TL;DR : La vérification des documents est essentielle pour prévenir la fraude et en soutenant la conformité KYC et AML. IA, OCR, NFC et biométrie capacités renforcer organismes de vérification et d'aide aux documents d'identité répondre aux exigences réglementaires croissantes sur tous les marchés. Ce guide explique “ ce qu’est la vérification de documents ” et comment les contrôles sont effectués. instaurer la confiance et réduire les risques.
Qu'est-ce que la vérification des documents ?
est le processus par lequel une entreprise confirme l'authenticité et la validité d'un document. Il s'agit d'analyser des attributs spécifiques d'un document pour confirmer qu'il n'a pas été modifié, falsifié ou falsifié. La vérification de la légitimité de ces documents protège les entreprises des risques potentiels et garantit le respect des réglementations de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance de votre client (KYC).
La vérification des documents est devenue une capacité essentielle pour les entreprises réglementées.
Joshua Vowles-Dent, responsable GTM chez ComplyCube, a déclaré : “ La vérification des documents est devenue une compétence essentielle pour les entreprises réglementées. Il ne s’agit plus seulement de se conformer aux exigences réglementaires, mais aussi de lutter activement contre les risques de fraude en constante évolution. Face à la multiplication des identités synthétiques, les contrôles superficiels ne suffisent plus. Chez ComplyCube, nous considérons la vérification des documents comme un levier stratégique de confiance, de rapidité opérationnelle et d’avantage concurrentiel durable. ”
Les progrès technologiques ont conduit à des améliorations significatives des systèmes d’authentification des documents numériques. Ces solutions utilisent des algorithmes avancés de vision par ordinateur, la reconnaissance optique de caractères (OCR), l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) pour rendre le processus de vérification des documents plus rapide, plus précis et plus rapide.
Types de vérification de documents
Il existe essentiellement deux types de vérification des documents :
- Vérification des documents physiques implique l’examen direct de documents papier. Grâce à des processus de vérification manuelle, les évaluateurs recherchent des attributs physiques tels que les filigranes, les hologrammes, la texture, la qualité d'impression et les sceaux en relief. Cette méthode d'examen manuel nécessite un personnel qualifié pour vérifier les documents, car les fonctionnalités de sécurité de nombreux documents officiels sont complexes.
- Vérification numérique ou en ligne exploite des technologies telles que l’OCR pour lire et vérifier le contenu de documents physiques. Cette méthode a gagné en popularité en raison de sa capacité à traiter efficacement de grands volumes de documents dans des délais relativement courts, notamment grâce aux outils d'automatisation, d'apprentissage automatique et d'intelligence artificielle.
Formes courantes de vérification des documents
Alors que vérification des documents On peut les classer de manière générale en deux catégories : physiques et numériques. Une exploration plus détaillée révèle des cas d’utilisation spécifiques :
- Vérification d'identité: Cette méthode garantit qu’une personne est véritablement celle qu’elle prétend être lors de la vérification de l’identité du client. À l'aide de documents d'identité avec photo tels que les passeports, les permis de conduire ou les cartes d'identité nationales, il vérifie le nom, la photo et parfois les données biométriques d'un individu, garantissant ainsi une correspondance entre les informations fournies et la source faisant autorité.
- Contrôles de preuve d'adresse: Ce processus analyse les documents de preuve d'adresse (PoA) d'un individu ou d'une entité, tels que les factures de services publics et les relevés bancaires, pour extraire les informations pertinentes, faire correspondre les détails personnels avec les données du client et garantir la validité du document PoA. L'adresse extraite peut être comparée à des sources fiables à l'aide d'un service de vérification d'adresse.
Les entreprises peuvent choisir de vérifier les documents à différentes fins. La vérification d'identité est la principale vérification de documents requise dans divers secteurs pour renforcer la confiance dans les interactions commerciales et promouvoir la conformité KYC/AML, en particulier en ligne.
Les mécanismes derrière la vérification des documents d’identité
La vérification de l'identité peut être établie avec différents niveaux d'assurance en fonction de l'environnement réglementaire de l'entreprise et du secteur. En fonction du niveau souhaité d'assurance de l'identité, un ou plusieurs moyens de vérification des documents d'identité peuvent être utilisés. Les détails sur le fonctionnement de ces mécanismes de vérification seront détaillés prochainement.
