Kurz gesagt: Unternehmen in Hochrisiko- und regulierte Branchen Unternehmen wie Fintech und Krypto sind zunehmend besorgt über Kosten der Identitätsprüfung. Daher ist es entscheidend, die Preisstruktur von Identitätsprüfungen zu verstehen, um Kosteneinsparungen zu erzielen. Dieser Leitfaden bietet praktische Strategien, um dies zu gewährleisten. Kosten der Identitätsprüfung niedrig bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung eines sicheren, skalierbaren Kunden-Onboarding-Prozesses.
Welche Risiken birgt die Nichteinhaltung der Vorschriften zur Identitätsprüfung?
Das Auslassen von Schritten im Identitätsprüfungsverfahren setzt ein Unternehmen dem Risiko von Betrug, Bußgeldern und Reputationsschäden aus. Nicht konforme Identitätsprüfungsverfahren bergen kurzfristig Betrugsrisiken. Langfristig können sie jedoch zu behördlichen Untersuchungen, betrieblichen Einschränkungen, strafrechtlichen Verfolgungen und Entschädigungszahlungen an betrogene Kunden führen.
Neben der Einhaltung der IDV-Vorgaben stehen Unternehmen auch unter dem Druck steigender Kosten für die Kundenidentifizierung (KYC). Branchenberichte prognostizieren einen Anstieg der Ausgaben für KYC und Geldwäschebekämpfung (AML) auf 1,7 Billionen US-Dollar bis 2025 – ein Plus von 12,31 Billionen US-Dollar. Um diesen steigenden Kosten zu begegnen, ist es entscheidend, über eine bloße drastische Reduzierung der Compliance-Ausgaben hinauszugehen. Stattdessen sollten Unternehmen innovativere und effizientere Preisstrategien entwickeln.
Gesamtkosten der Identitätsprüfung verstehen
Unternehmen müssen sowohl direkte als auch indirekte Kostenfaktoren berücksichtigen, um den Gesamtpreis von Lösungen zur Identitätsverifizierung vollständig zu verstehen. Indirekte Kosten, wie beispielsweise Umsatzeinbußen durch Kundenabwanderung, können erhebliche finanzielle Verluste verursachen. Ebenso können Reputationsschäden und der manuelle Aufwand das Unternehmenswachstum hemmen.
Daher ist es entscheidend, über den anfänglichen Preisplan einer Identitätsverifizierungslösung hinauszublicken. Zusätzliche Verifizierungsschritte können die direkten und indirekten Kosten der Identitätsverifizierung erhöhen, wenn sie nicht ordnungsgemäß überwacht werden. Die häufigsten indirekten oder versteckten Kosten entstehen durch:
- Kundenreibung: Kunden brechen den Onboarding-Prozess möglicherweise ab, wenn er langsame oder komplexe Schritte beinhaltet. Dies führt zu Abbrüchen und potenziellen Umsatzeinbußen.
- Falsch-Positive: Mangelhafte Datengenauigkeit führt zu einer hohen Anzahl falsch positiver Ergebnisse, wodurch legitime Kunden fälschlicherweise als Hochrisikokunden eingestuft werden, was zum Verlust potenzieller Kunden führt.
- Zusatzleistungen: Die Einbindung von Menschen in die Videoverifizierung, individuelle Anpassungen und manuelle Überprüfungen können zu einer Preiserhöhung führen, wenn sie von vornherein in Angebote aufgenommen werden.
- Reputationsschaden: Wenn ein Unternehmen mit schlechtem Kundenservice oder betrügerischen Vorfällen konfrontiert wird, kann dies das Vertrauen von Kunden und Investoren untergraben und letztendlich zu finanziellen Verlusten führen.
- Handbuchrezensionen: Manuelle Aufgaben erhöhen den Betriebsaufwand, da die Unternehmen Prüfpersonal schulen und verwalten müssen, was ein langsamerer und teurerer Prozess ist.
