Die Einhaltung der Know-Your-Customer-Richtlinien (KYC) beschränkt sich nicht nur auf das Abhaken von Kontrollkästchen. Für Unternehmen im Bankwesen, der Kryptobranche, der Fintech-Branche und anderen regulierten Sektoren ist sie ein grundlegender Bestandteil der Betrugsprävention, der Erfüllung gesetzlicher Verpflichtungen und der Wahrung des Kundenvertrauens. All dies kann jedoch erhebliche Kosten für das Unternehmen verursachen, wenn es nicht korrekt umgesetzt wird. Zu viele Teams stecken immer noch in arbeitsintensiven Prozessen fest, prüfen Dokumente manuell oder haben Technologien erhalten, die überteuert und veraltet sind. Die Wahl der richtigen KYC-Preismodelle ist entscheidend. Optionen wie KYC pro Prüfung, gestaffelte Pläne und IDV-Abonnementpreise können sich auf die Betriebseffizienz und das Budget auswirken.
In diesem Leitfaden erläutern wir, wodurch die KYC-Kosten steigen, welche verschiedenen Preismodelle üblicherweise angeboten werden und wie ComplyCube seine flexiblen Optionen strukturiert, damit Käufer beim Kauf von KYC-SaaS-Lösungen, die die KYC-Konformität gewährleisten, fundiertere Entscheidungen treffen können.
Die Auswirkungen des regulatorischen Drucks auf KYC
Compliance-Teams stehen zunehmend unter Druck, mit den sich entwickelnden Vorschriften Schritt zu halten und gleichzeitig die betriebliche Effizienz zu optimieren. Wenn sie wissen, wie viel die Identitätsprüfung (IDV) kosten sollte und welche Faktoren die IDV-Preisgestaltung beeinflussen, können sie Mehrausgaben vermeiden, intelligentere Prognosen erstellen und in Systeme investieren, die mit ihren Geschäftsanforderungen skalierbar sind.
Im Jahr 2024 werden Finanzinstitute, E-Commerce-Plattformen und andere Organisationen $38,8 Milliarden für KYC-Systeme bereitgestellt, und der Markt soll von 2024 bis 2029 um 711 TP6T wachsen.
Investitionen in KYC-Technologie sind entscheidend, um mit den Vorschriften Schritt zu halten und wettbewerbsfähig zu bleiben. Sowohl Investoren als auch Verbraucher bevorzugen Unternehmen, die durch nahtlose und sichere Onboarding-Prozesse Vertrauenswürdigkeit beweisen können.
Die Bedeutung der KYC- und AML-Compliance
Das Verständnis der KYC-Preismodelle ist für Investitionsentscheidungen unerlässlich. Finanzinstitute müssen jedoch auch den potenziellen Nutzen und die Vorteile einer effektiven Compliance berücksichtigen. Laut den Vereinten Nationen: 2 bis 51TP6B des globalen BIP werden jährlich gewaschen, was einem Betrag von etwa 17800 bis 172 Billionen Pesos entspricht.
Während der Preis weiterhin ein wichtiger Faktor ist, ist die Qualität der KYC-Technologie muss aufgrund seiner Auswirkungen auf den Ruf und das langfristige Wachstum des Unternehmens stets oberste Priorität haben. Eine mangelhafte KYC- und AML-Infrastruktur kann zu Risiken für Geldwäsche und andere Finanzkriminalität führen. Mit führender Compliance-Software können diese Risiken frühzeitig erkannt und eskaliert werden, um weitere Verluste zu verhindern.
KYC-Preise sind keine Einheitslösung
Die Kosten für die Überprüfung der Identität eines Kunden können sehr unterschiedlich ausfallen, je nachdem, wer und wo ein Unternehmen tätig ist. Ein schlankes FinTech Die Aufnahme von 500 Kunden pro Monat in einer Region ist mit völlig anderen Anforderungen verbunden als die Überprüfung von Millionen von Benutzern in mehreren Rechtsräumen durch eine multinationale Bank.
