Outils d'automatisation de l'intégration KYC pour la confiance et la conversion

Quel est l'impact de l'intégration des utilisateurs sur la confiance et la conversion ?

Les parcours d'intégration ont un impact considérable sur l'expérience client et l'image de marque. C'est d'autant plus vrai aujourd'hui, où les attentes des clients sont élevées. La confiance se rompt lorsque le processus d'intégration est perçu comme complexe. Par exemple, des instructions peu claires, des demandes répétées et des frictions soudaines engendrent de l'insatisfaction. Le client se forge alors une perception négative de l'entreprise, ce qui crée un climat de méfiance et peut entraîner des abandons. Voici quelques statistiques essentielles pour les entreprises :

• 38% de nouveaux utilisateurs de services bancaires abandonnent la création d'un compte si le processus est long
• 89% Les clients qui vivent une mauvaise expérience d'intégration se tourneront vers un concurrent.
• 63% les clients tiennent compte de l'expérience d'intégration dans leurs décisions d'achat
• Cela coûte cinq fois plus Il est préférable de trouver un nouveau client plutôt que de fidéliser un client existant.

De plus, dans les secteurs réglementés, notamment les institutions financières, les clients sont de plus en plus exigeants quant à la collecte et à l'utilisation de leurs données. Par conséquent, l'absence d'explications claires peut engendrer de la méfiance. Pour les entreprises opérant dans des secteurs concurrentiels ou celles qui visent une forte croissance, des outils d'intégration simplifiés constituent un atout stratégique.

Le rôle des outils d'automatisation de l'intégration

L'automatisation permet aux entreprises de créer des parcours d'intégration personnalisés et précis, alliant sécurité et expérience utilisateur. Elle utilise des algorithmes sophistiqués d'intelligence artificielle et d'apprentissage automatique pour standardiser les bonnes pratiques et les appliquer de manière cohérente. De plus, l'automatisation élimine les frictions client liées aux erreurs humaines lors des vérifications manuelles. Elle simplifie le processus de vérification en supprimant l'intervention humaine.

De plus, l'intégration automatisée offre une personnalisation et une évolutivité accrues. Pour les entreprises internationales, ces deux avantages sont essentiels à leur croissance à long terme. Ainsi, les systèmes automatisés permettent de réduire le taux d'abandon client, d'accélérer la mise en œuvre et, par conséquent, d'obtenir un meilleur retour sur investissement. Les outils d'automatisation de l'intégration prennent en charge quatre étapes distinctes :

1. Collecte de données : Extraction automatique des données client pertinentes une fois l'inscription de l'utilisateur terminée, éliminant ainsi la nécessité de soumettre manuellement les données.
2. Prise de décision: Applique des règles en fonction du profil de risque de l'utilisateur pour décider de rejeter, d'approuver ou de faire passer à une autre étape.
3. Journaux en temps réel : Fournir des résultats de vérification détaillés afin que les équipes de conformité puissent démontrer le bien-fondé de leurs décisions et constituer ainsi une preuve défendable pour les organismes de réglementation.
4. La gestion de cas: Signale les situations suspectes nécessitant une supervision de haut niveau ou une soumission aux organismes de réglementation pour des raisons de conformité.

Automatisation dans la vérification d'identité et la prévention de la fraude d'identité

Les méthodes automatisées de vérification d'identité fluidifient le trafic pour les clients légitimes tout en compliquant la fraude. C'est là qu'interviennent les flux de travail sans code ou à faible code. Dans le cadre de la conformité KYC (Know Your Customer), les entreprises peuvent appliquer plusieurs contrôles d'identité en fonction du risque. Les flux de travail sans code tirent parti des intégrations API pour un déploiement rapide, sans longs cycles de développement. Pour en savoir plus, cliquez ici : Simplifiez la lutte contre le blanchiment d'argent grâce à un logiciel de flux de travail de conformité sans code.

Les méthodes courantes utilisées dans la vérification automatisée d'identité comprennent : 

1. Vérification de documents et reconnaissance optique de caractères (OCR) : 

La vérification des documents consiste à contrôler les documents soumis afin de valider l'identité des clients. Dans un premier temps, les pièces d'identité telles que permis de conduire, passeports et cartes d'identité nationales sont fournies par l'utilisateur. Ensuite, les éléments de sécurité de ces documents, notamment les hologrammes et les filigranes, sont analysés pour en vérifier l'authenticité. La vérification automatisée des documents utilise une technologie de reconnaissance optique de caractères (OCR) de pointe, qui extrait et analyse les informations client en temps réel.

2. Vérification biométrique et détection de présence : 

L'authentification biométrique permet aux entreprises de s'assurer que leurs clients sont bien réels et présents lors des transactions en ligne. Elle inclut la reconnaissance faciale, notamment la vérification par selfie, pour déterminer si un utilisateur est le véritable titulaire d'un compte. La vérification automatisée implique technologie de détection de vie, Ce système inclut la détection d'usurpation d'identité afin de prévenir les attaques sophistiquées par présentation. Ainsi, les entreprises peuvent garantir une sécurité maximale et lutter plus efficacement contre la fraude.

3. Contrôle des puces NFC : 

Dépistage de la communication en champ proche (NFC) La technologie NFC est le processus par lequel un client utilise le capteur NFC de son téléphone pour lire les données biométriques de la puce de son passeport électronique. Elle joue un rôle crucial dans la procédure de connaissance du client (KYC) et aide les entreprises à identifier les passeports clonés ou falsifiés. Grâce à l'automatisation, les contrôles NFC sont déclenchés en temps réel, fournissant des résultats instantanés. Par conséquent, les entreprises détectent beaucoup plus rapidement toute activité potentiellement frauduleuse ou suspecte qu'avec une vérification manuelle. 

