كيفية إجراء فحص قائمة العقوبات البريطانية بعد إغلاق مكتب مراقبة العقوبات (OFSI)

ما هي عملية فحص قائمة العقوبات البريطانية؟

تعتمد العديد من المنظمات على قوائم العقوبات العالمية وقائمة العقوبات البريطانية للتحقق من العملاء والشركات والمعاملات. تُدرج العقوبات وفقًا لمعايير قانونية محددة، غالبًا ما ترتبط بالأمن القومي أو السياسة الخارجية أو الالتزامات الدولية أو ما شابه ذلك. تشمل العقوبات التواطؤ في انتهاكات حقوق الإنسان، والمساعدة في تطوير أسلحة الدمار الشامل، أو غسل الأموال على نطاق واسع بما يخالف القوانين السارية، على سبيل المثال. ووفقًا لموقع GOV.UK، تُعد قائمة العقوبات البريطانية المصدر الوحيد لتصنيفات العقوبات البريطانية الحالية.

على الرغم من بساطة هذه العملية ظاهريًا، إلا أنها لا تقتصر على البحث عن الأسماء فقط. إذ يتعين على الشركات التحقق من أي أسماء مستعارة وعناوين وبيانات وثائق. تُعرف هذه المعلومات بالمعرفات الثانوية، وهي تُساعد فرق الامتثال في رصد المخاطر الحقيقية للتهرب من العقوبات، مما يُقلل من النتائج الإيجابية الخاطئة. وهذا أحد الأسباب العديدة التي تجعل فحص العقوبات جزءًا لا يتجزأ من سير عمل الامتثال الشامل، وليس مجرد فحص يدوي منفصل.

فحص قائمة العقوبات البريطانية والشركات الخاضعة للتنظيم

يستحق حجم مخاطر العقوبات البريطانية اهتمامًا بالغًا من أعضاء مجالس الإدارة. فبحسب التقرير السنوي لمكتب تنفيذ العقوبات المالية (OFSI) للفترة 2024-2025، بلغت قيمة الأصول المجمدة في جميع أنظمة العقوبات المدرجة على القوائم الدولية ما يقارب 37 مليار جنيه إسترليني، بزيادة عن 24.4 مليار جنيه إسترليني في العام السابق. إضافةً إلى ذلك، جُمّدت أصول روسية بقيمة 28.7 مليار جنيه إسترليني بموجب العقوبات البريطانية. وهذا يُظهر حجم المبالغ الكبيرة التي تُهدد فرق الامتثال التنظيمي.

في كثير من الأحيان، يختبئ خطر العقوبات وراء العلاقات. على سبيل المثال، قد يفشل العميل في مرحلة التسجيل، لكن شركة أو مساهم أو مدير مرتبط به قد يفشل. المالك المستفيد النهائي (UBO) قد يؤدي ذلك إلى ظهور مخاطر لاحقة مع تصنيفات جديدة. وهذا يدل على كيفية ارتباط فحص العقوبات بعمليات الامتثال الأخرى مثل: اعرف عميلك (KYC), اعرف عملك (KYB)، و مكافحة غسيل الأموال (AML).

والأهم من ذلك، أن هذا يؤثر على قطاعات رئيسية متعددة مثل شركات التكنولوجيا المالية وشركات التأمين والمحاسبة، على سبيل المثال لا الحصر. فضعف ضوابط الامتثال قد يؤدي إلى ارتفاع معدل الإنذارات الكاذبة، مما ينتج عنه المزيد من انتهاكات العقوبات، وعدم كفاءة العمليات، ومخاطر على السمعة.

أدى إغلاق مكتب مراقبة العقوبات المالية (OFSI) إلى تغيير إجراءات فحص العقوبات المالية.

في 28 يناير 2026، طرأ تغيير جذري على كيفية إجراء الشركات لفحص العقوبات المالية. لم يعد النموذج السابق الذي يعتمد على القائمة الموحدة لمكتب مراقبة العقوبات المالية (OFSI) ساريًا. ووفقًا للحكومة البريطانية، تم إغلاق القائمة الموحدة رسميًا. قائمة العقوبات البريطانية أصبح المصدر الوحيد لتصنيفات العقوبات البريطانية الحالية. كان لا بد من مراجعة كل سياسة، ومصدر بيانات، وضوابط بائعين كانت الشركات تطبقها بحثًا عن أي إشارة إلى فحص مكتب مراقبة العقوبات (OFSI) للأفراد والكيانات.