Unternehmen, die in regulierten oder risikoreichen Branchen tätig sind
Unternehmen, die in risikoreichen Branchen tätig sind, wie zum Beispiel Kryptowährung, Glücksspiel oder grenzüberschreitende Überweisungen erfordern strengere Kontrollen. Dazu gehören oft Erweiterte Due Diligence (EDD), biometrische Lebenderkennung und kontinuierliche Überwachung. Jeder dieser Schritte verursacht zusätzliche Kosten, ist aber unerlässlich, um Compliance-Verstöße zu vermeiden.
Einhaltung verschiedener internationaler Vorschriften
Die Komplexität der Rechtsprechung und die lokalen Vorschriften bestimmen ebenfalls den gesamten Anforderungskatalog. Beispielsweise gelten die Vorschriften der Finanzaufsichtsbehörde (FCA), das Währungsbehörde von Singapur (MAS), und das US FinCEN Überschneidungen gibt es oft, aber oft auch mit eigenen Nuancen. Unternehmen, die grenzüberschreitend tätig sind, müssen möglicherweise unterschiedliche Standards für die ID-Verifizierung, die Abdeckung von Beobachtungslisten und die Vorschriften zur Datenaufbewahrung einhalten.
Manuell versus automatisiert Werkzeuge
Schließlich wirkt sich die Art und Weise der KYC-Umsetzung – ob manuell, teilweise automatisiert oder vollständig orchestriert über APIs – auf Preis und Leistung aus. Je integrierter und automatisierter der Prozess, desto skalierbarer und kosteneffizienter wird die Compliance im Laufe der Zeit.
Schlüsselkomponenten eines effektiven KYC-Verifizierungsprozesses
Bevor Preismodelle bewertet werden, ist es wichtig, die grundlegenden Elemente eines effektiven KYC-Prozesses zu verstehen. Diese Komponenten stellen sicher, dass Finanzinstitute die globalen regulatorischen Erwartungen erfüllen und gleichzeitig das Risiko illegaler Aktivitäten wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Betrug minimieren.
Kundenidentifikationsprogramm (CIP)
Implementierung einer KVP ist der erste Schritt, um sicherzustellen, dass Institutionen die Identität von Personen überprüfen, die Finanztransaktionen durchführen. Durch die Bestätigung wichtiger Identitätsdokumente wie Name, Geburtsdatum, Adresse und amtlicher Ausweisdokumente trägt CIP entscheidend dazu bei, den Missbrauch von Finanzdienstleistungen zu verhindern. Die Einhaltung von CIP ist in Rechtsräumen weltweit verpflichtend, unter anderem gemäß den Vorschriften des Financial Crimes Enforcement Network. (FinCEN), die Task Force Finanzielle Maßnahmen (FATF), und das Gemeinsame Lenkungsgruppe zur Geldwäschebekämpfung (JMLSG) des Vereinigten Königreichs Anleitung.
Kunden-Due-Diligence (CDD)
CDD ist der Prozess der Bewertung des mit einem neuen Kunden verbundenen Risikos und der anschließenden Durchführung der entsprechenden Prüfungen entsprechend der zugewiesenen Risikobewertung. Die Due-Diligence-Prüfungen erforderlich, folgt einem von drei Prozessen:
- Vereinfachte Due Diligence (SDD): Für Kunden mit geringem Risiko und minimalem Volumen oder Low-Value Transaktionsaktivität.
- Standard-CDD: Der Standardprozess für die Mehrheit der Kunden. Es umfasst eine gründliche Bewertung der Identität und des Verhaltens einer Person, um potenziell verdächtige Aktivitäten einzudämmen.
- Erweiterte Due Diligence (EDD): EDD wird typischerweise für Kunden mit hohem Risiko verhängt, einschließlich politisch exponierter Personen (PEPs). Weitere Informationen müssen erfasst werden, z. B. zur Geldherkunft, zu Transaktionsmustern, geografischen Angaben und Zahlungsmethoden.
Kontinuierliche Überwachung für langfristige Compliance
KYC ist kein einmaliges Ereignis. Um die Compliance sicherzustellen, müssen Unternehmen das Risikoprofil eines Kunden kontinuierlich aktualisieren und Änderungen überwachen. Kontinuierliche Überwachung kann Unternehmen helfen, verdächtige Aktivitäten wie ungewöhnliche Transaktionsvolumina, geografische Veränderungen, die Aufnahme in Sanktions- oder PEP-Listen und sogar negative Medienberichterstattung frühzeitig zu erkennen. Darüber hinaus bietet die hochentwickelte KYC-Technologie Echtzeitwarnungen und eine dynamische Risikobewertung des Kundenrisikoprofils im Zeitverlauf.
