Electronic Know Your Customer (eKYC) ist zu einem grundlegenden Bestandteil im Kampf gegen Deepfakes geworden. Deepfake-Fotos und -Videos stellen eine der größten Sicherheitsbedrohungen weltweit dar, da sie Gesichtserkennungssoftware umgehen und zu großflächigen Datenlecks führen. Um dieser Bedrohung entgegenzuwirken, müssen Prozesse zur Kundenidentitätsüberprüfung fortschrittliche eKYC-Lösungen und KI-Technologien nutzen. Dies kann durch die Implementierung starker biometrischer Authentifizierungsmethoden und die Überprüfung von Identitätsdokumenten in jedem Verifizierungsprozess erreicht werden.
Insight Partners, ein führendes Private-Equity-Unternehmen, stellte in seinem Artikel zu Technologieprognosen für 2024 fest: „Die Risiken, die durch KI entstehen, werden nur mit KI bekämpft werden.“ Dies gilt sicherlich im Hinblick auf digitalen Betrug und die Notwendigkeit defensiver eKYC-Lösungen.
Deepfakes sind eine Medienform, die von künstlicher Intelligenz geschaffen wird und weltweit zur Täuschung eingesetzt wird. Sie haben sich zu einem führenden Werkzeug für digitale Identitätsbetrug entwickelt, da sie von professionellen Algorithmen für maschinelles Lernen und Gesichtsmapping-Software generiert werden, die Daten unberechtigt in digitale Inhalte integrieren können. Die Ausführung dieser Deepfakes ist in der Regel exzellent, was sie trotz ihrer vollständigen Fälschung äußerst realistisch und glaubwürdig macht. Sie bestehen in der Regel aus Videos, Bildern oder Sprachaufnahmen.
Die Bedrohung durch Deepfakes
35% von US-Unternehmen waren in den letzten 12 Monaten von einem Deepfake-Sicherheitsvorfall betroffen, wobei diese Form der Kriminalität der zweithäufigste Cybersicherheitsvorfall des Landes ist. Trotz der offensichtlichen Gefahr ergreifen Unternehmen nur langsam Maßnahmen gegen die Bedrohung durch Deepfakes.
Der aktuelle Bericht von KPMG „Deepfakes: Real Threat“ hebt hervor, dass 711.500 Unternehmen keine Maßnahmen ergriffen haben, um ihr Unternehmen vor dieser Form des Betrugs zu schützen. 46% der Unternehmen haben nicht einmal über Schritte nachgedacht oder einen Aktionsplan zum Schutz vor Deepfakes.
Das Center for Financial Services von Deloitte prognostiziert, dass die künstliche Intelligenz allein in den USA bis 2027 zu Betrugsverlusten in Höhe von über 1740 Milliarden US-Dollar führen könnte:
Generative KI könnte in den USA bis 2027 Betrugsverluste von 1TP7B40 Milliarden US-Dollar verursachen, mit einem signifikanten durchschnittliche jährliche Wachstumsrate von 32% ab 2023.
Die zunehmende Bedrohung durch KI-gestützten Betrug erfordert eine KI-gestützte Verteidigung, beginnend mit robusten eKYC-Prozessen. Diese Technologien sind in der Lage, böswillige Akteure und Präsentationsangriffe schnell zu erkennen. Die Lebendigkeitserkennung analysiert subtile Gesichtsausdrücke, Hautstrukturen und mehr und identifiziert selbst die raffiniertesten Deepfakes.
KI-gestütztes eKYC
Unternehmen nutzten schon immer traditionelle KYC-Prozesse, um die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu gewährleisten. Aufgrund der Fehleranfälligkeit dieser manuellen Prozesse mussten die Unternehmen jedoch oft mit hohen Strafen rechnen. Die Financial Conduct Authority (FCA) verhängte kürzlich Bußgelder in Höhe von 11,3 Millionen Pfund:
Die britische FCA verhängte Geldbußen in Höhe von 11,3 Millionen Pfund (Stand: März 2025), wobei die höchste Einzelstrafe in Höhe von 9,2 Millionen Pfund gegen die London Metal Exchange wegen Verstößen gegen die KYC- und AML-Compliance verhängt wurde.
Künstliche Intelligenz im digitalen Zeitalter ermöglicht nun elektronische Know-Your-Customer-Lösungen (eKYC), die mit fortschrittlichen Technologien Genauigkeit und Effizienz gewährleisten. Bei der Aufnahme eines neuen Kunden sollte eine biometrische Identitätsprüfung mit Lebend- und Spracherkennung durchgeführt werden, da diese Expertentechnologien nach Lebenszeichen suchen und so einen Deepfake von einem Video eines Lebewesens unterscheiden können.