مع ذلك، فات العديد من فرق الامتثال هذا الإعلان المهم بشأن اللوائح. ونتيجةً لذلك، لم تُغيّر العديد من المنصات، وخطط العمل، وموردي برامج فحص العقوبات، صياغتها تبعًا لذلك. ومع هذه التحديثات السريعة، قد تعتقد الشركات أنها تُجري عمليات فحص دقيقة، بينما في الحقيقة، لا تزال البيانات القديمة، والمنطق المُتقادم، أو عمليات الفحص اليدوية مُعتمدة.

إجراءات فحص قائمة العقوبات البريطانية الفعالة

من المهم للشركات جمع المعلومات الصحيحة عن العميل قبل فحص العقوبات تبدأ العملية. تتطلب العملية الفعّالة جمع بيانات دقيقة تتضمن تفاصيل مثل الأسماء الكاملة، والأسماء المستعارة، وتواريخ الميلاد، وغيرها. يساعد ذلك على تحسين عملية فحص العقوبات بشكل عام، مما يوفر نتائج صحيحة ويقلل من وقت المعالجة.

مع ذلك، فإن أهم نقطة هي عدم الذعر فور ورود بلاغ عن تطابق محتمل مع شخص خاضع للعقوبات. يجب على فرق الامتثال التريث والتقييم وتجنب التسرع في استخلاص النتائج. من الضروري مقارنة أي تنبيه تطابق مع أي معرّفات ثانوية، وبيانات الملكية، وسجلات العملاء، وتاريخ المخاطر. علاوة على ذلك، إذا ظلّت حالة التطابق غير واضحة بعد إجراء تحقيق أولي، فينبغي على العميل اتباع مسار تصعيد مخاطر أكثر تحديدًا.

لضمان فعالية العملية، يجب على الشركات جمع المعلومات الصحيحة قبل بدء البحث. فالأسماء الكاملة والأسماء المستعارة وتواريخ الميلاد تُسهم في تحسين نتائج فحص العقوبات وتقليل وقت المعالجة. 

تنجح عملية فحص العقوبات عندما تستطيع الشركات إثبات ما قامت بفحصه.

وفق هاري فاراثاراسان, يقول كبير مسؤولي المنتجات: "يجب أن يكونوا قادرين أيضاً على تحديد وقت إجراء الفحص، وسبب اتخاذ كل قرار. يجب أن يُنشئ كل قرار سجلاً تدقيقياً". يمكن للشركات ضمان الامتثال لأي سياسات متعلقة بالمخاطر والدفاع عن قراراتها خلال فترات التدقيق، أو مراجعات مجلس الإدارة، أو أي إجراءات إنفاذ للعقوبات.

ما الذي ينبغي على الشركات فعله بعد مباراة العقوبات؟

يُعدّ انتهاك العقوبات مشكلة خطيرة، وقد يتعرض لها أي شخص. إذا علمت أي شركة بحدوث انتهاك أو اشتبهت في ذلك، فمن المهم اتباع إجراءات تصعيد المخاطر المنظمة مع الالتزامات اللازمة بالإبلاغ. إرشادات هيئة السلوك المالي (FCA) فيما يتعلق بالعقوبات، يتعين على الشركات الإبلاغ عن أي انتهاكات مشتبه بها إلى مكتب مراقبة العقوبات المالية (OFSI). ولم يُلغِ إغلاق القائمة الموحدة الالتزام بالإبلاغ. كما يجب الإبلاغ إلى هيئة السلوك المالي (FCA) عن أي حالات محددة تتعلق بشخص مدرج على قائمة العقوبات أو أصول مجمدة.

