Dans un monde numérique, trouver un équilibre entre respect de la vie privée et lutte contre la fraude est plus complexe que jamais. Les entreprises doivent vérifier l'identité de leurs clients avant de leur donner accès à leurs comptes, tout en maîtrisant leurs coûts grâce aux processus de connaissance du client (KYC). De nombreuses organisations se tournent donc désormais vers des modèles de tarification KYC flexibles pour concilier sécurité et contraintes budgétaires, rendant ainsi des facteurs tels que la tarification et le coût de la vérification d'identité cruciaux.
Allier sécurité renforcée et rentabilité peut s'avérer complexe. Cette complexité découle, au départ, de la facilité avec laquelle les activités frauduleuses peuvent se produire en ligne. L'intelligence artificielle peut créer des passeports, des permis de conduire et d'autres documents apparemment authentiques, capables de passer avec succès les évaluations les plus rigoureuses. Ce guide se penche sur la hausse des coûts de l'identification des identités (IDV), compare différentes méthodes de tarification et explore comment des solutions basées sur l'IA comme ComplyCube peuvent apporter de la valeur aux entreprises.
Coûts supplémentaires et comparaison de vitesse
Pour identifier le client potentiel, les entreprises doivent utiliser des outils et des logiciels permettant une vérification précise et en temps réel. Cette approche leur permet d'éviter la fraude et de respecter les exigences de conformité en toute confiance.
Les risques sont plus élevés que jamais. Selon les Nations Unies, 2 à 5% du PIB mondial est blanchi chaque année, représentant entre 17800 milliards et 1720 milliards de livres sterling.
Cependant, la tarification de la vérification d'identité peut être complexe et coûteuse. Si les vérifications d'identité sont essentielles, il est essentiel de comprendre le coût du processus de vérification d'identité pour atteindre ses objectifs financiers. Trouver le juste équilibre entre fiabilité de la vérification d'identité et accessibilité financière nécessite d'envisager plusieurs stratégies tarifaires.
Recherche sur l'augmentation des coûts de tarification des plateformes IDV
Selon Juniper Research, le coût moyen des solutions de vérification d'identité numérique en 2025 représente environ $0,20 par chèqueCependant, une évolution est en cours dans l'ensemble du secteur, visant à alléger certains coûts. La même étude indique que le coût par contrôle chutera à $0,17 d'ici 2029, les entreprises s'efforçant d'améliorer l'efficacité de leurs technologies et de leurs processus de vérification.
Les différents types de méthodes de tarification de vérification d'identité
Un autre facteur à prendre en compte lors du choix d'un logiciel de vérification d'identité est le coût associé. Les services appliquent différentes stratégies tarifaires. Par exemple, certains fournisseurs facturent des frais de licence forfaitaires, tandis que d'autres appliquent une tarification basée sur le nombre d'utilisateurs. Une autre méthode de tarification est le paiement à l'utilisation, où les organisations paient uniquement pour chaque vérification effectuée.
Avec la méthode de pré-vérification, les entreprises peuvent encourir des frais si elles dépassent le volume de transactions achetées. Pour que cette méthode soit efficace, les entreprises doivent maintenir des volumes de vérification précis et contrôlables, conformes aux exigences de l'abonnement. Les entreprises en forte croissance, notamment les startups et les scale-ups, doivent envisager des contrats à long terme qui ne limitent pas les contrôles.
La véritable valeur des services de vérification d'identité
La vérification d'identité consiste à numériser un document et à confirmer sa correspondance avec les informations personnelles d'une personne. Les logiciels de vérification d'identité modernes intègrent des fonctionnalités et des outils avancés pour une intégration client plus précise et efficace. Parmi les fonctionnalités de vérification d'identité les plus recherchées par les entreprises, on trouve : vérification des documents, vérifications d’estimation de l’âge et authentification biométrique.
Choisir une plateforme IDV uniquement en fonction de ses fonctionnalités et de son prix peut sembler judicieux à première vue. Cependant, cette approche peut entraîner des migrations ultérieures difficiles, surtout si elle n'est pas alignée avec les objectifs opérationnels actuels et futurs. Les organisations doivent donc évaluer régulièrement l'impact global du logiciel IDV. Parmi les questions importantes à se poser figurent l'allocation du budget et la manière dont ces dépenses améliorent le processus de vérification.
