Sanktionsscreening-Software ist ein Tool oder Service, der Organisationen bei der Identifizierung von Parteien auf offiziellen Sanktionslisten unterstützt. Sie trägt entscheidend dazu bei, dass Unternehmen nicht in Transaktionen mit sanktionierten Unternehmen verwickelt werden und gewährleistet so die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Sanktionsscreening-Software spielt eine Schlüsselrolle bei der Geldwäschebekämpfung (AML) und ist von entscheidender Bedeutung für die Verhinderung von Finanzkriminalität und das Risiko rechtlicher Sanktionen.
Die Bedeutung moderner Sanktionsscreening-Software
Der Einsatz von Screening-Software ist für Unternehmen unerlässlich, um Compliance-Anforderungen zu erfüllen und Sanktionsrisiken effizient zu minimieren. Compliance-Software rationalisiert Abläufe erheblich, indem sie manuellen Arbeitsaufwand reduziert, die Echtzeiterkennung potenzieller Risiken verbessert und Fehlalarme minimiert. Durch die Automatisierung des Screening-Prozesses können Unternehmen hohe Bußgelder, rechtliche Schritte und sogar Geschäftseinschränkungen vermeiden.
Wie Sanktions-Screening-Software Risiken erkennt
Modern Sanktionsscreening Systeme werden typischerweise in die bestehende Technologie eines Unternehmens integriert und ermöglichen die automatische Überprüfung von Kunden, Partnern und Nutzern anhand globaler Sanktionslisten. Diese Integration gewährleistet eine kontinuierliche Überwachung aller Transaktionen und bietet internationalen Organisationen zusätzliche Sicherheit gegen potenzielle Risiken.
Die Funktionsweise der Sanktionsscreening-Software
Sanktionsscreening ist ein breiterer Teil der Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und den Prozess zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CTF). Ein umfassendes Screening umfasst eine anfängliche Risikobewertung, kontinuierliche Überwachung und erweiterte Due-Diligence-Prüfungen, um Sanktionsverstöße, die Umsetzung von Finanzsanktionen und Verstöße gegen Sanktionen durch Regulierungsbehörden wie die Europäische Union, das OFAC und andere Sanktionsorgane zu identifizieren. Sehen wir uns ein detailliertes Beispiel für die Funktionsweise an.
Datenerfassung
In der ersten Phase werden wichtige Informationen gesammelt, um die Identität eines Benutzers zu überprüfen und potenzielle Risiken zu bewerten. Dazu gehört die erste Überprüfung von Dokumenten wie amtlichen Ausweisen, Reisepässen, Kontoauszügen oder Stromrechnungen. Die gesammelten Dokumente enthalten wichtige Kundendaten und -details, darunter den vollständigen Namen, die Adresse, das Geburtsdatum, die Nationalität und mehr. In bestimmten Fällen können zusätzliche Daten durch Gesichtserkennung oder biometrische Verifizierung erfasst werden.
Datenstandardisierung
Die Kundendaten werden anschließend einer Standardisierung unterzogen, um Konsistenz und Genauigkeit aller Datensätze zu gewährleisten. Dabei werden alle Informationen in ein einheitliches Format konvertiert, beispielsweise Namen und Adressen in Großbuchstaben geschrieben und Sonderzeichen entfernt, um einen genauen Vergleich mit offiziellen Sanktionslisten zu ermöglichen. Dadurch werden Abweichungen aufgrund unterschiedlicher Schreibweisen und Abkürzungen minimiert.
KI-gestütztes Fuzzy Matching
Fortschrittliche Screening-Software nutzt Techniken der künstlichen Intelligenz (KI) und des maschinellen Lernens (ML), wie beispielsweise Fuzzy-Matching, um die Genauigkeit der Identitätsprüfung zu verbessern. Fuzzy-Matching ermöglicht es dem System, Datenabweichungen, einschließlich Rechtschreibfehlern oder Transliterationen, zu erkennen und zu berücksichtigen. Dadurch wird sichergestellt, dass potenzielle Übereinstimmungen nicht aufgrund kleiner Abweichungen unbeabsichtigt markiert oder übersehen werden.
Identifizierung von PEPs und negativen Medienberichten
Ein wesentlicher Aspekt des Sanktionsscreenings ist die Identifizierung politisch exponierte Personen (PEPs) und die Medienpräsenz einer Person zu bewerten, um potenzielle Risiken zu erkennen. Die Software vergleicht globale PEP-Datenbanken, Nachrichtenartikel oder andere öffentlich zugängliche Quellen, um festzustellen, ob diese Personen an illegalen Aktivitäten beteiligt waren. Dieses Echtzeit-Screening ermöglicht es Unternehmen, fundierte Entscheidungen zu treffen, bevor sie mit Kundentransaktionen und dem Onboarding fortfahren.
