Le respect de la réglementation sur la criminalité financière est crucial pour toute entreprise. Dans ce cadre, il est essentiel de comprendre la définition d'une personne politiquement exposée (PPE) afin de l'identifier et d'effectuer des vérifications préalables supplémentaires, conformément aux lois KYC et anti-blanchiment d'argent (AML). Les personnes politiquement exposées peuvent représenter un risque pour l'organisation et doivent donc être identifiées.
Qu'est-ce qu'une personne politiquement exposée ?
Une personne politiquement exposée est une personne qui occupe une fonction publique de premier plan, telle qu'un fonctionnaire du gouvernement, un officier militaire de haut rang ou un cadre supérieur dans une grande entreprise d'État. Une PPE présente généralement un risque plus élevé d'implication potentielle dans corruption ou la corruption Par leur position et leur influence. Les proches partenaires commerciaux ou les membres de la famille des PPE sont souvent considérés comme des PPE liées, car ils peuvent également présenter un risque de blanchiment d'argent. Les proches collaborateurs des PPE sont également traités de la même manière en raison du risque d'influence et de corruption, ce qui nécessite des mesures appropriées pour gérer ces risques.
Définition et signification
Une personne politiquement exposée (PPE) est une personne occupant une fonction publique importante, au niveau national ou international. Il peut s'agir de fonctionnaires, d'officiers militaires, de juges, de cadres supérieurs d'entreprises publiques et de hauts fonctionnaires d'organisations internationales. Les PPE sont considérées comme à haut risque en raison de leur influence potentielle et de leur accès à des informations sensibles, ce qui les rend vulnérables à la corruption, aux pots-de-vin et au blanchiment d'argent. L'identification d'une personne politiquement exposée (PPE) est essentielle pour les institutions financières afin de réduire le risque de criminalité financière et de garantir le respect de la réglementation anti-blanchiment d'argent (AML).
Types de personnes politiquement exposées
Il existe plusieurs types de PEP, notamment :
- PEP nationauxCes personnes occupent des postes publics importants dans leur propre pays. Il s'agit notamment de fonctionnaires, d'officiers supérieurs et de juges. Leur influence et leur accès aux ressources nationales les exposent à la corruption et aux pots-de-vin.
- PEP étrangersCes personnes occupent des postes importants dans la fonction publique d'autres pays. Cette catégorie comprend les chefs d'État, les ministres et les hauts fonctionnaires. En raison de leur influence internationale, elles représentent un risque important de blanchiment d'argent transfrontalier.
- Organisations internationales PEP:Il s'agit de personnes occupant des postes de haut rang au sein d'organisations internationales telles que les Nations Unies, la Banque mondiale et le Fonds monétaire international. Leur rayonnement mondial et leur pouvoir décisionnel en font des cibles potentielles pour la corruption et les délits financiers.
- Membres de la famille immédiateEn raison de leur lien étroit avec la personne, les conjoints, enfants, parents et frères et sœurs des PPE sont également considérés comme des PPE. Leur association avec une PPE peut les exposer à des risques similaires d'implication dans des activités illicites.
Niveaux de personnes politiquement exposées
Les niveaux de PPE font référence à la catégorisation des personnes politiquement exposées (PPE) en fonction du niveau de risque qu'elles présentent en termes d'implication potentielle dans des pots-de-vin ou de la corruption en raison de leur position et de leur influence. Les PPE peuvent être globalement classées en quatre niveaux :
Niveau 1: Des personnalités représentant une instance internationale.
Niveau 2: Personnes occupant un poste au niveau national.
Niveau 3:Fonctionnaires occupant un poste au niveau de l’État.
Niveau 4:Fonctionnaires occupant un poste au niveau local.
Les institutions financières sont tenues de détecter les PPE et de mettre en œuvre des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent adéquates, basées sur ces quatre niveaux, afin de réduire leurs risques et leurs responsabilités. Ces mesures sont essentielles pour atténuer et gérer les risques potentiels associés aux PPE, tout en garantissant le respect des réglementations en matière de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme.
