La connaissance électronique du client (eKYC) est devenue un élément fondamental de la lutte contre les deep fakes. Les photos et vidéos deep fakes constituent l'une des plus grandes menaces de sécurité au monde, contournant les logiciels de reconnaissance faciale et entraînant des violations de données à grande échelle. Les processus de vérification de l'identité des clients doivent s'appuyer sur des solutions eKYC avancées et des technologies d'IA pour lutter contre cette menace. Cela peut être réalisé en mettant en œuvre des méthodes d'authentification biométrique robustes et en vérifiant les documents d'identité à chaque étape de la vérification.
Insight Partners, l'une des principales sociétés de capital-investissement, a déclaré dans son article sur les prévisions technologiques pour 2024 : "les risques créés par l’IA être combattu uniquement avec l'IA” Cela est certainement vrai en ce qui concerne la fraude numérique et la nécessité de solutions eKYC défensives.
Les deepfakes sont une forme de média créée par l'intelligence artificielle et utilisée à des fins de tromperie dans le monde entier. Ils sont devenus un outil majeur d'usurpation d'identité numérique, car ils sont générés par des algorithmes d'apprentissage automatique et des logiciels de cartographie faciale experts, capables d'intégrer des données dans des contenus numériques sans autorisation. L'exécution de ces deepfakes est généralement excellente, ce qui les rend très réalistes et crédibles malgré leur fabrication complète. Ils consistent généralement en des vidéos, des images ou des enregistrements vocaux.
La menace posée par les Deepfakes
35% des entreprises américaines ont été confrontés à un incident de sécurité deepfake au cours des 12 derniers mois, cette forme de crime se classant au deuxième rang des incidents de cybersécurité les plus courants dans le pays. Malgré le danger apparent, les entreprises tardent à agir contre la menace des deepfakes.
Le récent rapport de KPMG, « Deepfakes : Real Threat », souligne que 71% d'entreprises n'ont pas pris de mesures pour protéger leur organisation contre cette forme de fraude. 46% des entreprises n'ont même pas pensé aux démarches ou un plan d’action pour se protéger des deepfakes.
Le Center for Financial Services de Deloitte prédit que l'IA de génération pourrait permettre aux pertes dues à la fraude d'atteindre un niveau considérable de plus de 17 milliards de dollars américains rien qu'aux États-Unis d'ici 2027 :
L'IA générative pourrait permettre aux pertes dues à la fraude d'atteindre 174 milliards de dollars américains aux États-Unis d'ici 2027, avec une incidence significative taux de croissance annuel composé de 32% à partir de 2023.
La menace croissante de fraude basée sur l’IA nécessite une défense basée sur l’IA, en commençant par des processus eKYC robustes. Ces technologies sont capables de détecter rapidement les acteurs malveillants et les attaques de présentation, grâce à la détection de la vivacité analysant les expressions faciales subtiles, la texture de la peau et bien plus encore, identifiant même les deepfakes les plus sophistiqués.
eKYC alimenté par l'IA
Les entreprises ont toujours eu recours aux processus KYC traditionnels pour se conformer aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent et de KYC, mais ces processus manuels les exposaient souvent à de lourdes sanctions, car ils étaient sujets à des erreurs. La Financial Conduct Authority (FCA) a récemment infligé 11,3 millions de livres sterling d'amendes :
La FCA britannique a imposé des amendes s'élevant à 11,3 millions de livres sterling en mars 2025, avec l'amende la plus importante de 9,2 millions de livres sterling infligée au London Metal Exchange pour manquements aux normes KYC et AML.
À l'ère du numérique, l'intelligence artificielle permet désormais d'alimenter des solutions de connaissance client électroniques (eKYC) garantissant précision et efficacité grâce à des technologies avancées. La vérification biométrique de l'identité, avec reconnaissance vocale et de la vivacité, doit être mise en œuvre lors de l'intégration d'un nouveau client. Ces technologies expertes sont capables de détecter des signes de vie et de différencier ainsi un deepfake d'une vidéo d'un être vivant.
