Wie viel kostet KYC?

Was ist KYC?

Know Your Customer (KYC) umfasst eine Reihe von Prüfungen und Prozessen zur Verifizierung der Kundenidentität und zur Durchführung der erforderlichen Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden. Es ermöglicht Finanzinstituten, potenzielle Risiken für das Unternehmen, wie beispielsweise Geldwäsche und Steuerhinterziehung, zu erkennen und deren Aufnahme zu verhindern. Zu den KYC-Compliance-Anforderungen gehört die Erfassung von Kundendaten anhand von Ausweisdokumenten während des Kundenaufnahmeprozesses.

Zahlreiche nationale und internationale Aufsichtsbehörden haben regulatorische Standards für KYC-Verifizierungsprozesse festgelegt. Dokumentenprüfung und kontinuierliche Überwachung sind unerlässlich, ebenso wie eine erhöhte Sorgfaltspflicht je nach Risikobewertung. Ein effektives KYC-System unterstützt die umfassenderen globalen Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML).

KYC ist nach wie vor ein kritische Komponente bei der Sicherung der Finanzsysteme.

Die KYC-Vorschriften haben sich in den letzten Jahren deutlich weiterentwickelt. Forbes erklärt: “Die Entwicklung von KYC von seinen regulatorischen Anfängen bis hin zu seiner heutigen digitalen Leistungsfähigkeit spiegelt eine dynamische Reaktion auf die sich wandelnde Landschaft der Finanztransaktionen wider. Von den manuellen Prozessen der Anfänge bis zu den technologischen Innovationen von heute ist die Einhaltung der KYC-Vorschriften ein entscheidender Faktor für die Sicherheit der Finanzsysteme geblieben.”

Warum manuelle KYC-Prüfungen teuer sind

Die Kosten für KYC-Prüfungen können durch manuelle KYC-Verfahren erheblich steigen. Diese Kosten entstehen durch den hohen Arbeitsaufwand, da qualifizierte Mitarbeiter Dokumente manuell prüfen, Risiken bewerten und Daten in Systeme eingeben müssen. Hinzu kommen Betriebskosten für die sichere Datenspeicherung, Softwaretools und die laufende Mitarbeiterschulung. Manuelle Prüfungen bergen zudem das Risiko menschlicher Fehler, die zu hohen Bußgeldern, Reputationsschäden und einer negativen Kundenerfahrung führen können.

1. Arbeitskosten: Qualifiziertes Compliance-Personal ist teuer und manuelle Überprüfungen sind zeitaufwändig.

2. Dokumentenhandhabung: Die manuelle Überprüfung von Ausweisen und anderen Dokumenten ist langsam, fehleranfällig und weniger effektiv bei der Erkennung von Betrug.

3. Dateneingabe: Manuelle Eingaben erhöhen die Fehlerquote und erfordern mehr Kontrolle.

4. Compliance-Risiken: Aktualisierungen der Vorschriften, Prüfungsanforderungen und mögliche Geldstrafen erfordern gründliche (und kostspielige) Prozesse.

5. Schlechte Skalierbarkeit: Manuelle Prüfungen lassen sich nicht gut mit dem Wachstum skalieren und verursachen Engpässe.

6. Kundenreibung: Langsames Onboarding und Nacharbeit können Kunden vertreiben.

7. Infrastrukturbedarf: Sichere Systeme zum Speichern und Zugreifen auf Daten erhöhen die Kosten.

Andererseits senken KYC-Prozesse, die auf Automatisierungstechnologien wie optischer Zeichenerkennung (OCR) und künstlicher Intelligenz (KI) basieren, die Kosten. Die KYC-Automatisierung optimiert die Identitätsprüfung durch die nahtlose Echtzeit-Verifizierung von Kundendaten. Finanzinstitute können sich so auf risikoreiche Szenarien konzentrieren, indem sie die Kontoeröffnung vereinfachen und die manuelle Datenerfassung überflüssig machen.

Was kostet KYC? Die Kosten für KYC Essentials

Um die Kosten der Einhaltung der KYC-Richtlinien (Know Your Customer) zu verstehen, ist es wichtig, die wichtigsten Prüfschritte des Prozesses zu kennen. Ein aufwendiger KYC-Prozess kann erhebliche Kosten verursachen, insbesondere bei Outsourcing oder in großem Umfang. Hier finden Sie eine Übersicht der wichtigsten KYC-Verifizierungsschritte und ihrer typischen Preisspannen:

Dokumentenprüfung

Die Dokumentenprüfung umfasst die Authentifizierung von Dokumenten, Datenextraktion, Querverweise und Bildverifizierung. Diese Prozesse gewährleisten die Echtheit der richtigen Sicherheitsmerkmale wie Wasserzeichen, Hologramme und anderer Markierungen und den Abgleich von Informationen mit anderen Datenquellen. Dokumentenprüfungen können die Überprüfung von Reisepässen, Tauchscheinen und vielen weiteren Dokumenten umfassen, darunter Sozialversicherungsausweise, Steuerunterlagen oder Arbeitszeugnisse.

