في 7 مايو/أيار 2026، فرضت هيئة الأمن المالي في موناكو (AMSF) غرامة على بنك يو بي إس موناكو، بلغت 6 ملايين يورو (177 مليون دولار أمريكي) لمخالفته إجراءات مكافحة غسل الأموال. يُذكر أن يو بي إس موناكو هو قسم صغير من مجموعة يو بي إس، الشركة السويسرية الرائدة عالميًا في مجال الخدمات المالية.
معلومة طريفة: اسم البنك، يو بي إس، مشتق من اندماج تاريخي بين بنك الاتحاد السويسري وبنك سويسرا المركزي عام 1998. وبعد استحواذها على كريدي سويس، أصبحت مجموعة يو بي إس إيه جي واحدة من أكبر البنوك في سويسرا، وتسيطر على السوق بـ أكثر من 40% من حصة السوق.
ما الذي أدى إلى تغريم بنك يو بي إس في موناكو؟
وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AMSF) هي وحدة الاستخبارات المالية في موناكو، وتشرف على الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وخلال التحقيق، وجدت وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب أن بنك يو بي إس موناكو قد خالف التزامات الدولة المتعلقة بمكافحة غسل الأموال. من عام 2018 إلى عام 2023. وشملت المخالفات أوجه قصور في العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD) وعمليات المراقبة المستمرة المنصوص عليها في الإطار التنظيمي لموناكو.
انتهكت شركة يو بي إس موناكو مراراً وتكراراً التزامات الامتثال، بما في ذلك:
- تقييمات المصادر الضعيفة للثروة للعملاء ذوي المخاطر العالية
- عدم القدرة على تحديد والتحقق من الملكية المستفيدة في الهياكل المؤسسية المعقدة
- غير مكتمل الأشخاص المعرضون سياسيًا (PEPs) تم إجراء الفحص في 5 من أصل 25 حالة تمت مراجعتها
- عدم كفاية التدقيق في عمليات التحويلات الدولية الكبيرة عبر الولايات القضائية عالية المخاطر
كما فشل البنك في توثيق طبيعة وأهداف المعاملات المالية عالية المخاطر، لا سيما تلك التي تتم مع الشخصيات السياسية البارزة ذات الصلات الوثيقة بالجهات الحكومية. وكان هذا الأمر صادماً، إذ يمثل ثغرة يمكن للمجرمين استغلالها بسهولة لتحويل الأموال غير المشروعة.
تتضمن بعض الثغرات البارزة التي أدت إلى غرامة بملايين اليورو ما يلي:
- تمكين شخصية سياسية بارزة من إتمام صفقة بقيمة 6 ملايين يورو دون إجراء فحص شامل ومعزز للنزاهة
- تأخير في الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة لمدة تصل إلى 253 يومًا
- تم تحويل أكثر من 17800000 دولار أمريكي من شركات عقارية لم يتم التحقق منها بشكل كافٍ في المملكة العربية السعودية ولبنان
- توليت التعامل مع عميل جديد بناءً على وثائق قديمة ولغة روسية غير مترجمة في معظمها، مما يشير إلى نقص في بذل العناية الواجبة.
إدراج موناكو في القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي
شكّلت دعوة هيئة الرقابة المالية لأمن البحار خطوةً هامةً لتعزيز دورها في مكافحة غسل الأموال والجرائم المالية الأخرى. وتكتسب هذه الخطوة أهميةً خاصةً، لا سيما بعد إدراج موناكو في القائمة الرمادية لفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) عام 2024، وفي قائمة الدول الثالثة عالية المخاطر التابعة للمفوضية الأوروبية عام 2025.
معلومة طريفة: تم إضفاء الطابع الرسمي على القائمة الرمادية لأول مرة من قبل مجموعة العمل المالي (FATF) بعد عام 2007. وتضع هذه القائمة دولة ما تحت... زيادة المراقبة بسبب أوجه القصور الاستراتيجية في ضوابط مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ومن بين الدول التي أُدرجت في القائمة الرمادية في السنوات الأخيرة: بوليفيا، والكويت، وفنزويلا.
علاوة على ذلك، أشارت هيئة الرقابة المالية والأسواق المالية (AMSF) إلى أن بنك يو بي إس موناكو لم يتمكن من تزويدها بالتفاصيل المطلوبة حول طبيعة وأهداف علاقاته التجارية المتعددة، مما يدل على وجود ثغرات منهجية في وظيفة التدقيق الداخلي لديه. وفي نهاية المطاف، ترتب على الغرامة البالغة 6 ملايين يورو آثار سلبية على سمعة البنك، حيث ستنشر هيئة الرقابة المالية والأسواق المالية قرار الإنفاذ لمدة تصل إلى خمس سنوات.
اشترك في قناة ComplyCube نشرة إخبارية من إصدار الثقة, نستعرض في هذا القسم أهم التطورات في مجال التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال على مستوى العالم. كما نقدم رؤى قيّمة حول الامتثال لأحدث اللوائح.