Elektronisches KYC (eKYC)
Durch die Digitalisierung hat sich die KYC-Landschaft von der manuellen physischen Überprüfung hin zu einem schnellen Kunden-Onboarding verlagert, das online erfolgt. Elektronisches KYC (eKYC) nutzt automatisierte Tools wie biometrische Authentifizierung, Optische Zeichenerkennung (OCR) zur Dokumentenanalyse und Geräteintelligenz, um Identitäten schneller und genauer zu überprüfen. eKYC senkt den manuellen Überprüfungsaufwand und ist besonders nützlich für das Onboarding in großem Maßstab oder über mehrere Märkte hinweg.
Vergleich der KYC-Preismodelle
Obwohl umfassende Due-Diligence-Maßnahmen für die Einhaltung der Vorschriften unerlässlich sind, können die Kosten schnell steigen, wenn die Prozesse manuell bleiben. Moderne KYC-Software bietet Unternehmen eine automatisierte Möglichkeit zur Implementierung eines risikobasierter Ansatz, verdächtige Aktivitäten erkennen und KYC-Standards effizient erfüllen. Die Auswahl des passenden KYC-Preismodells entsprechend der Wachstumsrate, der Risikobereitschaft und dem Budget eines Unternehmens kann zur Kostenoptimierung beitragen.
Führende Plattformen wie ComplyCube bieten flexible Preismodelle Um Betriebs- und Compliance-Anforderungen in jeder Phase zu erfüllen. Diese Modelle helfen Unternehmen, Überzahlungen für ungenutzte Dienste zu vermeiden und sicherzustellen, dass sie nur für das bezahlen, was sie benötigen.
Staffelpreise
Die gestaffelte Preisgestaltung basiert auf einem volumenbasierten Modell, bei dem Unternehmen Gebühren in bestimmten Preisklassen, z. B. 0–1.000 Verifizierungen, 1.000–10.000 usw., berechnet werden. Jede Stufe umfasst in der Regel grundlegende oder wiederkehrende Leistungen wie die Validierung von Ausweisdokumenten, Sanktionsprüfungen sowie biometrische und Liveness-Prüfungen. Der Preis pro Prüfung sinkt in der Regel mit zunehmender Nutzung, was zu einem kosteneffizienteren Onboarding pro Kunde führt. Dieses Modell kommt Unternehmen mit wachsendem Verifizierungsvolumen oder vorhersehbarem Wachstum zugute. Darüber hinaus unterstützt es die Finanzplanung, da die monatlichen oder jährlichen Ausgaben konsistenter und überschaubarer werden.
Preisgestaltung pro Scheck
Bei der Preisgestaltung pro Scheck wird für jede Verifizierung eine feste Gebühr erhoben, wodurch Unternehmen bei geringerem Volumen auf Identitätsprüfungstools zugreifen können. Unternehmer, Startups oder Unternehmen mit unregelmäßigem Onboarding-Verhalten sind oft von der Preisgestaltung pro Scheck überzeugt, da sie möglicherweise keine Gewissheit über zukünftige Volumina und Cashflow haben. Obwohl dieses Modell flexibel ist, kann es ohne aktive Überwachung zu höheren Kosten führen, insbesondere bei steigendem Transaktionsvolumen oder der Integration zusätzlicher Dienste.
Nutzungsbasierte Preise
Kunden werden nach ihrem tatsächlichen Verbrauch von Produkten und Dienstleistungen abgerechnet. Das bedeutet, dass unabhängig von der Anzahl der durchgeführten Prüfungen jeder Service einen Festpreis ohne Rabatte hat, auch wenn das Volumen oder der Umfang der genutzten Services steigt. Dies ist für Unternehmen mit geringem Prüfvolumen sinnvoll und wird oft auf Pay-as-you-go-Basis angeboten, wobei dem Kunden die Kosten nachträglich auf Basis seiner tatsächlichen Nutzung in Rechnung gestellt werden. Da die Kosten in diesem Szenario jedoch immer variabel sind, kann dies zu Herausforderungen bei der Budgetplanung führen.