Bei volumenbasierten Preisen liegt die Dokumentenüberprüfung bei geringeren Volumina typischerweise zwischen $0,80 und $1,35 pro Prüfung. Beispielsweise berechnen Wettbewerber wie Sumsub ab $1,35 pro Prüfung. Unternehmen mit höherem Volumen profitieren jedoch von kostengünstigeren Tarifen und einem besseren ROI. Beispielsweise nutzen Unternehmen mit hohem Volumen die ComplyCube-Technologie. proprietäre KI-Dokumentenprüfungen Profitieren Sie von größeren Kosteneinsparungen.

Biometrische Kontrolle

Der Nutzer reicht im Rahmen der Identitätsprüfung ein Selfie oder Live-Video ein. Die Gesichtserkennungssoftware vergleicht das Live-Bild mit dem Bild auf dem eingereichten Dokument (z. B. Reisepass oder Führerschein). Die Software achtet auf bestimmte Gesichtsmerkmale wie Augenabstand, Nasenform und allgemeine Gesichtsstruktur und stellt so sicher, dass die Person im Dokument mit der auf dem Selfie übereinstimmt.

Unternehmen wie ComplyCube ermöglichen Organisationen die Durchführung von Liveness- und Gesichtsähnlichkeitsprüfungen ab $0.20 in geringerem Umfang und reduzieren den Aufwand für Anwendungsfälle mit höherem Volumen noch weiter. Weitere Informationen zu allen ComplyCube-Produkten finden Sie hier. biometrische Kontrollen hier.

Preisfaktoren, die im KYC-Verifizierungsprozess zu berücksichtigen sind

Bei der Bewertung der KYC-Kosten müssen Finanzinstitute die direkten und indirekten Kosten berücksichtigen. Erhöhte Kosten können durch das Verifizierungsvolumen, den Automatisierungsgrad und den geografischen Geltungsbereich entstehen. Die Balance zwischen komplexen KYC-Prozessen und der Pflege positiver Kundenbeziehungen bleibt eine ständige Herausforderung für Unternehmen. Organisationen können dieser Herausforderung begegnen, indem sie einen risikobasierten Ansatz verfolgen und skalierbare Automatisierungstools einsetzen, die das Kunden-Onboarding beschleunigen, die KYC-Vorschriften einhalten und die Kosten minimieren. 

Verifizierungstiefe

• Standard-KYC: Normalerweise umfasst diese Prüfung eine Dokumenten- und biometrische Überprüfung.
• Erweiterte Sorgfaltspflichten (EDD): Umfasst eine erweiterte Kundenprüfung (CDD) im Vergleich zu einer Standard-KYC-Prüfung, einschließlich zusätzlicher Prüfungen wie z. B. der Überprüfung auf negative Medienberichterstattung und politisch exponierte Personen (PEP).
• Kontinuierliche Überwachung: Echtzeitwarnungen und Überwachung von Änderungen in den Risikoprofilen der Kunden, neuen negativen Medienberichten usw. Darüber hinaus können Transaktionsüberwachungssysteme hohe Kosten verursachen.

Volumenbasierte Preisgestaltung

• Mengenrabatte: Niedrigere Kosten pro Scheck bei höheren monatlichen oder jährlichen Mengen.
• Staffelpreise: Preisstufen, die sich ändern, sobald bestimmte Volumenschwellen erreicht werden.
• Verpflichtungsstufen: Rabatte bei Verpflichtung zu einem monatlichen oder jährlichen Mindestvolumen.

Geografischer Umfang

• Inländische vs. internationale Überprüfungen: Internationale Überprüfungen sind aufgrund der Kosten für den Datenzugriff und der Komplexität der Vorschriften oft teurer.
• Länder mit hohem Risiko: Für erweiterte Kontrollen in sanktionierten Ländern oder Ländern mit hohem Risiko können zusätzliche Gebühren anfallen.

Automatisierte KYC-Prüfung

• Hoher Automatisierungsgrad: Nutzt KI und maschinelles Lernen, um manuelle, sich wiederholende KYC-Prüfungen zu ersetzen, wodurch Zeitaufwand, Mühe und manuelle Arbeit reduziert werden.
• Geringer Automatisierungsgrad: Die Abhängigkeit von Mitarbeiterbeurteilungen und der IT erhöht das Risiko menschlicher Fehler und verlangsamt den Einarbeitungsprozess.