Apprentissage automatique et vision par ordinateur
Vision par ordinateur permet aux machines de traiter et de comprendre les données visuelles de leur environnement, reflétant les capacités humaines. Il se concentre sur la création d’algorithmes et de méthodes permettant aux ordinateurs d’interpréter des images et des vidéos et de prendre des décisions fondées sur des observations visuelles en reproduisant les connaissances humaines.
Dans le contexte de la validation et de la vérification de documents, la vision par ordinateur fait référence à la capacité d'un système informatique à traiter, analyser et interpréter automatiquement des informations visuelles, notamment pour authentifier ou valider l'identité d'un individu. Cela peut impliquer la reconnaissance faciale, la vérification des documents, la détection de l'activité et l'OCR pour extraire les données des cartes d'identité et d'autres documents.
Vérification de la communication en champ proche (NFC)
NFC est une technologie sans fil à courte portée qui permet aux appareils d'échanger des données lorsqu'ils sont rapprochés, généralement à quelques centimètres. Il facilite une communication rapide et facile entre les appareils sans avoir besoin d’une connexion Internet.
Les cartes d'identité et les passeports électroniques modernes intègrent des puces RFID qui conservent en toute sécurité des informations personnelles cryptées. Lorsque ces puces sont accédées par un appareil compatible NFC (scanner ou smartphone), les données stockées peuvent être lues et validées.
Les solutions de vérification de pointe exploitent le mécanisme NFC pour vérifier l'authenticité du document numérique et vérifier que les données codées correspondent aux informations présentées, protégeant ainsi contre toute falsification potentielle et offrant un moyen simplifié de confirmer l'identité.
eIDV (vérification d'identité électronique)
eIDV, parfois appelé vérification des données de base de données ou KYC, valide les détails individuels des clients tels que le nom, la date de naissance, l'adresse et le SSN en les comparant avec des sources de données réputées, y compris des documents officiels, pour prévenir le vol d'identité. Ces sources peuvent être traduites en agences d'informations sur la consommation, en agences d'évaluation du crédit, en dossiers de services publics (tels que les factures de téléphone ou d'électricité) et en bases de données officielles du gouvernement.
Dans des régions et des applications spécifiques, les organismes de réglementation imposent un « contrôle 2+2 » pour vérifier l’identité des clients. Cela nécessite qu'au moins deux attributs client s'alignent sur deux sources de données distinctes.
Niveaux d’assurance (LoA) dans eIDAS
Identité numérique en Europe, principalement représenté par l'identification électronique (eID), est crucial pour accéder aux services en ligne, aux signatures électroniques et à l'authentification. La confiance dans ces transactions numériques dépend du niveau d'assurance (LoA), qui mesure la confiance dans l'exactitude et la fiabilité d'une identité numérique.
Le cadre eIDAS de l'UE définit trois niveaux principaux de LoA, comparés aux OIN 29115 standard:
- Faible: offre un niveau de confiance modéré, reposant généralement sur une authentification à un seul facteur.
- Substantiel: Nécessite au moins deux facteurs d'authentification et des informations d'identité vérifiées.
- Haut: Exige deux facteurs d’authentification et des garanties robustes contre la falsification d’identité.
Lorsque vous accédez à des plateformes gouvernementales sensibles, demandez des prestations de sécurité sociale ou déclarez vos impôts en ligne, un niveau élevé d'assurance (LoA) est essentiel. Dans ces scénarios, des contrôles rigoureux, comprenant souvent une vérification approfondie des documents d’identité physique, garantissent que seule la personne légitime peut effectuer des mises à jour ou des réclamations critiques. Pour des activités telles que l'achat d'une carte SIM prépayée auprès d'une entreprise de télécommunications, une Low LoA peut suffire, bien que certains pays exigent désormais l'IDV pour ce service.
Des recherches récentes de décembre 2022 indiquent une tendance notable vers des systèmes d'identification électronique avec des LoA substantielles et élevées, représentant 90% de tous les schémas.
