Face à un niveau record de criminalité financière, les logiciels de filtrage des listes de surveillance anti-blanchiment (LBC) sont devenus un outil essentiel pour les institutions financières, les fintechs et les entreprises réglementées. Ces outils sont conçus pour identifier et atténuer proactivement les risques liés au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme et à d'autres activités illicites en filtrant les clients et les transactions par rapport à de vastes listes de surveillance mondiales. Ce guide explique comment un logiciel de filtrage des listes de surveillance peut renforcer votre entreprise et garantir votre conformité en matière de LBC.
Qu’est-ce que le contrôle de la liste de surveillance AML ?
Le filtrage des listes de surveillance AML consiste à faire correspondre automatiquement les données, les noms, les adresses et les numéros d'identification des clients avec un certain nombre de listes faisant autorité, telles que :
- Listes de sanctions : émissions gouvernementales et internationales.
- Personnes politiquement exposées (PPE) : personnes ayant une influence publique digne de mention.
- Médias défavorables : sources médiatiques qui pourraient indiquer un risque potentiel.
- Application de la loi et mesures d’application : Organismes faisant l’objet d’une enquête ou d’une mesure d’application de la loi.
Le dépistage est effectué pour détecter et prévenir l’association avec des personnes ou des entités à haut risque et pour déterminer la conformité aux exigences réglementaires.
Principales fonctionnalités des solutions sophistiquées de dépistage de la LAM
Le logiciel sophistiqué de filtrage des listes de surveillance AML dispose de fonctionnalités avancées pour améliorer les processus de conformité :
1. Couverture internationale
Les principales plateformes offrent un accès à des listes de surveillance mondiales, telles que celles du Trésor britannique, du Département du Trésor américain, de l'OFAC, du FBI, etc. Ces listes complètes, internationales, régionales et locales, couvrent plus de 220 pays et territoires. Les entreprises peuvent ainsi évaluer les risques de chaque client grâce à un contrôle des sanctions mondiales afin de garantir leur conformité réglementaire.
2. Correspondance basée sur l'IA et faux positifs minimaux
La correspondance floue, la vérification phonétique et d'autres flux de travail automatisés sont mis en œuvre par des moteurs d'IA sophistiqués pour sélectionner avec précision les correspondances potentielles sans générer de nombreux faux positifs. Cette précision minimise la charge de travail de vérification manuelle et optimise l'efficacité des opérations.
3. Surveillance en temps réel et continue
La fonction de surveillance en temps réel permet de réanalyser quotidiennement les données clients par rapport aux listes de surveillance mises à jour. Ainsi, toute modification du profil de risque d'un client est automatiquement identifiée, permettant ainsi de prendre rapidement des mesures de conformité.
Les entreprises peuvent utiliser une surveillance continue pour garantir le respect de leur tolérance au risque, grâce au processus de sélection nécessaire pour identifier toute évolution du risque, comme la publication d'un client dans des médias défavorables ou son inscription sur une liste de sanctions. Pour en savoir plus sur l'approche fondée sur les risques, consultez la page « Qu’est-ce qu’une approche fondée sur les risques (RBA) ? »
4. Profils de risque et flux de travail personnalisables
Les solutions de contrôle LBC permettent aux organisations de personnaliser leurs profils de risque et leur logique de contrôle par juridiction, type de client, etc. Les workflows basés sur des workflows permettent de transmettre les alertes aux équipes concernées afin que les enquêtes soient efficaces et contextuelles.
La plupart des régulateurs recommandent d'adopter une approche de lutte contre le blanchiment d'argent basée sur les risques. C'est pourquoi la création de profils de risque et de flux de travail personnalisables est essentielle pour respecter les exigences de conformité. Les individus à haut risque peuvent être identifiés grâce à une grande variété de données obtenues grâce à la vérification des listes de surveillance. Les profils à haut risque nécessitent souvent une diligence raisonnable renforcée afin de vérifier que l'entreprise ou l'individu n'est lié à aucune activité illégale.
