TL;DR : Les solutions de filtrage des listes de surveillance sont essentielles à la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). Ces outils aident les entreprises à combattre la criminalité financière en signalant les parties à haut risque. Cependant, meilleures pratiques de sélection des listes de surveillance Les procédures peuvent varier d'un secteur à l'autre, notamment pour les entreprises de la fintech. Ce guide explique ce qu'est le filtrage des listes de surveillance et comment il s'effectue. entreprises fintech Il peut être particulièrement utile pour la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
Qu’est-ce qu’un logiciel de filtrage des listes de surveillance pour les FinTechs ?
Le contrôle des listes de surveillance est une méthode essentielle utilisée par les équipes de conformité pour vérifier les clients, les partenaires commerciaux et les entités auprès des bases de données officielles des forces de l'ordre. Grâce à des logiciels spécialisés, ce processus est simplifié par la vérification des utilisateurs auprès de multiples sources de données fiables afin d'identifier les risques potentiels. De plus, le contrôle des listes de surveillance s'inscrit dans le cadre plus large de la lutte contre le blanchiment d'argent, permettant aux organisations de lutter contre le financement du terrorisme et de prévenir les infractions financières.
Une plateforme de vérification des listes de surveillance consulte plusieurs types de listes, notamment les listes de sanctions gouvernementales (comme celles de l'UE, de l'ONU et de l'OFAC), les bases de données des personnes politiquement exposées (PPE), les listes de surveillance criminelle (comme celles d'Interpol) et les bases de données médiatiques défavorables. Les solutions de vérification des listes de surveillance sont essentielles pour les fintechs internationales afin de se conformer aux obligations de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD). Pour en savoir plus, cliquez ici : Qu'est-ce que la vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) ?
Entreprises doit donner la priorité les entités impliquées dans des activités à haut risque, en particulier les personnes politiquement exposées (PPE) et les clients de pays faisant l’objet de désignations à haut risque ou de juridictions non membres du GAFI.
L'absence de mesures de contrôle anti-blanchiment d'argent efficaces peut entraîner de graves problèmes juridiques et des sanctions importantes, causant ainsi un préjudice considérable à la réputation. Groupe d'action financière (GAFI), L'organisme intergouvernemental chargé de lutter contre le financement du terrorisme, la criminalité financière et le blanchiment d'argent recommande aux entreprises :
- Exiger que les institutions et organisations financières utilisent une approche fondée sur les risques (RBA) pour les vérifications des listes de surveillance mondiales, y compris une diligence raisonnable renforcée (EDD) pour les risques plus élevés.
- Des mesures renforcées sont nécessaires pour les personnes à haut risque, notamment les personnes politiquement exposées, qui nécessitent des contrôles supplémentaires.
- Un système clair doit être mis en place pour empêcher et bloquer les fonds ou autres actifs provenant de personnes sanctionnées ou suspectes.
- Un suivi continu est essentiel pour évaluer les risques et garantir que les systèmes de contrôle restent à jour face à l'évolution de la couverture médiatique négative, aux PPE et aux listes de sanctions.
Pourquoi les FinTechs doivent privilégier des processus de filtrage robustes des listes de surveillance
FinTechs, Les entreprises du secteur FinTech, en particulier, font l'objet d'une surveillance accrue de la part des organismes de réglementation. En effet, ce secteur présente de multiples vulnérabilités que les acteurs malveillants peuvent exploiter. L'intégration rapide des clients, la portée mondiale, le volume important des transactions et l'afflux massif de nouveaux clients créent un environnement propice au contournement des sanctions. Par conséquent, les entreprises du secteur FinTech doivent mettre en œuvre un processus de contrôle rigoureux afin de renforcer leur conformité et d'instaurer un climat de confiance avec les autorités de réglementation.
Pour de nombreuses entreprises, la mise en place de processus efficaces de filtrage des listes de surveillance internationales peut s'avérer complexe. Si le processus d'intégration client comporte trop d'étapes pour garantir la conformité, l'expérience client s'en trouve dégradée. Afin de préserver l'efficacité opérationnelle et la confiance des utilisateurs, les outils de filtrage automatisés sont indispensables. Les solutions de filtrage des listes de surveillance adaptées permettent aux FinTechs d'identifier les activités suspectes en temps réel tout en minimisant les faux positifs.
