Kurz gesagt: Da sich die regulatorischen Rahmenbedingungen weiterentwickeln, müssen Unternehmen robuste Compliance-Programme implementieren, ohne das operative Wachstum zu bremsen. Daher ist der Bankensektor ein wichtiger Bestandteil des Bankwesens. AML-Compliance-Workflow-Software wird immer wichtiger, damit Unternehmen die Vorschriften einhalten und gleichzeitig agil bleiben können. Dieser Leitfaden erklärt, wie das geht. No-Code Arbeitsabläufe Wir helfen dabei, die Compliance für die Teams von heute neu zu gestalten und zu modernisieren.
Was ist Low/No-Code Compliance Workflow Software?
Im Gegensatz zu herkömmlichen Systemen arbeitet Compliance-Workflow-Software mit wenigen oder keinen Programmierkenntnissen mithilfe visueller Drag-and-Drop-Oberflächen. Compliance-Experten können Vorschriften effizient anpassen, indem sie die relevanten Prüfungen übereinanderlegen, ohne fortgeschrittene Programmierkenntnisse zu benötigen. Dadurch bleiben Compliance-Teams flexibler und können schneller auf sich ändernde regulatorische Anforderungen reagieren.
Sich über regulatorische Änderungen auf dem Laufenden zu halten, ist eine nahezu ständige Aufgabe für Compliance-Experten.
Laut Thomson Reuters steht das Topmanagement vor der Herausforderung, jedem Aspekt der Compliance mehr Aufmerksamkeit zu widmen. Denn die Aufsichtsbehörden fordern immer mehr Daten, Berichte und Transparenz – und zwar schnellstmöglich, oft sogar in Echtzeit. Mit automatisierten Workflows ohne Programmieraufwand lassen sich regulatorische Anforderungen schnell und unabhängig von IT-Teams erfüllen.
Die operative Herausforderung für moderne Compliance-Teams
Herkömmliche Softwarelösungen zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und zur Kundenidentifizierung (KYC) sind durch manuelle Prozesse eingeschränkt, was den Arbeitsablauf zwischen Produktentwicklung, Engineering und Risikomanagement behindert. Hinzu kommt, dass manuelle Aufgaben in codebasierten Compliance-Modellen die direkte Einbettung von Compliance-Logik in den Anwendungscode erfordern, wodurch die Umsetzung von regulatorischen Änderungen kostspielig und komplex wird.
Diese Herausforderung wird mit zunehmender Ausdehnung der Geschäftstätigkeit auf verschiedene Rechtsordnungen komplexer. Jedes Land hat unterschiedliche regulatorische Meldepflichten, Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden und Prüfprotokolle. Die Aktualisierung eines Workflows kann mehrere Wochen Entwicklung, Tests und Implementierung in Anspruch nehmen. Daher sind Unternehmen gezwungen, bei der Risikobewertung reaktiv statt proaktiv vorzugehen. No-Code-Compliance-Workflow-Software begegnet dieser Herausforderung, indem sie die Compliance-Logik vom Anwendungscode trennt.
Anwendung von No-Code-Workflows in KYC- und AML-Compliance-Programmen
Wirksame KYC- und AML-Compliance-Programme sind unerlässlich zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen Finanzkriminalität. Vorschriften wie der US Bank Secrecy Act (BSA) und der 6. EU-Geldwäscherichtlinie (6EUAMLD) Unternehmen müssen hohe Standards bei den Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Identifizierung von Kunden (KYC) während des gesamten Kundenlebenszyklus einhalten. Unternehmen müssen diese Standards anwenden. strenge Kundenprüfung Maßnahmen, einschließlich der Identifizierung und Überprüfung von Kunden und wirtschaftlich Berechtigten, sowie die laufende Überwachung der Geschäftsbeziehung.
Die No-Code-Orchestrierung ist am effektivsten, wenn sie über den gesamten KYC-Lebenszyklus hinweg eingesetzt wird.
Daher sind No-Code-Workflows am effektivsten, wenn sie vom ersten Onboarding bis zur Kundenbindung eingesetzt werden. So können beispielsweise Kunden mit geringem Risiko die standardmäßige Kundenprüfung mit minimalem Aufwand durch Dokumentenverifizierung durchlaufen. Laut Harry V, Chief Product Officer bei ComplyCube, ist “No-Code-Orchestrierung am effektivsten, wenn sie über den gesamten KYC-Lebenszyklus hinweg angewendet wird und nicht nur für einzelne Onboarding-Schritte”.