Abonnements auf Verpflichtungsbasis
Diese Modelle nutzen Verifizierungsguthaben, die im Abonnement enthalten sind und über einen festgelegten Zeitraum, beispielsweise monatlich oder jährlich, genutzt werden können. Diese Pläne bündeln oft mehrere Dienste in einem umfassenden Compliance-Paket, darunter Know Your Business (KYB)-Prüfungen, Liveness-Erkennung und Watchlist-Screening. Kunden profitieren von reduzierten Preisen für Produkte oder Dienstleistungen, abhängig von ihrem Engagement über einen bestimmten Zeitraum. Dieses Modell bietet Planbarkeit mit einem verbindlichen Guthaben und ist daher für wachsende, profitable Unternehmen mit zyklischer Nachfrage attraktiv.
So wählen Sie ein geeignetes KYC-Preismodell für Ihr Unternehmen
Bei der Auswahl einer KYC-Lösung geht es um mehr als nur Compliance. Unternehmen müssen auch prüfen, ob das System zu den operativen Zielen passt, effizient skalierbar ist und zu einem besseren Kundenerlebnis beiträgt. Das richtige Preismodell sollte diese Ziele unterstützen und gleichzeitig die Budgetvorgaben einhalten. Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Überlegungen, die Institutionen bei der Bewertung eines KYC-Anbieters oder einer Preisstruktur berücksichtigen sollten:
- Genauigkeit: Datenqualität und Systemanpassungsfähigkeit sind entscheidend für präzise Ergebnisse. Falschmeldungen, Nichtübereinstimmungen oder unvollständige Überprüfungen können Compliance-Lücken verursachen, das Onboarding verlangsamen und die Geschäftskosten erhöhen. Anbieter sollten fortschrittliche OCR-Lösungen, hochpräzise biometrische Verifizierungund eine konsistente Datenvalidierung über alle Rechtsräume hinweg.
- Skalierbarkeit und Anpassungsfähigkeit: KYC-Compliance-Systeme und -Regeln entwickeln sich ständig weiter. Lösungen müssen sich im Laufe der Zeit an veränderte Bedrohungen und Vorschriften anpassen und weiterentwickeln können.
- Kostenvorhersehbarkeit: Unabhängig davon, ob pro Scheck, nutzungsbasiert oder gestaffelte Modelle verwendet werden, muss die Preisgestaltung den tatsächlichen Bedarf des Unternehmens widerspiegeln. Unerwartete Kostenspitzen entstehen oft durch nicht überwachtes Volumen, unpassende Vertragsstrukturen oder versteckte Gebühren. Unternehmen müssen transparente, vorhersehbare Preise anstreben, die auf das Transaktionsvolumen und die betriebliche Komplexität abgestimmt sind.
- Berichtswesen und Auditbereitschaft: Effektive KYC-Plattformen sollten über robuste Berichtstools verfügen, die den Audit- und regulatorischen Anforderungen entsprechen. Diese Funktionen unterstützen interne Compliance-Funktionen und bieten eine klare Dokumentation im Falle von aufsichtsrechtlichen Prüfungen oder Durchsetzungsmaßnahmen.
- Kundenerfahrung: Reibungsloses Onboarding ist zu einem Wettbewerbsvorteil geworden. Ein KYC-System sollte die richtige Balance zwischen gründlicher Überprüfung und Geschwindigkeit finden. Intelligente Workflows, wie dynamische Risikobewertung und passive biometrische Prüfungen, können Nutzer mit geringem Risiko beschleunigen und gleichzeitig Anomalien für eine genauere Überprüfung kennzeichnen.