Pourquoi est-il important de procéder à un dépistage PEP ?
Toute personne répondant à la définition de PPE doit être classée selon son niveau de risque et faire l'objet d'un contrôle avant d'entamer une relation d'affaires. Les institutions financières doivent mettre en œuvre des mesures adéquates de lutte contre le blanchiment d'argent (LBC) afin de réduire les risques et les responsabilités liés à la LBC. L'identification efficace des clients est essentielle au contrôle des PPE afin de garantir la conformité aux exigences réglementaires et d'atténuer les risques associés aux clients à haut risque.
Face à la surveillance accrue des autorités de régulation financière locales et internationales, il est crucial pour les institutions financières de se protéger contre la fraude et la criminalité financière. Les amendes infligées par des organismes comme le Groupe d'action financière (GAFI) et le Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) pour non-respect des lois et réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LAB) atteignent des millions de dollars, ce qui incite fortement les entreprises à rechercher les PPE. Comprendre le profil de risque de chaque client ou bénéficiaire effectif est essentiel pour gérer les risques potentiels de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. C'est pourquoi de nombreuses institutions financières adoptent souvent le principe du « PPE un jour, PPE toujours » (statut de PPE permanent), même lorsque les clients quittent leurs fonctions gouvernementales ou civiques.
Le dépistage des personnes politiquement exposées (PPE) est essentiel pour les entreprises car il permet d'atténuer les risques associés aux crimes financiers.
Andreea Balasa, responsable de la croissance chez ComplyCube, déclare : « Le dépistage des personnes politiquement exposées (PPE) est crucial pour les entreprises, car il permet d'atténuer les risques liés à la criminalité financière, à la corruption et au blanchiment d'argent. En identifiant et en surveillant les individus à haut risque, les entreprises protègent leur réputation, garantissent leur conformité aux normes réglementaires et maintiennent la confiance de leurs parties prenantes et de leurs clients. »
Comment mener une diligence raisonnable en matière de PEP
La due diligence relative aux PPE est effectuée en fonction du niveau de risque présenté par chaque personne politiquement exposée (PPE). Les PPE de niveau 1 sont celles qui représentent des organismes internationaux, tandis que les PPE de niveau 2 sont des personnes occupant un poste au niveau national. Les PPE de niveau 3 sont des fonctionnaires occupant un poste au niveau de l'État, et les PPE de niveau 4 sont des fonctionnaires occupant un poste au niveau local. Le niveau de risque associé à chaque PPE détermine l'étendue de la due diligence requise, les PPE à risque élevé nécessitant une due diligence plus approfondie. Il est essentiel de comprendre les caractéristiques uniques de chaque relation client pour déterminer le niveau de due diligence approprié.
Il est important de noter que les étapes spécifiques de diligence raisonnable et l'évaluation des risques peuvent varier selon la juridiction et les exigences réglementaires. Les institutions financières doivent élaborer des politiques et procédures axées sur les risques pour le processus de diligence raisonnable des PPE afin de se conformer aux lois et réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. L'identification précise des personnes politiquement exposées est essentielle, car des sources publiques obsolètes ou incomplètes peuvent poser des problèmes, rendant les plateformes électroniques avancées indispensables à un filtrage efficace et précis des PPE.
D'une manière générale, la diligence raisonnable des PPE devrait intégrer les aspects suivants :
- Adoptez une approche basée sur les risques : le stratégie basée sur le risque fournit une image complète des clients à haut risque d'une entreprise et des situations qui justifient le statut à haut risque.
- Obtenir des informations d'identification supplémentaires : Fournissez un questionnaire aux clients à haut risque adapté aux politiques basées sur les risques pour acquérir une connaissance approfondie des clients et du risque qu'ils peuvent poser.
