Kurz gesagt: Die Datenbankverifizierung unterstützt Unternehmen bei der Identitätsprüfung von Personen, ohne dass Dokumente hochgeladen werden müssen. Sie basiert auf vertrauenswürdige externe Quellen Um die Legitimität eines Kunden zu überprüfen, erklärt dieser Leitfaden, wie Identitätsdatenbankprüfungen funktionieren und wie eine automatisierte Auskunfteiprüfung dabei hilft. Schnellabfertigung Kunden-Onboarding.
Warum ist die Datenbankverifizierung wichtig?
Die Datenbankverifizierung, auch bekannt als Multi-Bureau-Verifizierung, ist von entscheidender Bedeutung, da sie die Echtheit eines Kunden oder Unternehmens bestätigt. Dabei werden wichtige Identitätsmerkmale wie vollständiger Name oder Geburtsdatum mit maßgeblichen Datenbanken, darunter Kreditauskunfteien und Regierungsregister, abgeglichen. Angesichts der zunehmenden Digitalisierung von Unternehmen darf die Bedeutung von Identitätsdatenbankprüfungen nicht unterschätzt werden.
Die Datenbankprüfung beschleunigt den Onboarding-Prozess, ohne dabei Abstriche bei der hohen Sicherheit der Identität zu machen.
Laut dem Global Findex Report der Weltbank, 79% von Erwachsenen Sie benötigen ein Konto bei einer Bank, einem Finanzinstitut oder einem Anbieter mobiler Zahlungsdienste. Um das Ausmaß der Online-Dienste weiter zu verdeutlichen, stellte die GSMA fest, dass über 2 Milliarden Im Jahr 2024 sollen es 500 Millionen registrierte Konten und 500 Millionen monatlich aktive Nutzer von mobilen Finanzdienstleistungen geben.
Unternehmen benötigen daher Methoden zur Identitätsprüfung aus der Ferne, um Nutzer schneller, konsistenter und ortsunabhängig zu verifizieren. Harry Varatharasan, Produktchef bei ComplyCube, bestätigt dies. Er erklärt: “Die Verifizierung mittels Datenbanken mehrerer Auskunfteien erfüllt diese Anforderung, indem sie Identitätsattribute aus mehreren vertrauenswürdigen Quellen validiert. Dies beschleunigt den Onboarding-Prozess, ohne die hohen Standards der Identitätssicherheit zu beeinträchtigen.”
Wie Datenbankverifizierung das Risiko von Identitätsbetrug senkt
Während die Digitalisierung den Zugang zu Online-Diensten erleichtert und komfortabler gestaltet hat, ist gleichzeitig auch die Betrugsrate gestiegen. So verzeichnet beispielsweise das Internet Crime Complaint Center (ICCC) des FBI ein exponentielles Wachstum der Cyberkriminalität, da unser Leben zunehmend digitalisiert wird. Im Jahr 2024 wurden über 100.000 Fälle von Cyberkriminalität registriert. $16,6 Milliarden bei Verlusten, insbesondere durch Betrug und Ransomware.
Darüber hinaus berichtet UK Finance von einem 12% Erhöhung Die Zahl der Betrugsfälle wird bis 2024 voraussichtlich auf 3,31 Millionen ansteigen. Diese Zahlen verdeutlichen das erhebliche Ausmaß und die Auswirkungen von Betrug in verschiedenen Märkten. Unternehmen stehen daher zunehmend unter Druck, die Identitätsprüfung zu verstärken und gleichzeitig ein reibungsloses Online-Erlebnis für ihre Nutzer zu gewährleisten.
Mit der heutigen Technologie kann es dauern bloßes Antippen über eine Tastatur, um Netzwerke zu kapern, Wasserversorgungssysteme lahmzulegen oder sogar virtuelle Börsen auszurauben.
