Au cours des deux dernières décennies, la lutte mondiale contre la criminalité financière et le financement du terrorisme a conduit à un renforcement du cadre réglementaire en matière de connaissance du client (KYC) et de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD). La plupart des organisations adoptent ces contrôles pour vérifier l'identité de leurs clients. La vérification d'identité par biométrie active et passive est une étape essentielle pour assurer la conformité de votre entreprise et prévenir la fraude sur votre plateforme. Selon PwC, les États-Unis ont perdu $42 milliards à cause de la fraude en 2020. En Europe, la situation n'est guère meilleure, tandis que les taux de fraude en Afrique et en Asie sont beaucoup plus élevés.
De plus, la pandémie de COVID-19 a contraint de nombreuses organisations à adopter un modèle économique privilégiant le numérique, où le client n'est pas physiquement présent pour permettre les vérifications KYC en personne. De plus, les fraudeurs ont développé des tactiques pour contourner certains contrôles traditionnels. Ce nouvel environnement commercial a rendu la vérification et l'assurance d'identité à distance indispensables. C'est là qu'interviennent les vérifications d'identité. Généralement, elles utilisent des logiciels d'intelligence artificielle/apprentissage automatique (IA/ML) pour optimiser la vérification numérique de l'identité des utilisateurs. Il existe deux types de vérifications d'identité : les vérifications biométriques actives et passives. Ce guide détaille le fonctionnement de ces deux types de vérifications afin que vous puissiez choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise.
Biométrie passive : l'avenir des contrôles biométriques actifs
Les contrôles de vivacité actifs obligent l'utilisateur à effectuer certaines actions devant la caméra pour prouver son identité. De telles actions incluent cligner des yeux, tourner la tête, suivre un point sur l'écran avec les yeux, sourire, etc.
Dans ce cas, si un fraudeur utilise les documents d'une personne, il aura peur de procéder à la vérification active, sinon celle-ci découvrira qu'il s'agit d'une usurpation d'identité. Si la biométrie active peut sembler une solution idéale de lutte contre le blanchiment d'argent (LAB), elle est parfois confrontée à des difficultés telles que l'usurpation d'identité par des fraudeurs via des attaques par présentation.
Ici, un individu malintentionné peut tromper le système par différentes tactiques. Par exemple, si le contrôle nécessite que l'utilisateur cligne des yeux, l'usurpateur peut porter une photo de la personne qu'il se fait passer et utiliser cette photo pour cligner des yeux si nécessaire. Pour en savoir plus sur la façon dont les acteurs malintentionnés contournent les systèmes, consultez l'article. « Détection de deepfakes pour la menace médiatique moderne. »
Certains fraudeurs utilisent des tactiques plus sophistiquées, comme les rediffusions vidéo, les deepfakes et autres logiciels d'animation. En général, l'activation active exige plus de temps et d'efforts de la part de l'utilisateur, ce qui peut inciter les utilisateurs impatients à abandonner. Cependant, les clients souhaitant une assurance élevée quant à la sécurité de leurs comptes peuvent y voir une méthode de vérification idéale.
Introduction à la biométrie
La biométrie est un domaine en pleine évolution qui exploite des caractéristiques physiques ou comportementales uniques pour identifier et authentifier les individus. Des technologies telles que la reconnaissance faciale, la lecture d'empreintes digitales et la reconnaissance vocale se sont généralisées dans divers secteurs, notamment la finance, la santé et l'administration publique. Ces solutions biométriques offrent un moyen sûr et efficace de vérifier les identités, réduisant considérablement les risques d'usurpation d'identité et de fraude. En utilisant les données biométriques, les organisations peuvent renforcer leurs mesures de sécurité et garantir que seules les personnes autorisées accèdent aux informations et services sensibles. Pour en savoir plus sur la biométrie et la détection du vivant, consultez « Logiciel de détection du vivant pour la confiance numérique. »
Types de biométrie
Il existe deux principaux types de biométrie : active et passive. La biométrie active requiert la participation explicite de l'utilisateur, par exemple en scannant ses empreintes digitales ou son iris. Ce type d'authentification biométrique repose sur des composantes physiologiques et nécessite une action spécifique de l'utilisateur pour vérifier son identité. La biométrie passive, quant à elle, analyse les aspects intrinsèques d'un individu sans aucune action de l'utilisateur. La biométrie comportementale, par exemple, examine des schémas tels que la vitesse de frappe, les mouvements de la souris ou la démarche. Comprendre les différences entre la biométrie active et passive est essentiel pour choisir la solution biométrique la plus adaptée à une application donnée, garantissant ainsi sécurité et confort d'utilisation.
Qu'est-ce que la biométrie active ?
