Combien coûte KYC ?

Combien coûte la KYC aux entreprises du monde entier, et comment savoir si ce coût est justifié ? La conformité KYC est incontournable pour éviter les délits financiers et les lourdes sanctions. Cependant, les coûts peuvent grimper rapidement si ces contrôles sont effectués manuellement. De plus, certains fournisseurs ne proposent pas de tarifs transparents, ce qui signifie que les entreprises sont confrontées à des coûts imprévus en dehors de leurs offres standard. Ce guide vous explique comment éviter une augmentation trop rapide de vos coûts KYC tout en maintenant l'exactitude et la conformité.

Qu’est-ce que le KYC ?

La KYC consiste en une série de contrôles et de processus visant à vérifier l'identité des clients et à effectuer les vérifications nécessaires afin d'empêcher les institutions financières d'intégrer des clients susceptibles de présenter un risque pour l'organisation, comme le blanchiment d'argent. La vérification de l'identité est un élément essentiel du processus d'intégration, et un suivi continu après l'intégration est également essentiel pour surveiller l'évolution des risques de criminalité financière. 

Plusieurs régulateurs, tant nationaux qu'internationaux, établissent des normes réglementaires en matière de KYC. La vérification des documents et une surveillance continue sont indispensables, ainsi qu'une diligence raisonnable renforcée en fonction de l'évaluation des risques. Les données clients doivent être collectées lors du processus d'intégration, ce qui, avec une plateforme avancée comme ComplyCube, ne prend que moins d'une minute pour une vérification KYC complète. 

KYC est resté un composant critique dans la protection des systèmes financiers.

Les exigences KYC ont considérablement évolué ces dernières années. Forbes indique : « L'évolution du KYC, depuis ses origines réglementaires jusqu'à ses prouesses numériques contemporaines, reflète une réponse dynamique à l'évolution du paysage des transactions financières. Des processus manuels des débuts aux innovations technologiques actuelles, le KYC demeure un élément essentiel de la protection des systèmes financiers.

Pourquoi les contrôles KYC manuels sont coûteux :

Les contrôles KYC manuels peuvent s'avérer coûteux. Ces coûts peuvent s'accumuler en raison de processus exigeants en main-d'œuvre, car le personnel qualifié en charge de la conformité doit examiner manuellement les documents, évaluer les risques et saisir les données dans les systèmes. À cela s'ajoutent les dépenses opérationnelles liées au stockage sécurisé des données, aux outils logiciels et à la formation continue du personnel. De plus, les contrôles manuels comportent un risque d'erreur humaine, susceptible d'entraîner des amendes coûteuses et l'insatisfaction des clients en cas d'oubli. 

1. Coûts de la main-d'œuvre:Le personnel qualifié en matière de conformité coûte cher et les examens manuels prennent du temps.

2. Gestion des documents:La vérification manuelle des pièces d’identité et autres documents est lente, sujette aux erreurs et moins efficace pour détecter les fraudes.

3. Saisie de données:La saisie manuelle augmente les erreurs et nécessite davantage de surveillance.

4. Risque de non-conformité:Les mises à jour réglementaires, les besoins d’audit et les amendes potentielles exigent des processus approfondis (et coûteux).

5. Faible évolutivité:Les contrôles manuels ne s'adaptent pas bien à la croissance, ce qui provoque des goulots d'étranglement.

6. Friction client:Une intégration et des retouches lentes peuvent faire fuir les clients.

7. Besoins en infrastructures:Les systèmes sécurisés de stockage et d’accès aux données augmentent les coûts.

Combien coûte KYC ?

Comprendre le coût de la conformité KYC (Know Your Customer) commence par la connaissance des vérifications clés du processus. Chaque étape du processus KYC peut avoir un coût, surtout si elle est externalisée ou réalisée à grande échelle. Voici une analyse des principales vérifications KYC et de leurs fourchettes de prix habituelles :

Vérification des documents

La vérification de documents comprend l'authentification, l'extraction de données, le recoupement et la vérification d'images. Ces processus garantissent l'authenticité des éléments de sécurité, tels que les filigranes, les hologrammes et autres marqueurs, et permettent le recoupement des informations avec d'autres sources de données. Les vérifications de documents peuvent inclure la vérification de passeports, de permis de plongée et de nombreux autres documents, comme les cartes de sécurité sociale, les documents fiscaux ou les relevés d'emploi. ComplyCube facture 0,80 TP7T par vérification de documents dans son forfait de base, tandis que la vérification de documents de son concurrent Sumsub démarre à 1,35 TP7T par vérification. Plus d'informations sur les services de ComplyCube vérifications de documents ici.

Contrôle biométrique

L'utilisateur soumet un selfie ou une vidéo en direct dans le cadre de la vérification d'identité. Le logiciel de reconnaissance faciale compare l'image en direct à celle du document soumis (par exemple, un passeport ou un permis de conduire). Le logiciel recherche des caractéristiques faciales spécifiques, telles que la distance entre les yeux, la forme du nez et la structure générale du visage, afin de s'assurer que la personne figurant sur le document correspond à celle du selfie. ComplyCube facture 1TP70,20 pour une vérification de vivacité et de similarité faciale (photo). Plus d'informations sur tous les services de ComplyCube. contrôles biométriques ici.