Quand la vérification des documents est-elle requise ?
Vérification des documents La vérification des documents fait partie intégrante de divers processus dans tous les secteurs, tels que la banque, les services financiers, la santé, le recrutement, etc., en raison des exigences strictes des réglementations AML et KYC. Ces règles sont appliquées pour lutter contre la fraude financière, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
Les organismes intergouvernementaux et réglementaires protègent l’intégrité des nations et luttent contre les activités criminelles telles que la fraude et le financement du terrorisme. Les institutions financières doivent se conformer à des réglementations rigoureuses telles que Loi sur le secret bancaire (BSA) et Loi patriotique américaine, tandis que les entreprises de différents secteurs doivent respecter les directives recommandées par le Groupe d'action financière (GAFI) et le Directives de l'UE (y compris les sociétés de services financiers).
Pour respecter les réglementations et les lignes directrices incluses dans le cadre KYC, les entreprises doivent effectuer des vérifications de documents à différents moments du parcours client, tels que :
- Programme d'identification des clients (CIP): Les exigences minimales pour un processus d'intégration des clients, permettant aux entreprises de vérifier raisonnablement la véritable identité de chaque client. En vertu de l'article 326 du Patriot Act américain, le programme comprend l'identification appropriée de la personne ou de l'entité ouvrant le compte, la tenue des dossiers et la corroboration avec les listes gouvernementales.
- Diligence raisonnable continue (ODD): Plutôt qu'une vérification ponctuelle, il s'agit d'un effort actif visant à garantir que les profils clients restent précis, pertinents et conformes à l'évolution des réglementations. Cette approche proactive de surveillance continue aide les entreprises à identifier et à gérer les risques potentiels, en garantissant qu'elles maintiennent l'intégrité et la confiance dans leurs opérations.
Comment fonctionne la vérification des documents en ligne ?
Dans un contexte d’évolution des réglementations financières, le fondement de la confiance entre les entreprises telles que les institutions financières et leurs clients repose en grande partie sur des mesures strictes de vérification de l’identité. Le processus de vérification des documents d'identité en ligne est essentiel pour garantir cette confiance. Il s'agit d'une approche structurée pour authentifier les utilisateurs conformément aux protocoles AML et KYC.
Extraction de données de documents d'identité
Les entreprises intègrent généralement des solutions de vérification des documents lors de l’ouverture d’un compte pour confirmer l’intégrité des données et repérer les documents frauduleux. Un système de vérification efficace alimenté par l’IA prend en charge un large éventail de combinaisons de pays et d'identifiants, tel qu'un passeport, le permis de conduire, carte d'identité, permis de résidence, document de Voyage, et autre pièces d'identité émises par le gouvernement du monde entier. Parfois, des documents supplémentaires, tels que des relevés bancaires ou des factures de services publics, sont requis lorsqu'une enquête plus approfondie est nécessaire.
L'extraction des données est réalisée à l'aide d'imagerie numérique ou de scanners. À l'aide de l'OCR, le texte de l'image est converti en caractères lisibles par machine. Le logiciel de vérification d'identité extraira toutes les données disponibles des champs tels que le Zone d'inspection visuelle (VIZ), Zone lisible par machine (MRZ), et codes à barres pour vérifier les documents d'identité.
La validation des données
L'IA de pointe, l'apprentissage automatique et les analyses avancées permettent aux entreprises d'effectuer différents types d'analyses sur les documents d'identité, y compris des contrôles détaillés sur éléments de sécurité visuelle, falsification ou manipulation potentielle, la vivacité des documents, et vérifications de la liste noire.
Vérification biométrique
Certaines plates-formes vont encore plus loin dans le parcours IDV en obligeant les utilisateurs à soumettre une photo ou une vidéo en direct à différentes étapes, comme l'intégration des clients. Les algorithmes biométriques comparent les données biométriques faciales en direct à la photo sur la pièce d'identité pour garantir que la personne présentant la pièce d'identité est la même personne. La détection anti-usurpation protège les entreprises contre les attaques de présentation sophistiquées telles que les masques 3D sans introduire de friction supplémentaire pour l'utilisateur.
