Kurz gesagt: Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CTF) bezieht sich auf die Vorschriften, Kontrollen und Technologien, die verwendet werden, um verhindern die Finanzierung des Terrorismus. Terroristische Gruppen nutzen Bargeldwirtschaft, Scheinfirmen und Korruption, um Geldflüsse zu verschleiern. Dieser Leitfaden erklärt, wie Unternehmen CTF-Risiken mindern durch erweitertes Screening, Identitätsprüfung und Compliance-Automatisierung in Echtzeit.
Warum die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung wichtig ist
Die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CTF) ist ein Eckpfeiler globaler Sicherheit und Compliance. Terroristische Organisationen sind für ihre Aktivitäten auf einen stetigen Geldfluss angewiesen. Daher ist die Unterbindung der Terrorismusfinanzierung eine der wirksamsten Möglichkeiten, extremistische Organisationen zu zerschlagen. Während einzelne Anschläge kostengünstig durchzuführen sein mögen, benötigen die dahinter stehenden Netzwerke eine kontinuierliche Finanzierung. Geld wird verwendet, um Mitglieder zu rekrutieren, Propaganda zu verbreiten, sichere Unterkünfte zu unterhalten, Waffen zu kaufen und internationale Reisen zu unterstützen. Ohne diese finanzielle Unterstützung verlieren extremistische Gruppen ihre Fähigkeit, Operationen zu planen und durchzuführen.
Terrorismusfinanzierung ist schwieriger aufzudecken als andere Formen der Finanzkriminalität. Terrorfinanzierer beziehen ihr Geld sowohl aus legalen als auch aus illegalen Quellen und verwenden oft Spenden, Wohltätigkeitsorganisationen und persönliche Ersparnisse sowie Erlöse aus Drogenhandel, Erpressung oder Korruption. Diese Vermischung von legalen und illegalen Geldern lässt Transaktionen routinemäßig erscheinen, auch wenn sie es nicht sind.
Fälle aus der Vergangenheit zeigen, wie gefährlich es ist, diese Netzwerke zu übersehen. So Bericht der 9/11-Kommission enthüllte, dass al-Qaida Millionenbeträge über Scheinfirmen, Wohltätigkeitsorganisationen und informelle Transfersysteme sammelte und transferierte. Viele dieser Transfers waren klein und routinemäßig, doch zusammen ermöglichten sie einen der verheerendsten Anschläge der Geschichte.
Um diese Risiken zu verringern, haben Regierungen und Regulierungsbehörden strenge CTF-Frameworks. Diese verpflichten Finanzinstitute, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen, Transaktionen zu überwachen, Berichte über verdächtige Aktivitäten (SARs) einzureichen und Kunden anhand von Sanktionen und Beobachtungslisten zu überprüfen. Solche Maßnahmen sind nicht nur regulatorische Verpflichtungen, sondern auch wichtige Schutzmaßnahmen für die öffentliche Sicherheit und die Stabilität des globalen Finanzsystems.
Wie umgehen Terroristen CTF-Maßnahmen?
Terrorfinanzierer nutzen eine Mischung aus traditionellen und modernen Techniken, um Geldflüsse zu verschleiern. Bargeld ist nach wie vor die gängigste Methode, insbesondere in Regionen mit schwacher Aufsicht. Da Bargeldtransaktionen keine Spuren hinterlassen, können Gelder schnell und ohne Alarmierung der Aufsichtsbehörden transferiert werden.
Neue digitale Kanäle haben die Erkennung noch schwieriger gemacht. Online-Zahlungsdienste, Prepaid-Karten und Kryptowährungen ermöglichen schnelle und oft anonyme grenzüberschreitende Überweisungen. Für Terrorgruppen sind Kryptowährungen besonders attraktiv, da sie Gelder über mehrere Wallets und Börsen verteilen können, bevor sie an ihr endgültiges Ziel transferiert werden.