Da für die Überprüfung von Identitätsdatenbanken keine Dokumente eingereicht werden müssen, wird auch die Inklusion unterstützt. Laut Weltbank, über 800 Millionen Viele Menschen besitzen keinen offiziellen Identitätsnachweis. Die Datenbankverifizierung unterstützt flexible Onboarding-Prozesse, da sie die übermäßige Abhängigkeit von Dokumentenprüfungen bei der Identitätsfeststellung reduziert. Dadurch können diejenigen, die aufgrund fehlender Dokumente von wichtigen Online-Diensten ausgeschlossen sind, diese stattdessen auf einem alternativen, sicheren Weg nutzen.
Wie funktioniert die Datenbankverifizierung?
Datenbanküberprüfung Die Prozesse umfassen mehrere Kernkomponenten, um die übermittelten Informationen mit diesen externen Datenquellen abzugleichen. Zu den wichtigsten Schritten gehören Datenerfassung, Datenabgleich und Risikobewertung. Moderne Identitätsdatenbankprüfungen nutzen künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen für einen automatisierten Prozess.
1. Datenerhebung
Im ersten Schritt übermittelt der Kunde oder das Unternehmen die erforderlichen Identifikationsdaten, üblicherweise über ein Formular. Bei Kunden sind dies in der Regel Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit und Adresse. Bei Unternehmen können dies Angaben wie Handelsregisternummer, Steuernummer oder eingetragene Adresse sein.
2. Querverweise
Anschließend gleicht das Verifizierungssystem die übermittelten Informationen mit unabhängigen, vertrauenswürdigen Datenquellen ab. Beispiele hierfür sind Versorgungs- oder Postunternehmen, staatliche Register und Kreditauskunfteien. In dieser Phase werden Hunderte von Risikosignalen analysiert, um Unstimmigkeiten bei der Übermittlung zu erkennen, die auf eine gefälschte Identität hindeuten könnten.
3. Risikobewertung
Entsprechend der Risikobereitschaft eines Unternehmens bestimmt die Matching-Logik die Relevanz und Schwere potenzieller Treffer, die während des Screenings identifiziert wurden. Diese Logik umfasst exakte, partielle und unscharfe Matching-Regeln, die angeben, ob ein Treffer ein echtes positives Ergebnis, ein möglicher Treffer oder ein falsch positives Ergebnis ist. Basierend auf dieser Bewertung wird jeder Warnung anschließend ein Risikowert zugewiesen.
4. Eskalation
In dieser Phase werden schließlich die nächsten Schritte für die Compliance-Teams festgelegt. Warnmeldungen, die vordefinierte Risikoschwellenwerte erreichen, werden in der Regel zur weiteren Überprüfung eskaliert. Dies hängt jedoch maßgeblich von der Eskalationslogik des Unternehmens ab, die festlegt, ob eine Warnmeldung zur manuellen Prüfung, zu einer verstärkten Sorgfaltsprüfung oder zur sofortigen Meldung an die Aufsichtsbehörde weitergeleitet wird.
In der Praxis bietet die automatisierte Datenbankverifizierung eine effiziente Möglichkeit, Kundenabbrüche zu reduzieren, den manuellen Aufwand zu senken und die betriebliche Effizienz zu steigern. Anbieter wie ComplyCube ermöglichen Unternehmen beispielsweise eine präzise, sichere und automatisierte Überprüfung bei Auskunfteien. unter 3 Minuten.
Unterstützt die Datenbankverifizierung die Einhaltung der AML- und KYC-Vorschriften?
Die Verifizierung mittels Datenbanken mehrerer Auskunfteien ermöglicht es Unternehmen, ihre Verpflichtungen zur Kundenidentifizierung (KYC) und zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) besser zu erfüllen. Die Financial Action Task Force (FATF) erläutert beispielsweise, wie die digitale Identitätsverifizierung (IDV) dabei helfen kann. Kunden-Due-Diligence (CDD) wenn sie ausreichend zuverlässig und unabhängig sind und einen risikobasierten Ansatz verfolgen.
Ein zuverlässiger digitale ID kann es einfacher, kostengünstiger und sicherer machen, Personen im Finanzsektor zu identifizieren.
