention de la fraude et la conformité réglementaire aux États-Unis. Initialement destiné à des fins administratives, le SSN est aujourd'hui un signal essentiel permettant aux organisations de vérifier l'identité des personnes dans leurs bases de données avec une plus grande précision. Voici quelques exemples de secteurs clés où la vérification du SSN a le plus grand impact :
Services financiers et fintech
Les institutions financières utilisent la validation des numéros de sécurité sociale (SSN) pour se conformer aux exigences de connaissance du client (CIP) et de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB), garantissant ainsi l'identité de leurs clients. Les SSN vérifiés améliorent le filtrage, réduisent les faux positifs et permettent une évaluation des risques plus fiable. Ils permettent également aux organismes de crédit et aux applications fintech de relier les demandeurs à leurs dossiers de crédit, renforçant ainsi les décisions d'ouverture de compte et prévenant la fraude à l'identité synthétique.
Plateformes d'échange de cryptomonnaies et d'actifs numériques
Les plateformes de cryptomonnaies s'appuient sur la vérification des numéros de sécurité sociale (SSN) pour simplifier l'ouverture de comptes dans un environnement d'intégration entièrement à distance. La validation des SSN permet aux plateformes d'échange de réduire les faux positifs lors des contrôles anti-blanchiment d'argent et de se conformer aux exigences de la réglementation sur les transferts de fonds. Elle contribue également à détecter les profils synthétiques, à prévenir les usurpations d'identité et à garantir que les utilisateurs légitimes sont liés à des sources de financement en monnaie fiduciaire.
Fournisseurs de soins de santé et d'assurance
Les organismes de santé utilisent le numéro de sécurité sociale La validation du numéro de sécurité sociale (SSN) permet d'améliorer l'appariement des patients et de réduire les doublons et les incohérences dans les dossiers. Elle contribue à identifier les identités invalides, erronées ou celles de personnes décédées, protégeant ainsi contre la fraude à l'identité médicale. Les assureurs s'appuient également sur cette validation pour garantir l'exactitude des inscriptions, le traitement des demandes de remboursement et la vérification des prestations.
Plateformes de marché et de recrutement de l'économie collaborative
Les plateformes de l'économie collaborative utilisent la validation du numéro de sécurité sociale (SSN) pour authentifier les employés et empêcher la création de faux profils ou de profils dupliqués. La vérification du SSN contribue à instaurer la confiance et la sécurité pour les clients qui font appel à des employés, des contractuels et des partenaires de livraison. Les agences d'intérim bénéficient également de cette vérification, qui permet de s'assurer dès le premier jour du droit au travail et de la conformité des déclarations de paie et fiscales.
Points clés à retenir
- Contrôles de validation du numéro de sécurité sociale confirmer auprès de l'administration de la sécurité sociale la prévention vol d'identité.
- Vérification des employeurs numéros de sécurité sociale aux fins de déclaration des salaires, le Service des impôts internes (IRS) et programmes d'aide.
- vérification automatisée instantanée aide à gérer un grand nombre de demandes de manière constante.
- Vérifications précoces du numéro de sécurité sociale réduire les révisions manuelles et activer des étapes supplémentaires concernant les documents et la biométrie.
- Sécurité renforcée, conservation claire et journaux d'audit garantir la conformité et la confiance.
Quelle est la place de la sécurité sociale dans le parcours utilisateur KYC/AML ?
Effectuez les contrôles de validation du numéro de sécurité sociale immédiatement après la collecte des informations de base, puis acheminez les résultats. Les numéros valides sont transmis à l'étape de décision, tandis que les exceptions entraînent une vérification approfondie du nom, de la date de naissance ou de l'adresse. Si un risque persiste, procédez à une vérification documentaire ou à une vérification biométrique et de présence pour une sécurité accrue.
Ce modèle permet aux utilisateurs légitimes de poursuivre leur navigation tout en bloquant les identités invalidées lors de la vérification. Il permet également aux organisations et aux employeurs d'adopter une approche fondée sur les risques, conforme aux exigences réglementaires. En standardisant les décisions, il garantit des résultats cohérents pour l'ensemble des produits et des secteurs d'activité.
La vérification des numéros de sécurité sociale (SSN) est un contrôle de conformité précis qui protège les identités, améliore l'exactitude des déclarations de salaires et renforce les programmes de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). En vérifiant les numéros de sécurité sociale au plus tôt, en intégrant les résultats dans des processus clairs et en conservant des enregistrements sécurisés et auditables, votre organisation se conforme aux réglementations et offre une expérience plus fluide à ses clients et employés. Contactez-nous. membre de notre équipe Pour en savoir plus sur la manière d'intégrer dès aujourd'hui les contrôles de validation des numéros de sécurité sociale à votre processus de conformité.
Questions fréquemment posées
Qu’est-ce qu’une vérification de validation du numéro de sécurité sociale (SSN) et pourquoi est-elle cruciale pour les programmes de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) ?
La vérification du numéro de sécurité sociale (SSN) confirme que ce dernier est correctement formaté, qu'il semble avoir été attribué par la Sécurité sociale américaine (SSA) et qu'il est toujours valide pour l'usage indiqué. Combinée à la vérification du nom, de la date de naissance et de l'adresse, elle contribue à prévenir l'usurpation d'identité et répond aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent en détectant les numéros impossibles ou jamais attribués avant l'ouverture de comptes ou le versement de paiements.
Comment les employeurs utilisent-ils la validation du numéro de sécurité sociale pour la déclaration des salaires ?
Les employeurs et les services de paie utilisent le service en ligne gratuit de la SSA pour vérifier les noms et les numéros de sécurité sociale à des fins de déclaration des salaires. Les utilisateurs inscrits dans les entreprises privées participantes peuvent effectuer des recherches individuelles ou groupées pour valider les nouvelles recrues et les employés actuels ou anciens, réduire les erreurs et tenir des registres précis pour les déclarations fiscales et les prestations de sécurité sociale.
Quelles informations faut-il collecter pour améliorer la correspondance des numéros de sécurité sociale ??
Les programmes recueillent généralement le numéro de sécurité sociale, le nom complet de l'employé, sa date de naissance et son adresse actuelle. La vérification de ces informations auprès de la Sécurité sociale permet d'en améliorer la validité, de réduire les erreurs de saisie et de garantir l'exactitude des données de l'entreprise. En cas de rejet, demandez une correction rapide et confirmez les informations figurant sur la carte de sécurité sociale.
Comment la validation du numéro de sécurité sociale répond-elle aux exigences en matière de confidentialité et de sécurité ?
L'accès doit être limité aux utilisateurs autorisés, avec chiffrement des données en transit et au repos, permissions basées sur les rôles et masquage des données dans les systèmes en aval. Des calendriers de conservation clairs et des journaux d'audit aident les organisations à se conformer aux règles, à tenir des registres exacts et à démontrer que les données sensibles sont traitées de manière sécurisée et responsable.
Comment la vérification du numéro de sécurité sociale de ComplyCube aide-t-elle concrètement les entreprises ?
ComplyCube vérifie les numéros de sécurité sociale en quelques secondes, en contrôlant le format, la date d'émission et le statut vital grâce à une vérification automatisée instantanée. Ce service est capable de gérer un grand nombre de demandes, aide les employeurs et les institutions financières à vérifier les informations de sécurité sociale des nouveaux employés et des candidats, et associe les résultats à des vérifications de documents, à une vérification biométrique et à une confirmation de présence lorsque des exigences de sécurité plus élevées sont nécessaires.