Auch informelle Werttransfersysteme wie Hawala erfreuen sich nach wie vor großer Beliebtheit. Diese Netzwerke basieren eher auf persönlichem Vertrauen als auf formellen Verträgen. Da die Abwicklung außerhalb regulierter Bankensysteme erfolgt, hinterlassen Transaktionen oft keine offiziellen Aufzeichnungen und sind für die Behörden nahezu unsichtbar. Globale Aufsichtsbehörden weisen immer wieder auf das Ausmaß der Herausforderung hin. Die Vereinten Nationen betonten, dass es schwierig sei, den Erfolg der Terrorismusbekämpfung zu messen, da ein Großteil der Aktivitäten im Verborgenen abläuft.
Länder auf der ganzen Welt müssen die Intelligenz nutzen in diesem Bericht um ein besseres Bild der Bedrohungen zu erhalten, denen sie ausgesetzt sind
Das umfassende Update der Financial Action Task Force (FATF) zu den Risiken der Terrorismusfinanzierung (Juli 2025) kam zu einem ähnlichen Schluss und stellte fest, dass sich terroristische Gruppen schnell anpassen, um Finanzschlupflöcher auszunutzen. FATF-Präsidentin Elisa de Anda Madrazo warnte: „Dieser anhaltende Missbrauch des Finanzsystems stellt eine ernsthafte Bedrohung für die globale Sicherheit dar und untergräbt den internationalen Frieden. Länder weltweit müssen die Erkenntnisse aus diesem Bericht nutzen, um sich ein besseres Bild von den Bedrohungen zu machen, denen sie ausgesetzt sind, und die über das globale FATF-Netzwerk verfügbaren Instrumente nutzen, um die internationale Zusammenarbeit und den Informationsaustausch zu stärken.“
Wie sichern terroristische Organisationen ihre Finanzierung?
Terrororganisationen und ihre Sympathisanten sind auf vielfältige Finanzierungsquellen angewiesen, die sowohl legale als auch illegale Quellen kombinieren. Einige bemerkenswerte Systeme sind:
- Drogenhandel Kokain ist eine der lukrativsten Einnahmequellen. Gruppen wie die Revolutionären Streitkräfte Kolumbiens (FARC) finanzierten ihre Operationen jahrzehntelang durch die Produktion und den Vertrieb von Kokain. Die Erlöse wurden über internationale Netzwerke gewaschen, bevor sie die militanten Anführer erreichten.
- Scheinfirmen bieten einen weiteren Kanal. Diese Unternehmen erscheinen legitim, werden aber oft dazu genutzt, illegale Gelder zu bewegen oder zu verschleiern. Historischen Berichten zufolge betrieb Osama bin Laden ein Honiggeschäft, um Geld und Waren durch den Nahen Osten zu transferieren und sich so einer Kontrolle zu entziehen.
- Wohltätigkeitsorganisationen und gemeinnützige Organisationen Auch diese wurden ausgenutzt. Während die meisten Organisationen mit echten humanitären Zielen arbeiten, wurden einige missbraucht, um Spenden für extremistische Zwecke umzuleiten. Dieser Missbrauch untergräbt das Vertrauen in den Sektor und erschwert die Regulierung.
- Korruption und Bestechung sind wichtige Förderer der Terrorismusfinanzierung, insbesondere in fragilen oder instabilen Staaten. Beamte, die Zahlungen annehmen oder verdächtige Aktivitäten ignorieren, ermöglichen den ungehinderten Fluss terroristischer Gelder. Dies stärkt nicht nur terroristische Gruppen, sondern schwächt auch die Regierungsführung und den Kampf gegen Extremismus.
- Cyberkriminalität hat sich zu einer wachsenden Einnahmequelle entwickelt. Extremistische Gruppen nutzen zunehmend Phishing-Programme, Ransomware und betrügerische Online-Spendenaktionen, um Einnahmen zu erzielen. Diese Methoden ermöglichen einen schnellen grenzüberschreitenden Geldtransfer mit eingeschränkter Rückverfolgbarkeit.
