Garantir la conformité à la politique de connaissance du client (KYC) ne se résume pas à cocher des cases. Pour les organisations des secteurs bancaire, crypto, fintech et autres secteurs réglementés, c'est un élément fondamental de la prévention de la fraude, du respect des obligations réglementaires et du maintien de la confiance des clients. Cependant, tout cela peut avoir un coût important pour l'entreprise s'il n'est pas mis en œuvre correctement. Trop d'équipes sont encore bloquées dans des processus fastidieux, vérifiant manuellement les documents administratifs ou se sont vu vendre des technologies devenues hors de prix et obsolètes. Choisir les bons modèles de tarification KYC est essentiel. Des options comme le KYC par chèque, les forfaits à plusieurs niveaux et la tarification par abonnement IDV peuvent toutes avoir un impact sur l'efficacité opérationnelle et le budget.
Dans ce guide, nous analysons ce qui détermine le coût du KYC, les différents types de modèles de tarification couramment proposés et la manière dont ComplyCube structure ses options flexibles afin que les acheteurs puissent prendre des décisions plus éclairées lors de l'achat de solutions KYC SaaS qui garantissent la conformité KYC.
L'impact de la pression réglementaire sur le KYC
Les équipes de conformité subissent une pression croissante pour s'adapter à l'évolution des réglementations tout en optimisant leur efficacité opérationnelle. Connaître le coût de la vérification d'identité (VID) et les facteurs qui influencent sa tarification peut aider les équipes à éviter les dépenses excessives, à mieux anticiper et à investir dans des systèmes évolutifs en fonction des besoins de leur entreprise.
En 2024, les institutions financières, les plateformes de commerce électronique et d’autres organisations alloué 1738,8 milliards de livres sterling aux systèmes KYC, et le marché devrait croître de 71% de 2024 à 2029.
Investir dans la technologie KYC est essentiel pour rester en phase avec la réglementation et permettre aux entreprises de rester compétitives. Investisseurs et consommateurs privilégient les entreprises capables de démontrer leur fiabilité grâce à des processus d'intégration fluides et sécurisés.
L'importance de la conformité KYC et AML
Comprendre les modèles de tarification KYC est essentiel pour prendre une décision d'investissement. Cependant, les institutions financières doivent également prendre en compte la valeur et les avantages potentiels d'une conformité efficace. Selon les Nations Unies, 2 à 5% du PIB mondial est blanchi chaque année, représentant entre 17800 et 17200 milliards de livres sterling.
Bien que le prix reste un facteur important, la qualité de Technologie KYC doit toujours être la priorité absolue en raison de ses implications pour la réputation de l'entreprise et sa croissance à long terme. Une infrastructure KYC et AML défaillante peut entraîner des risques de blanchiment d'argent et d'autres délits financiers. Grâce à des logiciels de conformité de pointe, ces risques peuvent être détectés et remontés plus tôt afin d'éviter de nouvelles pertes.
La tarification KYC n'est pas une solution universelle
Le coût de la vérification de l'identité d'un client peut varier considérablement selon l'entité et le lieu d'implantation de l'entreprise. FinTech L'intégration de 500 clients par mois dans une région est soumise à des exigences très différentes de celles d'une banque multinationale vérifiant des millions d'utilisateurs dans plusieurs juridictions.
Entreprises opérant dans des secteurs réglementés ou à haut risque
Les entreprises qui travaillent dans des secteurs à haut risque, tels que crypto-monnaie, les jeux d'argent ou les transferts de fonds transfrontaliers nécessitent des contrôles plus stricts. Ces contrôles incluent souvent Diligence raisonnable renforcée (EDD), la détection biométrique du vivant et la surveillance continue. Chacune de ces options entraîne des coûts supplémentaires, mais elles sont également essentielles pour éviter la non-conformité.
Respecter diverses réglementations internationales
La complexité juridictionnelle et les réglementations locales déterminent également l'ensemble des exigences. Par exemple, les réglementations établies par le Autorité de conduite financière (FCA), la Autorité monétaire de Singapour (MAS), et le FinCEN des États-Unis Les règles se chevauchent souvent, mais présentent souvent leurs propres spécificités. Les entreprises opérant à l'international peuvent être soumises à des normes de vérification d'identité, à des listes de surveillance et à des règles de conservation des données différentes.
