Wie hoch sind die KYC-Kosten für Unternehmen weltweit und wie lässt sich feststellen, ob die Kosten gerechtfertigt sind? KYC-Compliance ist unerlässlich, um Finanzkriminalität und hohe Strafen zu vermeiden. Die Kosten können jedoch schnell steigen, wenn diese Prüfungen manuell durchgeführt werden. Zudem bieten manche Anbieter keine transparente Preisgestaltung, sodass Unternehmen mit unerwarteten Kosten außerhalb ihrer Standardpakete konfrontiert werden. Dieser Leitfaden zeigt Ihnen, wie Sie Ihre KYC-Kosten nicht zu schnell ansteigen lassen und gleichzeitig Genauigkeit und Compliance gewährleisten.
Was ist KYC?
KYC umfasst eine Reihe von Prüfungen und Prozessen zur Überprüfung der Kundenidentität und zur Durchführung der erforderlichen Sorgfaltspflichten, um zu verhindern, dass Finanzinstitute Kunden aufnehmen, die ein Risiko für das Unternehmen darstellen könnten, beispielsweise durch Geldwäsche. Die Identitätsprüfung ist ein wichtiger Bestandteil des Onboarding-Prozesses. Die kontinuierliche Überwachung nach dem Onboarding ist ebenfalls entscheidend, um die sich entwickelnden Risiken der Finanzkriminalität zu überwachen.
Mehrere nationale und internationale Regulierungsbehörden legen regulatorische Standards für KYC fest. Dokumentenprüfung und kontinuierliche Überwachung sind unerlässlich, ebenso wie eine erhöhte Sorgfaltspflicht in Abhängigkeit von einer Risikobewertung. Kundendaten sollten während des Onboarding-Prozesses erfasst werden, der mit einer fortschrittlichen Plattform wie ComplyCube für eine vollständige KYC-Prüfung weniger als eine Minute dauern sollte.
KYC ist nach wie vor ein kritische Komponente bei der Sicherung der Finanzsysteme.
Die KYC-Anforderungen haben sich in den letzten Jahren stark weiterentwickelt. Forbes erklärt: „Die Entwicklung von KYC von seinen regulatorischen Wurzeln bis hin zu seiner heutigen digitalen Kompetenz spiegelt eine dynamische Reaktion auf die sich entwickelnde Landschaft der Finanztransaktionen wider. Von den manuellen Prozessen der Anfänge bis zu den technologischen Innovationen von heute ist KYC ein entscheidender Bestandteil der Sicherung von Finanzsystemen geblieben.“
Warum manuelle KYC-Prüfungen teuer sind:
Manuelle KYC-Prüfungen können kostspielig sein. Diese Kosten können sich aufgrund arbeitsintensiver Prozesse summieren, da qualifizierte Compliance-Mitarbeiter Dokumente manuell prüfen, Risiken bewerten und Daten in Systeme eingeben müssen. Hinzu kommen Betriebskosten für sichere Datenspeicherung, Softwaretools und laufende Mitarbeiterschulungen. Darüber hinaus bergen manuelle Prüfungen das Risiko menschlicher Fehler, die zu hohen Bußgeldern und Kundenunzufriedenheit führen können, wenn etwas übersehen wird.
Arbeitskosten: Qualifiziertes Compliance-Personal ist teuer und manuelle Überprüfungen sind zeitaufwändig.
Dokumentenhandhabung: Die manuelle Überprüfung von Ausweisen und anderen Dokumenten ist langsam, fehleranfällig und weniger effektiv bei der Erkennung von Betrug.
Dateneingabe: Manuelle Eingaben erhöhen die Fehlerquote und erfordern mehr Kontrolle.
Compliance-Risiken: Aktualisierungen der Vorschriften, Prüfungsanforderungen und mögliche Geldstrafen erfordern gründliche (und kostspielige) Prozesse.
Schlechte Skalierbarkeit: Manuelle Prüfungen lassen sich nicht gut mit dem Wachstum skalieren und verursachen Engpässe.
Kundenreibung: Langsames Onboarding und Nacharbeit können Kunden vertreiben.