Gemäß Europols Lage- und Trendbericht zum Terrorismus in der EU (TE-SAT 2024)Extremistische Gruppen diversifizieren ihre Finanzierungsmethoden, indem sie kriminelle Aktivitäten mit legitim erscheinenden Finanzströmen kombinieren.
Die Vielfalt der Finanzierungsquellen verdeutlicht, warum die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CTF) eine so große Herausforderung darstellt. Terrorgruppen nutzen alle möglichen Kanäle, von Drogenhandel und Cyberkriminalität bis hin zu Korruption und Wohltätigkeitsorganisationen. Für Regulierungsbehörden, Finanzinstitute und Strafverfolgungsbehörden bedeutet dies, dass ihre Wachsamkeit weit über traditionelle Geldwäschemodelle hinausgehen muss.
Fallstudie: Wie die ETA Erpressung zur Terrorismusfinanzierung einsetzte
Die baskische Separatistengruppe Euskadi Ta Askatasuna (ETA) finanzierte einen Großteil seiner Aktivitäten in Spanien und Frankreich durch ErpressungETA übte Druck auf Unternehmen und Berufstätige im Baskenland aus, eine sogenannte „Revolutionssteuer“. Wer sich weigerte, wurde häufig bedroht, es kam zu Sachbeschädigungen oder gewalttätigen Angriffen.
Auf seinem Höhepunkt in den 1990er Jahren brachte dieses Netzwerk Millionen Euro jährlichDie ETA nutzte die Mittel für den Kauf von Waffen, die Unterhaltung sicherer Unterkünfte und die Finanzierung von Propagandakampagnen. Die spanischen Behörden schätzten, dass die Revolutionssteuer den Großteil des operativen Budgets der ETA ausmachte.
Maßnahmen zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung waren von zentraler Bedeutung für die Zerschlagung der Finanznetzwerke der ETA. Verstärkte Ermittlungen, gezielte Sanktionen und der Austausch von Informationen zwischen spanischen und französischen Behörden schränkten den Zugang der Gruppe zu Geldern schrittweise ein. Laut TE-SATDie spanischen und französischen Behörden schwächten durch diese Maßnahmen die Aktivitäten der ETA. Zusammen mit politischem Druck und der Verhaftung hochrangiger Führungskräfte trugen sie zur offiziellen Auflösung der ETA im Jahr 2018 bei.
Dieser Fall zeigt, dass die Terrorismusfinanzierung nicht auf religiösen Extremismus beschränkt ist. Auch nationalistisch oder separatistisch orientierte Gruppen sind auf Finanzkriminalität angewiesen. Erpressung bleibt ein gängiges Mittel zur Aufrechterhaltung terroristischer Aktivitäten außerhalb der traditionellen kriminellen Märkte.
Wie bekämpft die Welt die Terrorismusfinanzierung?
Die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CTF) basiert auf internationalen Konventionen, regionalen Rahmenwerken und nationalen Gesetzen. Gemeinsam schließen sie Schlupflöcher, harmonisieren Standards und geben den Regulierungsbehörden die Instrumente an die Hand, um illegale Finanzströme zu unterbinden.
Internationale Standards
Der Internationales Übereinkommen der Vereinten Nationen zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (1999) verpflichtet die Staaten, die Terrorismusfinanzierung unter Strafe zu stellen und bei Ermittlungen und Strafverfolgungen zu kooperieren. 40 Empfehlungen der FATF setzt den globalen Maßstab für Maßnahmen zur Bekämpfung von Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche. Im Februar 2025 verschärfte die FATF die Verpflichtungen für digitales Onboarding und virtuelle Vermögenswerte. Seine Umfassendes Update zu den Risiken der Terrorismusfinanzierung (Juli 2025) berichteten, dass in vielen Rechtsräumen noch immer erhebliche Lücken bei der Durchsetzung bestehen.