Vous pouvez en savoir plus sur le sujet ici : Les avantages de l'authentification biométrique.
Vérifications manuelles (facultatif)
Certaines entreprises intègrent des contrôles manuels lors de la vérification des documents. Les spécialistes IDV peuvent utiliser des processus de vérification manuelle des documents pour examiner les caractéristiques de sécurité des documents officiels qui déclenchent des alertes ou qui ne passent pas les contrôles automatisés. L’élément d’intuition et de jugement humains agit comme un filet de sécurité. Toutefois, cela est facultatif si un logiciel d’authentification de documents efficace est utilisé, car l’erreur humaine peut devenir un défi si la personne qui vérifie l’identité des nouveaux clients ne dispose pas de la formation et des connaissances nécessaires.
Résultats de la vérification et autres actions
À condition que la pièce d'identité officielle utilisée, telle qu'un permis de conduire ou un passeport, soit vérifiée avec succès, l'utilisateur peut procéder à la création du compte. S'il y a des divergences ou si la vérification échoue, l'utilisateur peut être invité à réessayer ou à fournir des documents supplémentaires, tels qu'une facture de services publics ou un relevé bancaire. Dans le cas d'une application qui déclenche une alerte, l'équipe de conformité est informée afin qu'elle puisse exécuter un processus de diligence raisonnable renforcée (EDD) pour enquêter plus en profondeur.
Vous pouvez en savoir plus sur le sujet ici : Naviguer dans le monde de la diligence raisonnable renforcée.
Stockage et protection des données
Les plates-formes qui stockent les données des utilisateurs doivent garantir que ces informations sensibles sont stockées en toute sécurité, souvent en utilisant le cryptage et en respectant les réglementations locales en matière de protection des données et de la vie privée telles que le RGPD, le RGPD britannique, le CCPA, etc. Pour des mesures de conformité robustes, un logiciel leader d'authentification de documents biffurer ou masquer les champs sensibles adhérer aux lois mondiales sur la confidentialité. Les domaines sensibles comprennent, entre autres :
- RRN coréen (Numéro d'enregistrement du résident)
- NRIC singapourien (Numéro de carte d'identité d'enregistrement national)
- BSN néerlandais (Burgerservicenummer ou numéro de service du citoyen néerlandais)
Pourquoi la vérification des documents en ligne est-elle importante ?
À mesure que de plus en plus d’entreprises se tournent vers l’environnement en ligne, le risque de rencontrer des documents falsifiés ou contrefaits augmente. La vérification des documents en ligne est devenue un outil essentiel pour inspirer confiance et prévenir le vol d’identité sur ce vaste marché numérique.
En combinant les chiffres de la fraude d'identité traditionnelle avec les escroqueries, le bilan financier total s'est élevé à $52 milliards, touchant 42 millions de consommateurs aux États-Unis seul, selon l’étude 2022 sur la fraude à l’identité de Javelin.
Essentiellement, la vérification des documents n’est pas seulement une nécessité procédurale mais un outil stratégique qui apporte de nombreux avantages, notamment :
- Assurer la conformité et réduire les risques juridiques : Les entreprises respectent les réglementations en identifiant avec précision leurs clients, réduisant ainsi le risque de répercussions juridiques et de lourdes sanctions.
- Bâtir la confiance et améliorer la réputation : Avec l’augmentation des fraudes à l’identité, les entreprises qui mettent en œuvre des processus robustes de vérification des documents montrent leur engagement en faveur de la sécurité.
- Rationalisation des opérations commerciales : Les entreprises peuvent accélérer l'intégration des utilisateurs, le traitement des transactions et d'autres activités, augmentant ainsi l'efficacité opérationnelle et la satisfaction des clients.
Défis de la vérification des documents : Techniques de fraude en évolution
Naviguer dans les subtilités de la vérification des documents présente de nombreux défis pour les entreprises. Ces défis ne concernent pas seulement les aspects techniques, mais impliquent également des facteurs opérationnels, réglementaires et culturels.