Étude de cas : Les défaillances choquantes de Starling Bank en matière de filtrage des listes de surveillance AML
Starling Bank écope d'une amende colossale de 28,96 millions de livres sterling infligée par le Royaume-Uni
En 2024, la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni a infligé une amende à Starling Bank. plus de 28 millions de livres sterling. Cette sanction fait suite à la constatation par la FCA que Starling Bank avait enfreint plusieurs lois anti-blanchiment d'argent. Plus précisément, elle n'a pas vérifié sa conformité avec les listes de sanctions de l'OFAC et du Royaume-Uni.
Principales lacunes du programme de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent de Starling Bank
L'enquête a révélé que l'entreprise utilisait un système de sanctions obsolète qui ne permettait d'examiner qu'une petite partie des listes complètes de sanctions. Des alertes cruciales ont ainsi été manquées malgré une intensification des sanctions géopolitiques durant cette période.
Solutions et résultats
Les carences de Starling Bank ont conduit à l'ouverture de plus de 54 000 comptes pour 49 000 clients à haut risque, ce qui a nui à sa réputation et érodé la confiance des clients.
La FCA a souligné l'importance d'une gouvernance solide, notant que la supervision de la haute direction et la formation du personnel sont essentielles pour une évaluation efficace des risques.
ComplyCube a pu fournir une vérification à plusieurs niveaux adaptée aux risques spécifiques à chaque secteur et pays, prenant en charge la conformité KYC et AML.
Principales caractéristiques des solutions de filtrage des listes de surveillance pour les FinTechs
Après avoir pris connaissance du fonctionnement du filtrage des listes de surveillance et de son importance pour les FinTechs, il est essentiel d'en comprendre les principaux éléments à surveiller. Conformément aux recommandations du GAFI, des sanctions financières ciblées, prévoyant l'identification et le gel des fonds des personnes sanctionnées ou à haut risque, doivent être mises en œuvre sans délai.
Pour garantir la conformité réglementaire, les FinTechs doivent privilégier les outils de listes de surveillance mondiales. dépistage en temps réel, Le filtrage approximatif et une gestion efficace des cas permettent aux entreprises d'identifier efficacement les personnes à haut risque et sanctionnées, et de leur bloquer l'accès aux services essentiels. Par ailleurs, la conformité aux certifications indépendantes de sécurité des données, telles que l'ISO 27001 et le RGPD, est indispensable à la protection des données clients.
Synchronisation des données en temps réel avec les listes officielles
Pour garantir la précision du filtrage, il est essentiel d'intégrer des listes de surveillance actualisées en temps réel. Les données des bases de données officielles étant mises à jour quotidiennement, les entreprises doivent impérativement utiliser des données de listes de surveillance à jour. Pour ce faire, les FinTechs doivent privilégier les fournisseurs de vérification de listes de surveillance dotés d'API et de SDK performants, capables d'intégrer en temps réel les modifications apportées aux bases de données de listes de surveillance, aux sources médiatiques négatives et aux listes de PPE (personnes politiquement exposées).
Algorithmes de correspondance floue avancés pour un faible taux de faux positifs
La correspondance floue exploite l'IA et l'apprentissage automatique pour identifier les correspondances similaires ou partielles dans les variantes de noms, les translittérations et les alias. Elle permet ainsi aux institutions financières de repérer les variations mineures de noms ou les fautes d'orthographe utilisées par les entités sanctionnées pour échapper à la détection. Cependant, le taux élevé de faux positifs constitue un défi majeur pour les entreprises FinTech. Pour y remédier, elles doivent privilégier les outils offrant des seuils de correspondance floue personnalisables afin de réduire ces faux positifs.
Gestion des dossiers, journaux et préparation aux audits
Pour satisfaire aux exigences rigoureuses en matière de rapports d'audit, les institutions financières ont besoin de gestion de cas complète. La gestion des cas facilite le contrôle des listes de surveillance internationales en assurant une traçabilité complète des principales activités de conformité. Les équipes de conformité et d'évaluation des risques peuvent ainsi mener des enquêtes et suivre les tendances clés, comme les faux négatifs, lors du contrôle des clients. L'avantage est double : respecter les exigences strictes de déclaration des organismes gouvernementaux et optimiser l'efficacité opérationnelle.