In den USA Regelung zum Kundenidentifizierungsprogramm (CIP) Die Datenbankverifizierung ermöglicht die Überprüfung ohne Dokumente, bei der Kundendaten umfassend mit vertrauenswürdigen Datenquellen abgeglichen werden. Sie eignet sich jedoch am besten als mehrstufige Strategie zur Identitätsprüfung. Unternehmen können beispielsweise verdächtige Abweichungen durch Abfragen bei mehreren Auskunfteien aufdecken, während die biometrische Verifizierung Deepfakes verhindert. Sie kann auch in Fällen mit höherem Risiko eingesetzt werden, in denen eine erweiterte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence, EDD) erforderlich ist.
Technologische Entwicklungen und Fortschritte bei der Digitalisierung können die Durchführung von Kundenprüfungen aus der Ferne erleichtern.
In der EU, RegVerordnung (EU) 2024/1624 eIDV-Lösungen werden für die sichere, ortsunabhängige oder elektronische Identifizierung und Verifizierung von potenziellen und bestehenden Kunden anerkannt. Führende Unternehmen integrieren daher weitere eIDV-Methoden, um ein sicheres, ortsunabhängiges und gesetzeskonformes Onboarding zu unterstützen. Zu diesen Methoden gehören biometrische Verfahren, Lebenderkennung, Geräteanalyse und Dokumentenprüfung.
Überprüfung durch mehrere Behörden versus Überprüfung durch eine einzelne Quelle
Im Gegensatz zu Einzelquellenprüfungen, bei denen Kundendaten nur mit einer einzigen Datenquelle abgeglichen werden, verifizieren Multi-Bureau-Prüfungen Identitätsattribute anhand mehrerer vertrauenswürdiger Datenquellen. Dadurch erhöht die Multi-Bureau-Verifizierung die Datenabdeckung und kann eine höhere Genauigkeit und Sicherheit bei der Risikobewertung gewährleisten.
Die Verifizierung durch mehrere Auskunfteien schafft zudem einen robusten Ansatz für die Identitätsvalidierung (IDV). Wenn beispielsweise eine Datenquelle ausfällt oder vorübergehend nicht verfügbar ist, kann die Verifizierung durch mehrere Auskunfteien auf andere Datenquellen zurückgreifen. Dies beseitigt die Abhängigkeit von einer einzelnen Quelle und stärkt die risikobasierte Logik.
1+1 versus 2+2 Überprüfung
Eine 2+2-Prüfung ist eine gängige Bezeichnung für eine Abgleichlogik, bei der mindestens zwei Identitätsmerkmale mit mindestens zwei separaten Datenquellen verglichen werden. Beispielsweise werden Name und Adresse eines Kunden mit den Daten eines Telekommunikationsanbieters und eines staatlichen Registers abgeglichen. Bei einer 1+1-Prüfung wird hingegen nur ein Identitätsmerkmal mit einer Datenquelle abgeglichen.
Warum und wann verwendet man eine 2+2-Prüfung?
- Vorteile: Verringert das Betrugsrisiko, indem es für böswillige Akteure schwieriger wird, zwei Identitätsdetails in zwei verschiedenen Datenquellen zu fälschen.
- Nachteile: Dies könnte zu größeren Schwierigkeiten beim Onboarding führen, da mehr Identitätsdaten vom Kunden benötigt werden.
- Wann verwenden? Geeignet für risikoreichere Szenarien, wie z. B. für regulierte Unternehmen oder strengere Rechtsordnungen.
Warum und wann verwendet man eine 1+1-Prüfung?
- Vorteile: Ermöglicht einen schnelleren und kostengünstigeren Onboarding-Prozess durch geringeren Datenaufwand und höhere Erfolgsquoten.
- Nachteile: Kann aufgrund schwacher Beweislage zu weniger wirksamen Betrugsbekämpfungsmaßnahmen führen, insbesondere wenn das zweite Identitätsattribut verändert wurde.
