Le 13 juillet 2026, l'autorité de régulation néerlandaise, la Banque centrale des Pays-Bas (DNB), a infligé une amende de 2,65 millions d'euros (1 700 000 USD) à la société de services financiers CCV Netherlands BV (CCV) pour des manquements prolongés à son programme de conformité. Plus de détails ci-dessous.
Qu’est-ce qui a provoqué l’amende de 2,65 millions d’euros infligée à CCV ?
Lors de ses contrôles, la DNB a constaté que CCV présentait des lacunes en matière de vigilance à l'égard de la clientèle et de surveillance des transactions. Elle a notamment enfreint l'article 3(2) de la loi autrichienne relative à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme ou WWFT).
Le langage utilisé dans la publication du DNB déclaration d'application C’était clair. L’autorité de régulation a explicitement souligné les défaillances du système de CCV, et non pas seulement constaté sa défaillance. Pourquoi la DNB a-t-elle infligé une amende à CCV ?
- La solution de surveillance des transactions de CCV a dysfonctionné pendant plus de deux ans, mettant en évidence une défaillance plus générale de la gouvernance.
- L'entreprise n'a pas réussi à intégrer intégralement les profils de transactions de plus de 4200 commerçants dans son système de surveillance pendant 23 mois, ce qui démontre que les contrôles n'étaient pas cohérents.
- Le système CCV ne dispose pas d'un suivi continu adéquat des alertes, sans aucune explication quant à la raison pour laquelle elles ont été clôturées ou transférées à d'autres équipes, ce qui signifie que l'entreprise ne peut pas justifier sa prise de décision.
Violations historiques de CCV en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de sanctions
Ce n’est pas la première fois que CCV fait l’objet de mesures coercitives pour des infractions similaires. En 2019, la DNB lui avait adressé une injonction formelle (aanwijzing) lui enjoignant de prendre des mesures spécifiques pour améliorer ses politiques et procédures de contrôle. En juillet 2021, la DNB a confirmé que CCV s’y était conformée.
DNB cherche à préserver la stabilité financière et contribue ainsi à une prospérité durable aux Pays-Bas.
Cependant, quelques années plus tard, en 2024, l'entreprise a été condamnée à une amende de 1,1 million d'euros pour des infractions antérieures aux règles de lutte contre le blanchiment d'argent et aux sanctions, constatées entre 2015 et 2018. Malgré ses manquements passés et les mesures correctives mises en œuvre, la DNB a infligé cette nouvelle amende pour des contrôles non continus. Quelles conséquences cela aura-t-il pour les entreprises réglementées ?
Les organismes de réglementation insistent sur le caractère “ non continu ” de la situation comme ligne rouge réglementaire, avec des attentes plus élevées en matière de performance de contrôle durable et continue, et non pas seulement d'une solution ponctuelle.
Exigences néerlandaises en matière de diligence raisonnable et de surveillance continue de la clientèle
Aux Pays-Bas, la WWFT exige des entreprises réglementées qu'elles mettent en œuvre un processus de connaissance du client (CDD) rigoureux et surveillance continue. Cela inclut de documenter les moments où ils sont déclenchés et la manière dont ils permettent une conformité continue.
Que doit réaliser le CDD en vertu de l'article 3(2) de la Wwft ?
En vertu des lois sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), les entreprises doivent respecter quatre exigences pour être conformes. Il s'agit notamment de vérifier l'identité du client, de l'identifier et de… Bénéficiaire effectif ultime (UBO), établir la nature et l'objet d'une relation ou d'une transaction, et, enfin, surveiller en permanence lesdites relations et transactions au fil du temps.
Que doit permettre la surveillance continue en vertu de l’article 3(2) de la Wwft ?
L’article 3(2) enjoint explicitement les entreprises à mettre en place une surveillance continue. Il s’agit d’une obligation fondamentale pour toutes les organisations. Ces exigences font écho aux principaux cadres réglementaires, tels que la MAS de Singapour, l’AUSTRAC australienne et la MLR2017 britannique. Les autorités attendent de plus en plus des systèmes de surveillance proactifs dotés de mécanismes de déclenchement, d’escalade et de prise de décision clairement définis en fonction des risques.
Comment mettre en place un programme de lutte contre le blanchiment d'argent évolutif aux Pays-Bas et ailleurs ?
L'un des principaux enseignements de l'affaire CCV est que la conformité aux réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme ne peut se limiter à l'adoption d'un plan de remédiation ponctuel. Elle doit être pérenne et continuer à fonctionner efficacement malgré l'évolution du volume d'activité, de la clientèle et des obligations réglementaires.
Selon Milosh Caunhye, Selon un consultant en solutions chez ComplyCube : “ Malgré l’utilisation des meilleures technologies de lutte contre le blanchiment d’argent, les entreprises peuvent faire l’objet de mesures coercitives. Un programme de lutte contre le blanchiment d’argent efficace et complet doit aller plus loin et être en mesure de fournir des preuves solides et constantes de résultats. ”
1. Plateforme de surveillance automatisée
Tirez parti du filtrage LCB-FT en temps réel, y compris automatisé. Vérification des personnes politiquement exposées (PPE), Centralisez la vérification des sanctions et la couverture médiatique négative sur une plateforme unique. Utilisez des règles basées sur les risques, les profils clients et les comportements pour déclencher une remontée d'information à la direction.
2. Gestion de cas rigoureuse
Centralisez la gestion des cas pour enregistrer en temps réel les analyses d'alertes, les justifications des responsables de la conformité, les approbations et les décisions d'escalade. Grâce à une piste d'audit claire, les entreprises peuvent renforcer la responsabilisation et accroître la confiance en fournissant des preuves tangibles à l'appui de leurs décisions de conformité.
3. Relier directement le risque client à la surveillance
Utilisez des API et des intégrations robustes pour alimenter les contrôles appliqués tout au long du parcours client avec les données relatives à la connaissance du client (KYC), au bénéficiaire effectif (UBO) et autres risques connexes. Ainsi, les entreprises peuvent identifier plus tôt les risques émergents, optimiser l'allocation de leurs ressources de conformité et mettre en œuvre des contrôles plus proportionnés.
Pour en savoir plus sur l'actualité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, consultez ComplyCube. Bulletin d'information Trust Edition. Nous explorons les dernières évolutions en matière de vérification d'identité et de lutte contre le blanchiment d'argent à l'échelle mondiale.
