فرض مركز تحليل المعاملات والتقارير المالية في كندا (FINTRAC) غرامة قدرها $601,139.80 على بنك الأمم الأولى في كندا (FNBC) لارتكابه خمس مخالفات مختلفة تتعلق بمكافحة غسل الأموال. وقد اكتُشفت هذه المخالفات خلال عملية فحص امتثال أجراها المركز. وبنك FNBC هو بنك كندي معتمد، مقره ساسكاتون، ويتخصص في تقديم الخدمات المالية للسكان الأصليين.
وفقًا لدائرة الاستخبارات الجنائية الكندية (CISC)، يُغسل ما بين $45 مليار و$113 مليار دولار سنويًا في كندا. وتعمل البلاد بموجب نظامها لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/AFT). وفي إطار هذا النظام، يتعاون 13 شريكًا فيدراليًا، بما في ذلك مركز التحليل المالي (FINTRAC)، ودائرة الاستخبارات الأمنية الكندية (CSIS)، ومكتب مراقب المؤسسات المالية (OSFI)، لمكافحة الجريمة المحلية والعابرة للحدود الوطنية.
تفاصيل قضية تغريم بنك كندا ونتائج تحقيق مركز تحليل المعاملات والتقارير المالية الكندي (FINTRAC)
في ظل النظام، قانون عائدات الجريمة (غسل الأموال) وتمويل الإرهاب (PCMLTFA) يُعدّ هذا القانون القانون الأساسي لمكافحة غسل الأموال في كندا، والذي يُشرف عليه مركز FINTRAC. ووفقًا لمركز FINTRAC، انتهكت FNBC خمسة قواعد بموجب قانون PCMLTFA، مما أدى إلى اتخاذ إجراءات إنفاذ. من بين هذه الانتهاكات، صُنِّف انتهاك واحد بأنه "خطير للغاية"، وثلاثة انتهاكات "خطيرة"، والأخير ضعف "بسيط".
يعمل نظام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في كندا على ثلاثة ركائز مترابطة: السياسة والتنسيق، والوقاية والكشف، وأخيرًا التحقيق والملاحقة القضائية والتعطيل.
شمل الانتهاك "الخطير للغاية" عدم كفاية تحديد FNBC للمعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها. من بين الملفات التي فحصها مركز FINTRAC، تضمن الملف 31% معاملات لم يُقدم بشأنها أي تقرير عن المعاملات المشبوهة على الرغم من وجود أسباب معقولة للاشتباه في وجود نشاط مشبوه. كشف هذا الانتهاك عن ثغرات حرجة في نظام FNBC. AML الضوابط، مما قد يسمح بإرسال واستقبال المعاملات المشبوهة عبر خدماتها.
وعلى وجه التحديد، لم يقم بنك FNBC بإجراء تحقيقات إضافية في السيناريوهات التي كانت فيها معاملات العملاء غير متسقة مع وضعهم المالي، حيث تم تنظيم المعاملات لتجنب تنبيهات الحد الأقصى للإبلاغ، وحيث كان هناك دليل على عدم الأمانة من جانب العملاء.
تعمل FINTRAC مع الشركات لمساعدتها فهم والامتثال مع التزاماتهم.
فيما يتعلق بالمخالفات التي اعتُبرت "خطيرة"، وجد مركز FINTRAC عدة ثغرات. أولًا، لم يُحدِّث بنك FNBC سياسات الامتثال الخاصة به بما يتوافق مع القوانين المتطورة. علاوة على ذلك، لم يُعتمد هذه السياسات من قِبَل مسؤول كبير كما هو مطلوب بموجب قانون PCMLTFA. ثانيًا، لم يُجرِ البنك تقييمات دقيقة للمخاطر قائمة على العملاء. ثالثًا، لم يُطبِّق بنك FNBC مراقبة مستمرة للعملاء ذوي المخاطر العالية. في مخالفته الأخيرة، وجد مركز FINTRAC خمس حالات لم يُقيِّم فيها بنك FNBC درجات مخاطر العملاء أو يُحدِّث معلوماتهم.
تُسلّط عقوبة FNBC الضوء على اتجاه أوسع نطاقًا للجهات التنظيمية الكندية لتكثيف إجراءات إنفاذ القانون في حالات إخفاق مكافحة غسل الأموال. والجدير بالذكر، أن وزير المالية الكندي، فرانسوا فيليب شامبين، أعلن هذا الأسبوع عن خطة طموحة لإطلاق استراتيجية وطنية لمكافحة الاحتيال، إلى جانب إنشاء وكالة جديدة لمكافحة الجرائم المالية، لتعزيز قدرة البلاد على كشف الجرائم المالية المعقدة.
لمزيد من المعلومات حول هذه القصة، انقر هنا هنا.