- Wann verwenden? Geeignet für Situationen mit geringerem Risiko, einschließlich der Eröffnung und des Zugriffs auf Konten oder Dienstleistungen mit niedrigem Wert.
Datenbankverifizierung versus elektronische Identitätsverifizierungsdienste
Die Datenbankverifizierung ist kein Ersatz für alle eIDV-Methoden. Vielmehr sollten sich diese Methoden ergänzen. Dazu müssen Unternehmen jede eIDV-Methode ihrer CDD-Richtlinie zuordnen. Dies muss festlegen, wann welche Methode erforderlich ist, welche Übereinstimmungsschwellen gelten, welche Nachweise aufbewahrt werden und welche Ergebnisse eine erweiterte Due-Diligence-Prüfung (EDD) oder eine manuelle Überprüfung auslösen.
Zu den gängigen eIDV-Methoden und ihren Anwendungsfällen gehören:
1. Biometrische Daten und Lebenderkennung
Bei biometrischen Prüfungen wird ein Selfie oder Video mit einem vertrauenswürdigen Bild, typischerweise einem Ausweisdokument, abgeglichen. Lebendigkeitserkennung Bestätigt die physische Anwesenheit einer Person während einer Sitzung. Dies umfasst passive und aktive Lebendigkeitsprüfungen, die erkennen, ob es sich bei einer Aufnahme um ein Deepfake-, ein synthetisches oder ein wiedergegebenes Video handelt.
Am besten geeignet für:
Biometrie Die Überprüfung der Lebendigkeit ist entscheidend im Kampf gegen Deepfakes, manipulierte Videos und Identitätsbetrug. Sie beweist, dass ein Kunde, der Informationen übermittelt oder auf einen Dienst zugreift, der rechtmäßige Inhaber ist. Sie minimiert das Risiko von Besitz und Anwesenheit bei der Online-Registrierung.
Mehr erfahren Sie hier: Software zur Lebenderkennung für digitales Vertrauen
2. Dokumentenprüfung
Nächste, Dokumentenüberprüfung Es kombiniert Authentizität, Konsistenz und Vorlagenvalidierung, um die Gültigkeit und Echtheit eines Dokuments zu bestätigen. Mithilfe fortschrittlicher Technologie, darunter NFC-Chip-Lesung, werden manipulierte, gefälschte, abgelaufene oder synthetische Dokumente identifiziert.
Am besten geeignet für:
Dokumentenfälschung bildet das Rückgrat der meisten Identitätsbetrügereien. Die Überprüfung von Dokumenten kann Manipulationen an Schriftarten, Layouts und Formaten in wichtigen Dokumenten wie Kontoauszügen, Führerscheinen und Reisepässen aufdecken und so Identitätsnachweise liefern, die über selbst angegebene Daten hinausgehen.
Mehr erfahren Sie hier: Dokumentenprüfung im Rahmen des durchgängigen KYC-Prozesses
3. eID-Systeme und digitale Geldbörsen
Elektronische Identifizierung (eID) Digitale Identitätsprüfungssysteme (IDV) sind eine staatlich geförderte Form der Identitätsvalidierung. Sie ermöglichen es Unternehmen, Identitätsmerkmale mithilfe eines national anerkannten digitalen Identitätsrahmens zu authentifizieren und zu verifizieren. Zu den bekanntesten Systemen gehören Aadhaar in Indien, MitID in Dänemark und BankID in den nordischen Ländern.
Am besten geeignet für:
In der EU ist der elektronische Identifizierungs-, Authentifizierungs- und Vertrauensdienst (eIDAS) für die sichere und vertrauenswürdige Kundenidentifizierung anerkannt. Er bietet anerkannte Sicherheitsstufen (Levels of Assurance, LoA) und ermöglicht so einen risikobasierten Ansatz für die Kundenidentifizierung aus der Ferne.
