TL;DR : Partout dans le monde, les organismes de réglementation unissent leurs forces pour sévir contre les entreprises dont la surveillance et la mise en œuvre de processus LBC et KYC rigoureux sont défaillantes. Du manque de vigilance envers la clientèle aux défaillances dans les évaluations internes des risques, ce guide présente les cinq principales amendes pour LBC infligées au premier semestre et explore les principaux défis auxquels ces entreprises sont confrontées.
La moitié de l'année est déjà passée, et pourtant une tendance inquiétante persiste : les entreprises continuent de se voir infliger de lourdes sanctions en raison de la faiblesse des contrôles anti-blanchiment (AML). Les régulateurs du monde entier ont infligé plus de 17,6 milliards de livres sterling d'amendes AML. Et ce n'est pas tout. Des cadres supérieurs ont également été sanctionnés pour leur manque de surveillance en matière de conformité AML. Attachez vos ceintures : nous abordons les cinq amendes AML record de 2025 et expliquons comment les entreprises peuvent les éviter assez facilement.
OKX Crypto Exchange et son plaidoyer de culpabilité de $500 millions
24 février 2025 — La plateforme d'échange de cryptomonnaies OKX a été condamnée à une amende de plus de 17500 millions de livres sterling par la Département de la Justice des États-Unis (DOJ) En raison de graves violations de la loi anti-blanchiment d'argent (AML). Fondée en 2017 par Star Xu, un passionné de technologie blockchain, la plateforme basée aux Seychelles exploitait l'une des plus grandes plateformes d'échange de cryptomonnaies au monde.
Les autorités américaines ont découvert que l'entreprise avait facilité plus de 17,5 milliards de livres sterling de transactions suspectes en raison de l'inadéquation des procédures de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent. Malgré l'interdiction officielle des utilisateurs américains, les autorités ont découvert des documents internes montrant que le personnel d'OKX avait demandé à des clients américains de falsifier leurs documents d'identité et de contourner les restrictions. Finalement, OKX a plaidé coupable et s'est vu infliger une amende civile de 17,84 millions de livres sterling et une confiscation de 17,420 millions de livres sterling de produits illégaux.
Le DOJ a également constaté qu'OKX avait un système de surveillance des transactions faible et n'avait pas mis en œuvre contrôle des sanctions, et ne s'est pas enregistrée auprès du Trésor américain en tant qu'entreprise de services monétaires. Cela souligne le défi que représentent les entreprises en pleine expansion pour concilier croissance du marché et obligations réglementaires strictes.
Une maison de change des Émirats arabes unis condamnée à une amende de 1754,5 millions de livres sterling pour mauvaise gestion des risques
22 mai 2025 — La Banque centrale des Émirats arabes unis (CBUAE) Une société de change basée aux Émirats arabes unis a été condamnée à une amende de près de 1755 millions de pesos philippins (TP7T55), la plus lourde amende de ce type aux Émirats arabes unis, en raison d'importantes faiblesses en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. L'entreprise n'a pas été identifiée pour des raisons de confidentialité.
Des rapports de la CBUAE ont révélé que l'entreprise n'avait pas mis en œuvre de mesures rigoureuses de déclenchement des risques internes, de diligence raisonnable et de surveillance des transactions. Ce n'était pas la première fois que l'entreprise se retrouvait en difficulté avec les autorités. Selon des articles de presse de premier plan aux Émirats arabes unis, l'entreprise avait eu plusieurs occasions de mettre en œuvre ses protocoles de conformité, mais celles-ci avaient été ouvertement ignorées. De plus, son directeur d'agence a été condamné à une amende de 500 000 AED ($130K US) et à l'interdiction d'occuper tout poste futur dans une institution financière agréée.
Cette affaire met en évidence la résilience croissante des autorités dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le blanchiment d’argent. KYC Des lacunes dans les régions à haut risque. La tendance se confirme : toutes les organisations, et pas seulement les services financiers réglementés, sont sous surveillance.
Amende de $40 millions pour la société de paiement américaine Block Inc.
10 avril 2025 — La société américaine de paiements numériques Block Inc. a été condamnée à une amende de 1740 millions de livres sterling par la Département des services financiers de l'État de New York (NYSDFS) pour non-respect de la loi américaine sur le secret bancaire (BSA) et du programme de lutte contre le blanchiment d'argent. L'entreprise, anciennement connue sous le nom de Square Inc., a été fondée en 2009 par Jack Dorsey, cofondateur de Twitter Inc., afin de proposer aux petites entreprises un moyen simple et abordable d'accepter les paiements par carte de crédit.
Block Inc. possédait plus de 8 300 comptes Cash App liés à un réseau criminel russe. Le NYSDFS a enquêté sur l'affaire et a constaté que l'entreprise présentait d'importantes lacunes dans ses pratiques. devoir de vigilance à l'égard de la clientèle et des systèmes de surveillance des risques. Cela a permis aux fraudeurs de blanchir de l'argent et de commettre des délits financiers sans être détectés.
L'entreprise doit désormais procéder à des mesures correctives en s'appuyant sur l'effet de levier et en faisant appel à un contrôleur indépendant. Le cas de Block Inc. illustre les difficultés rencontrées par OKX pour garantir une conformité optimale face à la taille de l'entreprise.