La biométrie active est un type d'authentification biométrique qui requiert la participation explicite de l'utilisateur pour vérifier son identité. Contrairement à la biométrie passive, qui analyse les caractéristiques intrinsèques d'un individu sans intervention de l'utilisateur, la biométrie active s'appuie sur des composantes physiologiques. Parmi les exemples courants, on peut citer la lecture d'empreintes digitales et la reconnaissance faciale, largement utilisées dans diverses applications, notamment la sécurité des appareils mobiles. En exigeant la participation active des utilisateurs au processus de vérification, la biométrie active offre une couche de sécurité robuste et difficile à contourner, améliorant ainsi le confort d'utilisation.
Comment fonctionnent les systèmes biométriques actifs ?
Les systèmes biométriques actifs fonctionnent en demandant aux utilisateurs de fournir intentionnellement leurs caractéristiques biométriques, par exemple en plaçant un doigt sur un appareil ou en tenant une caméra en position pour un scan de la rétine. Le système compare ensuite les caractéristiques biométriques fournies aux données existantes dans une base de données afin de vérifier l'identité de l'utilisateur. Ces systèmes sont souvent utilisés en conjonction avec la biométrie comportementale pour renforcer la sécurité. Par exemple, des entreprises comme Twosense utilisent la biométrie comportementale pour surveiller les comportements des utilisateurs, ajoutant ainsi une couche de protection supplémentaire au processus d'authentification.
Reconnaissance faciale et contrôles de vivacité
La reconnaissance faciale est une technologie biométrique active populaire utilisée pour la vérification d'identité. Cependant, elle peut être vulnérable aux attaques d'usurpation d'identité, où un attaquant utilise un faux visage ou une fausse image pour tromper le système. Pour atténuer ce risque, des vérifications d'identité sont utilisées pour déterminer si l'échantillon biométrique provient d'une personne réelle ou d'une fausse représentation. Ces vérifications peuvent être actives ou passives, nécessitant des actions explicites de l'utilisateur, comme tourner la tête ou ajuster son visage. Cela garantit que le système interagit avec une personne réelle, renforçant ainsi la sécurité du processus de vérification d'identité et filtrant les entrées non authentiques (comme les photos ou les vidéos) qui pourraient entraîner des faux positifs ou des vérifications incorrectes.
Joshua Vowles-Dent, responsable des affaires, de la stratégie et des partenariats chez ComplyCube, déclare : « La détection du vivant est un élément essentiel des contrôles de prévention de la fraude, car les processus de reconnaissance faciale sont souvent altérés par des données non authentiques, comme les deepfakes. La détection du vivant permet d'identifier rapidement les anomalies de texture de peau, d'éclairage, etc., dissuadant ainsi efficacement les fraudeurs. »
Vérification d'identité avec biométrie active
La biométrie active est largement utilisée pour la vérification d'identité dans divers secteurs, notamment la finance, la santé et l'administration publique. Elle offre un niveau élevé de sécurité et de précision, ce qui en fait un élément essentiel de la sécurité des identités. Elle permet de sécuriser l'accès aux appareils, applications et services, ainsi que de vérifier les identités en personne ou en ligne. Grâce à la vérification biométrique active, les organisations peuvent garantir que seules les personnes autorisées ont accès aux informations et services sensibles, tout en respectant la conformité réglementaire.
Améliorer la sécurité grâce à la biométrie active
La biométrie active offre un niveau de sécurité supplémentaire que les autres formes d'authentification ne peuvent pas reproduire. Elle est particulièrement efficace pour prévenir l'usurpation d'identité et l'accès non autorisé aux informations sensibles. En combinant la biométrie active à d'autres mesures de sécurité, telles que les mots de passe, le comportement des utilisateurs et la biométrie comportementale, les organisations peuvent créer un système de sécurité robuste qui les protège contre divers types d'attaques. Cette approche multicouche garantit que même si une mesure de sécurité est compromise, les autres restent intactes pour protéger les données des utilisateurs.
Expérience client et biométrie active
Si la biométrie active offre un niveau de sécurité élevé, elle peut également impacter l'expérience client. Par exemple, demander aux utilisateurs de fournir leurs caractéristiques biométriques peut ajouter une étape supplémentaire au processus d'authentification, source potentielle de frustration. Cependant, de nombreux systèmes biométriques actifs sont conçus pour être conviviaux et transparents, minimisant ainsi l'impact sur l'expérience client. En mettant en œuvre la biométrie active de manière pratique et intuitive, les entreprises peuvent renforcer la sécurité sans compromettre l'expérience utilisateur. Cet équilibre garantit aux utilisateurs un sentiment de sécurité tout en bénéficiant d'un processus d'authentification fluide et efficace.
Vérification et authentification biométriques
La vérification et l'authentification biométriques sont des éléments essentiels de la sécurité de l'identité. La vérification biométrique consiste à comparer les données biométriques d'un utilisateur à un modèle enregistré afin de confirmer son identité. Ce processus garantit que la personne qui tente d'accéder est bien celle qu'elle prétend être. L'authentification biométrique, quant à elle, utilise les données biométriques pour autoriser l'accès à un système, un appareil ou une application. Cette méthode offre un niveau de sécurité élevé, car les caractéristiques biométriques sont uniques à chaque individu et ne peuvent être facilement reproduites ou volées. Les organisations peuvent protéger les informations sensibles et empêcher les accès non autorisés en intégrant la vérification et l'authentification biométriques à leurs protocoles de sécurité.
