什么是数据库验证？

为什么数据库验证很重要？

数据库验证，也称为多机构验证，至关重要，因为它能确认客户或企业的真实性。其工作原理是将关键身份属性（例如全名或出生日期）与权威数据库（包括信用机构和政府记录）进行交叉比对。随着企业向数字化转型，身份验证数据库检查的重要性不容忽视。.

数据库检查可以加快用户入职速度，同时又不降低身份验证的高标准。.

根据世界银行的《全球金融包容性指数报告》，, 79% 成人 在银行、金融机构或移动支付服务提供商处拥有账户。为了进一步说明在线服务的规模，GSMA 指出超过 20亿 到 2024 年，移动优先金融服务的注册账户数量将达到 5 亿，月活跃用户数将达到 5 亿。. 

因此，企业需要远程身份验证方法来更快、更一致地远程验证用户身份。ComplyCube 的产品负责人 Harry Varatharasan 也表达了同样的观点。他指出：“多机构数据库验证通过远程验证多个可信来源的身份属性来满足这一需求。这在不降低身份验证标准的前提下，加快了用户注册速度。”

数据库验证如何降低身份欺诈风险

虽然向数字化世界的转型提高了便利性和在线服务的可及性，但也导致了网络诈骗案件的激增。例如，美国联邦调查局的互联网犯罪投诉中心指出，随着我们的生活日益数字化，网络犯罪呈指数级增长。该中心预测，到2024年，网络犯罪案件将超过 $166亿 损失，尤其是欺诈和勒索软件造成的损失。. 

此外，英国金融协会报告称…… 12% 增加 预计到2024年，欺诈案件数量将达到331万起。这些数据凸显了欺诈在各个市场中的巨大规模和影响。因此，企业越来越感受到压力，需要在加强身份验证的同时，保持用户流畅的在线体验。.

借助当今的技术，它可以 轻轻一点 利用键盘劫持网络、破坏供水系统，甚至抢劫虚拟交易所。.

由于身份数据库核查无需提交文件，因此也有助于包容性。据世界银行称，, 超过8亿 人们往往没有官方身份证明。数据库验证支持灵活的注册流程，因为它减少了身份验证过程中对文件检查的过度依赖。因此，那些因文件要求而被排除在基本在线服务之外的人，可以通过其他更安全的方式访问这些服务。.

数据库验证是如何运作的？

数据库验证 该流程包含多个核心组件，用于将提交的信息与外部数据源进行交叉核对。关键步骤包括数据收集、匹配和风险评分。现代身份数据库核查采用人工智能和机器学习技术实现自动化流程。.

1. 数据收集

在第一阶段，客户或实体通常通过表格提交所需的身份信息。对于客户而言，常见的个人身份信息包括姓名、出生日期、国籍或地址。对于企业而言，则可能包括公司注册号、税号或注册地址等信息。. 

2. 交叉引用

接下来，验证系统会将提交的信息通过独立的、可信的数据源进行比对。例如，公用事业或邮政机构、政府登记处和信用机构等。在这个阶段，系统会分析数百个风险信号，以识别提交阶段中可能表明身份不真实的任何不一致之处。.

3. 风险评分

根据企业的风险承受能力，匹配逻辑将确定筛查过程中识别出的潜在匹配项的相关性和严重程度。该逻辑包含精确匹配、部分匹配和模糊匹配规则，用于判断匹配项是真阳性、可能匹配还是假阳性。基于此评估，每个警报都会被赋予一个风险评分。.

4. 升级

最后，此阶段将确定合规团队的下一步行动。达到预设风险阈值的警报通常会被升级以进行进一步核实。然而，这很大程度上取决于公司的升级逻辑，该逻辑详细说明了警报是会转交给人工审核、进行更深入的尽职调查，还是立即报告给监管机构。.

在实践中，自动化数据库验证提供了一种简化流程的方法，可以减少客户流失、降低人工成本并提高运营效率。例如，像 ComplyCube 这样的供应商为企业提供准确、安全且自动化的信用登记功能。 不到3分钟. 

数据库验证是否支持反洗钱和了解你的客户 (KYC) 合规性？

多机构数据库验证使企业能够加强“了解你的客户”（KYC）和反洗钱（AML）合规义务。例如，金融行动特别工作组（FATF）解释了数字身份验证如何提供支持。 客户尽职调查 (CDD) 当他们足够可靠、独立，并采用基于风险的方法时。.