À mesure que les technologies de vérification deviennent plus sophistiquées, les méthodes employées par les fraudeurs évoluent également. Des faux documents de haute qualité aux vidéos et images deepfakes, les entités malveillantes trouvent continuellement de nouveaux moyens de contourner les contrôles de vérification standards. Ce jeu constant du chat et de la souris nécessite que les systèmes de vérification soient agiles et adaptatifs.
En Amérique du Nord, il y avait un augmentation significative de l’occurrence des deepfakes de 2022 au premier trimestre 2023. Plus précisément, les États-Unis ont connu une augmentation de 0,2% à 2,6%, tandis qu'au Canada, le taux est passé de 0,1% à 4,6%.
Un exemple significatif de fraude à l’identité en ligne s'est produit en 2020, lorsqu'un individu a utilisé plusieurs comptes, des permis de conduire contrefaits et des perruques pour tromper la plateforme de vérification d'identité numérique utilisée par les agences gouvernementales américaines. Selon certaines informations, $900 000 auraient été réclamés pour cause de chômage avant que l'arnaque ne soit détectée et stoppée. L'objectif visé de ce stratagème était d'obtenir illégalement $2,5 millions.
Pour prévenir des cas similaires et atténuer la fraude, les fournisseurs IDV mettent en œuvre détection de l'activité des documents. Le processus fait généralement référence aux méthodes utilisées pour déterminer si un document (tel qu'une carte d'identité ou un passeport) est authentique et non une reproduction ou une image volée, expirée ou manipulée numériquement.
Les contrôles d'activité des documents utilisent l'apprentissage automatique et des algorithmes sophistiqués pour analyser différents éléments du document d'identité, tels que les hologrammes, les timbres, les armoiries, la date d'expiration/d'émission, les propriétés 3D, etc., en fonction du type de document.
Étude de cas : TeraPay Asia se renforce Sa défense contre la fraude documentaire
Lutter contre les attaques d'identité synthétique lors de l'intégration des nouveaux membres
En juin 2025, le ministère américain de la Justice a annoncé la saisie de plus de $225 millions en USDT lié à une escroquerie internationale liée à la confiance dans les cryptomonnaies, la plus importante du genre à ce jour. L'opération ciblait plus de 400 victimes par le biais d'un système d'investissement frauduleux connu sous le nom de « abattage de porcs ». Dans ce modèle d’escroquerie, les auteurs établissent de fausses relations personnelles avec les victimes pour les convaincre de transférer des fonds vers des plateformes de trading de crypto-monnaies frauduleuses.
Passage à la vérification d'identité améliorée par l'IA avec adaptation régionale
Les fonds blanchis circulaient via un réseau complexe de portefeuilles et de comptes d’échange, impliquant principalement OKX et Tether. agences américaines chargées de l'application de la loi, y compris le FBI, l'IRS et les services secrets, ont exécuté la saisie en utilisant des analyses avancées de blockchain pour retracer les transactions et identifier les flux illicites de fonds.
Résultats vérifiés et confiance réglementaire
Suite à sa mise en œuvre, TeraPay Asia a fait état des principaux résultats suivants :
- Réduction des tentatives d'inscription frauduleuses en deux mois (91%)
- Amélioration de la détection des contenus synthétiques et deepfake grâce à la technologie 360%
- Le temps de vérification est passé sous la barre des 2 minutes par utilisateur.
- Aucun problème de conformité soulevé lors d'une inspection AML du deuxième trimestre 2025
- 25% augmentation des taux d'achèvement de l'intégration, grâce à une vérification plus fluide et moins sujette aux frictions
Comment choisir le bon logiciel de vérification de documents d’identité ?