Contrôles biométriques d'authentification passive
Contrairement à la biométrie active, qui requiert la participation active de l'utilisateur, les vérifications biométriques passives ne nécessitent aucune action de sa part. Dans ce cas, le logiciel d'IA/ML s'exécute en arrière-plan et effectue les vérifications nécessaires grâce à l'apprentissage automatique, à l'insu de l'utilisateur. L'authentification passive améliore l'expérience utilisateur en réduisant les frictions lors du processus, ce qui la rend particulièrement avantageuse pour des secteurs comme la banque et les télécommunications.
Grâce aux contrôles d'identité passifs, les utilisateurs et les fraudeurs potentiels ignorent souvent qu'une vérification d'identité est en cours, ce qui réduit les interférences et rend la vérification plus résistante à l'usurpation d'identité. La biométrie comportementale passive vérifie l'identité d'une personne en comparant son comportement actuel à son comportement passé, fonctionnant en arrière-plan sans perturber l'expérience utilisateur et renforçant la sécurité.
La biométrie passive est plus performante pour détecter les traces d'attaques de présentation, telles que la texture de la peau, les contours et la profondeur, qui permettent de différencier le visage d'une personne réelle d'un visage falsifié ou inanimé. De plus, les vérifications passives permettent de détecter efficacement les masques, les deepfakes et les logiciels imitant les sourires, les clignements d'yeux et autres expressions faciales.
Grâce à sa robustesse face à l'usurpation d'identité, la biométrie passive rend le passage des fraudeurs difficile, mais pas totalement impossible. La vérification biométrique passive améliore les processus KYC/AML en réduisant les fausses alertes et en renforçant la conformité réglementaire. Comparée à la vérification active, la vérification passive prend très peu de temps aux utilisateurs et le processus est beaucoup plus fluide, car l'utilisateur n'a pas à effectuer plusieurs actions devant une caméra.
Authentification multifactorielle et biométrie passive
L'authentification multifacteur (AMF) est un processus de sécurité qui exige que les utilisateurs fournissent au moins deux facteurs d'authentification pour accéder à un système, un appareil ou une application. La biométrie passive peut servir de facteur supplémentaire à l'AMF, offrant un niveau de sécurité supplémentaire difficile à reproduire. La biométrie comportementale, comme celle utilisée par Twosense, peut être combinée à la biométrie active pour renforcer la sécurité globale. En intégrant la biométrie passive aux méthodes d'AMF traditionnelles, les organisations peuvent réduire considérablement le risque de failles de sécurité, garantissant ainsi que seuls les utilisateurs autorisés accèdent à leurs systèmes et à leurs données.
Expérience client et biométrie passive
La biométrie passive peut améliorer considérablement l'expérience client en offrant un processus d'authentification fluide et sécurisé. Par exemple, la reconnaissance faciale permet d'authentifier les clients sans qu'ils aient à saisir de mot de passe ou de code PIN, réduisant ainsi les frictions et simplifiant l'expérience utilisateur. La vérification biométrique passive peut également simplifier le processus d'intégration des clients, facilitant ainsi leur accès aux services et aux applications. En exploitant la biométrie passive, les entreprises peuvent améliorer la satisfaction et la fidélité de leurs clients tout en maintenant un niveau de sécurité élevé. Cet équilibre garantit aux utilisateurs un sentiment de sécurité tout en bénéficiant d'un processus d'authentification fluide et efficace.
Biométrie active vs. biométrie passive
En résumé, les deux types de vérifications d'activité aident les organisations à détecter et à stopper les activités frauduleuses et de blanchiment d'argent en garantissant l'intégrité des données biométriques, qu'elles soient actives ou passives. Cependant, aucune de ces vérifications n'offre une supériorité absolue, car elles offrent toutes deux une protection contre la fraude, selon les besoins de l'organisation concernée.
La biométrie passive améliore considérablement les processus de vérification d'identité en intégrant des solutions biométriques avancées qui renforcent la sécurité et la conformité. Cela renforce la confiance des utilisateurs et simplifie l'expérience de vérification pour les entreprises et leurs clients.
Détection active ou passive de la vivacité
Ainsi, le choix entre la biométrie active et passive dépend de l'organisation. Approche fondée sur le risqueContrairement à la biométrie physiologique, qui s'appuie sur des caractéristiques physiques comme les empreintes digitales, la biométrie comportementale passive analyse les comportements de l'utilisateur en arrière-plan, sans perturber son expérience. Optez pour une biométrie qui répond aux besoins de vérification des utilisateurs de votre entreprise, tout en offrant une expérience utilisateur positive et en vous permettant de garder une longueur d'avance.
Pour plus d'informations sur la manière dont vous pouvez renforcer vos opérations commerciales avec des contrôles biométriques actifs ou passifs, contactez notre équipe d'experts en conformité aujourd'hui.
