Kurz gesagt: Das Office of Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums hat erstmals eine Prioritätenliste veröffentlicht für Geldwäschebekämpfung und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (Prioritäten im Bereich Geldwäschebekämpfung/Terrorismusfinanzierung). Dieser Leitfaden untersucht die Die 8 wichtigsten Prioritäten Alle Unternehmen müssen sich mit den AML-Vorschriften auskennen, um einen Schritt voraus zu sein.
Welche Prioritäten hat FinCEN aktuell im Bereich der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung?
FinCEN hat seine neuesten Richtlinien am 30. veröffentlicht.das Juni 2021 unter dem Gesetz über das Bankgeheimnis (BSA) Abschnitt 5318(h)(4)(A) um mehreren neuen und seit langem bestehenden Bedrohungen für das nationale Sicherheits- und Finanzsystem der USA zu begegnen. Zu diesen Bedrohungen gehören Versuche, die rechtlichen, regulatorischen, aufsichtsrechtlichen oder durchsetzungsbedingten Schwachstellen des US-Finanzsystems auszunutzen oder zu umgehen.
Diese Richtlinien sollen die von der BSA abgedeckten Finanzinstitute (FIs) bei ihren Bemühungen unterstützen, die festgelegten Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einzuhalten. Obwohl diese Prioritäten möglicherweise nicht für alle Organisationen gelten, sind die Einrichtungen verpflichtet, die für ihre Tätigkeit geltenden Prioritäten einzuhalten. 8 Prioritäten In dieser Liste werden folgende Punkte behandelt:
1. Korruption
Bestechung und Veruntreuung öffentlicher Gelder gelten neben anderen Formen der Korruption als Bedrohung für das nationale Sicherheits- und Finanzsystem der USA. Typischerweise schwächen solche Aktionen die Rechtsstaatlichkeit, berauben unschuldige Bürger ihrer grundlegenden Menschenrechte und untergraben demokratische Institutionen.
Laut dem Korruptionswahrnehmungsindex (CPI) 2025 sind die USA tatsächlich … Der Gesamt-CPI-Wert lag bei 64., der niedrigste Wert aller Zeiten auf einer Skala, auf der 100 für sehr sauber und 0 für hochgradig korrupt steht.
FinCEN gab Hinweise zu Menschenrechtsverletzungen heraus, die von korrupten ausländischen Politikern und ihren Finanzförderern in Bezug auf den Südsudan, Venezuela und Nicaragua unterstützt wurden, um die Korruption zu bekämpfen.
Hier verlangt FinCEN von allen betroffenen Finanzinstituten, die Hinweise zu korrupten ausländischen Unternehmen und Menschenrechtsverletzungen zu konsultieren.
Die Leitlinien verlangen von diesen Finanzinstituten auch, ihre speziellen Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu überdenken und die Robustheit von Programmen zu erhöhen, die sich auf hochkarätige ausländische politische Persönlichkeiten beziehen.
2. Cyberkriminalität
FinCEN beschreibt Cyberkriminalität als illegale Aktivitäten mit Computern, Computernetzwerken oder anderen digitalen Geräten.
Zu den hier behandelten Cyberkriminalität gehören Netzwerkangriffe, Phishing und andere Cyberkriminalität, die auf Unternehmen abzielen. Software als Service (SaaS) und Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) Software.
Diese Verbrechen zielen auf vertrauliche Informationen bestimmter Institutionen ab und bedrohen die nationale Sicherheit und das Finanzsystem. Aus diesem Grund hat FinCEN Warnhinweise herausgegeben, die Institutionen vor den vorherrschenden Cyberkriminalität-Betrugsfällen warnen, darunter die illegale Verwendung von konvertierbaren virtuellen Währungen (CVCs), Ransomware-Angriffe und FinCrime, um nur einige zu nennen.
FinCEN fordert die Institutionen außerdem nachdrücklich auf, beim Austausch von Informationen über mutmaßliche Cyberkriminalität wachsam zu sein.
3. Terrorismusfinanzierung
Sowohl der inländische als auch der ausländische Terrorismus bedrohen die nationale Sicherheit der USA.
Terroristische Gruppen benötigen Finanzmittel, um Mitglieder zu rekrutieren, Schulungen und andere logistische Maßnahmen zu unterstützen und ihre Operationen durchzuführen, wodurch eine Kette illegaler Terrorfinanzierungsaktivitäten entsteht. Die Verhinderung einer solchen Finanzierung ist entscheidend, um der US-Regierung im Kampf gegen den Terrorismus zu helfen.
Aus diesem Grund verlangt FinCEN von abgedeckten Instituten, dass sie diese identifizieren und einreichen Berichte über verdächtige Aktivitäten (SARs) über mögliche Terrorismusfinanzierung. Darüber hinaus fordert dieses Regierungsbüro die beteiligten Institutionen nachdrücklich auf, die festgelegten Sanktionsprogramme in Bezug auf die risikobasierten Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einzuhalten.