Dépistage automatique pour optimisation des coûts
Pour les FinTechs à forte croissance, investir dans des outils de filtrage automatisés basés sur l'IA est essentiel. Ces outils simplifient les processus de conformité en éliminant les contrôles manuels. Pour les FinTechs, cela se traduit par une réduction des erreurs humaines et des coûts. Ces systèmes peuvent apprendre des comportements passés pour produire des résultats de filtrage précis, réduisant ainsi les faux positifs. De plus, un logiciel de regtech tout-en-un centralise la surveillance continue et la vérification approfondie des risques (EDD) dans une solution unique, garantissant une conformité optimale.
Meilleures pratiques de filtrage des listes de surveillance pour la conformité réglementaire des FinTech
Pour les fintechs, la confiance et la crédibilité des clients sont essentielles. Cela est d'autant plus vrai compte tenu de la compétitivité du secteur. Selon Juniper Research, l'adoption des portefeuilles numériques sur les marchés des fintechs et des paiements devrait augmenter de 15.3% d'ici 2029, ce qui représente une croissance de 52,6% par rapport à 2024. Un cadre de surveillance mondial solide peut renforcer la confiance des organismes de réglementation, des investisseurs et des clients.
le Groupe Wolfsberg, L'Association des banques internationales, qui regroupe 12 banques mondiales dont Citibank, Barclays, HSBC et Santander, a établi les Principes de lutte contre la criminalité financière afin de définir les meilleures pratiques pour les entreprises financières en matière d'atténuation des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme. En particulier, conformément à ces Principes, les programmes de filtrage doivent rester dynamiques, fondés sur les risques et opérationnels tout au long du cycle de vie du client.
1. Dépistage dynamique avec un RBA
Des contrôles de sécurité doivent être effectués lors de l'inscription initiale et être répétés systématiquement en cas de risque. De plus, les FinTechs doivent documenter ces scénarios dans leurs politiques afin de garantir une traçabilité transparente et justifiable. Pour en savoir plus, cliquez ici : Qu'est-ce qu'une approche basée sur les risques (RBA) ?
2. Créer et surveiller des listes de surveillance internes
Outre les bases de données externes, chaque FinTech doit tenir à jour ses propres listes de surveillance internes. Ces listes doivent recenser les activités suspectes, les entités refusées et les clients ayant quitté la plateforme. De plus, afin de garantir leur exactitude et d'éviter tout biais, elles doivent être révisées périodiquement.
3. Seuil de correspondance des niveaux
Chaque FinTech doit mettre en œuvre une logique de classification basée sur le type d'entité, la zone géographique et le niveau de risque du produit. Par exemple, les plateformes opérant dans des juridictions à haut risque doivent appliquer des seuils plus stricts. Le backtesting et l'échantillonnage par rapport à des correspondances connues permettent d'équilibrer sensibilité et efficacité.
4. Formation des équipes de conformité
Pour une gouvernance efficace, les entreprises FinTech doivent mettre en place des programmes de formation fiables sur l'analyse contextuelle des risques et les critères d'alerte. Par exemple, la distinction entre les correspondances “ vraies ” et “ fausses ” est essentielle en cas de problèmes de qualité des données, comme les fautes d'orthographe.
5. Enregistrement et rapport
Une traçabilité complète est essentielle pour une évaluation des risques efficace. À cette fin, les équipes de gestion des risques doivent être formées à la mise à jour régulière des audits internes. L'utilisation de systèmes de gestion de cas robustes avec enregistrement automatique réduit les erreurs humaines et permet la prise en compte des modifications d'audit en temps réel.
Points clés à retenir
Listes de surveillance vérifie les clients et les entités en fonction de multiples sources de données, notamment les sanctions, les PPE et les listes de médias défavorables.
Le GAFI décrit Principales recommandations pour les FinTechs, notamment une approche fondée sur les risques et une diligence raisonnable renforcée pour soutenir des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent efficaces.