ComplyCubes Ansatz zur KYC-Preisgestaltung
ComplyCube bietet vielseitige Preisoptionen für Unternehmen jeder Größe. Dank flexibler Preise für die Identitätsprüfung und einem umfassenden Paket modularer KYC-Services können Unternehmen den passenden Plan und die passende Skalierung entsprechend ihrer Wachstumsphase, Compliance-Anforderungen und technischen Anforderungen auswählen. Das Besondere am KYC-Plan von ComplyCube ist seine Anpassungsfähigkeit an unterschiedliche Geschäftsanforderungen:
Basisplan
Ideal für Startups und junge Unternehmen, die Basisplan bietet wichtige KYC-Tools im Rahmen eines monatlichen Vertragsmodells. Kunden erhalten monatlich ein Guthaben an Verifizierungsguthaben, das für verschiedene Dienste verwendet werden kann, darunter die Verifizierung von Ausweisdokumenten, passive biometrische Selfies und Liveness-Selfies, globales AML- und Watchlist-Screening sowie Datenbankprüfungen.
Wachstumsplan
Der Wachstumsplan ist für wachsende Unternehmen konzipiert, die umfassende Compliance benötigen, und umfasst erweiterte KYC- und AML-Funktionen. Die Pakete dieser Stufe sind auf die spezifischen Kundenbedürfnisse zugeschnitten und legen besonderen Wert auf kostengünstigere Verifizierungsraten. Zusätzlich zu allen im Basisplan enthaltenen Funktionen bietet der Wachstumsplan:
- Risikoprofilierung und -bewertung für optimierte Entscheidungsfindung
- Know Your Business (KYB) mit detaillierten Unternehmenseinblicken
- Erweiterte Dokumentenüberprüfung mithilfe der Near Field Communication (NFC)-Technologie
- Aktive Lebenderkennung per Video
- Altersschätzung mit einem einzigen Selfie
- Internationale autoritative Datenbankprüfungen (eIDV)
- Nachweis der Adressprüfung mit OCR
Für Unternehmen, die umfassendere Compliance-Lösungen benötigen, bietet dieser Plan alles, was ein wachsendes Unternehmen für mehr Sicherheit braucht. Eine vollständige Liste der Funktionen finden Sie unter ComplyCubes Preisseite.
Enterprise-Plan
Dieser Plan kombiniert die komplette Palette an Compliance-Lösungen von ComplyCube, die speziell für globale Unternehmen entwickelt wurden. Unternehmen im Enterprise-Plan profitieren von Premium-Funktionen mit individuellen Preisstrukturen und unternehmensgerechten Lösungen für umfassendes Risikomanagement und Skalierbarkeit. Zusätzlich zu allen im Basis- und Wachstumsplan enthaltenen Funktionen bietet der Enterprise-Plan:
- Benutzerdefinierte Screening-Listen, die auf die Risikobereitschaft des Unternehmens zugeschnitten sind
- 2+2 Multi-Bureau-Checks für verbesserte Identitätssicherung
- Erweitertes Fallmanagement für optimierte Ermittlungen
- Vollständig angepasste Richtlinien zur Datenaufbewahrung
- White Labeling zur Markenintegration
- Dedizierte Infrastruktur für Sicherheit und Leistung
Dieser Plan wird von führenden globalen Unternehmen weltweit genutzt, darunter Citibank, Lyca Mobile und AXA. Unternehmen können dank des hochmodernen Wasserfallmechanismus von ComplyCube eine Serviceverfügbarkeit von 100% und einen durchschnittlichen ROI von 6,2x erwarten. Schauen Sie sich die vollständige Liste der Funktionen in diesem Plan.
Erreichen Sie unübertroffene Compliance ohne Kompromisse bei den Kosten
Die Erfüllung von KYC-Verpflichtungen ist mehr als nur eine regulatorische Notwendigkeit; sie ist ein strategischer Vorteil. Ob es um die Einhaltung der Vorgaben des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), der FATF-Richtlinien oder die Einhaltung lokaler Regulierungsbehörden geht – Unternehmen müssen robuste AML-Kontrollen mit operativer Effizienz und einem reibungslosen Nutzererlebnis in Einklang bringen.
Die einheitliche Plattform von ComplyCube umfasst alles von der biometrischen Verifizierung bis hin zur globalen Überwachungslistenprüfung, alles untermauert durch branchenführende Zertifizierungen wie ISO 27001:2022, ISO 30107 und UK DIATF. Sprechen Sie mit unseren Compliance-Experten um mehr darüber zu erfahren, wie Sie mit ComplyCube intelligentere und kostengünstigere Compliance-Strategien entwickeln können.