Regionale Zusammenarbeit
Die Afrikanische Union hat eine kontinentale Rechtsgrundlage geschaffen. Darüber hinaus OAU/AU-Konvention die Mitgliedstaaten dazu verpflichten, die Terrorismusfinanzierung zu kriminalisieren und die Zusammenarbeit im Justiz- und Grenzbereich zu stärken. Afrikanisches Modellgesetz zur Terrorismusbekämpfung (2011) bietet eine Vorlage für das Einfrieren von Vermögenswerten, den Informationsaustausch und die Untersuchung. Der Kapazitätsaufbau wird durch die AU unterstützt ACSRT.
In der Europäischen Union führte das Paket 2024 eine neue Verordnung und Richtlinie ein, die die Verpflichtungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung harmonisieren und die Anti-Geldwäschebehörde (AMLA), das 2025 seinen Betrieb aufnehmen wird. Informationen zum Lagebewusstsein und zu neuen Typologien finden Sie im Europol-Bericht Bericht zur Lage und Entwicklung des Terrorismus in der EU (TE-SAT).
Nationale Rahmenbedingungen
- Vereinigte Staaten: Der USA PATRIOT Act (2001) und die Bankgeheimnisgesetz erfordern eine verstärkte Sorgfaltspflicht, die Meldung verdächtiger Aktivitäten und gegebenenfalls das Einfrieren von Vermögenswerten.
- Vereinigtes Königreich: Der Gesetz über Erträge aus Straftaten von 2002 ermöglicht die Beschlagnahme und Rückgewinnung von Vermögenswerten mit terroristischem Bezug. Die zuständigen Behörden des Vereinigten Königreichs aktualisieren die Verordnung zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Geldtransfer 2017 regelmäßig, um den FATF-Standards und technologischen Veränderungen Rechnung zu tragen, einschließlich Leitlinien zur digitalen Identität.
- Vereinigte Arabische Emirate: Das Kerngerüst ist Bundesgesetz Nr. 20 von 2018 zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Nach der Aufnahme in die graue Liste der FATF im Jahr 2022 verstärkten die VAE die Aufsicht über Hochrisikosektoren und erhöhten die Strafen bei Verstößen.
- Singapur: Die CTF-Verpflichtungen sind in der Gesetz zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung und die Gesetz über Korruption, Drogenhandel und andere schwere Straftaten (Beschlagnahme von Vorteilen)Die Monetary Authority of Singapore gibt verbindliche AML- und CFT-Mitteilungen für Banken und Zahlungsunternehmen heraus, einschließlich der Aufsicht über Anbieter virtueller Vermögenswerte. Siehe MAS-Hinweise.
- Australien: AUSTRAC erzwingt die Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung von 2006, das die CTF-Aufsicht, Risikobewertungen und den Informationsaustausch mit regionalen Partnern unterstützt.
Diese Rahmenbedingungen zeigen eine zunehmende Konvergenz bei der Durchsetzung von CTF-Maßnahmen. Die FATF setzt die Grundlage. Regionale Organisationen wie die Afrikanische Union und die Europäische Union stärken die Zusammenarbeit. Nationale Regulierungsbehörden passen ihre Regeln an lokale Risiken an. Eine wirksame Compliance erfordert die Angleichung an globale Standards und die sorgfältige Beachtung landesspezifischer Verpflichtungen, insbesondere in Bezug auf digitale Identität, Sanktionsprüfungen und virtuelle Vermögenswerte.
Was ist der Unterschied zwischen CTF und CFT?