La sélection d'un logiciel de vérification de documents d'identité fiable est le meilleur moyen de garantir la conformité, la sécurité et une expérience utilisateur transparente. Voici une brève aide-mémoire pour choisir la bonne solution :
- Déterminer les besoins de l'entreprise
Définissez les besoins de votre entreprise en fonction de votre modèle économique et en cohérence avec votre approche basée sur les risques AML/KYC. Choisissez ensuite un fournisseur de vérification de documents d'identité qui vous permet de personnaliser rapidement la solution en fonction du cadre AML en constante évolution de votre entreprise. - Vérifier la vérification multimodale
À l’ère de la fraude sophistiquée, disposer d’une vérification multimodale telle que l’OCR, le NFC, les contrôles biométriques et la détection d’activité est inestimable. Ces contrôles à plusieurs niveaux offrent un niveau d'assurance plus élevé, réduisant ainsi le risque d'acceptation de documents falsifiés ou manipulés pour les entreprises en ligne. - Donner la priorité à l’automatisation basée sur des règles
Un efficace Solution IDV rationalise les opérations en permettant aux entreprises d’établir des règles, des processus de gestion de cas et des seuils distincts. Cette approche efficace en termes de temps garantit que l'équipe peut se concentrer sur des tâches à valeur ajoutée, optimisant ainsi les performances globales. - Évaluer les capacités d'intégration
Un logiciel de vérification de documents robuste doit offrir une suite de solutions Low/No-Code, une API robuste, des SDK mobiles, des bibliothèques client et des intégrations CRM transparentes. La facilité d'intégration peut permettre de gagner du temps, de réduire les coûts opérationnels et d'améliorer l'expérience utilisateur. - Prioriser l'expérience utilisateur
Si la sécurité et la conformité sont primordiales, il est également nécessaire de garantir que le processus de vérification est convivial. Des flux longs ou compliqués peuvent entraîner la frustration des clients. Optez pour un logiciel qui offre une interface intuitive, minimisant les frictions et maximisant la fidélisation des utilisateurs. - Examiner les mises à jour de support et de conformité
Les réglementations et les normes industrielles évoluent. Il est crucial de sélectionner un fournisseur de logiciels qui effectue des mises à jour régulières conformément aux évolutions et exigences réglementaires. De plus, un support client solide garantit que tous les problèmes ou questions sont résolus rapidement, garantissant ainsi le bon fonctionnement.
L'avenir de la vérification des documents
Si nous regardons vers l'avenir, le paysage de vérification des documents est sur le point de connaître une transformation significative, portée à la fois par les progrès technologiques et par l’évolution de la dynamique mondiale. L’IA et le ML devraient jouer un rôle encore plus central dans la vérification des documents en ligne et au-delà. Ces technologies amélioreront les taux de précision, minimiseront les erreurs humaines, réduiront considérablement les taux de faux positifs et favoriseront la prévention de la fraude.
À mesure que le monde devient de plus en plus interconnecté, cela favorise une nouvelle augmentation des transactions transfrontalières et des opérations mondiales. Cela pourrait se traduire par un système de vérification des documents universel ou standardisé, favorisant la collaboration entre les nations et les industries.
Alors que l’avenir de la vérification des documents s’annonce prometteur, rempli d’innovations technologiques qui promettent une sécurité et une efficacité accrues, le voyage nécessitera une vigilance, une adaptation et une collaboration constantes entre les industries et les gouvernements.
Points clés à retenir
- vérification de documents en ligne garantit la conformité aux normes AML et KYC dans les secteurs réglementés.
- Contrôles à plusieurs niveaux utilisation de l'IA, de la biométrie et de la NFC augmenter les taux de détection des fraudes.
- La conformité mondiale exige des solutions avec une large couverture documentaire et réglementaire.
- Résultats en temps réel et l'automatisation réduit le frottement et améliorer la vitesse d'intégration.
- La plateforme IDV de ComplyCube est approuvé par les organismes de réglementation et les institutions financières de premier plan.
Conclusion
Garantir l’authenticité des documents dans le paysage commercial moderne n’est pas une mince affaire, mais c’est indéniablement crucial. Alors que les pratiques trompeuses deviennent de plus en plus complexes, l’impératif de mesures robustes de vérification des documents en ligne augmente parallèlement.
En garantissant l'authenticité et l'intégrité des documents, les organisations protègent leur réputation et améliorent leur courage opérationnel. Grâce à des technologies de pointe, une révision cohérente des stratégies de vérification et un engagement ferme envers les normes réglementaires mondiales, les entreprises peuvent se positionner à l'avant-garde de la sécurité et de la confiance.