4. Betrug
Organisationen wie Konsumbanken, Gesundheitseinrichtungen und Finanzinstitute erwirtschaften den größten Anteil illegaler Gelder durch Betrug. Das Pew Research Center stellt beispielsweise fest, dass im Jahr 2025, 73% von US-Erwachsenen sind Opfer eines Online-Betrugs oder -Angriffs geworden, was in allen Altersgruppen vorkommt.
Zu den häufigsten Betrugsaktivitäten zählen Korruption, Drogenschmuggel, Menschenhandel und organisierte Kriminalität, um nur einige zu nennen.
Betrüger waschen ihre Einnahmen durch Methoden wie Überweisungen über Konten etablierter Offshore-Rechtspersonen, Money Mules oder Konten, die von Cyber-Akteuren kontrolliert werden usw.
Daher hat FinCEN Betrug in seine Prioritätenliste aufgenommen und berät die beteiligten Organisationen. Diese Hinweise betonen die Kompromittierung von E-Mail-Konten und Business Email Compromise (BEC).
5. Aktivitäten transnationaler krimineller Organisationen
Transnationale, kriminelle Organisationen (TCOs) werden in die Prioritätenliste aufgenommen, weil sie an mehreren kriminellen Aktivitäten beteiligt sind, die die nationale Sicherheit und das Finanzsystem der USA bedrohen.
Zu den typischen Aktivitäten transnationaler krimineller Organisationen gehören insbesondere Menschenhandel und -schmuggel, Drogenhandel, Wildtierhandel und Waffenhandel.
FinCEN fordert die betroffenen Finanzinstitute nachdrücklich auf, bei der Identifizierung und Meldung solcher kriminellen Aktivitäten wachsam zu sein. Darüber hinaus verlangen die Leitlinien der Prioritäten von den beteiligten Instituten, die Robustheit der AML/CFT-Richtlinien in Bezug auf diese illegalen Aktivitäten neu zu bewerten.
Außerdem müssen Finanzinstitute verdächtige Aktivitäten überwachen, die Transaktionen nachverfolgen und Verdachtsmeldungen (SARs) umfassend klären.
6. Proliferationsfinanzierung
Die Verbreitungsfinanzierung umfasst Aktivitäten, die die Finanzinfrastruktur der Vereinigten Staaten ausnutzen, um illegale Gelder auszutauschen. Diese Mittel könnten wiederum für gewalttätige Aktionen wie den Kauf von Massenvernichtungswaffen oder die Entwicklung von Instrumenten für künstliche Intelligenz/Maschinelles Lernen (KI/ML) zur Umgehung von US- oder UN-Sanktionen verwendet werden.
Aus diesem Grund verlangt FinCEN von den betroffenen Institutionen, die Sanktionsprogramme zu überprüfen, insbesondere diejenigen, die mit Handel und Wirtschaft zu tun haben. Darüber hinaus ist die Überprüfung dieser Programme für die Identifizierung und Meldung verdächtiger krimineller Aktivitäten von wesentlicher Bedeutung.
Vor allem müssen die Finanzinstitute, insbesondere diejenigen, die internationale Transaktionen ermöglichen, Kunden-Due-Diligence (CDD) und Know Your Customer (KYC)-Protokolle, um Kriminelle zu identifizieren, die an der Finanzierung der Proliferation beteiligt sind.
7. Menschenhandel und Menschenschmuggel
Finanzielle Einnahmen von Menschenhändlern und Schmugglern können sich während der Ausführung dieser illegalen Aktivitäten jederzeit mit dem formellen US-Finanzsystem überschneiden.
Die Menschenhandels- und Schmuggelnetzwerke verwenden verschiedene Mechanismen, um ihre illegalen Einnahmen, wie beispielsweise den üblichen Bargeldschmuggel durch Einzelpersonen, auf komplexere Kanäle zu übertragen, beispielsweise über professionelle Geldwäschenetzwerke.
Diese Erlöse können aus Einkünften im Zusammenhang mit Logistik und Gewinnen aus der Ausbeutung von Opfern stammen.
FinCEN hat Empfehlungen herausgegeben, um abgedeckten Organisationen dabei zu helfen, verhaltensbedingte und finanzielle Warnsignale im Zusammenhang mit Menschenschmuggel und Menschenhandel zu erkennen.
8. Aktivitäten von Organisationen für den Drogenhandel
Der Drogenhandel bringt den Drogenhandelsorganisationen (DTOs) weiterhin enorme Einnahmen. Der Handel mit Drogen und die durch den Handel gewaschenen Erlöse lösen in den USA häufig Notfälle im Bereich der öffentlichen Gesundheit aus.