Manuel contre automatisé Outils
Enfin, la manière dont le KYC est mis en œuvre, qu'il soit manuel, partiellement automatisé ou entièrement orchestré via des API, a un impact sur le prix et les performances. Plus le processus est intégré et automatisé, plus la conformité devient évolutive et rentable au fil du temps.
Composants clés d'un processus de vérification KYC efficace
Avant d'évaluer les modèles de tarification, il est essentiel de comprendre les éléments fondamentaux d'un processus KYC efficace. Ces éléments garantissent que les institutions financières respectent les exigences réglementaires mondiales tout en gérant leur exposition aux activités illicites, notamment le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et la fraude.
Programme d'identification des clients (CIP)
Mise en œuvre d'un CIP La vérification de l'identité des personnes effectuant des transactions financières est la première étape pour garantir que les institutions vérifient l'identité des personnes effectuant des transactions financières. En confirmant des documents d'identité clés tels que le nom, la date de naissance, l'adresse et les pièces d'identité officielles, le CIP joue un rôle crucial dans la prévention des abus de services financiers. Le respect du CIP est obligatoire dans toutes les juridictions du monde, notamment en vertu des réglementations du Réseau de lutte contre la criminalité financière. (FinCEN), le Groupe d'action financière (GAFI), et le Groupe de pilotage conjoint sur le blanchiment d'argent du Royaume-Uni (JMLSG) conseils.
Due Diligence Client (CDD)
Le CDD est le processus d'évaluation du niveau de risque associé à un nouveau client, puis de mise en œuvre des contrôles pertinents en fonction de la cote de risque attribuée. vérifications de diligence raisonnable Les étapes requises suivront l'un des trois processus suivants :
- Due Diligence Simplifiée (SDD):Pour les clients à faible risque avec un volume minimal ou à faible vaactivité de transaction de valeur.
- CDD standard:Le processus par défaut pour la majorité des clients. Il comprend une évaluation rigoureuse de l’identité et du comportement d’un individu afin d’atténuer les activités suspectes potentielles.
- Diligence raisonnable renforcée (EDD): L'EDD est généralement imposée aux clients à haut risque, notamment les personnes politiquement exposées (PPE). Des informations complémentaires doivent être collectées, telles que la provenance des fonds, les schémas de transaction, la zone géographique et les modes de paiement.
Surveillance continue pour une conformité à long terme
La connaissance du client (KYC) n'est pas un acte ponctuel. Pour maintenir leur conformité, les organisations doivent continuellement mettre à jour et surveiller l'évolution du profil de risque de leurs clients. Une surveillance continue peut aider les entreprises à détecter rapidement des activités suspectes, notamment des volumes de transactions inhabituels, des changements de localisation géographique, l'inclusion sur des listes de sanctions ou de PPE, et même une couverture médiatique négative. De plus, une technologie KYC sophistiquée fournit des alertes en temps réel et une évaluation dynamique du profil de risque d'un client au fil du temps.
KYC électronique (eKYC)
La numérisation a fait passer le paysage KYC d’un contrôle physique manuel à une intégration rapide des clients qui se déroule en ligne. KYC électronique (eKYC) utilise des outils automatisés, tels que l'authentification biométrique, Reconnaissance optique de caractères (OCR) pour l'analyse des documents et l'intelligence des appareils pour vérifier les identités plus rapidement et plus précisément. eKYC réduit les frais de vérification manuelle et est particulièrement utile pour l'intégration à grande échelle ou sur plusieurs marchés.
Comparaison des modèles de tarification KYC
Bien que des mesures de diligence raisonnable approfondies soient essentielles à la conformité, les coûts peuvent rapidement grimper si les processus restent manuels. Les logiciels KYC modernes offrent aux organisations un moyen automatisé de mettre en œuvre une Approche fondée sur le risque, détecter les activités suspectes et respecter efficacement les normes KYC. Choisir le modèle de tarification KYC adapté à la croissance, à l'appétence au risque et au budget de l'entreprise peut contribuer à rationaliser les coûts.
Des plateformes leaders telles que ComplyCube proposent modèles de tarification flexibles Pour répondre aux exigences opérationnelles et de conformité à chaque étape. Ces modèles aident les organisations à éviter de payer trop cher pour des services inutilisés et à garantir qu'elles ne paient que ce dont elles ont besoin.