- Analysez la source des fonds : En vertu de la quatrième directive sur le blanchiment d'argent (MLD4) de l'UE, les organisations juridiques sont tenues de tenir à jour les registres du bénéficiaire effectif ultime (UBO) dans un registre ouvert aux autorités et aux autres personnes ayant un véritable intérêt.
- Surveillance des transactions en cours : Obtenez les détails de la transaction, tels que l'historique, le but et la nature, et analysez les informations, telles que la durée de la transaction et les parties impliquées.
- Vérification des médias indésirables : Pour créer un profil client KYC complet de votre client et de sa réputation, vous devez examiner attentivement les articles de presse connexes et analyser les informations pertinentes. Les résultats extrêmement négatifs indiquent fortement qu'ils sont trop risqués pour les entreprises. Les entreprises doivent prendre les mesures de diligence raisonnable suivantes si les résultats sont positifs.
- Rédigez votre rapport pour un examen plus approfondi : Compilez votre rapport de diligence raisonnable pour les examens réglementaires internes et futurs avant l'intégration.
- Élaborer une stratégie de surveillance continue axée sur les risques : La surveillance continue des clients à haut risque prend du temps et nécessite beaucoup d’efforts. Il est donc optimal d’utiliser une stratégie de surveillance basée sur les risques.
Sources de données pour l'identification des PEP
Les institutions financières et autres organisations peuvent utiliser diverses sources de données pour identifier les PPE et prendre les mesures appropriées pour atténuer les risques associés. Ces sources comprennent :
Listes gouvernementales:Les listes officielles de fonctionnaires, de politiciens et d’autres personnalités publiques constituent une source d’informations fiable pour identifier les PEP.
Informations accessibles au public:Les articles de presse, les médias sociaux et d’autres sources accessibles au public offrent des informations précieuses sur les rôles et les affiliations publiques des individus, aidant ainsi à identifier les PEP.
Bases de données commercialesDes bases de données spécialisées compilent des informations sur les PPE, notamment leurs noms, leurs fonctions et leurs affiliations. Ces bases de données sont des outils essentiels pour permettre aux institutions financières de procéder à un filtrage approfondi des PPE.
Listes de sanctionsLes listes de personnes et d'entités soumises à des sanctions économiques incluent souvent des PPE. Ces listes aident les institutions financières à identifier les personnes et entités à haut risque nécessitant une diligence raisonnable renforcée.
- Médias indésirablesLes informations négatives ou défavorables concernant une personne ou une entité peuvent indiquer un risque accru de blanchiment d'argent ou d'autres activités illicites. La surveillance des médias défavorables permet aux institutions financières de rester informées des risques potentiels liés aux PPE.
En exploitant ces sources de données, les institutions financières peuvent identifier efficacement les PPE et mettre en œuvre des mesures telles qu'une diligence raisonnable renforcée et une surveillance continue pour atténuer les risques qui leur sont associés. Cette approche proactive contribue à la protection contre la criminalité financière et garantit le respect de la réglementation LBC.
Renforcez vos contrôles anti-blanchiment d'argent
En résumé, comprendre la définition d'une PPE et l'importance d'effectuer une diligence raisonnable à leur sujet est essentiel pour que les institutions financières se conforment aux lois et réglementations AML. Avec une surveillance accrue de la part des autorités de réglementation, les institutions financières doivent mettre en œuvre des mesures adéquates pour réduire leurs risques et leurs responsabilités. En suivant une approche basée sur les risques et en effectuant une diligence raisonnable approfondie, les entreprises peuvent se protéger contre les crimes financiers et les amendes potentielles.
ComplyCube fournit des solutions complètes de conformité AML, notamment Dépistage PEP, pour aider les entreprises à atténuer leurs risques et à assurer la conformité. Contactez-nous pour en savoir plus sur nos services et sur la manière dont nous pouvons vous aider à protéger votre entreprise contre les crimes financiers.