Diese Medikamente werden aus Ländern wie Mexiko, China und Kolumbien in die USA gebracht. Hier nutzen DTOs professionelle Geldwäschenetzwerke, um ihre Barerlöse einzutauschen oder geben sich als Geldmakler in mehreren handelsbasierten Geldwäschesystemen (TBML) aus.
Dementsprechend fordert FinCEN die betroffenen Institutionen nachdrücklich auf, sich auf die bestehende FinCEN-Empfehlung zum Handel mit synthetischen Opioiden wie Fentanyl und Warnsignalen zu beziehen, um solche illegalen Transaktionen aufzudecken.
Die wichtigsten Erkenntnisse
- Aktuelle Prioritäten im Bereich Geldwäschebekämpfung/Terrorismusfinanzierung Dazu gehören acht Schwerpunktbereiche, die die Art und Weise prägen werden, wie Unternehmen die Geldwäschegesetze einhalten müssen.
- Die Schwerpunkte Dazu gehören auch langjährige Bedrohungen der Sicherheit der USA, die vom Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ausgesprochen wurden.
- Wesentlich Schwerpunktbereiche Dazu gehören Korruption, Cyberkriminalität, Terrorismusfinanzierung, Proliferationsfinanzierung, Menschenhandel und Betrug.
- Unternehmen Unternehmen, die unter das Bankgeheimnisgesetz (BSA) fallen, darunter Wirtschaftsprüfungs- und Versicherungsgesellschaften, müssen ihre Bemühungen an den Prioritäten ausrichten.
Prioritäten bei der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zur Förderung von Compliance und Sicherheit
In letzter Zeit sind kriminelle Aktivitäten wie Korruption, Betrug, Drogenhandel und Terrorismus, um nur einige zu nennen, in den USA weit verbreitet. Solche illegalen Aktivitäten untergraben das US-Finanzsystem und die nationale Sicherheit.
Aus diesem Grund hat FinCEN Richtlinien herausgegeben, die als The Priorities bekannt sind, um die Bedrohungen, die diese illegalen Aktivitäten für das US-Finanzsystem darstellen, zu reduzieren.
Alle Augen sind nun auf die abgedeckten Finanzinstitute gerichtet, um zu sehen, wie gut sie die festgelegten Richtlinien im Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einhalten.
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Häufig gestellte Fragen
Welche Prioritäten setzt FinCEN im Bereich Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierungsbekämpfung für 2021?
Die Prioritäten des FinCEN im Bereich Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) basieren auf dem US-amerikanischen Geldwäschegesetz und benennen acht Schwerpunkte, die die größte Bedrohung für die Sicherheit der USA darstellen: (1) Korruption, (2) Cyberkriminalität, (3) inländische und internationale Terrorismusfinanzierung, (4) Betrug, (5) Aktivitäten transnationaler krimineller Organisationen, (6) Drogenhandel, (7) Menschenhandel und -schmuggel sowie (8) Proliferationsfinanzierung.
Wann werden die Prioritäten zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung für 2021 veröffentlicht?
Die Prioritäten für die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) 2021 wurden am 30. Juni 2021 durch eine offizielle FinCEN-Veröffentlichung bekanntgegeben. Die Schwerpunkte traten sofort in Kraft und dienen als Richtlinien für Risikobewertungen sowie zukünftige KYC- und AML-Vorschriften.
Welche Unternehmen fallen unter die AML/CFT-Richtlinien von FinCEN?
Unternehmen, die den FinCEN-Vorschriften unterliegen, sind diejenigen, die unter den US-amerikanischen Bank Secrecy Act (BSA) fallen. Zu diesem breiten Spektrum an Unternehmen gehören Finanzinstitute, Geldtransferunternehmen (Money Services Businesses, MSBs), Kryptoplattformen, Versicherungen und weitere.
Welche Bedeutung haben die US-amerikanischen Schwerpunkte im Bereich der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung?
Die Schwerpunktbereiche dienen Unternehmen als Leitfaden, um ihre Bemühungen auf die größten Bedrohungen für das US-Finanzsystem zu konzentrieren. Sie basieren auf einem risikobasierten Ansatz für die Geldwäschebekämpfungsrahmen. Darüber hinaus prägen sie die Aufsicht durch FinCEN und werden alle vier Jahre gemäß dem US-Geldwäschegesetz (AMLA) aktualisiert.
Gibt es im Jahr 2026 irgendwelche aktuellen FinCEN-Richtlinien?
Bis 2026 gab es keine Aktualisierungen der ursprünglichen Prioritäten zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung aus dem Jahr 2021. Stattdessen konzentrieren sich die US-Regulierungsbehörden auf eine verstärkte Durchsetzung der Geldwäschebestimmungen und verschärfen die Kontrollen und Bußgelder bei Verstößen.