Laut der Task Force Finanzielle Maßnahmen (FATF), Die Bewertung von Compliance-Risiken muss fortlaufend erfolgen. Dies bedeutet, dass Unternehmen … kontinuierliche Überwachung, Die erneute Überprüfung und das Auditieren sind als kontinuierliche Investition zu verstehen. Daher müssen Berichts- und Compliance-Systeme in die Budgetplanung einbezogen werden, da sie die vollständige Erfüllung der Compliance-Verpflichtungen unterstützen.
Strategien zur Optimierung des KYC-Budgets ohne Qualitätseinbußen
Fortschrittliche Unternehmen finden innovative Wege, ihre Verifizierungsprozesse zu optimieren und die Kosten für die Einhaltung von Vorschriften zu senken, ohne dabei Kompromisse einzugehen. Betrugserkennung Um Kosten zu sparen, arbeiten Unternehmen mit IDV-Anbietern zusammen, die Anpassungsmöglichkeiten, Automatisierung und Skalierbarkeit bieten. Plug-and-Play-Lösungen erfreuen sich zunehmender Beliebtheit, da sie die Auswahl spezifischer Prüfungen ermöglichen, ohne in eine vollständige Plattform investieren zu müssen.
Die Marktgröße für Identitätsverifizierungssoftware wird voraussichtlich erreichen 26,94 Milliarden US-Dollar bis 2030.
Gemäß Forschung und Märkte, Der Markt für Identitätsverifizierung (IDV) dürfte aufgrund der zunehmenden Komplexität der regulatorischen Rahmenbedingungen und des steigenden Bedarfs an einem schnelleren Kunden-Onboarding rasant wachsen. Die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate (CAGR) für IDV-Lösungen wird für den Zeitraum von 2025 bis 2030 auf 12,641 Tsd. Billionen US-Dollar prognostiziert. Im Folgenden finden Sie einige der effektivsten KYC-Budgetierungsstrategien für 2026 und darüber hinaus:
Fokus auf Automatisierung zur Ablösung kostspieliger manueller Prozesse
Die Automatisierung ist eine der effizientesten Methoden, die Komplexität der Identitätsprüfung zu reduzieren und dadurch Zeit und Kosten zu sparen. KI-basierte Lösungen automatisieren die Identitätsprüfung und ersetzen langsame, fehleranfällige manuelle Prüfungen. Sie umfassen fortschrittliche Analysen, die Überprüfung von Dokumenten und den Abgleich von Datenbanken in Echtzeit.
Zusätzlich, Optische Zeichenerkennung (OCR) wird verwendet, um amtliche Ausweise und andere Identitätsdokumente automatisch zu extrahieren und zu validieren. Dies gewährleistet Genauigkeit und Effizienz während des Prozesses. Dokumentenüberprüfung. OCR schafft einen einheitlichen und schnellen Verifizierungsprozess, wodurch die Kosten der Identitätsprüfung gesenkt und gleichzeitig die Genauigkeit der Betrugserkennung verbessert werden.
Redundanzen durch dezentrale Identitätsframeworks reduzieren
Überflüssig Identitätsprüfungen, Wiederholungsprüfungen, wie sie beispielsweise bei Verlängerungen oder Anmeldungen durchgeführt werden, führen zu Frustration, höheren Abbruchraten und zusätzlichen Kosten. Sie verringern die Gesamteffizienz von Identitätsverifizierungssystemen. Permanente Identitätsdatensätze bieten eine praktische Möglichkeit, wiederkehrende Nutzer zu verifizieren, ohne dass eine vollständige Neuverifizierung erforderlich ist.
Tokenisierte Identitätsattribute oder dezentrale ID-Frameworks ermöglichen Unternehmen beispielsweise die sichere Authentifizierung von Nutzern unter Einhaltung der Datenschutzgesetze. Dies reduziert das Betrugsrisiko, senkt die Verarbeitungskosten und verbessert das Kundenerlebnis, insbesondere in zeitkritischen Branchen wie dem Kreditwesen oder der Immobilienbranche, wo Geschwindigkeit und Genauigkeit für den Erfolg entscheidend sind.