Tarification à plusieurs niveaux
La tarification par paliers suit un modèle basé sur le volume : les organisations sont facturées selon des tranches spécifiques, telles que 0 à 1 000 vérifications, 1 000 à 10 000, etc. Chaque palier comprend généralement des services essentiels ou récurrents, tels que la validation des documents d'identité, le contrôle des sanctions et les vérifications biométriques et d'activité. Le prix par vérification diminue généralement avec l'augmentation de l'utilisation, ce qui permet une intégration plus rentable par client. Ce modèle est avantageux pour les entreprises dont le volume de vérifications augmente ou dont la croissance est prévisible. De plus, il facilite la planification financière, car les dépenses mensuelles ou annuelles deviennent plus régulières et gérables.
Tarification par chèque
La tarification au chèque repose sur un forfait par vérification, permettant aux entreprises d'accéder à des outils de vérification d'identité à moindre coût. Les entrepreneurs, les startups ou les entreprises dont les processus d'intégration sont irréguliers sont souvent attirés par la tarification au chèque, car ils n'ont pas toujours de certitudes quant aux volumes et aux flux de trésorerie futurs. Bien que flexible, ce modèle peut engendrer des coûts plus élevés s'il n'est pas surveillé activement, notamment lorsque le volume des transactions augmente ou que des services supplémentaires sont intégrés.
Tarification basée sur l'utilisation
Les clients sont facturés en fonction de leur consommation réelle de produits et services. Cela signifie que, quel que soit le nombre de contrôles effectués, chaque service bénéficie d'un prix fixe, sans remise, à mesure que le volume ou la gamme de services utilisés augmente. Cette solution est utile pour les entreprises ayant un faible volume de contrôles et est souvent proposée selon un système de paiement à l'utilisation, le client étant facturé à terme échu en fonction de sa consommation réelle. Cependant, les coûts étant toujours variables dans ce scénario, cela peut entraîner des difficultés de planification budgétaire.
Abonnements avec engagement
Ces modèles utilisent des crédits de vérification, inclus dans l'abonnement et utilisables sur une période définie, par exemple mensuelle ou annuelle. Ces formules regroupent souvent plusieurs services dans une offre de conformité complète, incluant des vérifications de connaissance de votre entreprise (KYB), la détection de l'activité et la vérification des listes de surveillance. Les clients peuvent bénéficier de tarifs réduits sur les produits ou services en fonction de leur niveau d'engagement sur une période donnée. Ce modèle offre une prévisibilité et un solde garanti, ce qui le rend attractif pour les entreprises en croissance et rentables dont la demande est cyclique.
Comment choisir un modèle de tarification KYC adapté à votre entreprise
Choisir une solution KYC ne se limite pas à la conformité. Les entreprises doivent également se demander si le système répond à leurs objectifs opérationnels, s'adapte efficacement et contribue à une meilleure expérience client. Un modèle tarifaire adapté doit soutenir ces objectifs tout en respectant les contraintes budgétaires. Voici les principaux critères que les institutions doivent prendre en compte lors de l'évaluation d'un prestataire KYC ou d'une structure tarifaire :
- Précision: La qualité des données et l'adaptabilité du système sont essentielles pour garantir des résultats précis. Les faux positifs, les incohérences ou les vérifications incomplètes peuvent entraîner des écarts de conformité, ralentir l'intégration et augmenter les coûts de l'entreprise. Les fournisseurs doivent proposer une reconnaissance optique de caractères (OCR) avancée et extrêmement précise. vérification biométriqueet une validation cohérente des données dans toutes les juridictions.
- Évolutivité et adaptabilité : Les systèmes et règles de conformité KYC évoluent constamment. Les solutions doivent pouvoir s'adapter et évoluer au fil du temps, en fonction de l'évolution des menaces et des réglementations.
- Prévisibilité des coûts : Qu'il s'agisse de modèles à la carte, à l'utilisation ou à plusieurs niveaux, la tarification doit refléter les besoins réels de l'entreprise. Les pics de coûts inattendus sont souvent dus à un volume non contrôlé, à des structures contractuelles inadaptées ou à des frais cachés. Les entreprises doivent rechercher une tarification transparente et prévisible, adaptée au volume des transactions et à la complexité opérationnelle.
- Préparation aux rapports et aux audits : Les plateformes KYC efficaces doivent inclure des outils de reporting performants, conformes aux exigences d'audit et réglementaires. Ces fonctionnalités soutiennent les fonctions de conformité interne et fournissent une documentation claire en cas de contrôles de surveillance ou de mesures coercitives.
