Die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Finanzkriminalität ist für jedes Unternehmen von entscheidender Bedeutung. Im Rahmen dieser Compliance ist es wichtig, die Definition einer politisch exponierten Person (PEP) zu verstehen, um diese zu identifizieren und zusätzliche Sorgfaltspflichten gemäß den PEP-KYC- und Anti-Geldwäsche-Gesetzen (AML) zu erfüllen. Politisch exponierte Personen können ein gewisses Risiko für das Unternehmen darstellen und müssen daher identifiziert werden.
Was ist eine politisch exponierte Person?
Eine politisch exponierte Person ist eine Person, die eine wichtige öffentliche Funktion innehat, beispielsweise ein Regierungsbeamter, ein hochrangiger Militäroffizier oder eine Führungskraft in einem großen Staatsunternehmen. Eine politisch exponierte Person stellt im Allgemeinen ein höheres Risiko für eine mögliche Beteiligung an Bestechung oder Korruption durch ihre Position und ihren Einfluss. Enge Geschäftspartner oder Familienmitglieder von PEPs werden oft als verbundene PEPs betrachtet, da sie ebenfalls ein Geldwäscherisiko darstellen können. Enge Mitarbeiter von PEPs werden aufgrund ihres Einfluss- und Korruptionspotenzials ähnlich behandelt, was entsprechende Maßnahmen zur Steuerung dieser Risiken erfordert.
Definition und Bedeutung
Eine politisch exponierte Person (PEP) ist eine Person, die eine prominente öffentliche Position oder Funktion im In- oder Ausland innehat. Dazu gehören Regierungsbeamte, Militäroffiziere, Richter, Führungskräfte staatlicher Unternehmen und hochrangige Vertreter internationaler Organisationen. PEPs gelten aufgrund ihres potenziellen Einflusses und ihres Zugangs zu sensiblen Informationen als risikoreich und sind daher anfällig für Korruption, Bestechung und Geldwäsche. Die Identifizierung einer politisch exponierten Person (PEP) ist für Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung, um das Risiko von Finanzkriminalität zu minimieren und die Einhaltung der Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung (AML) sicherzustellen.
Arten politisch exponierter Personen
Es gibt verschiedene Arten von PEPs, darunter:
- Inländische PEPs: Diese Personen bekleiden wichtige öffentliche Ämter in ihrem eigenen Land. Beispiele hierfür sind Regierungsbeamte, hochrangige Militäroffiziere und Richter. Ihr Einfluss und ihr Zugang zu nationalen Ressourcen machen sie anfällig für Korruption und Bestechung.
- Ausländische PEPs: Diese Personen bekleiden wichtige öffentliche Ämter in anderen Ländern. Zu dieser Kategorie gehören Staatsoberhäupter, Minister und hochrangige Regierungsbeamte. Aufgrund ihres internationalen Einflusses stellen sie ein erhebliches Risiko für grenzüberschreitende Geldwäscheaktivitäten dar.
- PEPs internationaler Organisationen: Dabei handelt es sich um Personen, die hochrangige Positionen in internationalen Organisationen wie den Vereinten Nationen, der Weltbank und dem Internationalen Währungsfonds innehaben. Ihre globale Reichweite und Entscheidungsbefugnis machen sie zu potenziellen Zielen für Korruption und Finanzkriminalität.
- Unmittelbare Familienmitglieder: Aufgrund ihrer engen Beziehung zu der betreffenden Person gelten auch Ehepartner, Kinder, Eltern und Geschwister von PEPs als PEPs. Ihre Verbindung zu einer PEP kann sie einem ähnlichen Risiko der Beteiligung an illegalen Aktivitäten aussetzen.
Ebenen politisch exponierter Personen
PEP-Stufen beziehen sich auf die Kategorisierung von politisch exponierten Personen (PEPs) basierend auf dem Risikograd, den sie in Bezug auf eine potenzielle Beteiligung an Bestechung oder Korruption aufgrund ihrer Position und ihres Einflusses darstellen. PEPs können grob in vier Stufen eingeteilt werden:
Level 1: Prominente Vertreter einer internationalen Organisation.
Level 2: Personen, die eine Position auf nationaler Ebene innehaben.
Stufe 3: Beamte, die eine Position auf Landesebene innehaben.
Level 4: Beamte, die eine Position auf lokaler Ebene innehaben.
Finanzinstitute sind verpflichtet, PEPs zu überprüfen und auf Grundlage dieser vier Ebenen angemessene Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche zu ergreifen, um ihre Risiken und Verbindlichkeiten zu reduzieren. Diese Maßnahmen sind entscheidend, um Risiken zu minimieren und potenzielle Risiken im Zusammenhang mit PEPs zu managen und die Einhaltung der Vorschriften zur Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu gewährleisten.