Méthodes de vérification et de transaction par transaction
Les services par transaction ou par vérification sont généralement limités et se concentrent principalement sur la vérification des documents, offrant une couverture de base pour l'assurance de l'identité. Pour atteindre les objectifs de conformité, il est conseillé de choisir une solution offrant une vérification complète, incluant l'authentification biométrique et contrôle des sanctions, est essentiel. Ces fonctionnalités et facteurs avancés, tels que les variations géographiques et la technologie de vivacité, peuvent influencer directement le coût et l'efficacité de la vérification d'identité.
Si les solutions peu coûteuses peuvent être attrayantes, elles peuvent s'avérer complexes car elles présentent de sérieuses limitations. Bien qu'elles puissent répondre à certains de vos besoins, elles ne les couvrent pas nécessairement tous. Il est donc judicieux d'investir dans un logiciel IDV plus robuste, capable de limiter efficacement les risques élevés.
Comment ComplyCube va plus loin dans le processus de vérification d'identité
ComplyCube offre bien plus qu'une simple solution standard de contrôle client. L'entreprise s'appuie sur l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique pour proposer une suite de solutions de vérification d'identité. De plus, grâce à des technologies avancées telles que la détection du vivant et la reconnaissance optique de caractères (OCR), ComplyCube permet aux entreprises d'atteindre un niveau élevé de sécurité d'identité :
- Vérification des documents : Authentifiez instantanément plus de 13 000 documents, y compris les passeports et les permis de conduire, pour empêcher les comptes illégitimes d'accéder à un service commercial.
- Vérification d'adresse : Vérifier l'emplacement d'une personne en effectuant un contrôle Justificatif de domicile (POA) documents pour réduire la fraude synthétique.
- Vérification biométrique : Exploitez la technologie de reconnaissance faciale et de détection du vivant pour réduire le risque de vol d’identité et de deepfakes sophistiqués.
- Estimation de l'âge : Vérifiez avec précision l'âge d'un individu grâce à un selfie pour respecter les restrictions liées à l'âge.
- Vérifications multi-bureaux : Croisez les informations d’identité avec les bases de données gouvernementales fiables du monde entier pour améliorer les mécanismes d’évaluation des risques.
Bien que la vérification d’identité soit essentielle, les entreprises doivent envisager des systèmes de vérification d’identité robustes. Connaissez votre client (KYC), lutte contre le blanchiment d'argent (AML), vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) et mécanismes de notation des risques pour une meilleure conformité. Prenons les exemples suivants :
- Contrôle des sanctions et des personnes politiquement exposées (PPE):Examine les individus par rapport à la liste des sanctions mondiales afin d'identifier et d'empêcher les personnes à haut risque de commettre des fraudes.
- Vérifications des médias défavorables : Analyse les organisations et les individus par rapport à des articles de presse de haute qualité pour éviter toute association potentielle avec des entités nuisibles.
- Surveillance continue : Permet aux entreprises de suivre les changements dans un profil de risque du client en temps réel, créant une approche proactive de la prévention de la fraude.
- Notation des risques : Quantifie le risque en fonction d'un nombre multiple de points de données, garantissant que les entreprises peuvent identifier rapidement les individus à haut risque et allouer les ressources de conformité plus efficacement.