Mehr erfahren Sie hier: Ein digitales Europa: Einführung des EUDI Wallet
4. Geräteintelligenz
Geräteintelligenz Es analysiert verschiedene Risikosignale wie Sitzungsgeschwindigkeit, Browserintegrität und IP-Adresse, um Betrugsrisiken zu erkennen, die bei der Verwendung von Identitätsdokumenten möglicherweise übersehen werden. Dies ist besonders wichtig für die Risikoerkennung und stellt sicher, dass eine Onboarding-Sitzung einer authentischen Customer Journey entspricht.
Am besten geeignet für:
Für Compliance-Teams erkennen Lösungen zur Geräteanalyse verdächtige Muster und Aktivitäten im Zusammenhang mit dem Gerät eines Nutzers. Ein Kunde kann zwar mit gestohlenen Daten eine Datenbankprüfung bestehen, doch mithilfe von Geräteanalysen lässt sich feststellen, ob das Gerät, die IP-Adresse, die Transaktionsgeschwindigkeit oder das Verhaltensmuster eines Kunden auf Betrug hindeuten.
Mehr erfahren Sie hier: Was ist eine Geräterisikobewertung?
5. AML-Screening und laufende Überwachung
Während die elektronische Identitätsprüfung (eIDV) die Identitätsmerkmale bestätigt, geht die Geldwäscheprävention (AML) darüber hinaus und erkennt, ob ein Kunde ein Risiko für Finanzkriminalität darstellt. Dies umfasst den Abgleich verifizierter Kunden mit Sanktionslisten, Listen politisch exponierter Personen (PEP) und Listen negativer Medien. Laufende Überwachung Erkennt Veränderungen der Risiken, die über den Onboarding-Prozess hinausgehen.
Am besten geeignet für:
Für Unternehmen in regulierten Märkten muss ein solides AML-Programm als eigenständige Kontrollmaßnahme neben IDV betrachtet werden. Es konzentriert sich auf die Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch die Analyse tieferliegender Risikosignale, die sich auch nach der Registrierung eines Nutzers oder Unternehmens noch verändern können.
Mehr erfahren Sie hier: Die beste AML-Softwarelösung für konforme Unternehmen
Fallstudie: Barclays wegen schwacher Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen unter Beobachtung
Im Jahr 2025 untersuchte die britische Finanzaufsichtsbehörde (FCA) die britische Tochtergesellschaft von Barclays hinsichtlich möglicher Verstöße gegen Geldwäschegesetze. Zuvor hatte die FCA bereits zwei Jahre lang eine Durchsetzungsprüfung durchgeführt, in deren Rahmen die Kontrollmechanismen zur Transaktionsüberwachung überprüft wurden.
Historische Aufsicht und fortlaufende Überprüfung
Die Aufsichtsbehörden konzentrierten sich auf die Überprüfung der bisherigen Praktiken und untersuchten, wie Hochrisikokunden verifiziert und überprüft wurden. Später im selben Jahr wurde gegen die Bank ein Disziplinarverfahren eingeleitet, das zu einer Geldstrafe von 42 Millionen Pfund wegen Mängeln im Risikomanagement für Finanzkriminalität führte.
Ergebnisse
Der Fall unterstreicht, wie wichtig es ist, die Identitätsprüfung mit den AML-Kontrollen zu stärken und zu verknüpfen.
- Barclays wurde mit einer Gesamtstrafe von 42 Millionen Pfund belegt, wobei die Barclays Bank PLC eine Strafe von 39,3 Millionen Pfund und ihre britische Tochtergesellschaft eine Strafe von 3,1 Millionen Pfund zahlen musste.
- Ein solides KYC- und AML-Programm kombiniert robuste Datenbankverifizierungslösungen mit anderen eIDV-Methoden, wie z. B. PEP-Screening und laufender Überwachung.
Wie wählt man die besten Lösungen für die Verifizierung durch mehrere Auskunfteien aus?
Die Überprüfung von Datenbanken kann zwar zu stärkeren KYC- und AML-Kontrollen beitragen, hängt aber maßgeblich von der Qualität, dem Umfang und der Abdeckung der Datenquellen ab. Darüber hinaus sind die Prüfbarkeit und Konfigurierbarkeit von Risikobewertungsmechanismen entscheidend für die Erfüllung regulatorischer Berichtspflichten und eines risikobasierten CDD-Prozesses.
