Les autorités de réglementation américaines ont imposé une amende record de 1 070 000 $ à UBS Financial Services Inc. Cette mesure d'exécution fait suite à la constatation qu'UBS n'avait pas remédié à d'importantes lacunes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB), même après des actions réglementaires antérieures.
Le 3 août 2026, une action conjointe a été menée par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), la Securities and Exchange Commission (SEC), la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) et la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Les autorités ont infligé la plus lourde amende jamais prononcée contre un courtier pour des violations graves de la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act - BSA).
Cette amende infligée à UBS pour non-respect des règles de lutte contre le blanchiment d'argent fait suite à une enquête approfondie menée sur ses activités entre janvier 2019 et juin 2023. Cela s'est produit bien après que UBS Financial Services se soit engagée à remédier à des problèmes similaires constatés lors d'une précédente action coercitive en 2018.
Pourquoi les autorités de régulation américaines ont-elles infligé une amende à UBS Financial Services ?
Selon FINCEN, UBS a volontairement ont admis leur violation Ils n'ont pas mis en place ni maintenu un programme complet de prévention des risques de blanchiment d'argent. De plus, ils n'ont pas déposé de déclarations d'activités suspectes (DAS) en temps voulu. Plusieurs autorités de réglementation américaines ont constaté d'importants manquements à la conformité, notamment :
- N'a pas réussi à contrôler plus de 50 000 virements bancaires en devises étrangères, pour un montant total dépassant 1 TP7 100 milliards de yuans.
- Manque de CDiligence raisonnable du client (CDD) pour les clients à haut risque, y compris les clients ayant des liens avec des pays à haut risque comme la Russie et l'Amérique latine, par exemple.
- N'a pas correctement évalué les sources de richesse et n'a pas suivi l'actualité médiatique négative concernant les clients à haut risque.
- Signalement tardif de diverses transactions suspectes qui auraient dû être portées à l'attention des forces de l'ordre.
- Non-remédiation aux lacunes connues en matière de contrôle de la lutte contre le blanchiment d'argent constatées lors du précédent règlement de 2018.
En conséquence, le FinCEN a demandé à UBS Financial Services de faire auditer son programme de lutte contre le blanchiment d'argent par un organisme indépendant. Il leur fallait procéder à une analyse rétrospective afin d'identifier et de signaler toute activité suspecte que des protocoles défaillants n'auraient pas permis de détecter.
Les plus grands manquements en matière de conformité des services financiers d'UBS
Le message principal de l'amende infligée à UBS pour blanchiment d'argent est le suivant : assainissement Les contrôles et systèmes de lutte contre le blanchiment d'argent étaient défaillants. Le FinCEN a souligné qu'UBS était un récidiviste. Les autorités de régulation américaines ont constaté d'importantes lacunes pendant des années après le premier incident, malgré les assurances d'UBS Financial Services quant à l'amélioration de ses contrôles. Cela a permis à des activités à haut risque de passer inaperçues.
Cette mesure d'application de la réglementation témoigne de l'exigence croissante des autorités de régulation internationales et américaines quant à l'identification des failles de sécurité des systèmes par les institutions financières. Elles exigent également des entreprises qu'elles démontrent la mise en œuvre, la validation et le suivi continu de leurs programmes de correction.
Leçons tirées de la conformité chez UBS Financial Services
Cette action collective en justice intentée contre UBS Financial Services recèle de nombreux enseignements importants en matière de conformité. Toutes les entreprises réglementées doivent prendre en compte les points suivants :
- Les mesures correctives doivent être mises en valeur : Les engagements réglementaires nécessitent des améliorations mesurables plutôt qu'un simple plan de mise en œuvre.
- La surveillance nécessite une optimisation continue : Les systèmes de surveillance obsolètes et la mauvaise gestion des données entraînent des lacunes dans les systèmes de conformité.
- La CDD est une obligation continue : Les évaluations des risques doivent évoluer et s'adapter en fonction de l'activité des clients et des indicateurs de risques externes.
- La gouvernance est importante : Un contrôle rigoureux des processus de lutte contre le blanchiment d'argent est indispensable. Les équipes de gouvernance doivent signaler rapidement toute préoccupation soulevée.
- Des manquements répétés entraînent des sanctions plus sévères : Les autorités de réglementation américaines alourdissent les sanctions lorsque des institutions financières telles qu'UBS Financial Services ne remédient pas aux problèmes ou faiblesses antérieurs.
Que va-t-il se passer ensuite ?
UBS Financial Services doit réaliser un audit indépendant et mener une analyse rétrospective des transactions passées. Cette analyse rétrospective permettra d'identifier les activités suspectes qui auraient pu échapper aux contrôles initiaux., FinCEN peut renoncer à une amende pouvant atteindre $15M. Si UBS prend les mesures nécessaires et met en œuvre les recommandations, les lacunes répétées en matière de lutte contre le blanchiment d'argent suscitent un examen minutieux, surtout si les engagements antérieurs de correction n'ont pas été respectés.
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