Minimieren Sie Fehlalarme, zusätzliche Reibungsverluste und Abbrüche durch maßgeschneiderte Arbeitsabläufe.
Ein falsch positives Ergebnis kann auftreten, wenn ein legitimer Kunde fälschlicherweise als Hochrisikokunde eingestuft wird. Obwohl eine zuverlässige Identitätsprüfung unerlässlich ist, kann die Einführung zusätzlicher Onboarding-Schritte zur Reduzierung falsch positiver Ergebnisse kontraproduktiv sein. Dies führt zu hohen Abbruchraten und potenziellen Umsatzeinbußen.
Um dem entgegenzuwirken, müssen Unternehmen anpassbare Arbeitsabläufe einführen, die auf den jeweiligen Anwendungsfall zugeschnitten sind. Beispielsweise können Kunden mit einem höheren Risikoscore ein umfassenderes Screening durchlaufen, während Nutzer mit niedrigem Risiko den Standardprozess nutzen können. KYC-Prozess. Darüber hinaus können IDV-Plattformen mit integrierter Analytik, A/B-Testing und Echtzeit-Feedbackschleifen dazu beitragen, Reibungspunkte im Kaufprozess zu identifizieren.
Fallstudie: Monzos Mängel bei der Identitätsprüfung kosten 21 Millionen Pfund
Schnelles Wachstum bei der Kundengewinnung von Monzo führt zu IDV-Mängeln
Die britische Finanzaufsichtsbehörde (FCA) verhängte gegen Monzo eine Geldstrafe von über 21 Millionen Pfund wegen Versäumnissen bei der Identitätsprüfung. Monzo ist ein führendes Unternehmen im Fintech-Bereich und hat seine Kundenzahl von 600.000 im Jahr 2018 auf 13 Millionen bis 2025 gesteigert. Es war offensichtlich, dass das rasante Kundenwachstum Monzos Fähigkeit zur Einhaltung der Vorschriften überstieg.
Wenn das Unternehmenswachstum die Einhaltung der Vorschriften übersteigt
Um den Kundenansturm zu bewältigen, hat Monzo wichtige Compliance-Maßnahmen vernachlässigt. Insbesondere wurden nicht ausreichend Adressnachweise erhoben, sodass Kunden mit nicht verifizierten oder gefälschten Adressen Konten eröffnen und Transaktionen durchführen konnten. Das Unternehmen versäumte es außerdem, kontinuierliche Überwachungs- und umfassende Sorgfaltspflichten einzuführen.
Ergebnis und Lernen
- Monzo sah sich mit erheblichen finanziellen Strafen und Reputationsschäden konfrontiert, was einen großen Rückschlag für das operative Geschäft zur Folge hatte.
- Dieser Fall unterstreicht die Bedeutung von Investitionen in flexible und skalierbare Lösungen zur Identitätsprüfung.
- Unternehmen werden dazu angehalten, im Zuge der Geschäftsausweitung künftige Compliance-Anforderungen einzuplanen, um kostspielige Strafen zu vermeiden.
Was führende Unternehmen tun, um die Kosten für die Identitätsprüfung zu senken
Die Wahl der richtigen Lösung zur Identitätsverifizierung ist für Unternehmen, die hohe Compliance und Kosteneffizienz gewährleisten müssen, von entscheidender Bedeutung. Angesichts der zunehmenden Komplexität von Vorschriften, der immer raffinierteren Betrugsmethoden und der Wichtigkeit des Benutzerzugriffs ist es unerlässlich, eine Online-Lösung zur Identitätsverifizierung zu wählen, die umfassende Sicherheit bietet, ohne die monatlichen Kosten in die Höhe zu treiben.
Zur Ermittlung der besten Lösung zur Identitätsverifizierung werden verschiedene Strategien eingesetzt, die über einen reinen Preisvergleich hinausgehen. Dabei wird unter anderem berücksichtigt, inwieweit eine Lösung aktuelle und zukünftige Geschäftsanforderungen erfüllt, die Gesamtbetriebskosten werden einbezogen, Tests in realistischen Umgebungen durchgeführt und ein hoher Datenschutz gewährleistet.