Die optimale Lösung zur Überprüfung mehrerer Auskunfteien hängt in der Praxis von den spezifischen Geschäftsanforderungen und dem Risikoprofil eines Unternehmens ab. Zu den relevanten technischen Funktionen gehören anpassbare Abgleichslogik und die 2+2-Methode. Um sicherzustellen, dass die Lösung den Geschäftszielen entspricht, sind außerdem Risikobereitschaft und Skalierbarkeit wichtige Kriterien.
Technische Faktoren, die bei der Auswahl der besten Multi-Büro-Lösung zu berücksichtigen sind:
- Mehrere vertrauenswürdige Quellen: Nutzen Sie einen Dienst mit verschiedenen autoritativen Datenquellen, wie beispielsweise Regierungsregister, kommerzielle Datenbanken und Telekommunikationsagenturen, die jedoch nicht darauf beschränkt sein sollten.
- Länder- und Datenabdeckung: Die Lösung muss die Rechtsordnung berücksichtigen, in der Ihr Unternehmen tätig ist und in der sich Ihre Kunden befinden, um blinde Flecken zu beseitigen.
- Reduzierung falsch positiver Ergebnisse: Exakte, partielle und unscharfe Namensübereinstimmung unterstützt anpassbare Risikoschwellenwerte zur Reduzierung von Fehlalarmen.
- Logik für 2+2-Matches: Bietet eine stärkere Identitätssicherung und -nachweisbarkeit durch die Überprüfung zweier unterschiedlicher Identitätsmerkmale und unterstützt so eine effektivere Betrugserkennung.
- Prüfbarkeit: Echtzeit-Entscheidungsprotokolle unterstützen eine stärkere und transparentere Dokumentation von Entscheidungen und Zeitstempeln, um den regulatorischen Berichtspflichten gerecht zu werden.
Geschäftliche Faktoren, die bei der Auswahl der besten Multi-Büro-Lösung zu berücksichtigen sind:
- Kosten: Ermitteln Sie die Kosten der Automatisierung, die Budgetplanung und wie sich dadurch der Bedarf an manuellen Überprüfungen langfristig reduzieren lässt.
- Risikobereitschaft: Bewerten Sie branchenspezifische und produktbezogene Risiken, um festzustellen, auf welche Art von Risikoschwelle man sich einstellen sollte.
- Skalierbarkeit: Die Lösung sollte in der Lage sein, Volumenspitzen oder eine Expansion über Grenzen hinweg zu bewältigen, ohne dass komplexe Zusatzmodule erforderlich sind oder Risikobewertungsmechanismen geschwächt werden müssen.
- Datenschutzbestimmungen: Um die vollständige Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten, sollten Sie in eine Lösung investieren, die den hohen Standards der Datenschutzgesetze, wie der EU-DSGVO und dem US-amerikanischen NIST, entspricht.
- Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Wählen Sie den Service entsprechend der spezifischen Gerichtsbarkeit, die Ihr Unternehmen benötigt, da die CDD- und AML-Pflichten je nach Markt unterschiedlich sein können.
Die wichtigsten Erkenntnisse
Datenbanküberprüfung Die Identitätsprüfung ist der Prozess der Überprüfung der Identität eines Kunden durch Abgleich der Identitätsmerkmale mit externen, vertrauenswürdigen Datenquellen.
Die Vorteile der Zusammenarbeit mehrerer Büros Die Überprüfung der Identitätsdatenbank umfasst ein schnelleres Remote-Onboarding ohne die Notwendigkeit, Dokumente hochzuladen.
Eine vielschichtige elektronische Identität Der Verifizierungsprozess stärkt die KYC-Konformität durch die Aufdeckung potenziellen Betrugs mittels nahtloser digitaler Methoden.