Durch KI verbesserte Funktionen von eKYC
KI ist die Basis vieler wichtiger Funktionen von eKYC-Lösungen. Einige Beispiele:
- Biometrische Verifizierung mit Lebenderkennung: nutzt fortschrittliche KI, um die tatsächliche Anwesenheit von Benutzern zu überprüfen. Dies bezieht sich auf unsere maßgeschneiderte Funktion zur Erkennung von Lebendigkeit, die auf unserer PAD-Technologie (Presentation Attack Detection) basiert. Diese Funktion erstellt 3D-Gesichtskarten und analysiert die Hautstruktur, Pixelung und Mikroausdrücke bis ins kleinste Detail, um sicherzustellen, dass ein Benutzer bei der Aufnahme des Fotos anwesend war.
- Dokumentenprüfung mit optischer Zeichenerkennung (OCR): KI-gestützte OCR extrahiert schnell und präzise relevante Informationen.
- Echtzeitüberwachung und Warnungen: KI-gesteuerte Systeme zeichnen sich durch Echtzeit-Datenanalyse aus. Dadurch können Unternehmen Kundentransaktionen in Echtzeit überwachen und verdächtiges Verhalten schnell erkennen.
- Verbesserte Risikobewertung: KI kann große Datensätze analysieren, um potenzielle Risiken zu identifizieren, und kann kontinuierlich aus den Daten lernen, um die Genauigkeit zu verbessern.
- Screening unerwünschter Medien: KI ermöglicht ein umfassendes Screening auf negative Nachrichten im Zusammenhang mit Einzelpersonen oder Unternehmen und identifiziert Kunden mit Reputationsrisiken.
Vorteile von KI-gestütztem eKYC
Um die Bedrohung durch Deepfakes zu beenden, sind eKYC-Lösungen erforderlich, die KI nutzen. Es gab viele Fälle, in denen Deepfakes Gesichtsauthentifizierungsprozesse umgingen, was die Notwendigkeit der Weiterentwicklung und Implementierung fortschrittlicher KI-Technologien für eKYC unterstreicht.
Anfang 2025 nahm ein Finanzexperte an einer Videokonferenz mit jemandem teil, der genauso aussah und klang wie sein CFO. Das Teammitglied führte daraufhin eine Transaktion von über 200 Millionen Hongkong-Dollar (ca. 25 Millionen USD), wie angewiesen. Später stellte er fest, dass es sich bei der Person, mit der er gesprochen hatte, nicht um seinen tatsächlichen CFO handelte, sondern um eine ausgeklügelte Deepfake-Imitation.
Deepfakes zu identifizieren ist nicht so einfach, wie viele denken. Tatsächlich eine Mehrheit der Menschen überschätzen oft ihre Fähigkeit, sie zu erkennen. Infolgedessen wurde vielen Unternehmen bewusst, dass sie in fortschrittliche KI-Technologien investieren müssen, um Deepfakes in Authentifizierungsprozessen zu erkennen und deren Verwendung zu verhindern.
- Maßgeschneiderte Lösungen: Automatische Workflows, die individuell an unterschiedliche Compliance-Anforderungen angepasst werden können. Mithilfe von Technologien für maschinelles Lernen können eKYC-Lösungen die Datenextraktion optimieren und gleichzeitig ein reibungsloses Onboarding der Benutzer ermöglichen.
- Optimiertes Onboarding: Durch die Implementierung eines robusten eKYC-Prozesses können Sie Kunden schnell und effizient verifizieren und so Organisationen eine sichere Skalierung ermöglichen.
- Verbesserte Sicherheit: eKYC schützt Unternehmen weitaus effektiver vor Identitätsbetrug und Finanzkriminalität. Durch den Einsatz fortschrittlicher biometrischer Verifizierung sowie KI-gestützter Betrugserkennung können Unternehmen das Betrugsrisiko minimieren.
- Verbessertes Kundenerlebnis: Der optimierte Onboarding-Prozess führt außerdem zu einem positiveren Benutzererlebnis, reduziert Reibungspunkte und erhöht die Kundenzufriedenheit.
- Globale Reichweite: eKYC-Lösungen ermöglichen es Unternehmen, weltweit tätig zu sein, viele Kunden schnell zu verifizieren und mehrere Sprachen sowie verschiedene internationale Vorschriften zu unterstützen.
eKYC mit ComplyCube
ComplyCube ist eine RegTech100-All-in-One-Plattform zur Automatisierung der Identitätsprüfung (IDV), Bekämpfung der Geldwäsche (AML)und Know-Your-Customer (KYC)-Compliance. Das Unternehmen hat globale Kunden in den Bereichen Recht, Telekommunikation, Finanzdienstleistungen, Gesundheitswesen, E-Commerce, Kryptowährung, Reisen und mehr.
Unsere umfassende Suite KI-gestützter KYC/AML-Lösungen mit automatischen Workflows ist optimal auf die Compliance-Anforderungen unserer Kunden zugeschnitten. Unsere Lösungen nutzen von unserem Team entwickelte und verwaltete Technologien für maschinelles Lernen, um die Datenextraktion zu optimieren und dem Benutzer gleichzeitig ein reibungsloses Onboarding-Erlebnis zu bieten.
Für weitere Informationen zu unseren eKYC-Lösungen kontaktieren Sie bitte unseren Expertenteam für Compliance.
