2026 年 7 月 27 日，瑞士联邦刑事法院对瑞士私人银行 Lombard Odier 处以 300 万瑞士法郎（约合 1TP73.6 百万瑞士法郎）的罚款，原因是该银行未能阻止其前雇员实施严重的洗钱活动。.
这名前雇员是伦巴第银行的客户经理，被判处24个月监禁，缓期执行。此外，瑞士法院还下令没收与该非法计划相关的超过4亿瑞士法郎的资产。.
法院对总部位于日内瓦的伦巴第银行作出了哪些不利判决？
法院称，此案可追溯到一个名为“办公室”的网络。该网络与乌兹别克斯坦前总统伊斯兰·卡里莫夫的女儿古尔娜拉·卡里莫娃有关联。据称，“办公室”转移了涉及外国电信公司在乌兹别克斯坦市场寻求优惠待遇的腐败资金。.
隆奥银行的前客户经理负责管理与该网络相关的账户。瑞士当局发现，他知晓一些迹象表明，部分资产可能来源于乌兹别克斯坦电信行业的腐败活动。尽管如此，他仅进行了表面调查，未能充分核实资金来源和经济用途。.
在下面 第102条 根据瑞士刑法，伦巴德的反洗钱计划不足以预防犯罪。特别是，该计划未能确保对资金来源和经济用途进行调查和记录。.
伦巴德银行对法院的判决提出异议，声称其从未明知或故意参与洗钱活动。此外，该银行强调，其于2012年主动提交了可疑活动报告，并随后与当局进行了合作。.
因此，该裁决并非最终裁决。此案至关重要，因为它涉及银行是否具备适当的治理、升级和调查机制，以充分防止员工协助获取犯罪所得。.
员工风险就隐藏在眼前
这段背景故事中鲜为人知的一点是，这位前员工在加入银行之前就与客户建立了联系。据称，这位客户经理在加入伦巴德银行之前就已经认识卡里莫娃和办公室的一些成员。.
这会造成盲点。虽然银行家现有的关系网络可能具有商业价值，但也可能带来重大风险和利益冲突，尤其是在与像监管机构这样的有影响力的网络联系在一起时。因此，合规团队应将既有关系视为一个独立的风险因素。.
相关问题可能包括：
- 员工在维持这段关系中是否存在经济或声誉方面的利益考量？
- 客户信息是否经过独立核实，还是主要由银行提供？
- 该员工是否阻止了事态升级，或者将高风险警报描述为客户的正常情况？
- 合规性问题是否已记录在案并得到解决，且与收入所有权无关？
此案的全部影响被低估了。
瑞士法院已下令扣押超过4亿瑞士法郎（$487百万瑞士法郎），这些资金与洗钱罪有关或由瑞士联邦反洗钱办公室控制。伦巴德案是卡里莫娃案调查的一部分，瑞士当局自2012年起在相关诉讼程序中冻结了近8亿瑞士法郎。.
监管处罚 不足 不合规造成的总成本。.
瑞士和乌兹别克斯坦同意，没收的与卡里莫娃相关的资产将通过联合国信托基金归还。ComplyCube首席产品官哈里·瓦拉塔拉桑指出：“监管处罚远不足以弥补违规行为造成的整体成本。资产限制、补救措施和声誉损失远远超过罚款金额。”
合规要点及后续预期
此案的下一步将是隆巴德的上诉。合规团队应预料到，相关控制措施在实践中是否有效将受到更严格的审查。尤其是在……的情况下，这一点更为重要。 瑞士金融市场监管局（FINMA） 认定私人财富管理行业存在较高的洗钱风险。.
尽管提交了可疑活动报告，但此案例表明监管机构可以如何审查和质询企业的合规控制措施是否能够有效遏制和阻止非法资金流入。这说明，发现问题并不能自动证明反洗钱框架有效。.
1. 审查交易目的
即使客户拥有真实的财富来源证明，个别交易仍可能显得可疑。因此，合规团队应关注交易的明确目的，而非客户是否能够负担得起。例如，对于金额异常巨大或与客户预期活动不符的交易，合规团队应发出警报。.
了解如何 交易筛选 能够支持实时识别和检测风险。.
2. 有记录的升级
企业应保持清晰的审计追踪，并对问题的解决方式做出客观评价。例如，这可以包括发现了哪些问题、提出了哪些疑问以及使用了哪些证据来解决问题。报告无需冗长，但需要展现的信息不应仅仅局限于客户或交易已获批准这一事实。.
了解如何 案例管理工具 可以帮助团队保持一致的审计跟踪。.
3. 将员工关系视为风险因素
如果员工可能认识客户或曾与客户合作，则应披露这种关系。如果这种关系具有很高的商业价值，则尤其如此，因为它可能导致无意识的偏见，或使员工难以质疑客户的解释。对这种关系进行独立审查有助于确保这种关系不会取代尽职调查。.
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