Automatisierte Büroprüfung beschleunigt die Querverifizierung mit mehreren Datenquellen und schützt legitime Kunden vor komplexen Schritten.
Wachstumsstarke Unternehmen Im E-Commerce, in der Fintech-Branche und im Bankwesen werden Identitätsdatenbankprüfungen eingesetzt, um Kaufabbrüche zu reduzieren und die Kundenzufriedenheit zu steigern.
Datenbankverifizierung für Finanzinstitute und regulierte Unternehmen
Für Unternehmen, die in regulierten Märkten tätig sind, sind die Vorteile von Datenbanken mit mehreren Auskunfteien nicht zu unterschätzen. Sie verbessern die Betrugsprävention und vereinfachen gleichzeitig den Onboarding-Prozess für Kunden. Im Gegensatz zur manuellen Identitätsprüfung kombiniert die elektronische Identitätsprüfung (eIDV) verschiedene Methoden, um eine schnellere und zuverlässigere Identitätsprüfung zu gewährleisten. Kontaktieren Sie ComplyCube, um noch heute die Vorteile der automatisierten Auskunfteiprüfung zu entdecken.
Häufig gestellte Fragen
Ist eine Datenbankprüfung dasselbe wie eine Bonitätsprüfung?
Nein. Die Datenbankverifizierung ist umfassender als eine Bonitätsprüfung. Bonitätsprüfungen nutzen Daten von Auskunfteien, um die Finanzhistorie und Kreditwürdigkeit eines Nutzers zu analysieren. Die Datenbankverifizierung hingegen konzentriert sich darauf, die Echtheit eines Nutzers anhand einer breiteren Palette externer, vertrauenswürdiger Datenquellen zu überprüfen, nicht nur anhand von Finanzdatenbanken.
Kann die Datenbankprüfung auch für Kunden ohne Kredithistorie funktionieren?
Ja. Datenbankabfragen zur Identitätsprüfung sind auch für Kunden ohne Bonitätshistorie geeignet, da diese zur Identitätsprüfung auf andere Quellen wie Versorgungsdaten, Telekommunikationsdaten und Adressdatenbanken zurückgreifen können. Die Zuverlässigkeit der Datenbanken hängt von der Länderabdeckung, den verwendeten Quellen und der Datenintegrität ab.
Warum nutzen regulierte Unternehmen Überprüfungen bei mehreren Auskunfteien?
Regulierte Unternehmen nutzen Abfragen mehrerer Auskunfteien, da diese einen stärkeren Schutz vor KI-gestütztem Betrug und Kontoübernahmen bieten als die alleinige Dokumenten- oder biometrische Verifizierung. Dabei wird überprüft, ob die Identitätsdaten eines Kunden existieren und über verschiedene unabhängige Quellen hinweg konsistent sind.
Ersetzt die Datenbankverifizierung die Dokumenten- und Selfie-Prüfung?
Nein. Datenbankprüfung, Dokumentenprüfung und Selfie-Check sollten aufeinander aufbauen und nicht als Alternativen betrachtet werden. Die Identitätsdatenbank prüft, ob die Kundendaten vorhanden und in verschiedenen Datenquellen konsistent sind. Die Dokumentenprüfung dient der Feststellung, ob ein Dokument gültig und echt ist, während der Selfie-Check die Anwesenheit der Person bestätigt, die die Identität vorlegt.
Wie unterstützt die Multi-Bureau-Datenbankprüfung von ComplyCube KYC und AML?
Die automatisierten Multi-Bureau-Lösungen von ComplyCube unterstützen die Einhaltung der KYC/AML-Vorschriften durch sichere und vertrauenswürdige Identitätsprüfung. Das Unternehmen ist ein zertifizierter Identitätsdienstleister gemäß dem britischen DIATF-Rahmenwerk und arbeitet mit globalen Regulierungsbehörden wie der FATF, der britischen FCA, dem US-amerikanischen FinCEN und der UAE TRA zusammen. Die Datenbankdienste ermöglichen die Verifizierung ohne Dokumente und optimieren so das Onboarding.