Risikobewertungen verstehen
Die zu prüfende Einheit erhält einen Risikowert basierend auf den umfassenden konsolidierten Daten, beispielsweise der Übereinstimmung des Namens oder der Glaubwürdigkeit der Daten. Ein höherer Risikowert weist auf eine höhere Wahrscheinlichkeit von Verstößen oder Finanzkriminalität hin. Compliance-Beauftragte können Warnmeldungen einrichten, um die Gültigkeit der vorgeschlagenen Daten zu überprüfen und die betroffene Person zu melden oder sie durch die Onboarding-Phase zu leiten.
Due Diligence
Sorgfaltspflicht bezeichnet die Überwachung der Transaktionen oder des Verhaltens eines Kunden. Da Sanktionslisten und Risikofaktoren häufigen Änderungen unterliegen, ist eine kontinuierliche Überwachung unerlässlich, falls im Laufe der Zeit Risiken auftreten. Der Einsatz von Screening-Software ermöglicht es Unternehmen, über alle sich entwickelnden Änderungen der Sanktions- und Beobachtungsliste auf dem Laufenden zu bleiben.
Die wichtigsten Komponenten einer Sanktionsscreening-Software
Lösungen zum Sanktionsscreening können eine Vielzahl von Funktionen umfassen, die die Compliance-Bemühungen unterstützen. Hier haben wir die gängigsten Begriffe und ihre Bedeutung zusammengestellt.
Sanktionsscreening: Vergleicht Entitäten mit staatlichen und internationalen Sanktionslisten.
Negative Medienberichterstattung: Markiert, wenn eine Person oder ein Unternehmen in Medienberichten negativ erwähnt wurde, was auf potenzielle Risiken hinweist.
Politisch exponierte Personen (PEPs): Kennzeichnet Personen, die wichtige öffentliche Ämter innehaben oder eng mit solchen Personen verwandt sind. Sie gelten aufgrund ihres potenziellen Einflusses und ihres Zugangs zu Ressourcen als risikoreicher.
Watchlist-Screening: Ein weiter gefasster Begriff, der die Überprüfung einer Partei anhand verschiedener Datenbanken umfasst, darunter Sanktionslisten, Listen politisch exponierter Personen (PEPs) und Listen negativer Medien.
Sanktionsscreening-Software versus manuelles Screening
In der Vergangenheit setzten Unternehmen auf manuelle Screening-Methoden, die zeitaufwändig und fehleranfällig waren. Moderne Compliance-Software, wie die All-in-One-Plattform von ComplyCube, bietet internationalen Organisationen eine effizientere Alternative zum Risikomanagement und zur Einhaltung der Compliance.
Reduzierung falscher Positivmeldungen
Eine der größten Herausforderungen bei der Sanktionsüberprüfung ist der Umgang mit Fehlalarmen, also Fällen, in denen legitime Entitäten fälschlicherweise gekennzeichnet werden. In diesem Zusammenhang nutzt ComplyCube hochentwickelte proprietäre KI und Algorithmen, um Benutzer über eine Vielzahl von Kontaktpunkten hinweg zu überprüfen und so Genauigkeit und Konsistenz bei der Überprüfung zu gewährleisten.
Fortgeschrittenes maschinelles Lernen und natürliche Sprachverarbeitung
Compliance-Software nutzt fortschrittliche Technologien und umfangreiche Datenbanken mit künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen, um Unternehmen dabei zu unterstützen, Namen besser abzugleichen, sprachliche Unterschiede zu berücksichtigen und komplexe Datensätze effektiver zu analysieren. Das Ergebnis sind schnellere Transaktionsverarbeitungszeiten, geringere Verzögerungen und ein verbessertes Kundenerlebnis.
Globale Abdeckung
Screening-Software ermöglicht Unternehmen die Einhaltung von Vorschriften in einer Vielzahl unterschiedlicher Rechtsräume. Angesichts der sich ständig weiterentwickelnden globalen Sanktionen und regulatorischen Anforderungen bieten diese Tools Zugriff auf aktuelle, umfassende Datenbanken, die die neuesten Änderungen der weltweiten Sanktionslisten widerspiegeln.
Verbesserte Due Diligence und Risikomanagement
Unternehmen können durch eine systematische und nachvollziehbare Dokumentation ihrer Aktivitäten fundierte Entscheidungen treffen und so Compliance-Vorschriften transparent, effizient und transparent gestalten. Darüber hinaus können Echtzeit-Updates und Benachrichtigungen über geänderte Kundenstatus abgerufen werden. So können Unternehmen Risiken proaktiv minimieren, bevor sie eskalieren.
Maßgeschneiderte Lösungen
Ein weiterer wesentlicher Vorteil von Screening-Software ist ihre Flexibilität. Sie ermöglicht es Unternehmen, ihren Compliance-Workflow an ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen. Viele Plattformen bieten Low-Code- oder No-Code-Optionen, APIs und CRM-Integrationen, sodass Unternehmen die Screening-Parameter entsprechend ihrer Risikobereitschaft und den regulatorischen Anforderungen anpassen können.