Die Begriffe „Counter-Terrorist Financing“ (CTF) und „Combatting the Financing of Terrorism“ (CFT) beschreiben beide die weltweiten Bemühungen, den Fluss von Geldern, die den Terrorismus unterstützen, zu identifizieren, zu unterbrechen und zu verhindern. Der Unterschied liegt hauptsächlich darin, wie und wo die Akronyme verwendet werden. „CTF“ ist der bevorzugte Begriff in der Welt der Finanzdienstleistungen, Compliance und Regulierung. Banken, Fintechs und Zahlungsanbieter verwenden ihn, wenn sie über Verpflichtungen wie Customer Due Diligence (CDD), Know Your Customer (KYC)-Prüfungen, Sanktionsscreenings und die Einreichung von Suspicious Activity Reports (SARs) sprechen. Beispielsweise Verordnungen zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Geldtransfer (2017, geändert 2025) beziehen Sie sich bei der Beschreibung geschäftlicher Verantwortlichkeiten ausdrücklich auf CTF.
CFT ist häufiger in Verträgen, Konventionen und zwischenstaatlichen Diskussionen zu finden. Die Vereinten Nationen Internationales Übereinkommen zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (1999) Die Financial Action Task Force (FATF) verwendet in ihren Empfehlungen und Risikobewertungen konsequent den Begriff CFT. Innerhalb der Europäischen Union erscheinen die Begriffe häufig in der kombinierten Form „AML/CFT“, wie beispielsweise in der EU-AML/CTF-Paket (2024), das die Regeln für Banken, Fintechs und Anbieter virtueller Vermögenswerte harmonisiert.
Obwohl die beiden Akronyme aus unterschiedlichen Traditionen stammen, bedeuten sie in der Praxis dasselbe. Unabhängig davon, ob sich eine Verordnung auf CTF oder CFT bezieht, bleiben die Verpflichtungen identisch: Terroristengruppen sollen daran gehindert werden, Gelder zu beschaffen und zu transferieren. Für Compliance-Teams ist die Unterscheidung weitgehend semantischer Natur, doch die Anerkennung beider Begriffe sorgt für Klarheit im Umgang mit Regulierungsbehörden und internationalen Partnern.
Die wichtigsten Erkenntnisse
- Terrorismusfinanzierung stützt sich häufig auf informelle Netzwerke, Scheinfirmen und illegalen Handel.
- Globale Rahmenbedingungen wie die FATF treiben die Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung voran.
- Gängige Taktiken Dazu gehören Korruption, Kryptowährung und dezentrale Kanäle.
- Regulierte Unternehmen müssen Implementieren Sie geeignete Tools zur Identitätsprüfung und Transaktionsüberwachung.
- KI-gestützte Compliance-Tools von ComplyCube helfen Unternehmen, CTF-Risiken zu erkennen und mit den sich entwickelnden Vorschriften Schritt zu halten.
Wie Terrorismusfinanzierung in der Praxis verhindert wird
Die Verhinderung der Terrorismusfinanzierung erfordert einen mehrstufigen Ansatz, der Regulierung, Technologie und Informationsaustausch kombiniert. Der erste Schritt ist Kundensorgfaltspflicht (CDD)) Und Kennen Sie Ihren Kunden (KYC) Kontrollen. Diese bestätigen die Identität der Kunden, bewerten das Risiko und stellen sicher, dass Unternehmen keine Personen oder Organisationen mit Verbindungen zum Terrorismus aufnehmen. Bei erhöhten Risiken müssen Unternehmen Erweiterte Due Diligence (EDD), einschließlich gründlicherer Hintergrundüberprüfungen und einer genaueren Prüfung der Aktivitäten.
Ebenso wichtig ist eine kontinuierliche risikobasierte Überwachung. Anstatt sich nur auf einzelne Transaktionen zu konzentrieren, überprüft dieser Ansatz kontinuierlich das Kundenverhalten, die Kontoaktivitäten und die Exposition gegenüber Hochrisikogebieten. So wird sichergestellt, dass die Risikobewertungen dynamisch und verhältnismäßig bleiben und sich an Veränderungen der Kundenprofile und globalen Bedrohungsmuster anpassen. Werden verdächtige Aktivitäten festgestellt, müssen Unternehmen bei ihren nationalen Finanznachrichtendiensten entsprechende Berichte (Suspicious Activity Reports, SARs) einreichen.