Gestion de cas robuste aide les entreprises FinTech à répondre aux exigences réglementaires en matière de rapports et fournit une piste d'audit fiable des principales activités de sélection.
Le groupe Wolfsberg décrit des seuils de correspondance dynamiques et hiérarchisés, les scénarios à risque plus élevé nécessitant des seuils plus stricts et une correspondance floue améliorée.
En temps réel, automatisé Les outils de listes de surveillance permettent aux entreprises FinTech de rationaliser la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, améliorant ainsi la précision et la rapidité de la vérification.
Solutions complètes de filtrage des listes de surveillance en matière de lutte contre le blanchiment d'argent
L'investissement dans des solutions robustes de filtrage des listes de surveillance est essentiel pour aider les entreprises FinTech à garantir leur conformité aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. En s'associant à un Solution AML tout-en-un Grâce à un fournisseur proposant un filtrage renforcé des PPE et des sanctions, une surveillance continue et une gestion des cas, les entreprises peuvent simplifier leurs processus de conformité et les rationaliser. De plus, ComplyCube met à disposition plus de 2 000 listes internationales fiables dans 230 pays pour aider les entreprises à mettre en œuvre des pratiques rigoureuses de lutte contre le blanchiment d'argent et la fraude. Pour en savoir plus, Parlez à un membre de l'équipe aujourd'hui.
Questions fréquemment posées
Quel est l'objectif de cette liste de surveillance ?
Une liste de surveillance est une base de données recensant les personnes ou entités à haut risque, présélectionnées pour leur implication dans des affaires de sanctions, de blanchiment d'argent ou d'autres activités illicites. Ces listes jouent un rôle crucial dans les programmes de lutte contre le blanchiment d'argent, car elles aident les organisations à identifier ces personnes et à éviter toute relation commerciale avec elles.
Qu’est-ce que la vérification préalable en matière de listes de surveillance ?
La vérification préalable des listes de surveillance consiste à comparer les informations des utilisateurs à ces listes (listes de personnes recherchées, bases de données de sanctions, listes de personnes politiquement exposées) dans le cadre des procédures de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). Conformément aux recommandations du GAFI, ce contrôle permet aux entreprises d'évaluer les risques en les recoupant avec les listes officielles, notamment la liste des personnes recherchées par l'ONU, les listes d'Interpol et les listes de sanctions du Royaume-Uni.
Quels sont les défis liés au filtrage des listes de surveillance pour les fintechs ?
Du fait de leur nature mondiale et du volume élevé de transactions, les entreprises FinTech sont fréquemment soumises à un contrôle réglementaire rigoureux. Elles peinent à trouver un juste équilibre entre la prise en compte des variations de noms et les erreurs de correspondance approximatives qui impactent leurs opérations. Il en résulte un système d'alerte peu performant et un taux élevé de faux positifs. Pour pallier ce problème, les entreprises FinTech doivent s'appuyer sur des solutions de filtrage automatisées et personnalisables et définir des seuils de correspondance proportionnels au risque que représente un client ou une entité.
Meilleures pratiques pour un filtrage efficace des listes de surveillance ?
D'après des organismes internationaux tels que le GAFI et le Groupe Wolfsberg, il est essentiel d'adopter une approche de la lutte contre le blanchiment d'argent fondée sur les risques. Par ailleurs, une gestion rigoureuse des cas et la formation du personnel sont fortement recommandées afin de garantir une gouvernance solide et une bonne préparation aux audits. Les outils d'intelligence artificielle permettent de s'affranchir des contrôles manuels, ce qui représente un gain de temps et une réduction des coûts pour les entreprises en pleine croissance.
Comment choisir le meilleur fournisseur de vérification des listes de surveillance ?
Pour choisir le meilleur fournisseur de filtrage des listes de surveillance, tenez compte de la couverture et de l'environnement de risque de votre entreprise. Privilégier les fournisseurs offrant une large couverture, des mises à jour en temps réel, des intégrations robustes et des technologies avancées d'IA et d'apprentissage automatique contribue à l'évolutivité et à la rentabilité. De plus, la personnalisation des seuils de correspondance et la correspondance floue favorisent une approche fondée sur les risques, conformément aux recommandations du GAFI.