Berücksichtigung der Gesamtkosten bei der Bewertung von Anbietern
Die Preisgestaltung pro Verifizierung ist zwar ein Ausgangspunkt, Unternehmen müssen aber zusätzliche Kosten wie die laufende Überwachung berücksichtigen., Sanktionsüberwachung, und gegebenenfalls erforderliche Compliance-Zusatzleistungen zur Einhaltung branchenspezifischer Vorschriften. Die Priorisierung von Anbietern, die wichtige Informationen wie transparente Preisstrukturen bereitstellen, ermöglicht Unternehmen eine bessere Kontrolle ihrer monatlichen Budgets.
Nutzen Sie eine Sandbox-Umgebung oder eine kostenlose Testversion zum Testen.
Vor dem Kauf sollten Unternehmen die Möglichkeit einer kostenlosen Testversion oder Sandbox-Umgebung in Betracht ziehen. So können sie Onboarding-Prozesse sicher testen, Risikomodelle optimieren und Integrationen in einer geschützten Umgebung erproben, bevor sie live gehen. Dadurch erhalten sie einen besseren Einblick in die Funktionsweise der Lösung und können etwaige Schwachstellen der Software aufdecken, bevor sie eine Entscheidung treffen.
Investitionen in All-in-One-Lösungen zur Identitätsverifizierung
sich auf separate Anbieter für die Identitätsprüfung verlassen, Biometrische Authentifizierung, Die Überprüfung von Watchlists kann komplex werden und Engpässe bei der effektiven Umsetzung von KYC-Maßnahmen verursachen. Fragmentierte Technologien zur Identitätsprüfung führen zu doppelten Identitätsprüfungen, inkonsistenten Daten und hohen Verwaltungskosten. Im Vergleich dazu vereinfacht die Zusammenarbeit mit einem einzigen Anbieter für diese Lösungen die Prozesse, spart Zeit und senkt die Kosten.
Fokus auf Integrationen für Skalierbarkeit
Die Erweiterung von Geschäftstätigkeit und Dienstleistungen kann den Bedarf an zusätzlichen Prüfarten und ein erhöhtes monatliches Prüfvolumen zur Folge haben. Dies kann unnötigen Zeit- und Kostenaufwand verursachen, insbesondere wenn ein Wechsel zu einer anderen Lösung erforderlich ist. Um dies zu vermeiden, sollten Unternehmen nach IDV-Lösungen suchen, die skalierbar sind und sich an ihre Geschäftsprozesse anpassen lassen. Beispielsweise bieten SaaS-basierte Plattformen wie ComplyCube SDKs und APIs, die eine nahtlose Integration in bestehende Systeme ermöglichen.
Bewertung von Datenschutz- und Sicherheitszertifizierungen
Es ist entscheidend zu bewerten, wie wichtige Daten, einschließlich sensibler Nutzerdaten und Zugangsdaten, extrahiert, verarbeitet und gespeichert werden. Lösungen zur Identitätsverifizierung, die diesen Anforderungen entsprechen, sind daher unerlässlich. globale Sicherheits- und Datenschutzanforderungen, Standards wie DSGVO, CCPA und ISO 27001 sind von entscheidender Bedeutung. Darüber hinaus müssen Unternehmen während der Testphase prüfen, ob eine Lösung auf Web- und Mobilgeräten konsistent funktioniert.
Erwägen Sie erweiterte Betrugspräventionsfunktionen
Bei der Auswahl von Anbietern sollten Unternehmen über einfache Identitätsprüfungen hinausblicken und erweiterte Funktionen berücksichtigen, die die Betrugserkennung und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften verbessern. Funktionen wie beispielsweise Lebenderkennung, Geräte-Fingerprinting, die Überprüfung der Sozialversicherungsnummer und die Schwärzung personenbezogener Daten sind heute unerlässlich für echte globale Compliance und zur Abschreckung von Betrügern. Diese Funktionen verbessern nicht nur den Verifizierungsprozess, sondern bieten auch wertvolle Risikomanagement-Kontrollen für verdächtige Aktivitäten oder Audits.