Infrastrukturbedarf: Sichere Systeme zum Speichern und Zugreifen auf Daten erhöhen die Kosten.
Wie viel kostet KYC?
Um die Kosten der Know-Your-Customer-Compliance (KYC) zu verstehen, müssen Sie zunächst die wichtigsten Prüfungen kennen, die im Prozess durchgeführt werden. Jeder Schritt im KYC-Prozess kann mit Kosten verbunden sein – insbesondere bei Outsourcing oder groß angelegter Durchführung. Hier ist eine Aufschlüsselung der wichtigsten KYC-Prüfungen und ihrer typischen Preisspannen:
Dokumentenprüfung
Die Dokumentenprüfung umfasst Dokumentenauthentifizierung, Datenextraktion, Querverweise und Bildverifizierung. Diese Prozesse gewährleisten die Echtheit der richtigen Sicherheitsmerkmale wie Wasserzeichen, Hologramme und anderer Markierungen und den Abgleich von Informationen mit anderen Datenquellen. Dokumentenprüfungen können die Überprüfung von Reisepässen, Tauchscheinen und vielen weiteren Dokumenten, darunter Sozialversicherungskarten, Steuerunterlagen oder Arbeitszeugnisse, umfassen. ComplyCube berechnet im Basistarif $0,80 pro Einzeldokumentenprüfung, während die Dokumentenprüfung des Konkurrenten Sumsub ab $1,35 pro Prüfung beginnt. Weitere Informationen zu ComplyCube finden Sie unter Dokumentenprüfungen hier.
Biometrische Kontrolle
Der Nutzer reicht im Rahmen der Identitätsprüfung ein Selfie oder Live-Video ein. Die Gesichtserkennungssoftware vergleicht das Live-Bild mit dem Bild auf dem eingereichten Dokument (z. B. Reisepass oder Führerschein). Die Software prüft bestimmte Gesichtsmerkmale wie Augenabstand, Nasenform und allgemeine Gesichtsstruktur und stellt so sicher, dass die Person im Dokument mit der auf dem Selfie übereinstimmt. ComplyCube berechnet 70,20 TP für die Überprüfung der Lebendigkeit und Gesichtsähnlichkeit (Foto). Weitere Informationen zu allen ComplyCube-Angeboten finden Sie hier. biometrische Kontrollen hier.
Zu berücksichtigende Preisfaktoren
Verifizierungstiefe
- Standard-KYC: Normalerweise umfasst diese Prüfung eine Dokumenten- und biometrische Überprüfung.
- Erweiterte Due Diligence (EDD): Umfasst eine erhöhte Kundensorgfaltspflicht als eine Standard-KYC-Prüfung, mit zusätzlichen Prüfungen wie z. B. einer Überprüfung auf negative Medienberichte.
- Laufende Überwachung: Echtzeitwarnungen und Überwachung hinsichtlich Änderungen der Kundenrisikoprofile, neuer negativer Medienberichte usw.
Volumenbasierte Preisgestaltung
- Mengenrabatte: Niedrigere Kosten pro Scheck bei höheren monatlichen oder jährlichen Mengen.
- Staffelpreise: Preisstufen, die sich ändern, sobald bestimmte Volumenschwellen erreicht werden.
- Verpflichtungsstufen: Rabatte bei Verpflichtung zu einem monatlichen oder jährlichen Mindestvolumen.
Geografischer Umfang
- Inländische vs. internationale Überprüfungen: Internationale Überprüfungen sind aufgrund der Kosten für den Datenzugriff und der Komplexität der Vorschriften oft teurer.
- Länder mit hohem Risiko: Für erweiterte Kontrollen in sanktionierten Ländern oder Ländern mit hohem Risiko können zusätzliche Gebühren anfallen.
Versteckte Kosten, auf die Sie achten sollten
- Einrichtungsgebühren: Dies sind übliche Kosten, die bei einigen AML- und KYC-Plattformen anfallen können und in einigen Fällen bis zu 20.000 £ betragen können.