可靠的 数字身份 可以使金融领域个人身份识别更加容易、更便宜、更安全。.

在美国， 客户身份识别程序 (CIP) 规则 它允许进行非文件验证，即将客户信息与可信数据源进行全面交叉比对。然而，数据库验证作为分层身份验证策略效果最佳。例如，企业可以通过多机构核查来检测可疑的不匹配项，而生物识别验证则有助于防止深度伪造。它还可以支持需要加强尽职调查 (EDD) 的高风险案例。.

技术发展和数字化进步可以促进远程开展客户尽职调查。.

在欧盟，, 关于g（欧盟）2024/1624 电子身份验证 (eIDV) 解决方案在安全远程或电子识别和验证潜在客户及现有客户方面发挥着重要作用。因此，领先企业正在整合其他电子身份验证 (eIDV) 方法，以进一步支持安全、远程且合规的客户注册流程。这些方法包括生物特征和活体检测、设备智能以及文件验证。. 

多机构核查与单一来源核查

与仅将客户信息与单一数据源进行交叉验证的单源核查不同，多机构核查会跨多个可信数据源验证身份属性。因此，多机构验证可以提高数据覆盖范围，从而提升风险评估的准确性和安全性。.

多机构验证还能为身份识别验证 (IDV) 构建弹性机制。例如，如果某个数据源出现故障或暂时无法访问，多机构验证可以路由到其他数据源。这消除了对单一数据源的依赖，并强化了基于风险的逻辑。.

1+1 与 2+2 验证

2+2 校验是一种常用的匹配逻辑，它将至少两个或多个身份属性与至少两个或多个独立的数据源进行比较。例如，将客户的姓名和地址与电信机构和政府登记处的信息进行交叉验证。而在 1+1 校验中，只有一个身份属性与一个数据源进行匹配。. 

为什么以及何时使用 2+2 检验？

• 优点： 通过增加不法分子在两个不同数据源中伪造两个身份信息的难度，降低欺诈风险。.
• 缺点： 由于需要客户提供更多身份数据，可能会导致注册过程中的摩擦增加。.
• 何时使用： 适用于风险较高的场景，例如受监管的企业或监管更为严格的司法管辖区。

为什么以及何时使用 1+1 检查？

• 优点： 由于数据收集量减少和通过率提高，从而创造了更快、更经济高效的入职流程。.
• 缺点： 由于证据不足，可能会导致欺诈控制措施难以有效实施，尤其是在第二个身份属性被篡改的情况下。.
• 何时使用： 适用于风险较低的情况，包括开立和使用小额账户或服务。.

数据库验证与电子身份验证服务 

数据库验证并不能替代所有电子身份识别方法。相反，这些方法应该相互补充。为此，企业必须将每种电子身份识别方法与公司的客户尽职调查 (CDD) 政策相匹配。这必须包括何时需要使用每种方法、适用的匹配阈值、保留哪些证据以及哪些结果会触发强化尽职调查 (EDD) 或人工审核。. 

一些常见的电子身份识别疫苗（eIDV）检测方法及其适用情况包括： 

1. 生物识别和活体检测

生物特征检查会将自拍照或视频与可信图像（通常是身份证明文件中的图像）进行比对。. 活体检测 确认视频录制过程中人物是否在场。这包括被动和主动的活体检测，以区分录制的视频是深度伪造、合成视频还是重放视频。.

最适用于：

生物识别 活体验证对于打击大规模的深度伪造、视频重放和合成身份欺诈至关重要。它能证明提交信息或访问服务的客户是合法持有者。它解决了远程注册过程中存在的持有和在场风险。. 

您可以在这里了解更多信息： 打造数字信任的活体检测软件

2. 文件核实

下一个，, 文件验证 它结合了真实性、一致性和模板验证，以确认文件的有效性和真实性。它采用包括近场通信 (NFC) 芯片读取在内的先进技术，来识别篡改、伪造、过期或合成的文件。. 

最适用于：

文件造假是大多数身份欺诈的根源。文件验证可以识别关键文件（例如银行对账单、驾驶执照和护照）中字体、布局和格式的篡改，从而提供除自我申报数据之外的身份证明。. 