Ohne sichere Identitätsprüfung riskieren Unternehmen, sensible Kundendaten an Angreifer weiterzugeben. – Milosh Caunhye
Letztendlich bieten die besten Anbieter von Identitätsverifizierungslösungen skalierbare Lösungen, die sich an das Wachstum Ihres Unternehmens und die sich verändernden Compliance-Anforderungen anpassen. Milosh Caunhye, AML/KYC-Berater bei ComplyCube, ergänzt: “Ohne sichere Kontrollmechanismen zur Identitätsverifizierung riskieren Unternehmen, sensible Kundendaten in die Hände von Kriminellen zu legen, die diese Zugangsdaten für Betrug und Geldwäsche missbrauchen können. Durch die Priorisierung von Sicherheit, umfassender Überwachung und transparenter Preisgestaltung können Unternehmen sicherstellen, dass sie die Compliance-Vorgaben einhalten, Risiken effektiv managen und ihr Compliance-Budget im Zuge ihres Wachstums kontrollieren.”
Die wichtigsten Erkenntnisse
Gesamtkosten der Identitätsprüfung Beinhaltet versteckte Kosten wie Kundenabbrüche, Fehlalarme und laufende Überwachung.
Künstliche Intelligenz und die optische Zeichenerkennung optimiert die Identitätsprüfung durch genaue und automatisierte Datenextraktion und -validierung.
All-in-One RegTech Durch mehrstufige AML- und KYC-Verifizierung können Anbieter einen sichereren Kunden-Onboarding-Prozess gewährleisten.
Zugriff auf kostenlose Testversionen Sandbox-Umgebungen ermöglichen es Unternehmen festzustellen, ob eine Plattform ihre spezifischen Geschäftsanforderungen erfüllen kann.
Abkürzungen nehmen Der Verzicht auf Kosten bei der Identitätsprüfung kann zu erheblichen Bußgeldern der Aufsichtsbehörden, Reputationsschäden und einem erhöhten Betrugsrisiko führen.
Wie ComplyCube kosteneffektive Compliance in großem Umfang ermöglicht
ComplyCube ist ein preisgekrönter RegTech-Partner, der Unternehmen eine zugängliche und skalierbare Lösung für IDV-, KYC- und AML-Prüfungen auf einer einzigen Plattform bietet. Die Plattform unterstützt die nahtlose Integration und Einhaltung internationaler Regulierungsstandards, darunter die Financial Action Task Force (FATF), das Financial Crimes Network (FinCEN) und eIDAS 2.0.
Partner und Kunden, die die Plattform von ComplyCube nutzen, benötigen häufig spezifische Lösungen, um ihre Compliance-Prozesse zu optimieren und gleichzeitig die Kosten für die Identitätsprüfung zu minimieren. Führende FinTechs wie 11:FS und Moneysmart arbeiten mit ComplyCube zusammen, unter anderem aufgrund der umfassenden Automatisierungsfunktionen für Compliance-Prozesse und der gestaffelten Preismodelle.
- Kostengünstige Automatisierungswerkzeuge: Die Software umfasst sofortige Identitätsprüfungen, biometrische Abgleiche und Dokumentenvalidierung. Dadurch werden Kosten gespart, da die Notwendigkeit einer manuellen Überprüfung entfällt, und gleichzeitig werden die Genauigkeit und Geschwindigkeit der Verifizierung verbessert.
- Optionen für schnelle, codefreie Bereitstellung: ComplyCube bietet No-Code- und Low-Code-Workflows, mit denen Unternehmen mit minimalem Aufwand konforme Verifizierungs-Workflows einrichten können – ideal für junge Unternehmen und schlanke Teams.
- Flexibles, mengenbasiertes Preismodell: Organisationen profitieren von einer flexiblen Zahlungsstruktur, die es ihnen ermöglicht, die Ausgaben für KYC an das Unternehmenswachstum anzupassen und unnötige Gemeinkosten zu vermeiden.