Eine weitere Schutzmaßnahme ist die Überprüfung von Sanktionen und Beobachtungslisten. Unternehmen müssen Kunden und Transaktionen mit globalen Datenbanken identifizierter Terroristen, Organisationen und politisch exponierter Personen abgleichen. Die Nichteinhaltung von Sanktionsauflagen kann zu erheblichen Strafen und Reputationsschäden führen.
Moderne Compliance-Teams verlassen sich zunehmend auf Technologie, um diese Verpflichtungen im großen Maßstab zu erfüllen. Die einheitliche Plattform von ComplyCube unterstützt diese Anforderungen durch die Kombination Identitätsüberprüfung, Sanktionen und PEP-Screening, und Negative Medienchecks mit kontinuierliche ÜberwachungDie KI-basierte Engine reduziert Fehlalarme, kennzeichnet Hochrisikofälle und stellt sicher, dass Compliance-Teams die gesetzlichen Anforderungen in verschiedenen Rechtsräumen erfüllen. Biometrische Verifizierung und Lebenderkennung bieten zusätzlichen Schutz vor Identitätsbetrug.
Mit ComplyCubekönnen Institutionen den manuellen Arbeitsaufwand reduzieren, Fehlalarme minimieren und Ressourcen auf echte Risiken konzentrieren.
Durch die Kombination regulatorischer Verpflichtungen mit fortschrittlicher Automatisierung können Finanzinstitute eine mehrschichtige Verteidigung aufbauen und gleichzeitig die weltweiten Bemühungen zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung stärken, indem sie die Möglichkeiten terroristischer Gruppen zur Beschaffung, Verschiebung und Verwendung von Geldern einschränken.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen AML und CTF?
Unter dem Begriff „Anti-Geldwäsche“ (AML) versteht man Maßnahmen, die Kriminelle daran hindern sollen, die Herkunft illegaler Gelder zu verschleiern. Der Begriff „Counter-Terrorist Financing“ (CTF) konzentriert sich insbesondere darauf, die Beschaffung, den Transfer oder die Verwendung von Geldern zur Unterstützung des Terrorismus zu verhindern, selbst wenn diese aus legalen Quellen stammen.
Welche Methoden der Terrorismusfinanzierung sind üblich?
Terrorgruppen nutzen eine Mischung aus legalen und illegalen Methoden. Dazu gehören Drogenhandel, Scheinfirmen, Wohltätigkeitsorganisationen, Korruption und Cyberkriminalität. Zunehmend werden auch digitale Vermögenswerte und informelle Werttransfersysteme wie Hawala missbraucht.
Wer reguliert CTF weltweit?
Die Financial Action Task Force (FATF) setzt den globalen Standard für Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Auf regionaler und nationaler Ebene gibt es Regulierungsbehörden wie AUSTRAC in Australien die Monetary Authority of Singapore (MAS), die britische Finanzaufsichtsbehörde (FCA) und das US Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) diese Regeln umsetzen und durchsetzen.
Warum ist die Sanktionsüberprüfung bei CTF wichtig?
Durch Sanktionsscreening wird sichergestellt, dass Einzelpersonen, Organisationen und Gerichtsbarkeiten, die mit Terrorismus in Verbindung stehen, keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen haben. Verstöße gegen Sanktionen können zu hohen Geldstrafen, Reputationsschäden und sogar strafrechtlicher Haftung für Finanzinstitute führen.
Was ist der Unterschied zwischen CTF und CFT?
Es gibt keinen wesentlichen Unterschied. CTF wird häufiger im Compliance- und Regulierungsbereich verwendet, während CFT häufiger in Verträgen und im Völkerrecht vorkommt. Beide Begriffe beschreiben dasselbe Ziel: Terroristengruppen den Zugriff auf und den Transfer von Geldern zu verwehren.