- Supportgebühren: Einige Plattformen erheben Gebühren für laufenden Support, was für Unternehmen schnell sehr teuer werden kann. Stellen Sie daher sicher, dass der Support in Ihrem Paket enthalten ist.
- Datenaufbewahrung und Berichtsdownloads: Ein weiterer versteckter Kostenfaktor, vor dem Sie auf der Hut sein sollten, ist die Möglichkeit, Daten und Berichte ohne Zahlung einer zusätzlichen Gebühr herunterzuladen.
Stellen Sie potenziellen Anbietern die schwierigen Fragen, bevor es zu spät ist.
Harry Varatharasan, Chief Product Officer bei ComplyCube, erklärt: „Viele Anbieter bieten zwar vermeintlich kostengünstige Preismodelle, doch ihre Standardpakete enthalten keine wesentlichen Funktionen wie Berichtsdownloads oder Supportgebühren. Dadurch besteht für Kunden die Gefahr, ständig zusätzliche Gebühren für den eigentlich benötigten Service zu zahlen. Stellen Sie potenziellen Anbietern die entscheidenden Fragen, bevor es zu spät ist.“
Informationen zu den Kosten einer Geldwäscheprüfung finden Sie unter „Kosten der AML-Prüfung: Versteckte Gebühren bei der Compliance.“
Wie sieht Nichteinhaltung aus?
Für viele Finanzinstitute, insbesondere Geschäfts- und institutionelle Banken, erscheinen die Kosten für die Integration modernster KYC-Technologie möglicherweise hoch. Zwar umfassen die Compliance-Kosten Leistungen wie Identitätsprüfung mit Liveness Detection, Kundensorgfaltspflichten und laufende Überwachung, doch sind sie nichts im Vergleich zu den Bußgeldern, Reputationsschäden und Geschäftsverlusten, die durch Nichteinhaltung entstehen.
Darüber hinaus zeigt eine Studie von Gartner, dass bis 2026 30% von Organisationen werden ihre bestehenden Authentifizierungs- oder digitalen ID-Systeme als unzureichend zur Bekämpfung von Deepfake-Bedrohungen erachten. Dies unterstreicht die Bedeutung starker KYC-Prozesse zur Identifizierung betrügerischer Identitäten.
Die wahren Kosten der Vernachlässigung der KYC-Compliance
Fehlende Investitionen in die KYC-Compliance sind nicht nur riskant, sondern auch kostspielig. Regulierungsbehörden weltweit verhängen Rekordstrafen für Versäumnisse in KYC-Prozessen, insbesondere im Zusammenhang mit Finanzkriminalität, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder der Nichtidentifizierung wirtschaftlicher Eigentümer. Schon ein einziger Verstoß kann folgende Folgen haben:
- Bußgelder in Millionenhöhe: Große Banken und andere Finanzinstitute wurden wegen unzureichender Kundenidentifizierungsprogramme und mangelhafter kontinuierlicher Überwachung mit Strafen von über 17 Billionen TP100 belegt.
- Verstärkte Compliance-Kontrolle: Sobald ein Problem erkannt wird, müssen die Institute häufig häufigeren Audits und KYC-Prüfungen unterzogen werden und teure Sanierungspläne unter Zeitdruck umsetzen.
- Betriebsunterbrechung: Schwache KYC-Systeme können zur Aussetzung von Lizenzen, zum Verlust von Bankpartnerschaften und zur Verweigerung des Zugangs zu internationalen Märkten führen, insbesondere bei Aktivitäten in Hochrisikogebieten.
- Reputationsschaden: Die Nichteinhaltung untergräbt das Kundenvertrauen und schadet Ihrer Marke. Sie führt häufig zu langfristigen Umsatzeinbußen, die über unmittelbare Strafen hinausgehen.
Stärken Sie Ihre Abläufe mit Expert KYC
KYC kann nicht nur Ihre Geschäftstätigkeit stärken, sondern auch das Kundenvertrauen stärken und die Einhaltung nationaler und internationaler Vorschriften gewährleisten. Für weitere Informationen zur Integration modernster KYC-Lösungen kontaktieren Sie bitte einen unserer Compliance-Experten.
