Choisir un fournisseur KYC de premier ordre implique de trouver le juste équilibre entre l'innovation technologique des fonctionnalités KYC et la capacité des organisations à se conformer à la réglementation. Choisir le bon fournisseur KYC peut avoir un impact significatif sur l'efficacité opérationnelle et la croissance d'une entreprise. Cependant, comment les entreprises peuvent-elles prendre une décision d'achat éclairée en comparant les plateformes KYC avec les nombreux logiciels et fournisseurs disponibles aujourd'hui ? Ce guide présente les dernières fonctionnalités des leaders de la vérification d'identité, les principaux différenciateurs du marché et les étapes pratiques permettant aux équipes de conformité d'évaluer les capacités de la plateforme en toute confiance.
Qu'est-ce qu'un fournisseur KYC ?
UNE Connaître votre client (KYC) Un fournisseur de logiciels est une entreprise de services ou de technologie tierce qui aide les entreprises et les institutions financières à garantir l'identité de leurs clients. Le processus KYC devient une exigence essentielle pour de nombreuses entreprises opérant dans divers secteurs.
En 2024, le nombre de contrôles de vérification d’identité numérique devrait dépasser 70 milliards.
Des soins de santé à la comptabilité en passant par les cryptomonnaies, les entreprises qui utilisent un logiciel KYC peuvent facilement vérifier et authentifier l'identité de leurs clients. Les contrôles KYC sont essentiels dans la lutte contre le blanchiment d'argent, l'usurpation d'identité et autres délits financiers.
Principales raisons d'utiliser un fournisseur KYC :
- Réduisez le risque de criminalité financière, de vol d’identité et de blanchiment d’argent.
- Optimisez l’efficacité opérationnelle et obtenez un retour sur investissement élevé.
- Respectez la conformité réglementaire pour éviter les sanctions financières.
- Réalisez un parcours d’intégration client sans friction.
- Construisez des relations clients basées sur la confiance.
Identifier les meilleurs fournisseurs KYC
Pour distinguer un fournisseur KYC de premier ordre des autres fournisseurs du marché, il faut analyser de nombreux facteurs et données. Parmi ces facteurs figurent l'évolutivité de la solution KYC, sa conformité aux réglementations nationales et internationales en la matière et sa prise en charge de parcours utilisateurs variés. Voici quelques-uns des éléments incontournables des meilleurs fournisseurs de logiciels KYC :
Solutions tout-en-un de vérification d'identité (IDV), de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance de votre entreprise (KYB)
Les principaux fournisseurs proposent une couverture de conformité modulaire. Depuis une plateforme unique, les organisations peuvent gérer vérification des documents Vérifications d'identité (IDV), évaluation des profils de risque des clients (AML) et vérification des activités (KYB). Les entreprises peuvent espérer un meilleur retour sur investissement avec un fournisseur prenant en charge différents types de vérifications.
Couverture de conformité multi-juridictionnelle
La mondialisation a incité de nombreuses entreprises à étendre leurs activités à différentes régions. Il est donc essentiel de choisir un logiciel KYC de pointe offrant une couverture internationale étendue. La prise en charge de langues et de types de documents variés est désormais indispensable pour les fournisseurs KYC. Les organisations peuvent ainsi s'implanter dans de nouvelles régions sans empiéter sur les réglementations internationales.
Technologies de dépistage en temps réel
Vérifications en temps réel contre listes de surveillance mondiales, bases de données sur les sanctions, personnes politiquement exposées (PPE) et sources médiatiques défavorables ne sont plus facultatives. Une technologie KYC performante peut automatiser le filtrage des clients, permettant aux entreprises de surveiller les modifications des données clients et les risques sans nécessiter aucune forme d'intervention manuelle.
Cliquez ici pour en savoir plus sur « Qu’est-ce qu’une personne politiquement exposée (PPE) ».
Certifications réglementaires et de sécurité
Enfin, une reconnaissance et une certification sectorielles et réglementaires fiables confèrent à un logiciel KYC une crédibilité et une confiance accrues. Les certifications, notamment la conformité aux normes ISO 27001 et RGPD, garantissent un niveau élevé de sécurité et de confidentialité, et garantissent la conformité. De plus, les certificats spécifiques à chaque pays, tels que le Digital Identity and Attributes Trust Framework (DIATF) du Royaume-Uni, renforcent encore la maturité opérationnelle.
Caractéristiques spécifiques qui différencient les leaders du marché en matière de KYC et de LBC
Ce qui rend une solution de connaissance du client (KYC) supérieure, c'est sa précision et son intelligence, et non le nombre d'outils ou de services qu'elle offre. Fournir des services de lutte contre le blanchiment d'argent et prévention de la fraude Les solutions ne sont rien si elles ne contribuent pas à rendre la conformité KYC plus précise, plus conforme et plus rapide :
1. Vérification d'identité et authentification biométrique alimentées par l'IA
Une technologie KYC de premier plan intègre l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique pour extraire et vérifier divers documents d'identité à l'échelle mondiale avec une précision de l'ordre de la milliseconde. Cela inclut des documents d'identité tels que les passeports, les permis de conduire, les factures de services publics, etc. Par exemple, la détection du vivant ou Reconnaissance optique de caractères (OCR) pour traiter et vérifier les documents d'identité en langue allemande sans augmenter le travail manuel.
2. Technologie avancée de reconnaissance faciale
Une autre technologie KYC notable repose sur des méthodes passives de vérification de l'activité. Contrairement aux méthodes actives traditionnelles qui obligent les clients à tourner la tête, elle utilise Technologie de détection des attaques de présentation (PAD)PAD intègre la cartographie faciale 3D et la détection des micro-expressions pour évaluer la vivacité. Les entreprises peuvent facilement effectuer des vérifications d'identification à distance et garantir une expérience utilisateur fluide.