您可以在这里了解更多信息： 端到端 KYC 流程中的文件验证

3. 电子身份识别方案和数字钱包

电子身份识别（eID） 数字身份认证方案是政府支持的一种身份验证形式。它使企业能够通过国家认可的数字身份框架来验证和确认身份属性。一些流行的方案包括印度的Aadhaar、丹麦的MitID和北欧的BankID。.

最适用于：

在欧盟，电子身份识别、认证和信任服务（eIDAS）因其安全可靠的客户身份识别功能而获得认可。它提供公认的保证级别（LoA），从而支持基于风险的远程客户尽职调查（CDD）方法。.

您可以在这里了解更多信息： 数字欧洲：推出 EUDI 钱包

4. 设备智能

设备智能 它会分析会话速度、浏览器完整性和 IP 地址等多个风险信号，以识别身份文件可能遗漏的欺诈风险。这对于风险检测至关重要，能够确保注册会话与真实的客户流程保持一致。.

最适用于：

对于合规团队而言，设备智能解决方案能够检测与用户设备相关的可疑模式和活动。客户可能使用真实的被盗信息通过数据库验证，但借助设备智能，系统可以区分客户的设备、IP 地址、访问速度或行为模式是否暗示存在欺诈行为。. 

您可以在这里了解更多信息： 什么是设备风险评估？

5. 急性髓系白血病筛查和持续监测

电子身份验证 (eIDV) 仅用于确认身份属性，而反洗钱 (AML) 筛查则更进一步，旨在检测客户是否存在金融犯罪风险。这包括将已验证的客户与制裁名单、政治公众人物 (PEP) 名单以及负面媒体名单进行比对。. 持续监控 检测入职流程之外的风险变化。.

最适用于：

对于受监管市场中的企业而言，健全的反洗钱计划必须被视为独立于身份验证之外的一项控制措施。它侧重于通过分析用户或实体注册后可能发生变化的更深层次风险信号来预防洗钱和恐怖主义融资。. 

您可以在这里了解更多信息： 适用于合规企业的最佳反洗钱软件解决方案

如何选择最佳的多机构验证解决方案？

数据库验证虽然有助于加强KYC和AML控制，但其效果很大程度上取决于数据源的质量、广度和覆盖范围。此外，风险评分机制的可审计性和可配置性对于满足监管报告需求和基于风险的客户尽职调查（CDD）流程至关重要。.

实际上，最佳的多机构验证解决方案还取决于组织的具体业务需求和风险状况。需要关注的技术能力包括可定制的匹配功能和2+2匹配逻辑。另一方面，为确保解决方案与业务目标保持一致，需要考虑的一些特性包括风险承受能力和可扩展性。.

选择最佳多部门办公解决方案时需要考虑的技术因素：

• 多个可信来源： 使用具有各种权威数据源的服务，这些数据源可以但不限于政府登记处、商业数据库和电信机构。.
• 国家和数据覆盖范围： 解决方案必须支持您企业运营所在地和客户所在地的相关法律法规，以消除盲点。.
• 减少假阳性： 精确、部分和模糊名称匹配支持可自定义的风险调整阈值，以减少误报。.
• 2+2匹配逻辑： 通过验证两个不同的身份信息，提供更强大的身份保证和证据，从而支持更强大的欺诈检测。.
• 可审计性： 实时决策日志支持更强大、更透明的证据、决策和时间戳，以满足监管报告需求。.

选择最佳多部门办公解决方案时需要考虑的业务因素：

• 费用： 制定自动化成本预算，并说明自动化如何从长远角度减少长期人工审核。.
• 风险偏好： 评估行业特定风险和产品风险，以确定需要调整的风险阈值类型。.
• 可扩展性： 该解决方案应能够应对跨境交易量激增或扩张，而无需复杂的附加组件或削弱风险评分机制。.
• 数据隐私规则： 为确保完全合规，请决定投资符合欧盟 GDPR 和美国 NIST 等高标准数据隐私法律的解决方案。.
• 监管合规性： 根据贵公司所在司法管辖区的具体要求选择相应的服务，因为客户尽职调查和反洗钱义务在不同市场可能有所不同。.

金融机构和受监管企业的数据库验证

对于业务遍及受监管市场的公司而言，多机构数据库服务的优势不容忽视。它不仅能加强反欺诈控制，还能简化客户注册流程。与人工身份验证不同，电子身份验证 (eIDV) 采用多种方法叠加，提供更快、更可靠的身份验证。立即联系 ComplyCube，了解自动化机构查询的优势。.