Un aperçu des modèles de tarification de ComplyCube
ComplyCube se distingue comme leader dans le secteur des RegTech grâce à ses solutions conviviales et hautement personnalisables. Les organisations peuvent choisir un modèle tarifaire adapté à leurs objectifs opérationnels, à leur secteur d'activité et à leur appétence au risque. Envisagez trois plans tarifaires disponibles :
Modèle de base
L'offre de base de ComplyCube permet aux entreprises d'intégrer rapidement leurs clients grâce aux fonctionnalités KYC standard. Un solde de vérification mensuel est fourni aux organisations pour répondre à leurs besoins. Cette offre réduit les risques et offre un moyen efficace de sécuriser les opérations. Les clients peuvent finaliser leur demande d'intégration en moins de 60 secondes, réduisant ainsi les abandons et les délais de vérification. Cette offre est la solution d'entrée de gamme idéale pour les processus d'intégration simples des entreprises en démarrage. Elle offre :
- Vérification d'identité pour les particuliers
- Vérification de la vivacité et de la similitude faciale via une photo selfie
- Contrôle mondial de la LBC avec surveillance continue des particuliers et des entreprises
Croissance
Le modèle tarifaire suivant est le forfait Croissance. Ce forfait est idéal pour les entreprises en pleine expansion qui ont besoin de composants KYC et AML plus avancés. La gestion de différentes fonctionnalités peut entraîner une augmentation considérable des coûts. Le forfait Croissance permet aux entreprises de se développer sans avoir à recourir à de multiples outils intégrés coûteux de différents fournisseurs. Ce forfait offre des fonctionnalités plus robustes, telles que des workflows Know Your Business (KYB) sophistiqués. Il comprend tous les avantages du forfait de base, ainsi que :
- Vérifications d'estimation de l'âge
- Intégration des entreprises
- Vérification de documents basée sur la RFID et la NFC
- Gestionnaire de compte et gestionnaire d'adoption dédiés
- Évaluation des risques et informations pour améliorer la prise de décision
Entreprise
Le modèle Entreprise offre aux entreprises l'accès à une technologie de pointe et avancée dans une formule simple d'utilisation et à un prix compétitif. Avec ce modèle, les utilisateurs bénéficient d'outils de conformité leaders du marché pour gérer différents types de méthodes de vérification dans plus de 230 pays. C'est ici qu'entre en jeu la réalité des obligations actuelles de la plupart des banques et des grandes entreprises. Ce modèle comprend l'ensemble des prestations, des formules de base et de croissance, ainsi que :
- Gestion avancée des cas
- Chèques multi-bureaux globaux 2 + 2
- Des structures de tarification personnalisées pour répondre aux besoins
- Solutions en marque blanche pour une image de marque transparente
- Partitionnement multi-organisation personnalisé, contrôles d'accès et prise en charge d'entreprise
ComplyCube est un fournisseur de services d'identité (IDSP) approuvé par le gouvernement Cadre de confiance pour l'identité et les attributs numériques du Royaume-Uni (DIATF)L'entreprise propose un essai gratuit de 14 jours, incluant jusqu'à 50 vérifications gratuites, pour les entreprises souhaitant activer un compte. Grâce à son approche centrée sur le client, ComplyCube bénéficie de la confiance de PME et de grandes entreprises du monde entier, notamment Citibank, AXA et Accenture. Les fonctionnalités listées ci-dessus ne sont pas exhaustives. Pour un aperçu complet de la solution ComplyCube, Cliquez ici.
Solutions modernes basées sur l'IA
Les solutions de vérification d'identité actuelles offrent rapidité et précision pour une prévention efficace de la fraude. La plupart d'entre elles s'appuient sur l'IA générative, combinée à l'apprentissage automatique, pour permettre l'extraction et l'analyse en temps réel des documents et données d'identité. Les fournisseurs de vérification d'identité modernes constituent un investissement plus judicieux pour les entreprises qui recherchent des transactions efficaces et sécurisées, avec des besoins de personnalisation élevés.
Débloquez l'essai gratuit avec l'IDV avancé de ComplyCube
Les solutions de vérification d'identité offrent désormais une tarification flexible, permettant aux clients de maîtriser leurs coûts en optant pour un paiement à la vérification. De plus, les principaux fournisseurs de vérification d'identité du marché proposent généralement des essais gratuits dans un environnement sandbox, permettant aux entreprises de comparer la vitesse, l'extraction des données et la personnalisation des flux de travail avant de s'engager.
Investir dans une solution IDV flexible et basée sur l'IA permet aux entreprises de vérifier les clients en toute sécurité, d'accélérer l'intégration et de maintenir la conformité en même temps. Inscrivez-vous pour un essai gratuit pour découvrir de première main la vérification d'identité avancée de ComplyCube.