Für Hochrisikonutzer müssen Arbeitsabläufe eine erweiterte Verifizierung auslösen, einschließlich Überprüfung politisch exponierter Personen (PEP), Um verdächtige Aktivitäten frühzeitig zu erkennen, werden unter anderem negative Medienberichte geprüft und Watchlists abgeglichen. Diese Prozesse und Auslöser sind direkt in die Compliance-Workflow-Software integriert und nicht in die Anwendungslogik eingebettet. Finanzinstitute können so flexibel bleiben und gleichzeitig die Einhaltung der Vorschriften im gesamten Unternehmen gewährleisten.
Was die Automatisierung von Compliance-Workflows ohne Programmierung ermöglicht
Compliance-Workflows ohne Programmierung ermöglichen es Compliance-Experten ohne technische Vorkenntnisse, effektive Prozesse visuell zu gestalten, zu automatisieren und auszuführen. KYC und AML-Programme, ohne eine einzige Zeile Code schreiben zu müssen. Durch Automatisierung behalten Compliance-Teams mit einfachen, wiederholbaren Schritten mehr Kontrolle über interne Prozesse wie Audits und Datenmanagement. Die Implementierung der Workflow-Automatisierung im Compliance-Bereich ermöglicht Unternehmen, zahlreiche Vorteile zu nutzen:
- Reduziert manuelle ArbeitDie Automatisierung ersetzt wiederkehrende Compliance-Maßnahmen, einschließlich manueller Dateneingabe und Berichtserstellung. Dadurch wird weniger Zeit für Compliance-Aufgaben aufgewendet, sodass Ressourcen für risikoreichere Szenarien freigesetzt werden können.
- Eliminiert menschliche Fehler: Die Automatisierung von Compliance-Workflows gewährleistet unternehmensweite Konsistenz hinsichtlich Richtlinien, Genehmigungen und Zugriffskontrollen. Dies verbessert die Genauigkeit, indem das Risiko menschlicher Fehler eliminiert wird.
- Anpassung an sich ändernde Compliance-Vorschriften: Da sich Vorschriften oder Unternehmensrichtlinien ändern können, müssen Compliance- und Entwicklungsteams flexibel bleiben. Automatisierung optimiert die Aktualisierung von Arbeitsabläufen und eliminiert langwierige Test- und Bereitstellungszyklen.
- Senkt die Kosten: Da die Workflow-Automatisierung die Ausführungsgeschwindigkeit erhöht, ohne dass große IT-Ressourcen benötigt werden, werden die Kosten drastisch gesenkt. Darüber hinaus können Unternehmen durch die höhere Genauigkeit kostspielige Strafen wegen Nichteinhaltung von Vorschriften vermeiden.
Moderne Compliance-Workflow-Software nutzt zwar Automatisierung, doch ist deren Steuerung durch Kontrollmechanismen unerlässlich, um kostspielige Fehler zu vermeiden. Aufgrund der einfachen Implementierung kann die Automatisierung verschiedene Herausforderungen mit sich bringen, darunter doppelte Workflows durch mehrere Teammitglieder und ein Verlust der Transparenz hinsichtlich individueller Änderungen. Für eine erfolgreiche Implementierung sind die Aufsicht durch erfahrene Teammitglieder und interne Kontrollen weiterhin von entscheidender Bedeutung. Weitere Informationen finden Sie hier: 5 kritische Fehler, die es bei der Implementierung von AML-Software zu vermeiden gilt
Fallstudie: Sicherheit und Agilität schaffen und gleichzeitig das globale Wachstum maximieren
Die Komplexität der Einhaltung von Vorschriften in globalen Rechtsordnungen
Bots, der führende Vorreiter globaler Blockchain-Innovationen, strebte eine weltweite Expansion an. Die umfangreichen Verifizierungs- und grenzüberschreitenden Transaktionen stellten jedoch eine zentrale Herausforderung dar: die vollständige Einhaltung der regulatorischen Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Identitätsprüfung in den verschiedenen Ländern zu gewährleisten.