- Expérience client : Une intégration fluide est devenue un atout concurrentiel. Un système KYC doit trouver le juste équilibre entre vérification rigoureuse et rapidité. Des flux de travail intelligents, tels que la notation dynamique des risques et les contrôles biométriques passifs, permettent de traiter rapidement les utilisateurs à faible risque tout en signalant les anomalies pour un examen plus approfondi.
L'approche de ComplyCube en matière de tarification KYC
ComplyCube propose des options tarifaires polyvalentes adaptées aux entreprises de toutes tailles. Grâce à une tarification flexible pour la vérification d'identité et à une gamme complète de services KYC modulaires, les entreprises peuvent choisir l'offre adaptée à leur stade de croissance, à leurs besoins de conformité et à leurs exigences techniques. L'offre KYC de ComplyCube se distingue par sa capacité à s'adapter aux différents besoins de l'entreprise :
Plan de base
Idéal pour les startups et les entreprises en phase de démarrage, le plan de base Fournit des outils KYC essentiels grâce à un modèle d'engagement mensuel. Les clients se voient attribuer un solde mensuel de crédits de vérification utilisables sur divers services, notamment la vérification de documents d'identité, la biométrie passive et les selfies vivants, le contrôle mondial de la LBC et des listes de surveillance, ainsi que les vérifications de bases de données.
Plan de croissance
Le plan de croissance est conçu pour les entreprises en pleine croissance nécessitant une conformité complète et inclut des fonctionnalités avancées de KYC et de LBC. Les forfaits de ce niveau sont personnalisés pour répondre aux besoins spécifiques des clients, avec un engagement plus fort pour des taux de vérification plus compétitifs. En plus de toutes les fonctionnalités incluses dans le plan de base, le plan de croissance comprend :
- Profilage et notation des risques pour une prise de décision optimisée
- Connaissez votre entreprise (KYB) avec des informations détaillées sur l'entreprise
- Vérification avancée des documents à l'aide de la technologie Near Field Communication (NFC)
- Détection active de la vivacité via vidéo
- Capacités d'estimation de l'âge avec un seul selfie
- Vérifications des bases de données internationales faisant autorité (eIDV)
- Vérification de la preuve d'adresse avec OCR
Pour les entreprises nécessitant des solutions de conformité plus complètes, cette offre offre tout ce dont une entreprise en croissance a besoin pour sa tranquillité d'esprit. Pour une liste complète des fonctionnalités, rendez-vous sur Page de tarification de ComplyCube.
Plan d'entreprise
Cette offre regroupe la suite complète de solutions de conformité ComplyCube, spécialement conçues pour les entreprises internationales. Les entreprises bénéficiant de l'offre Entreprise bénéficient de fonctionnalités premium, de structures tarifaires personnalisées et de solutions de niveau entreprise pour une gestion complète des risques et une évolutivité optimale. Outre toutes les fonctionnalités des offres Basic et Growth, l'offre Entreprise inclut :
- Listes de sélection personnalisées adaptées à l'appétence au risque de l'entreprise
- Vérifications multi-bureaux 2+2 pour une meilleure assurance d'identité
- Gestion avancée des dossiers pour des enquêtes simplifiées
- Politiques de conservation des données entièrement personnalisées
- Marque blanche pour l'intégration de la marque
- Infrastructure dédiée à la sécurité et aux performances
Ce forfait est approuvé par des entreprises internationales de premier et deuxième rangs, notamment Citibank, Lyca Mobile et AXA. Les entreprises bénéficient d'une disponibilité du service 100% grâce au mécanisme de cascade de pointe de ComplyCube et d'un retour sur investissement moyen de 6,2x. Découvrez le liste complète des fonctionnalités dans ce plan.
Obtenez une conformité inégalée sans compromettre les coûts
Le respect des obligations KYC est plus qu'une simple exigence réglementaire ; c'est un avantage stratégique. Qu'il s'agisse de se conformer aux mandats du Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN), aux lignes directrices du GAFI ou de satisfaire aux exigences des régulateurs locaux, les organisations doivent concilier des contrôles anti-blanchiment rigoureux avec une efficacité opérationnelle et une expérience utilisateur fluide.
La plate-forme unifiée de ComplyCube comprend tout, de la vérification biométrique au contrôle des listes de surveillance mondiales, le tout soutenu par des certifications de pointe telles que ISO 27001:2022, ISO 30107 et UK DIATF. Parlez à nos experts en conformité pour en savoir plus sur la manière dont ComplyCube peut vous permettre de mettre en œuvre des stratégies de conformité plus intelligentes et plus rentables.