- Globale Skalierbarkeit durch eine einzige API: Die Plattform unterstützt IDV in über 220 Ländern und Gebieten und hilft Unternehmen dabei, regionale Tools zu konsolidieren und globale Abläufe zu optimieren.
- Leistungsanalysen zur kontinuierlichen Verbesserung: Unternehmen können Kennzahlen wie die Gründe für das Scheitern von Dokumenten und die Abbruchphasen von Kunden erfassen, um die Effizienz der Verifizierung zu optimieren.
Optimieren Sie Ihre Strategie zur Identitätsprüfungskostensteigerung mit Zuversicht
Die Senkung der Kosten für die Identitätsprüfung bedeutet nicht zwangsläufig eine Reduzierung der Compliance-Standards. Erfolgreiche Unternehmen wissen, dass sie Kostenkontrolle und regulatorische Exzellenz durch intelligentere Arbeitsabläufe, moderne Technologien und strategische Partnerschaften mit Anbietern erreichen können. Entdecken Sie intelligentere, automatisierte KYC-Compliance und testen Sie ComplyCube kostenlos. Sprechen Sie mit einem Mitglied des Teams, das Ihr Unternehmen heute schützt.
Häufig gestellte Fragen
Welche versteckten Kosten gibt es bei der Identitätsprüfung?
Versteckte Kosten für die Identitätsprüfung können die Gesamtkosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften erhöhen. Wird die Identitätsprüfung nicht korrekt implementiert, entstehen zusätzliche Kosten für manuelle Prüfungen, erneute Verifizierungen, die Überwachung der Plattform sowie Umsatzeinbußen durch Kundenabwanderung. Diese Faktoren mindern die Rentabilität und das Umsatzwachstum des Unternehmens.
Wie viel kostet die Identitätsprüfung?
Die durchschnittlichen Kosten für die digitale Identitätsprüfung liegen zwischen 0,30 und 1,00 £ pro Prüfung. Die tatsächlichen Kosten variieren jedoch erheblich je nach Umfang, Funktionen und gewünschter geografischer Abdeckung. Auch die Preisstruktur – ob transaktionsbasiert, monatlich oder jährlich – spielt eine Rolle.
Was sind die kostengünstigsten Lösungen zur Identitätsprüfung?
Die günstigste Lösung zur Identitätsprüfung hängt von der Art der Prüfung und der Nutzung von Drittanbieterlösungen durch Ihren Anbieter ab. Dokumentenbasierte Identitätsprüfung oder elektronische Identitätsprüfung (eID) sind in der Regel die kostengünstigsten Optionen. Die sofortige Verifizierung mittels eID nutzt rechtsgültig zertifizierte digitale Identitäten, was Prozesse optimiert, Kundenabbrüche minimiert und somit den ROI steigert. Die Multi-Bureau-Verifizierung hingegen, bei der Nutzerdaten mit mehreren Kreditauskunfteien abgeglichen werden, bietet zwar eine umfassendere Abdeckung, ist aber in der Regel teurer und weist je nach Land größere Unterschiede auf.
Wie lassen sich die Kosten für die Identitätsprüfung senken?
Um die Kosten der Identitätsprüfung zu senken, müssen Unternehmen intelligentere, automatisierte Lösungen einführen. Die Automatisierung optimiert die Prüfprozesse und bietet hohe Anpassungsmöglichkeiten, wodurch Unternehmen Kosten vermeiden können, die mit manuellen Prüfungen, redundanten Kontrollen und komplexen Onboarding-Prozessen verbunden sind.
Wie unterscheidet sich die Identitätsprüfung in verschiedenen Ländern?
Die Anforderungen an die Identitätsprüfung variieren je nach Land aufgrund unterschiedlicher Rechtsvorschriften, Datenschutzgesetze und Dokumentenarten. In der EU können Kunden ihre Identität über ihre europäischen digitalen Identitäts-Wallets (EUDI-Wallets) im Rahmen von eIDAS verifizieren. In Großbritannien und den USA stützt sich die Identitätsprüfung stärker auf biometrische Verfahren und die Überprüfung von Dokumenten.