5. Évolutivité et intégration fluides
Les nouvelles solutions s'intègrent facilement aux systèmes existants grâce aux API et aux SDK. Cette évolutivité permet au contrôle AML de se développer au même rythme que l'organisation, s'adaptant ainsi à l'augmentation des volumes de transactions et à la pression réglementaire.
Le partenariat avec une plateforme de conformité qui permet une intégration facile avec leur technologie permet aux équipes de conformité de garantir facilement la conformité et de soutenir le cycle de vie du client dans son ensemble.
Meilleures pratiques pour un contrôle réussi de la liste de surveillance AML
Pour obtenir les meilleurs résultats avec le logiciel de filtrage de la liste de surveillance AML, mettez en œuvre les meilleures pratiques suivantes :
- Mettre à jour périodiquement les listes de surveillance : Assurez-vous que les listes de surveillance sont mises à jour périodiquement pour refléter les dernières sanctions et informations réglementaires.
- Mettre l’accent sur le contrôle basé sur les risques : se concentrer sur les clients et les transactions les plus risqués pour optimiser les mesures de conformité.
- Formation du personnel chargé de la conformité : former le personnel capable d’interpréter les résultats des contrôles et de traiter les alertes de manière appropriée.
- Exploitez des analyses sophistiquées : utilisez des analyses de données pour identifier les modèles et les tendances qui peuvent indiquer un risque futur.
Applications concrètes des logiciels de filtrage des listes de surveillance AML par secteur
1. Institutions financières (banques et coopératives de crédit)
Les banques utilisent des logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent pour filtrer les clients, nouveaux et existants, par rapport aux listes de surveillance mondiales (sanctions, PPE) lors de l'intégration et des transactions. Le secteur financier est la principale cible des crimes liés à la lutte contre le blanchiment d'argent. Il doit donc adopter une approche rigoureuse fondée sur les risques lors de l'intégration de nouveaux clients, ainsi qu'une surveillance continue pour être informé si des clients existants présentent un risque.
2. Entreprises Fintech (plateformes de paiement et portefeuilles numériques)
Les plateformes fintech contrôlent les utilisateurs lors de la création de compte et pour les transactions importantes, en comparant leurs données aux listes de sanctions et de PPE. Cela leur permet d'intégrer rapidement les clients tout en minimisant les risques de fraude et d'activités illégales.
3. Casinos et plateformes de jeux d'argent
Les casinos utilisent le contrôle AML pour surveiller les mises et les retraits importants, en comparant les joueurs aux listes de sanctions. Cela contribue à prévenir le blanchiment d'argent et à garantir le respect de la réglementation sur les jeux d'argent.
4. Immobilier
Les agents immobiliers sélectionnent les acheteurs et les vendeurs en fonction de leur statut de sanction afin de prévenir le blanchiment d'argent lié aux transactions immobilières. Les transactions de grande valeur donnent lieu à une diligence raisonnable renforcée pour les personnes physiques ou morales signalées.
5. Commerce électronique
Les plateformes de commerce électronique examinent les vendeurs et les transactions importantes pour détecter les risques potentiels de blanchiment d'argent, en particulier dans les ventes transfrontalières, en comparant les données aux sanctions mondiales et aux listes PEP.
L'avenir des logiciels de dépistage de la LMA
L'avenir des logiciels de filtrage des listes de surveillance AML repose sur la rapidité et l'ampleur de l'adoption de nouvelles technologies telles que l'apprentissage automatique, le traitement du langage naturel et l'analyse blockchain. Ces technologies peuvent potentiellement améliorer encore la précision et l'efficacité du filtrage, et permettre aux organisations de garder une longueur d'avance sur l'évolution des schémas de criminalité financière.
Les entreprises qui souhaitent garder une longueur d'avance sur leurs concurrents en matière de sécurité et de conformité doivent prioriser le respect des normes mondiales de lutte contre le blanchiment d'argent. L'utilisation d'un logiciel sophistiqué de filtrage des listes de surveillance AML constitue un excellent point de départ. Pour plus d'informations sur l'intégration du filtrage des listes de surveillance AML et la consolidation de vos opérations, contactez l'un de nos conseillers. experts en conformité.