Versteckte Kosten, auf die Sie achten sollten, um die KYC-Kosten zu senken

• Einrichtungsgebühren: Dies sind übliche Kosten, die bei einigen AML- und KYC-Plattformen anfallen können und in einigen Fällen bis zu 20.000 £ betragen können.
• Supportgebühren: Einige Plattformen erheben Gebühren für laufenden Support, was für Unternehmen schnell sehr teuer werden kann. Stellen Sie daher sicher, dass der Support in Ihrem Paket enthalten ist.
• Datenaufbewahrung und Berichtsdownloads: Ein weiterer versteckter Kostenfaktor, vor dem Sie auf der Hut sein sollten, ist die Möglichkeit, Daten und Berichte ohne Zahlung einer zusätzlichen Gebühr herunterzuladen.

Harry Varatharasan, Chief Product Officer bei ComplyCube, erklärt: “Viele Anbieter scheinen kostengünstige Preismodelle zu haben, doch ihre Standardpakete beinhalten keine wesentlichen Funktionen wie Berichts-Downloads, Datensicherheit oder Supportgebühren.”.

Stellen Sie potenziellen Anbietern die schwierigen Fragen, bevor es zu spät ist.

“Dadurch sind Kunden gezwungen, ständig zusätzliche Gebühren zu zahlen, um die eigentlich benötigte Leistung zu erhalten. Stellen Sie potenziellen Anbietern die entscheidenden Fragen, bevor es zu spät ist”, fügt er hinzu. Hier erfahren Sie mehr. Kosten für AML-Prüfung: Versteckte Gebühren bei der Compliance.

Wie sieht Nichteinhaltung aus?

Für viele Finanzinstitute, insbesondere Geschäfts- und institutionelle Banken, erscheinen die Kosten für die Integration modernster KYC-Technologie möglicherweise hoch. Zwar umfassen die Compliance-Kosten Leistungen wie Identitätsprüfung mit Liveness Detection, Kundensorgfaltspflichten und laufende Überwachung, doch sind sie nichts im Vergleich zu den Bußgeldern, Reputationsschäden und Geschäftsverlusten, die durch Nichteinhaltung entstehen.

Darüber hinaus zeigt eine Studie von Gartner, dass bis 2026 30% von Organisationen Sie werden ihre bestehenden Authentifizierungs- oder digitalen Identitätssysteme als unzureichend für die Bekämpfung von Deepfake-Bedrohungen ansehen. Dies unterstreicht die Bedeutung robuster KYC-Prozesse und regelmäßiger Schulungen zur Erkennung betrügerischer Identitäten. 

Die wahren Kosten der Vernachlässigung der KYC-Compliance

Fehlende Investitionen in die KYC-Compliance sind nicht nur riskant, sondern auch kostspielig. Regulierungsbehörden weltweit verhängen Rekordstrafen für Versäumnisse in KYC-Prozessen, insbesondere im Zusammenhang mit Finanzkriminalität, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder der Nichtidentifizierung wirtschaftlicher Eigentümer. Schon ein einziger Verstoß kann folgende Folgen haben:

• Bußgelder in MillionenhöheGroße Banken und andere Finanzinstitute wurden wegen unzureichender Kundenidentifizierungsprogramme, mangelhafter laufender Überwachung und schwacher Risikobewertung mit Strafen von über 1,7 Billionen Rupien belegt.
• Verstärkte Compliance-Kontrolle: Sobald ein Problem erkannt wird, müssen die Institute häufig häufigeren Audits und KYC-Prüfungen unterzogen werden und teure Sanierungspläne unter Zeitdruck umsetzen.
• BetriebsunterbrechungSchwache KYC-Systeme können zur Aussetzung von Lizenzen, zum Verlust von Geschäftsbeziehungen und zum Ausschluss vom internationalen Markt führen, insbesondere bei der Tätigkeit in Hochrisikogebieten.
• Reputationsschaden: Die Nichteinhaltung untergräbt das Kundenvertrauen und schadet Ihrer Marke. Sie führt häufig zu langfristigen Umsatzeinbußen, die über unmittelbare Strafen hinausgehen.

Betriebsabläufe durch KYC-Automatisierung stärken

Umfassende KYC-Prozesse optimieren die Kundenregistrierung, stärken das Kundenvertrauen und gewährleisten die Einhaltung nationaler und internationaler Vorschriften. Dank leistungsstarker Automatisierungstechnologie können Unternehmen die Identität ihrer Kunden schnell, präzise und sicher verifizieren und so die Registrierungskosten deutlich senken. Für weitere Informationen zur Integration modernster KYC-Lösungen kontaktieren Sie uns. Compliance-Experten.