Der Bedarf an Geschwindigkeit, Compliance und agilen Abläufen
Hohes Volumen an grenzüberschreitenden Compliance-Anforderungen zwingt Unternehmen oft zur Entscheidung zwischen Geschwindigkeit und Sicherheit. Bots hingegen verfolgte das Ziel, beides zu vereinen. Um sein rasantes Wachstum zu unterstützen, ging das Unternehmen eine Partnerschaft mit ComplyCube ein. Dank automatisierter No-Code-/Low-Code-Workflows konnte Bots Geldwäscheprüfung, Adressprüfungen und biometrische Verifizierung auf einer einzigen Plattform optimieren – und das ohne großen IT-Ressourcenaufwand.
Lösungen & Ergebnisse
Bots konnten an Bord genommen werden 98% Kunden in weniger als 30 Sekunden durch automatisierte AML- und KYC-Prüfungen.
Das Unternehmen skalierte seine Geschäftstätigkeit souverän auf über 34 Länder und nutzte dabei vorgefertigte, anpassbare Workflow-Vorlagen.
ComplyCube war in der Lage, eine mehrstufige Verifizierung anzubieten, die auf branchen- und länderspezifische Risiken zugeschnitten war und sowohl die Einhaltung der KYC- als auch der AML-Vorschriften unterstützte.
Governance, Zugriffskontrollen und Risikomanagement in No-Code-Modellen
Der häufigste Irrglaube ist, dass No-Code-Workflows die Governance beeinträchtigen. Dieser Irrglaube beruht auf der Annahme, dass No-Code-Software zu einem Verlust an Transparenz darüber führt, wer wann und warum Änderungen vorgenommen hat. Tatsächlich verbessern moderne No-Code-Plattformen die Kontrolle für jedes Teammitglied durch rollenbasierte Berechtigungen und die Führung interner Audit-Protokolle in Echtzeit.
Die rollenbasierte Zugriffskontrolle stellt sicher, dass nur autorisierte Mitarbeiter Workflows ändern können. Zusätzlich dokumentieren Audit-Logs Änderungen und Aktionen an Workflow-Versionen und erhöhen so die Transparenz. Diese Funktionen optimieren Dokumentenmanagement, Datenerfassung und Auditvorbereitung. Compliance-Teams können daher die Umsetzung von Richtlinien selbstständig gewährleisten und regulatorische Anforderungen erfüllen, ohne Kompromisse bei Sicherheit oder Kontrolle einzugehen.
Warum No-Code für technologiegestützte Compliance-Prozesse immer wichtiger wird
Der Trend hin zu No-Code-Software verdeutlicht den Wandel in der Arbeitsweise regulierter Technologie-Teams. Geschwindigkeit und funktionsübergreifende Agilität werden im Rahmen der Compliance-Prozesse immer wichtiger und gehen über bloß optionale Entscheidungen hinaus. Die Entwicklung von codebasierter Compliance hin zu No-Code- und richtliniengesteuerten Workflows ermöglicht es Unternehmen:
- Beschleunigte Einhaltung der Vorschriften: No-Code-Workflows ermöglichen eine schnellere Datenerfassung, Entwicklung und Bereitstellung von Workflows im Einklang mit sich entwickelnden KYC- und AML-Verfahren.
- Reduzierung von betrieblichen Engpässen: Die Abhängigkeit von technischen Programmierkenntnissen entfällt, wodurch die Verantwortung für den Compliance-Prozess stärker auf die Risikobewertungsteams verlagert wird.
- Verbesserung der Transparenz des Compliance-Status: Zentrale Dashboards, Audits und Berichte werden in Echtzeit erfasst, wodurch die Transparenz hinsichtlich des Compliance-Status erhöht wird.
- Konsistenz sicherstellen: Automatisierte No-Code-Frameworks unterstützen Unternehmen dabei, eine einheitliche Durchsetzung von Richtlinien über Produkte und Systeme hinweg zu erreichen.
Für technologieorientierte Unternehmen wandelt dieses Modell die Einhaltung von Vorschriften von einem Engpass in einen Motor für Vertrauen und Wachstum. Angesichts zunehmender regulatorischer Kontrollen gewinnen Workflows als Mittel für Unternehmen an Bedeutung, sich an grenzüberschreitende, sich ändernde regulatorische Anforderungen anzupassen, ohne dabei operative Risiken einzugehen.