La FINRA impose une amende de 172,75 millions de livres sterling à Robinhood
7 mars 2025 — Robinhood, une société de services financiers basée en Californie, a été facturée $29,75 millions par le Autorité de régulation du secteur financier (FINRA) en raison de la faiblesse de sa surveillance en matière de LBC. Fondée en 2013 par l'entrepreneur bulgaro-américain Vladimir Tenev, l'entreprise offre aux consommateurs un moyen numérique de négocier des actions, des fonds et des cryptomonnaies.
La FINRA a constaté de nombreuses lacunes dans les programmes de lutte contre le blanchiment d'argent des entreprises, remontant à 2014. Parmi les principaux problèmes figuraient l'inaction face aux alertes rouges déclenchées et les comportements répréhensibles des clients. Une partie de l'amende comprenait des frais de 173,75 millions de pesos philippins (TP3) versés aux clients concernés. De plus, Robinhood manquait de supervision sur les influenceurs des réseaux sociaux qui avaient créé des publicités trompeuses pour ses produits.
Les restitutions versées aux clients mettent en évidence la manière dont les autorités de régulation accordent de plus en plus la priorité à la protection du bien-être financier des clients et des investisseurs.
Crédit Suisse sanctionné d'une amende de 174,5 millions de livres sterling pour manque de contrôles anti-blanchiment
4 juillet 2025 — Le Autorité monétaire de Singapour (MAS) a infligé une amende de 5,8 millions de S$ (~$4,5 millions de dollars américains) au Crédit Suisse dans le cadre de sa répression du scandale de blanchiment d'argent à Singapour en 2013. Le Crédit Suisse était l'une des neuf entreprises condamnées à une amende par la MAS pour des protocoles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme faibles.
La MAS a infligé l'amende la plus élevée à Credit Suisse, dont la mise en œuvre de la lutte contre le blanchiment d'argent était incohérente. Parmi ses manquements figuraient une gestion des risques défaillante, des vérifications inadéquates de l'origine du patrimoine et des défaillances dans le suivi des transactions. Parmi les huit autres entreprises figuraient de grands noms tels que UOB, Citibank, UBS, entre autres. Pour découvrir l'intégralité de la répression menée par la MAS contre l'un des plus grands scandales de lutte contre le blanchiment d'argent à Singapour, cliquez ici. Cliquez ici.
Points clés à retenir
- Les sanctions contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme sont désormais en vigueur étendre la responsabilité aux cadres supérieurs, élargissant les obligations de conformité à l’ensemble des équipes de direction.
- Sanctions courantes Les lacunes constatées dans les processus de lutte contre le blanchiment d’argent comprennent des amendes pécuniaires, le remboursement des clients concernés, des sanctions et la confiscation de la participation à l’écosystème financier.
- le le plus grand défi pour la mise en œuvre de la lutte contre le blanchiment d'argent en 2025, il reste nécessaire de trouver un équilibre entre la croissance rapide de l'entreprise et le maintien d'une conformité complète
- Certains des enjeux majeurs Les sanctions qui peuvent en résulter incluent un manque de diligence raisonnable, des évaluations des risques insuffisantes ou inexactes et l’ignorance des déclencheurs de risques.
L'importance d'une infrastructure complète de lutte contre le blanchiment d'argent
Il y a beaucoup à apprendre des cinq principales amendes pour blanchiment d’argent en 2025. D’après la liste ci-dessus, il est clair que les autorités de régulation étendent la responsabilité de la mise en œuvre et de la surveillance de la lutte contre le blanchiment d’argent à des entreprises autres que les institutions financières et pénalisent également les cadres supérieurs des équipes de gestion des risques et de conformité.
Les responsables de la conformité doivent investir dans un logiciel ou un système AML tout-en-un qui s'adapte à la croissance de l'entreprise et à l'évolution des réglementations. Parlez à un membre de l'équipe pour en savoir plus sur la priorisation de la rentabilité et de l'évolutivité grâce à une plateforme KYC et AML pilotée par l'IA en 2025.
Questions fréquemment posées
Pourquoi OKX a-t-il reçu un montant d'amendes aussi élevé par rapport aux autres ?
Le ministère de la Justice a constaté que l'entreprise appliquait des procédures AML et KYC incomplètes et aidait les utilisateurs à créer de faux documents. De plus, l'entreprise exploitait une plateforme sans licence, permettant la réalisation de plus de 17,5 milliards de livres sterling de transactions suspectes.
Quel est le point commun entre ces échecs en matière de lutte contre le blanchiment d’argent ?
Malgré les avertissements et les alertes préalables, ces entreprises n'ont pas pris les mesures nécessaires pour éviter de nouveaux dommages. Parmi les problèmes récurrents figuraient un manque de diligence raisonnable et un suivi insuffisant des transactions.
Les régulateurs peuvent-ils sanctionner les plateformes de crypto et de fintech de la même manière que les banques ?
Comme le montrent les cas ci-dessus, les régulateurs étendent leurs mesures d'application à d'autres entreprises que les institutions financières. De plus, les autorités des régions à haut risque appliquent les mêmes normes mondiales de LBC/FT aux entreprises locales.
Quel rôle joue ComplyCube dans la prévention du blanchiment d’argent ?
ComplyCube propose des outils de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC), notamment la détection de l'activité, la surveillance continue et la détection des risques par l'IA. Sa plateforme accompagne les entreprises en pleine expansion, quel que soit leur type, dans l'automatisation des processus de conformité et l'identification proactive des comportements suspects.