من بين الأمور المشتركة بين جميع عمليات الامتثال القوية للعقوبات العالمية، الإدارة الفعالة للحالات. فهي مسؤولة عن تحديد مصدر التنبيه، وسبب المطابقة، والطوابع الزمنية، والأدلة، والنتائج. كما يجب أن يُظهر الفحص الفوري ما إذا كانت الحالة قد أدت إلى أي إجراءات. تعزيز العناية الواجبة عمليات العناية الواجبة المعززة (EDD). يساعد هذا السجل، المُدمج في برنامج فحص العقوبات الفعال، فرق الامتثال على تحسين قواعد المطابقة بمرور الوقت. يمكنك معرفة المزيد هنا:  ما هو فحص العقوبات؟

المراقبة المستمرة وفحص المعاملات

في كثير من الأحيان، قد يكون العميل بخير اليوم، لكنه قد يُدرج على قائمة العقوبات غدًا. لذا، يُعدّ الرصد المستمر جانبًا هامًا من بروتوكول فحص قوائم العقوبات البريطاني الفعال. يساعد الرصد الشركات على اكتشاف المخاطر بعد مرحلة التسجيل، مع تغيّر المعلومات. وبالمثل، من الميزات المهمة الأخرى في برامج فحص العقوبات فحص المعاملات. فهو يساعد الشركات على رصد أي مخاطر قبل تحويل أي قيمة أو سلع أو خدمات. تتطلب هذه الأنواع من الأحداث إجراءات فحص دقيقة لا تعتمد على تاريخ محدد.

بشكل عام، تُسبب الإنذارات الكاذبة ضغطًا كبيرًا على كلا نظامي الرقابة. فكثرة الإنذارات الضعيفة تُبطئ عملية التسجيل، وتؤخر المدفوعات، وتُصعّب اكتشاف المخاطر الحقيقية. يُمكن للتعلم الآلي أو الذكاء الاصطناعي المساعدة في تقييم الإنذارات، وترتيب الحالات، والتعلم من قرارات المحللين. ومع ذلك، يجب أن تبقى المراجعة البشرية أساسية في عملية فحص العقوبات في المملكة المتحدة.

بناء برنامج فعال للامتثال للفحص

أخيرًا، يكمن مفتاح بناء أفضل برامج فحص العقوبات في ضمان ربطها ببقية الميزات الرئيسية ضمن منظومة الامتثال. يجب أن يتكامل فحص قائمة العقوبات البريطانية مع عمليات التسجيل، ومعرفة العميل، ومكافحة غسل الأموال، ومنع الاحتيال. عندما تعمل وظائف الامتثال هذه بمعزل عن بعضها ضمن أنظمة منفصلة، قد تفقد الفرق سياقًا بالغ الأهمية.

تساهم العمليات المتصلة في تحسين تجربة العملاء بشكل عام. إذ يمكن للمستخدمين ذوي المخاطر المنخفضة المرور عبر مسارات أكثر سلاسة، بينما يخضع المستخدمون ذوو المخاطر العالية لعمليات تدقيق متناسبة. ويمكن لفرق الامتثال تقليل العمل اليدوي غير الضروري دون إضعاف الرقابة. 

الامتثال للعقوبات العالمية بموجب قانون ComplyCube

باختصار، تحتاج الشركات إلى منصة تساعدها على تحويل معلومات فحص قوائم العقوبات البريطانية إلى سير عمل امتثال جاهز للأدلة. يوفر نظام ComplyCube نظامًا يجمع بين فحص العقوبات والتحقق من الهوية والمراقبة المستمرة وإدارة الحالات في مكان واحد. 

يدعم ComplyCube أيضًا النشر المرن باستخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs) ومجموعات تطوير البرامج (SDKs) والتدفقات المستضافة. يمكن لفرق الامتثال الآن تعديل قواعد المخاطر ومسارات التصعيد ومنطق السياسات دون الحاجة إلى دورات تطوير طويلة. استغنِ عن إدارة مخاطر الأطراف الخارجية من خلال استكشاف حلولنا العالمية لفحص الشخصيات السياسية البارزة والعقوبات. تعرّف على كيفية تحديث فحص قائمة العقوبات البريطانية بعد إغلاق القائمة الموحدة لمكتب مراقبة العقوبات (OFSI). تواصل معنا. ComplyCube الفريق حول كيفية تلبية التوقعات التنظيمية لهيئة السلوك المالي بشأن فحص العقوبات.