Warum ist es wichtig, ein PEP-Screening durchzuführen?
Alle Personen, die die Definition einer PEP erfüllen, sollten vor Aufnahme einer Geschäftsbeziehung entsprechend ihrem Risikograd klassifiziert und überprüft werden. Finanzinstitute müssen angemessene PEP-AML-Maßnahmen implementieren, um die Risiken und Haftungen im Zusammenhang mit AML zu reduzieren. Eine effektive Kundenidentifizierung ist im PEP-Screening entscheidend, um die Einhaltung regulatorischer Anforderungen zu gewährleisten und die mit Hochrisikokunden verbundenen Risiken zu minimieren.
Aufgrund der zunehmenden Kontrolle durch lokale und internationale Finanzaufsichtsbehörden ist es für Finanzinstitute unerlässlich, sich vor Betrug und Finanzkriminalität zu schützen. Die von Organisationen wie der Financial Action Task Force (FATF) und dem Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) wegen Nichteinhaltung von Gesetzen und Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche verhängten Bußgelder belaufen sich auf Millionenhöhe und sind daher für Unternehmen ein starker Anreiz, PEPs zu identifizieren. Die Kenntnis des Risikoprofils jedes Kunden oder wirtschaftlichen Eigentümers ist für das Management potenzieller Risiken der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung unerlässlich. Daher verfolgen viele Finanzinstitute oft den Ansatz „Einmal PEP, immer PEP“ (fortlaufender PEP-Status), selbst wenn Kunden ihre staatlichen oder gesellschaftlichen Ämter aufgeben.
Das PEP-Screening (politisch exponierte Person) ist für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da es dazu beiträgt, die mit Finanzkriminalität verbundenen Risiken zu mindern.
Andreea Balasa, Growth Manager bei ComplyCube, erklärt: „PEP-Screening (Politisch Exposed Person) ist für Unternehmen von entscheidender Bedeutung, da es dazu beiträgt, die mit Finanzkriminalität, Korruption und Geldwäsche verbundenen Risiken zu minimieren. Durch die Identifizierung und Überwachung von Personen mit hohem Risiko schützen Unternehmen ihren Ruf, stellen die Einhaltung gesetzlicher Standards sicher und erhalten das Vertrauen von Stakeholdern und Kunden.“
So führen Sie eine PEP-Due-Diligence durch
Die PEP-Due-Diligence-Prüfung richtet sich nach dem Risikograd der jeweiligen politisch exponierten Person (PEP). Zu den PEPs der Stufe 1 zählen Vertreter internationaler Organisationen, während PEPs der Stufe 2 Personen sind, die ein Amt auf nationaler Ebene innehaben. PEPs der Stufe 3 sind Amtsträger auf Landesebene und PEPs der Stufe 4 Beamte auf lokaler Ebene. Das mit der jeweiligen PEP verbundene Risikoniveau bestimmt den Umfang der erforderlichen Due Diligence. PEPs mit höherem Risiko erfordern eine gründlichere Due Diligence. Das Verständnis der individuellen Merkmale jeder Kundenbeziehung ist entscheidend für die Bestimmung des angemessenen Due-Diligence-Grades.
Es ist wichtig zu beachten, dass die spezifischen Due-Diligence-Schritte und die Risikobewertung je nach Gerichtsbarkeit und regulatorischen Anforderungen variieren können. Finanzinstitute müssen risikobasierte Richtlinien und Verfahren für den PEP-Due-Diligence-Prozess entwickeln, um die Gesetze und Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche einzuhalten. Die genaue Identifizierung politisch exponierter Personen ist unerlässlich, da veraltete oder unvollständige öffentliche Quellen Herausforderungen darstellen können. Daher sind fortschrittliche elektronische Plattformen für ein effizientes und präzises PEP-Screening unerlässlich.
Generell sollte die PEP Due Diligence folgende Aspekte beinhalten:
- Verwenden Sie einen risikobasierten Ansatz: Der risikobasierte Strategie bietet ein vollständiges Bild der Hochrisikokunden eines Unternehmens und der Situationen, die einen Hochrisikostatus rechtfertigen.
- Erhalten Sie zusätzliche Identifizierungsinformationen: Stellen Sie Kunden mit hohem Risiko einen Fragebogen zur Verfügung, der auf die risikobasierten Richtlinien zugeschnitten ist, um detaillierte Kundenkenntnisse und das Risiko zu erlangen, das sie darstellen können.