3. Flux de vérification sans code ou à faible code
Les meilleurs fournisseurs de logiciels KYC proposent des outils de création de règles par glisser-déposer, permettant aux équipes de conformité et de gestion des risques de déployer une logique de risque sans intervention de développeur ni langage de programmation. Par exemple, une entreprise de cryptomonnaies peut configurer différents workflows d'intégration client pour deux types de clients distincts, sans une seule ligne de code. L'un peut être conçu pour les investisseurs nécessitant des contrôles de due diligence plus poussés, tandis que l'autre est destiné aux traders particuliers.
4. Flux de travail automatisés et personnalisés basés sur les risques
Les logiciels KYC, qui favorisent une approche de vérification basée sur les risques grâce à l'IA et à l'automatisation des flux de travail, sont imbattables. Ces solutions KYC déclenchent des contrôles de vigilance renforcés uniquement lorsque cela est nécessaire, en fonction des signaux de détection de fraude en temps réel. Cela permet de contourner rapidement les comptes clients à faible risque tout en concentrant les vérifications manuelles sur les cas à plus haut risque. Cela garantit une conformité et un suivi des transactions efficaces et précis, avec un minimum d'efforts.
5. Capacités d'intégration API et SDK
Les API et les SDK mobiles optimisent le processus d'intégration en connectant et en automatisant les flux de travail au sein des systèmes existants. Les organisations peuvent utiliser leur processus KYC actuel et intégrer de nouvelles fonctionnalités une fois celui-ci déployé. Les API et les SDK simplifient la mise en place d'un système de vérification robuste et anticipant l'évolution de la réglementation en matière de blanchiment d'argent.
Reconnaissance du marché et influence sur la confiance des acheteurs
Les fournisseurs de logiciels KYC et AML peuvent également se positionner comme leaders du marché grâce aux distinctions et aux sites d'évaluation du secteur. Ces récompenses et forums d'évaluation permettent aux équipes de conformité de recueillir davantage d'informations sur la capacité des fournisseurs à vérifier leurs processus, leur support client et leur efficacité réglementaire. Parmi les plus populaires, on trouve :
- Prix RegTech Insight : RegTech100 et FinCrimeTech50 La liste récompense les fournisseurs de solutions RegTech KYC innovantes qui visent à prévenir la criminalité financière et le blanchiment d'argent.
- Prix de la British Bank : le Prix du partenaire RegTech célèbre les logiciels KYC exceptionnels qui aident les institutions financières dans leurs efforts de prévention de la fraude, tels que votés par les utilisateurs du produit.
- G2 : Plateforme d'évaluation par les pairs Où les utilisateurs évaluent et commentent les produits SaaS. Tous les avis sont vérifiés de manière approfondie pour offrir aux clients une compréhension objective du produit.
- TrustRadius : Ce site comprend avis d'utilisateurs approfondis et des notes pour des entreprises spécifiques de KYC et de conformité. Les évaluations incluent les avantages et les inconvénients d'un produit, offrant des informations détaillées.
- Capterra : UNE site d'évaluation des utilisateurs, proposant des explications détaillées sur un produit grâce aux avis clients. Le site propose des fonctionnalités logicielles détaillées et des comparaisons de prix.
Certifications de sécurité importantes dans les logiciels de connaissance du client (KYC)
L'obtention de certifications de sécurité garantit aux organisations la crédibilité et l'engagement d'un fournisseur à sécuriser ses solutions KYC, AML et de vérification d'identité. Ces solutions incluent la vérification biométrique, la vérification d'identité numérique et les processus de gestion des données. La conformité est garantie grâce à des outils performants de gestion des documents et de reporting.
- ISO/IEC 27001:2022 (Gestion de la sécurité de l'information) : Ces certifications Démontre qu'un prestataire KYC respecte les exigences de mise en œuvre et de maintenance d'un système de gestion de la sécurité de l'information (SGSI). Il atteste que le logiciel KYC gère la vérification d'identité et les données KYC conformément aux réglementations de sécurité mondialement reconnues.
- Cadre de confiance en matière d'identité et d'attributs numériques du Royaume-Uni (DIATF) : La certification UK DIATF est rigoureuse. Les logiciels KYC certifiés UK DIATF répondent à des normes strictes en matière de conformité, démontrant ainsi la qualité de la gestion et la sécurité des solutions de vérification d'identité numérique.
- Règlement sur l'identification électronique et les services de confiance (eIDAS) : eIDAS Il s'agit d'un règlement européen qui définit les normes en matière de vérification d'identité électronique et de services de confiance. Les fournisseurs certifiés eIDAS satisfont aux exigences strictes de conformité KYC, ce qui leur permet de proposer des solutions de signature électronique et de vérification biométrique dans tous les États membres de l'UE.
Apprenez-en davantage sur le cadre DIATF du Royaume-Uni en en cliquant ici.
Renforcez votre conformité KYC avec les principaux fournisseurs de logiciels
Les principaux leaders des logiciels KYC proposent en permanence des solutions de vérification d'identité et de KYC toujours plus intelligentes et innovantes pour accélérer et optimiser la conformité réglementaire. De la vérification d'identité basée sur l'IA à la détection passive du vivant, en passant par les solutions sans code, les institutions financières peuvent s'attendre à une croissance accélérée et à des processus de conformité rentables. Les entreprises peuvent choisir un véritable partenaire de conformité en privilégiant la crédibilité réglementaire, l'automatisation évolutive, la précision des fonctionnalités et l'innovation constante.
ComplyCube est une plateforme primée de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC), approuvée par des institutions telles que Lyca Mobile, MoneySmart et des FinTechs à forte croissance. Pour en savoir plus, contacter un membre de l'équipe.