4. Vérification de la base de données ou contrôles multi-bureaux : 

La vérification des bases de données consiste à recouper les informations d'un client avec des sources fiables, notamment les agences d'évaluation du crédit et d'identité. Elle offre aux entreprises une vision plus complète de l'évaluation des risques. Grâce à l'automatisation, ce processus gagne en précision et en évolutivité. Des rapports unifiés peuvent être générés en temps réel, remplaçant ainsi les vérifications manuelles et permettant une intégration client beaucoup plus rapide. Pour en savoir plus, cliquez ici : Pourquoi la vérification d'identité multi-bureaux est la défense ultime contre la fraude

Élaborer un cadre d'intégration KYC numérique

Un processus d'intégration numérique efficace doit reposer sur une approche fondée sur les risques. Ainsi, les utilisateurs à faible risque bénéficient d'un parcours d'intégration plus rapide, tandis que les utilisateurs à haut risque sont soumis à des contrôles approfondis. Cette approche est essentielle pour réduire les abandons tout en garantissant la conformité, comme le recommandent les autorités compétentes. Groupe d'action financière (GAFI).

Une structure pratique pour un flux basé sur la confiance et les risques comprend :

• Commencez par la clartéExpliquez clairement le déroulement des opérations (collecte de données, téléchargement d'une pièce d'identité, selfie, vérification) et leurs raisons. Intégrez des clauses de confidentialité explicites et assurez-vous que les données collectées sont conformes à la réglementation en vigueur, par exemple le RGPD de l'UE et les normes du NIST aux États-Unis.

• Utiliser la divulgation progressiveNe collectez que les informations client pertinentes pour vérifier l'identité en fonction du niveau de risque de l'utilisateur à ce moment-là. Par exemple, n'effectuez pas de vérifications supplémentaires si les documents d'inscription n'ont pas été vérifiés.

• Appliquer la logique de montée en gammeAugmentez les niveaux de vérification d'identité uniquement lorsque des signaux le justifient (problèmes de qualité des documents, risque de non-concordance, anomalies de géolocalisation, alertes de filtrage des sanctions). Veillez à consigner tous les résultats et décisions par souci de transparence.

• Considérez la révision manuelle comme un cheminement conçuFournissez des messages clairs sur l'état d'avancement et les délais afin d'éviter que les clients ne se retrouvent dans une impasse. Il est notamment essentiel d'inclure des liens directs vers les équipes d'assistance ou des tutoriels vidéo supplémentaires dans les listes de contrôle d'intégration.

Toutefois, la rapidité à elle seule ne saurait constituer un indicateur de confiance si les outils d'automatisation de l'intégration génèrent un taux élevé de faux positifs, de fraudes ou de remontées d'informations à la direction. Selon Harry V., directeur des produits chez ComplyCube, “ les équipes de gestion des risques doivent suivre les indicateurs qui reflètent à la fois l'expérience utilisateur et la qualité des contrôles ”.

Voici quelques indicateurs de confiance importants à prendre en compte :

• Taux d'achèvement: Le pourcentage d'utilisateurs qui terminent leur intégration.
• taux de nouvelle tentative: À quelle fréquence les utilisateurs doivent soumettre à nouveau leurs documents d'identité ou leurs données.
• Délai de vérification: temps médian entre le début et la décision, ventilé entre l'examen automatique et l'examen manuel.
• Taux de révision manuelle: Le pourcentage de dossiers transmis à un examinateur humain, avec les principaux facteurs.
• faux signaux de rejet: Faux positifs, tickets d'assistance et tentatives de réintégration.
• indicateurs de risque en aval: Indicateurs précoces de fraude, faux négatifs ou signaux d'activité suspecte.

Comparaison des meilleurs outils d'automatisation de l'intégration KYC et AML

Pour que les entreprises puissent renforcer leurs efforts de lutte contre l'usurpation d'identité et le blanchiment d'argent, il est crucial d'intégrer des contrôles à plusieurs niveaux dans leurs processus. Cela inclut, par exemple, de combiner la vérification d'identité à l'embauche avec le filtrage des listes de surveillance, la vérification des médias négatifs et la mise en œuvre de mesures de sécurité renforcées. surveillance continue pour satisfaire aux exigences de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB). 

Les logiciels d'intégration aident les entreprises à se conformer aux réglementations. Ils offrent aux entreprises soumises à la réglementation une vérification d'identité numérique simplifiée, un suivi continu et une gestion des cas. Ainsi, les organisations peuvent concilier sécurité et interfaces conviviales, adaptées aux réglementations internationales et locales ainsi qu'à la tolérance au risque des équipes.

Améliorer l'expérience client et réduire les coûts opérationnels

Une solution de vérification d'identité adaptée unifie les exigences de conformité réglementaire, garantissant le respect des normes KYC et AML tout en optimisant la conversion des clients. Si la rapidité est essentielle, les indicateurs de confiance, tels que la satisfaction client, le délai de rentabilisation et le nombre de tickets d'assistance, offrent une vision globale de l'efficacité opérationnelle. Les logiciels de vérification d'identité automatisés comme ComplyCube permettent aux entreprises de prendre des décisions éclairées, en toute conformité avec les réglementations KYC et AML transfrontalières. Commencez votre essai gratuit avec ComplyCube aujourd'hui.