Facteurs de prix à prendre en compte

Profondeur de vérification

• KYC standard : généralement, cette vérification comprend la vérification des documents et des données biométriques.
• Due Diligence Renforcée (EDD) : Comprend une Due Diligence Client accrue par rapport à une vérification KYC standard, avec des vérifications supplémentaires telles que le filtrage des médias négatifs.
• Surveillance continue : alertes et surveillance en temps réel des changements dans les profils de risque des clients, des nouveaux médias défavorables, etc.

Tarification basée sur le volume

• Remises sur les achats groupés : coût par chèque inférieur pour des volumes mensuels ou annuels plus élevés.
• Tarification à plusieurs niveaux : niveaux de tarification qui changent une fois que certains seuils de volume sont atteints.
• Niveaux d'engagement : Remises pour l'engagement sur un volume mensuel ou annuel minimum.

Portée géographique

• Vérifications nationales et internationales : les vérifications internationales coûtent souvent plus cher en raison des coûts d’accès aux données et de la complexité réglementaire.
• Juridictions à haut risque : les contrôles renforcés dans les pays sanctionnés ou à haut risque peuvent entraîner des frais supplémentaires.

Coûts cachés à surveiller 

• Frais d'installation : il s'agit d'un coût courant que vous pourriez rencontrer avec certaines plateformes AML & KYC, qui peut s'élever à 20 000 £ dans certains cas.
• Frais d'assistance : Certaines plateformes facturent une assistance continue, ce qui devient rapidement très coûteux pour les entreprises. Il est donc essentiel de s'assurer que l'assistance est incluse dans votre forfait.
• Conservation des données et téléchargements de rapports : Un autre coût caché dont il faut se méfier est la possibilité de télécharger des données et des rapports sans payer de frais supplémentaires.

Posez les questions difficiles aux fournisseurs potentiels avant qu’il ne soit trop tard.

Harry Varatharasan, directeur des produits chez ComplyCube, déclare : « De nombreux fournisseurs semblent proposer des tarifs avantageux, mais leurs offres standard n'incluent pas de fonctionnalités essentielles, comme le téléchargement de rapports ou les frais d'assistance. Les clients sont alors exposés à des frais supplémentaires constants pour obtenir le service dont ils ont réellement besoin. Posez les questions difficiles aux fournisseurs potentiels avant qu'il ne soit trop tard. »

Pour plus d'informations sur les coûts d'une vérification AML, lisez « Coût du contrôle AML : frais cachés en matière de conformité. »

À quoi ressemble la non-conformité ?

Pour de nombreuses institutions financières, notamment les banques d'affaires et institutionnelles, le coût de l'intégration d'une technologie KYC de pointe peut paraître élevé. Si les coûts de conformité, qui incluent des services tels que la vérification d'identité avec détection de l'activité, la vigilance client et la surveillance continue, ne sont rien comparés aux amendes réglementaires, à l'atteinte à la réputation et aux pertes d'activité résultant de la non-conformité.

De plus, les recherches de Gartner montrent que d’ici 2026, 30% des organisations considéreront leurs systèmes d'authentification ou d'identification numérique existants comme insuffisants pour lutter contre les menaces de deepfake. Cela souligne l'importance de garantir des processus KYC solides pour identifier les identités frauduleuses.

Le coût réel de la négligence de la conformité KYC

Ne pas investir correctement dans la conformité KYC est non seulement risqué, mais aussi coûteux. Les organismes de réglementation du monde entier infligent des amendes record pour les manquements aux procédures KYC, notamment en matière de criminalité financière, de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme ou de non-identification des bénéficiaires effectifs. Une seule violation peut entraîner :

• Des amendes qui se chiffrent en millions:Les grandes banques et autres institutions financières ont été pénalisées à hauteur de plus de 170 millions de livres sterling (TP7T100 millions) pour des programmes d'identification des clients inadéquats et un suivi continu insuffisant.
• Contrôle accru de la conformité:Une fois signalées, les institutions sont souvent confrontées à des audits plus fréquents, à des examens KYC et doivent mettre en œuvre des plans de correction coûteux dans des délais serrés.
• Perturbation des activités:Des systèmes KYC faibles peuvent entraîner la suspension des licences, la perte des partenariats bancaires et le refus d’accès aux marchés internationaux, en particulier lorsque l’on opère dans des juridictions à haut risque.
• Atteinte à la réputation:La non-conformité érode la confiance des clients et nuit à votre marque, entraînant souvent des pertes de revenus à long terme au-delà des sanctions immédiates.

Renforcez vos opérations avec un KYC expert

La connaissance du client (KYC) peut non seulement renforcer vos opérations, mais aussi renforcer la confiance de vos clients et garantir la conformité aux réglementations nationales et internationales. Pour plus d'informations sur l'intégration de solutions KYC de pointe, contactez l'un de nos conseillers. experts en conformité.