Die wichtigsten Erkenntnisse
Automatisierung von Compliance-Workflows reduziert Kosten und verbessert die Genauigkeit durch die Eliminierung manueller Fehler und Arbeitsschritte.
Compliance-Workflow ohne Programmierung Modelle erhöhen die Agilität im gesamten KYC-Prozess und erleichtern die Anpassung an sich ändernde Vorschriften.
Rollenbasierte Zugriffs- und Audit-Logs sind Schlüsselkomponenten moderner Arbeitsabläufe und stärken Sicherheit und Transparenz in Compliance-Rahmenwerken.
Wirksame AML-Compliance-Programme Dies lässt sich ohne umfangreiche IT-Kenntnisse durch Drag-and-Drop-Workflow-Oberflächen ohne Programmierung erreichen.
Häufige Compliance-Probleme Bei No-Code-Software können unter anderem eine geschwächte Governance, ein Verlust an Transparenz und Sicherheitslücken auftreten.
Compliance-Workflow-Automatisierung effektiv implementieren
Die Orchestrierung von Compliance-Prozessen ohne Programmieraufwand bietet zahlreiche Vorteile. Dank geringerer Kosten und höherer Genauigkeit etablieren sich No-Code-Workflows für viele Unternehmen als Standardbetriebsmodell. Sie optimieren wichtige Geschäftsprozesse und erfüllen gleichzeitig die Anforderungen externer Prüfer. Darüber hinaus ermöglicht die Compliance-Automatisierung mit No-Code- oder Low-Code-Software schnellere Reaktionen auf sich ändernde regulatorische Standards und eine stärkere Governance der KYC- und AML-Verfahren. Unternehmen können so die Compliance gewährleisten und gleichzeitig die Sicherheit ihrer Finanzsysteme verbessern.
Erfahren Sie, wie die Low-Code- oder No-Code-Onboarding-Lösungen von ComplyCube Ihre Compliance-Prozesse verändern können. Sprechen Sie mit einem Mitglied des heutigen Teams.
Häufig gestellte Fragen
Was ist Compliance-Workflow-Software?
Compliance-Workflow-Software umfasst Schlüsselfunktionen wie die Überwachung regulatorischer Vorgaben, Risikobewertung und Audit-Berichtswesen. Sie ermöglicht es Unternehmen, individuell anpassbare Workflows zu erstellen, indem sie je nach Risikostufe unterschiedliche Prüfungen einführen. Mit moderner Workflow-Software können Unternehmen regulatorische Anforderungen erfüllen.
Wie unterscheidet sich ein Compliance-Workflow ohne Programmierung von herkömmlichen Systemen?
Workflows mit geringem oder keinem Programmieraufwand ermöglichen es Compliance-Experten, Logik und Regeln visuell über eine Drag-and-Drop-Benutzeroberfläche zu konfigurieren, anstatt auf Anwendungslogik angewiesen zu sein. Dadurch lassen sich Zeit und Kosten erheblich einsparen.
Ist No-Code für die Workflow-Anforderungen der AML-Compliance im Bankwesen geeignet?
Ja. Unternehmen in regulierten Märkten wie Buchhaltung, Bankwesen und Kryptowährung nutzen No-Code-Lösungen, um starke Governance-Kontrollen, Prüfprotokolle und rollenbasierte Zugriffskontrollen zu unterstützen.
Was versteht man unter Compliance-Automatisierung in AML- und KYC-Workflows?
Die Workflow-Automatisierung nutzt künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen, um wiederkehrende manuelle Aufgaben zu automatisieren. Dies optimiert den gesamten Kundenlebenszyklus, vom ersten KYC-Onboarding bis hin zum laufenden Monitoring.
Wie funktioniert die No-Code- bzw. Low-Code-Plattform von ComplyCube?
Der Workflow-Builder von ComplyCube unterstützt Unternehmen bei der Erstellung maßgeschneiderter, per Drag & Drop anpassbarer Workflows, die branchenspezifischen Vorschriften und Risikoprofilen entsprechen – ganz ohne Programmierung. Zu den regulatorisch geeigneten Vorlagen gehören solche der FATF, von FinCEN und eIDAS 2.0.