- Analysieren Sie die Finanzierungsquelle: Gemäß der Vierten Geldwäscherichtlinie (MLD4) der EU wird von juristischen Organisationen erwartet, dass sie aktuelle Aufzeichnungen über den Endbegünstigten (UBO) in einem Register führen, das Behörden und anderen Personen von echtem Interesse offen steht.
- Laufende Transaktionsüberwachung: Erhalten Sie Transaktionsdetails wie Verlauf, Zweck und Art und analysieren Sie Informationen wie die Dauer der Transaktion und die beteiligten Parteien.
- Adverse-Media-Check: Um ein vollständiges Kunden-KYC-Profil Ihres Kunden und seines Rufs zu erstellen, Sie müssen die entsprechenden Presseartikel gründlich lesen und relevante Informationen analysieren. Die überwiegend negativen Ergebnisse weisen stark darauf hin, dass sie für das Geschäft zu riskant sind. Unternehmen sollten bei positiven Ergebnissen den folgenden Due-Diligence-Schritt durchführen.
- Erstellen Sie Ihren Bericht zur weiteren Überprüfung: Erstellen Sie vor dem Onboarding Ihren Due-Diligence-Bericht für interne und zukünftige behördliche Überprüfungen.
- Entwicklung einer fortlaufenden risikobasierten Überwachungsstrategie: Die kontinuierliche Überwachung von Hochrisiko-Clients ist zeitaufwändig und erfordert viel Aufwand. Daher ist die Verwendung einer risikobasierten Überwachungsstrategie optimal.
Datenquellen zur PEP-Identifizierung
Finanzinstitute und andere Organisationen können verschiedene Datenquellen nutzen, um PEPs zu identifizieren und geeignete Maßnahmen zur Minderung der damit verbundenen Risiken zu ergreifen. Zu diesen Quellen gehören:
Regierungslisten: Offizielle Listen von Regierungsbeamten, Politikern und anderen Persönlichkeiten des öffentlichen Lebens sind eine zuverlässige Informationsquelle zur Identifizierung von PEPs.
Öffentlich verfügbare Informationen: Nachrichtenartikel, soziale Medien und andere öffentlich zugängliche Quellen bieten wertvolle Einblicke in die öffentlichen Rollen und Zugehörigkeiten von Einzelpersonen und helfen so bei der Identifizierung von PEPs.
Kommerzielle DatenbankenSpezialisierte Datenbanken erfassen Informationen zu politisch exponierten Personen, darunter Namen, Positionen und Zugehörigkeiten. Diese Datenbanken sind für Finanzinstitute unverzichtbare Instrumente für eine gründliche PEP-Prüfung.
Sanktionslisten: Listen von Personen und Unternehmen, die Wirtschaftssanktionen unterliegen, enthalten häufig PEPs. Diese Listen helfen Finanzinstituten, Personen und Unternehmen mit hohem Risiko zu identifizieren, die einer erhöhten Sorgfaltspflicht bedürfen.
- Unerwünschte MedienNegative Nachrichten oder negative Informationen über eine Person oder ein Unternehmen können auf ein erhöhtes Risiko für Geldwäsche oder andere illegale Aktivitäten hinweisen. Die Beobachtung negativer Medienberichte hilft Finanzinstituten, über potenzielle Risiken im Zusammenhang mit PEPs informiert zu bleiben.
Durch die Nutzung dieser Datenquellen können Finanzinstitute PEPs effektiv identifizieren und Maßnahmen wie verstärkte Sorgfaltspflichten und kontinuierliche Überwachung ergreifen, um die damit verbundenen Risiken zu minimieren. Dieser proaktive Ansatz trägt zum Schutz vor Finanzkriminalität bei und gewährleistet die Einhaltung der AML-Vorschriften.
Stärken Sie Ihre AML-Kontrollen
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Verständnis der Definition eines PEP und der Bedeutung der Durchführung einer Due Diligence für Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung ist, um die AML-Gesetze und -Vorschriften einzuhalten. Angesichts der zunehmenden Kontrolle durch die Aufsichtsbehörden müssen Finanzinstitute angemessene Maßnahmen ergreifen, um ihre Risiken und Verbindlichkeiten zu reduzieren. Durch einen risikobasierten Ansatz und eine gründliche Due Diligence können sich Unternehmen vor Finanzkriminalität und möglichen Bußgeldern schützen.
ComplyCube bietet umfassende AML-Compliance-Lösungen, einschließlich PEP-Screening, um Unternehmen dabei zu unterstützen, ihre Risiken zu mindern und die Einhaltung der Vorschriften sicherzustellen. Kontaktieren Sie uns, um mehr über unsere Dienstleistungen zu erfahren und wie wir Ihnen helfen können, Ihr Unternehmen vor Finanzkriminalität zu schützen.