Die hohen Kosten der Missachtung von Sanktionen
Jede Organisation, die keine sicheren Sanktionsprüfungen und Maßnahmen zur Geldwäschebekämpfung implementiert, muss mit empfindlichen regulatorischen Strafen, finanziellen Schäden und Reputationsrisiken rechnen. Unternehmen aller Branchen, darunter Finanzinstitute, Technologie, Gastgewerbe oder Einzelhandel, können für die Zusammenarbeit mit sanktionierten Parteien bestraft werden. Die Schäden können von Millionenstrafen bis hin zum vollständigen Betriebsstillstand reichen. Zu den schwerwiegendsten Fällen gehören große Finanzinstitute, die aufgrund unzureichender Sanktionsprüfungen mit erheblichen Konsequenzen rechnen müssen.
Die Sanktionspannen bei der Starling Bank – 2024
Im Jahr 2024 wurde das führende Finanzunternehmen Starling Bank mit einer Geldstrafe belegt satte 28,96 Millionen Pfund Die britische Finanzaufsichtsbehörde FCA (Financial Conduct Authority) kritisierte die Bank wegen Mängeln im Screening-Prozess zur Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzkriminalität. Die Bank nutzte ein veraltetes System und prüfte seit 2017 nur einen Bruchteil der gesamten Sanktionsliste. Dies führte dazu, dass zwischen September 2021 und November 2023 über 54.000 Bankkonten für 49.000 Hochrisikokunden eröffnet wurden, die damit Finanztransaktionen durchführen konnten.
Barclays unter Beobachtung der Geldwäschebekämpfung – 2025
Der Bankenriese Barclays musste 2015 bereits eine Geldstrafe von 72 Millionen Pfund zahlen, weil er die Risiken von Finanzkriminalität im Zusammenhang mit politisch exponierten Personen (PEPs) mit sehr hohem Nettovermögen nicht ausreichend im Griff hatte. Gegen das Unternehmen läuft nun innerhalb von knapp drei Jahren zum zweiten Mal ein Ermittlungsverfahren wegen Finanzkriminalität, da die Identitätsprüfung und Kundenüberprüfung unzureichend umgesetzt wurde. die vollständigen Informationen hier.
Rekordstrafe der TD Bank – 2024
Erst letztes Jahr hat die TD Bank wurde mit einer Geldstrafe von fast 79,2 Millionen C1TP bestraft von der kanadischen Anti-Geldwäschebehörde. Dies ist der erste Blick auf einen Fall dieser Größenordnung in Kanada. Das kanadische Zentrum für Finanztransaktions- und Berichtsanalyse (FINTRAC) stellte fest, dass die Bank keine Berichte über verdächtige Transaktionen für Hochrisikokunden eingereicht und Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken nicht dokumentiert hatte. Dies unterstreicht die Bedeutung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften.
Angesichts der sich ständig verändernden Sanktionslandschaft müssen Finanzinstitute den sich entwickelnden Anforderungen an die Sanktionsprüfung stets einen Schritt voraus sein, um das Finanzsystem zu schützen und Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Angesichts der strengeren Durchsetzung durch Regulierungsbehörden wie die Europäische Union, das OFAC und andere Sanktionsorgane benötigen Unternehmen zuverlässige Lösungen zur Sanktionsprüfung, um Risiken zu managen und hohe Strafen zu vermeiden.
Schutz von Unternehmen mit verbesserter Sanktionssoftware
Über die oben genannten Beispiele aus der Finanzbranche hinaus ist die Bewältigung globaler Sanktionsprogramme unerlässlich, um die Einhaltung internationaler Vorschriften zu gewährleisten. Effektive Sanktionsscreening-Lösungen sind unerlässlich, um sanktionierte Unternehmen, Personen mit hohem Risiko und politisch exponierte Personen zu identifizieren, das Risiko von Finanzkriminalität zu mindern und illegale Aktivitäten zu unterbinden. Da die Aufsichtsbehörden die Compliance-Anforderungen verschärfen, müssen Unternehmen ihre Sorgfaltspflicht und ihr Warnmanagement verbessern, um Sanktionsverstöße zu verhindern und Fehlalarme zu reduzieren.
Automatisierte Compliance-Plattformen, wie beispielsweise moderne Sanktionsscreening-Software, ermöglichen Unternehmen die schnelle Kundenakquise und sichere Finanztransaktionen. Gleichzeitig werden die Risiken im Zusammenhang mit risikoreichen Personen und sanktionierten Unternehmen gemanagt. Lösungen wie ComplyCube unterstützen Finanzinstitute bei der Sanktionsprüfung, der Durchführung erster Risikobewertungen und der Sicherstellung der Einhaltung von Finanzsanktionen, Handelsbeschränkungen und internationalen Vorschriften.