À l’avenir, il devient évident qu’une méthode flexible, complète et efficace de vérification des documents constituera un pilier fondamental pour offrir une expérience client transparente, établir la confiance et maintenir des opérations transparentes dans un monde interconnecté.
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Questions fréquemment posées
Quelle est la meilleure méthode de vérification des documents au Royaume-Uni pour les entreprises réglementées par la FCA ?
Les entreprises réglementées par la Financial Conduct Authority (FCA) au Royaume-Uni sont tenues de respecter des exigences strictes en matière de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB), telles que définies dans la réglementation britannique sur le blanchiment d'argent. La meilleure approche consiste à combiner la vérification des documents par des prestataires de services d'identité (PSI) certifiés, la détection biométrique de présence et l'extraction des données de la puce via NFC pour les passeports électroniques et les cartes d'identité biométriques. ComplyCube, certifiée dans le cadre du DIATF britannique, propose une solution intégrée qui répond à ces exigences de conformité de la FCA tout en garantissant une intégration simplifiée et des taux élevés de détection des fraudes.
Quel est l’impact du règlement eIDAS sur la vérification des documents dans l’ensemble de l’UE ?
Le règlement eIDAS encadre l'identité numérique et les services de confiance au sein de l'Union européenne, en définissant des niveaux d'assurance (NA) qui déterminent le niveau de confiance dans la vérification d'identité. Pour les NA élevés ou substantiels, la vérification des documents doit impliquer une authentification multifacteurs et la vérification de pièces d'identité officielles. La plateforme ComplyCube prend en charge les flux de travail conformes aux NA grâce à la détection de la présence des documents, la lecture NFC et le recoupement avec les bases de données nationales, afin de répondre aux exigences de conformité des entités publiques et privées opérant sous eIDAS au sein de l'UE.
La vérification des documents est-elle obligatoire aux États-Unis jusqu'à l'adoption des lois anti-blanchiment d'argent ?
Oui, en vertu de la loi sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act - BSA) et de l'article 326 du USA Patriot Act, tous les établissements financiers américains sont tenus de mettre en œuvre un programme d'identification des clients (CIP). Ce programme consiste notamment à vérifier l'identité des personnes physiques au moyen de documents officiels tels qu'un passeport, un permis de conduire ou une carte d'identité délivrée par l'État. L'authentification de ces documents est indispensable pour détecter toute contrefaçon, falsification ou manipulation. Des plateformes comme ComplyCube aident les entreprises américaines à se conformer à la réglementation en proposant des processus automatisés de vérification d'identité, d'analyse des fraudes documentaires et de correspondance biométrique, conformément aux exigences américaines en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB-FT).
Quelles sont les obligations de vérification des documents pour les entreprises aux Émirats arabes unis ?
Les Émirats arabes unis imposent une stricte conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) conformément aux cadres réglementaires de la Banque centrale des Émirats arabes unis et de la Cellule de renseignement financier (CRF). Les entreprises, notamment celles des secteurs de la finance, de l'immobilier et des actifs virtuels, doivent valider les pièces d'identité officielles et, le cas échéant, vérifier les visas de résidence et les données des cartes d'identité émiriennes. La plateforme ComplyCube prend en charge l'intégration multilingue et peut vérifier les formats de pièces d'identité régionaux, tout en s'intégrant aux registres et en effectuant des contrôles biométriques et de procuration afin de répondre aux obligations de conformité locales et de zone franche.
Comment ComplyCube assure-t-il la vérification de documents conformes à l'échelle mondiale ?
ComplyCube permet aux entreprises internationales de vérifier les documents et les identités de plus de 220 pays et territoires grâce à une suite complète d'outils, incluant NFC, OCR, la détection de présence par IA et la consultation de plusieurs registres. La plateforme est conforme aux réglementations internationales sur la protection des données telles que le RGPD, le CCPA et eIDAS, et propose des flux localisés, une assistance linguistique et des modèles KYC régionaux. Certifiée ISO 27001:2022 et SOC 2, et bénéficiant du statut de fournisseur de services d'identification (IDSP) au Royaume-Uni, ComplyCube est un partenaire de confiance pour les marques multinationales qui souhaitent se conformer aux exigences réglementaires sur différents marchés.