Fonctionnalités d'eKYC améliorées par l'IA
L'IA alimente de nombreuses fonctionnalités principales des solutions eKYC, avec quelques exemples :
- Vérification biométrique avec détection de vivacité: utilise une IA avancée pour vérifier la présence réelle des utilisateurs. Il s'agit de notre fonctionnalité de détection d'activité personnalisée, optimisée par notre technologie de détection d'attaque de présentation (PAD). Cette fonction crée des cartes faciales 3D et analyse les moindres détails de la texture de la peau, de la pixellisation et des micro-expressions, garantissant ainsi qu'un utilisateur était présent lorsque la photo a été prise.
- Vérification des documents avec reconnaissance optique de caractères (OCR) : L'OCR basé sur l'IA extrait rapidement et avec précision les informations pertinentes.
- Surveillance en temps réel et alertes : Les systèmes basés sur l'IA excellent dans l'analyse des données en temps réel. Cela permet aux organisations de surveiller les transactions des clients en temps réel et tout comportement suspect est rapidement détecté.
- Évaluation améliorée des risques: L’IA peut analyser de grands ensembles de données pour identifier les risques potentiels et peut continuellement apprendre des données pour améliorer leur précision.
- Dépistage des médias indésirables: L’IA permet un filtrage complet des nouvelles négatives associées à des individus ou des entreprises, identifiant ainsi les clients présentant des risques de réputation.
Avantages de l'eKYC alimenté par l'IA
Des solutions eKYC tirant parti de l’IA sont nécessaires pour mettre fin à la menace posée par les deepfakes. Il y a eu de nombreux cas de deepfakes contournant les processus d’authentification faciale, prouvant la nécessité pour eKYC d’évoluer et de mettre en œuvre des technologies d’IA avancées.
Début 2025, un professionnel de la finance participait à une réunion vidéo avec une personne ressemblant à s'y méprendre à son directeur financier. Ce dernier a alors effectué une transaction. plus de 200 millions de dollars de Hong Kong (environ 25 millions de dollars), comme prévu. Il a découvert plus tard que la personne à qui il avait parlé n'était pas son véritable directeur financier, mais une fausse identité sophistiquée.
Identifier les deepfakes n'est pas aussi simple qu'on le pense. En réalité, une majorité de personnes Les entreprises surestiment souvent leur capacité à les repérer. Par conséquent, de nombreuses entreprises ont pris conscience de la nécessité d'investir dans des technologies d'IA avancées pour détecter et empêcher l'utilisation de deepfakes dans les processus d'authentification.
- Solutions sur mesure : Des flux de travail automatiques qui peuvent être hautement personnalisés pour répondre à différentes exigences de conformité. Utilisant des technologies d'apprentissage automatique, les solutions eKYC peuvent rationaliser l'extraction de données tout en offrant une expérience d'intégration fluide aux utilisateurs.
- Intégration simplifiée : La mise en œuvre d'un processus eKYC robuste vous permet de vérifier les clients rapidement et efficacement, permettant ainsi aux organisations d'évoluer en toute sécurité.
- Sécurité renforcée: eKYC est bien plus efficace pour protéger les organisations contre la fraude d’identité et la criminalité financière. L'utilisation d'une vérification biométrique avancée, ainsi que d'une détection des fraudes basée sur l'IA, permettent aux organisations de minimiser les risques de fraude.
- Expérience client améliorée : Le processus d'intégration rationalisé se traduit également par une expérience utilisateur plus positive, réduisant les frictions et augmentant la satisfaction des clients.
- Portée mondiale: Les solutions eKYC permettent aux entreprises d'opérer à l'échelle mondiale, en vérifiant rapidement de nombreux clients et en prenant en charge plusieurs langues et diverses réglementations internationales.
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